愛知での資金調達に！ファクタリングの活用方法をご紹介

愛知での資金調達に！ファクタリングの活用方法をご紹介

ファクタリング

2024年11月9日

愛知にはファクタリング業者が多数存在しています。愛知に本社や支店がある業者だけでなく、愛知を拠点とする地方銀行などでもファクタリングサービスをおこなっており、その他の地方と比べ選択肢は多彩です。

対面での審査・契約を望む場合には、愛知に本社や支店のある業者を選ぶと良いでしょう。
しかし対面での契約にこだわりがない場合には、オンライン対応可能な全国の業者から選ぶことで、より良い条件の契約をおこなえる可能性があります。

ファクタリング業者を選ぶ際には、ファクタリングサービスの内容や仕組みを理解しておくことが大切です。知識があることで、自社が重視するポイントに合致したサービスを選択することができます。ファクタリングの知識をつけ、自社の資金調達に役立ててください。

ファクタリングとは

ファクタリングとは資金調達方法の一種です。
所有している売掛金をファクタリング業者に売却することで、売掛金の支払期日前に現金を入手できます。

融資のような資金調達方法と違い、ファクタリングを利用しても負債が増えることはありません。そのため、状況に応じて柔軟な資金調達が可能です。
通常、融資では、借り入れがある状態で追加の融資を受けることは簡単ではありません。返済額が大きくなるにつれ返済が難しくなっていき、貸し倒れのリスクが高まるからです。
しかしファクタリングは借り入れではなく、返済の必要もありません。そのため、現在融資を受けている場合でも問題なく利用できる可能性があります。融資とファクタリングを組み合わせて活用する事で、柔軟な対応が可能になります。

ファクタリングの流れ

ファクタリングは次のような流れで取引をおこないます。

1. 商品を売り上げ、売掛金が発生する
2. ファクタリングの利用を申し込む
3. 審査・契約
4. 利用者は売掛金を受け取る権利をファクタリング業者に譲渡する
5. 業者はその代金を利用者に支払う
6. 売掛金の支払期日になる
7. 売掛金がファクタリング業者に支払われる

利用には手数料がかかります。
手数料は業者によって大きな開きがあり、1％～18％ほどです。手数料は業者選びの大事な判断基準になります。契約前にさまざまな業者の手数料を比較してみると良いでしょう。

ファクタリングの手数料

ファクタリングの手数料は業者によって差がありますが、ファクタリングの種類によっても開きがあります。
ファクタリングには業者と利用者の二社でおこなう二社間ファクタリングと、そこに売掛先を加えた三社間ファクタリングがあります。
通常、三社間ファクタリングの手数料は二社間ファクタリングの手数料よりも安価であることが一般的です。

二社間ファクタリングと三社間ファクタリングでは、売掛金の支払期日の手続き方法に違いがあります。
二社間ファクタリングでは、売掛先はファクタリングの利用を知りません。そのため、通常通り利用者の元へ売掛金が支払われます。しかしその売掛金を受け取る権利を所有しているのはファクタリング業者です。利用者は売掛先から受け取った売掛金を業者へ送金しなくてはいけません。

一方三社間ファクタリングでは、売掛先はファクタリングの利用を把握・同意しています。売掛金の支払期日が来ると、売掛先が業者へ直接売掛金を支払うことになり、利用者が一旦売掛金を預かる必要がありません。
売掛金が確実に業者の手に渡る可能性が高いため、手数料の設定も安くなっています。

ただし業者によって手数料の設定には大きな違いがあり、二社間ファクタリングをおこなっている業者でも三社間ファクタリングと同程度の手数料に設定している場合があります。
手数料をおさえて活用したい場合には、愛知を拠点とする業者だけでなく、全国各地の選択肢から比較・検討することがおすすめです。

利用には審査がある

ファクタリングの利用には審査があります。
審査には次のような資料を提出することが一般的です。

・ 決算書
・ 請求書などの売掛金を証明する書類
・ 売掛先との取引履歴を証明できる書類

ファクタリングの契約において、売掛先と売掛金の信用力は重要です。
架空請求であったり、存在しない取引先であったりしないよう、売掛先との過去の取引実績についても審査されます。書類審査だけでなく、面談をおこなうこともあります。

書類の提出や面談の際、店舗にて対面でおこなう業者以外に、オンラインで審査をおこなう業者も存在します。
愛知に拠点のある業者であれば対面での取引も簡単です。
しかし現在では、電子契約システムやzoomなどの活用により、オンライン上でも対面と遜色ない取引ができます。愛知を拠点とする業者にこだわりがない場合には、オンラインでの取引を選択することで、時間や手間、コストなどを抑えて活用できる可能性があります。

愛知のファクタリング事情

愛知には、愛知に本社を置くファクタリング業者があります。そのほか、多くのファクタリング業者が愛知に支店を置いています。店舗へ出向き対面で取引したい場合、愛知は非常に良い立地です。
また、愛知に本社をおく銀行においても、ファクタリングを実施している銀行があります。

