ファクタリングが製造業の資金繰りにおすすめの理由（メリット）と注意点

ファクタリングが製造業の資金繰りにおすすめの理由（メリット）と注意点

ファクタリング

2024年9月26日

ファクタリングは製造業の経営者や事業者におすすめの資金調達方法で、取引先の入金サイクルを待たずとも、最短30分程度というスピーディーな資金繰りが可能です。

まさにファクタリングは資金繰りに厳しい製造業の救世主的な金融サービスであり、融資や貸付・出資とは全く異なるため、資金繰り後の返済負担に悩まされることもありません。

そこでこの記事では、ファクタリングが製造業の資金繰りにおすすめの理由（メリット）と注意点について詳しく書いていきます。資金繰りに悩む製造業の経営者や事業者の方の参考になれば幸いです。

ファクタリングは資金繰りに厳しい製造業の救世主

ファクタリングは、売掛金を即日現金化できる金融サービスのため、資金繰りに厳しい製造業にとっては救世主的な存在と言っても過言ではありません。

まず最初に断っておきますが、ファクタリングはれっきとした合法の金融サービスです。違法なのは、ファクタリングを装った無登録業者の貸金行為で、ファクタリングとは全く違います。

それでは資金繰りに厳しい製造業の実態からファクタリングの概要について解説します。

資金繰りに厳しい製造業

様々な業界の中で最も資金繰りが厳しい業種の1つが製造業です。製造業を営むためには価格変動のある原材料を確保し、製造に必