ただ、選択肢はそれだけではありません。全国対応可能な業者を活用することで、愛知にいながら全国の業者と取引が可能です。
愛知の業者だけでなく全国に目を向けることで、より良い条件のサービスに出会える可能性もあります。

愛知でファクタリングを活用するうえで気をつけるべきこと

愛知には多くのファクタリング業者が存在しているぶん、違法業者が紛れ込んでいる可能性があります。ファクタリングの契約をおこなう際には、違法業者による偽装ファクタリングに注意が必要です。

偽装ファクタリングとは金融庁も注意喚起をおこなっている問題であり、ファクタリング契約を装い、実際には融資にあたる契約をおこなうものです。
通常ファクタリングは、売掛先が支払期日に売掛金を支払わなかった際、その損害をファクタリング業者が背負います。しかし偽装ファクタリングでは、売掛金が支払われなかった場合、利用者に弁済を求めたり利用者が売掛金を買い戻したりする内容の契約が交わされます。
利用者に弁済の義務が残っている場合、売掛金を受け取る権利が業者へ完全に譲渡されたとは判断されず、「売掛金を担保にした融資」と認定される可能性があります。

融資は、銀行もしくは国や都道府県に貸金業の登録をおこなっている業者しかおこなえません。貸金業者以外による金銭の貸し付けは違法です。ファクタリング業者には貸金業の登録は必要ないため、貸金業の登録をしていないファクタリング業者は融資にあたる行為をおこなえません。融資に該当する契約はおこなわないよう注意が必要です。

またファクタリングには手数料（融資における金利に該当するもの）の金額に決まりがありません。ファクタリングの手数料を金利に当てはめた時、貸金業法で定められている上限金利を超える手数料を設定されている可能性もあります。
これを利用し、違法業者がファクタリングを装って上限金利以上の手数料で担保融資をおこなっていることがあります。

愛知にはファクタリングをおこなう業者が多いため、その他の地方よりも違法業者が紛れ込んでいる可能性が高くなります。契約の際には、売掛金が支払われなかった場合の対応をよく確認し、少しでもおかしな点がある場合には契約しないようにしてください。
違法業者を見極めることが難しい場合には、愛知の業者以外にも目を向け、ファクタリング業を長く続けている業者を選ぶなどの対策をしてください。

愛知にいながら全国の業者を活用する方法

オンライン対応可能な業者や全国対応可能な業者を選ぶことで、愛知にいながら全国の業者を活用できます。
全国にはさまざまな特徴を持った業者が存在します。手数料の安い業者、契約までのスピードが速い業者などさまざまです。全国の業者から利用するサービスを選ぶことで、自社の資金繰り状況に最適なサービスを選ぶことが可能です。

全国対応可能な業者には、完全オンライン対応だけでなく、郵送や電話などを活用したり出張対応をしたりする業者も存在します。愛知は東京や大阪からも交通の便が良く、多くのファクタリング業者が出張対応できる可能性があります。選択肢の多さを存分に生かし、活用しやすいサービスを選択してください。

オンライン対応のメリット

オンライン対応のファクタリング業者を活用するメリットは次の通りです。

・ 手数料の安い業者を選べる
・ スピーディーな対応が可能な業者を選べる
・ 必要書類の郵送コストがかからない
・ 店舗へ来訪する時間がかからない

愛知は対面での取引をおこないやすい環境ですが、対面での取引には時間がかかります。予約や店舗へ出向く時間、移動コストもかかり、余計な出費が増える恐れもあります。
その点、オンライン対応可能の業者を活用することで、好きな時間に好きな場所から申し込みでき、時間や出費を抑えることが可能です。

ファクタリング業者を選ぶ際にも実店舗に出向く必要はなく、重視する内容を検索することで簡単に自社の求めるサービスを探すことができます。疑問点があれば簡単にメールや電話などで問い合わせできることもオンライン対応の業者を選ぶメリットのひとつです。

オンライン対応ファクタリングの利用方法

完全オンライン対応可能な業者は申し込みから審査、契約まですべてオンラインで取引をおこないます。オンライン上での取引方法は業者によって違いがありますが、電子契約をおこなうことが一般的です。

審査書類を送付する際にも、電子契約サービスのツール内で送付できることがあります。
電子契約ツールのクラウド上に書類をアップロードするだけで送付でき、郵送などにくらべて簡単です。セキュリティー面の対策もされており、決算書や請求書なども安心して送付できます。

契約の際には、電子契約サービスのツールを利用して契約を締結します。
電子契約では電子署名やタイムスタンプなどを使用することで、法的にも書面による契約と同程度の効力を発揮させられます。メールアドレスがあれば利用できるサービスも多く、特別なものを別途用意する必要はありません。

愛知でファクタリングを活用する方法のまとめ

愛知にはファクタリング業者が多数存在します。
対面での取引を希望する場合には、愛知の業者を選ぶと良いでしょう。対面での取引にこだわりが無い場合には、全国の業者からサービスを選ぶことで、自社の希望に合致するサービスをより簡単に選択できます。
また愛知にはファクタリング業者が多いため、違法業者が紛れている可能性も高くなります。契約内容をよく確認し、違法な契約をおこなわないよう注意してください。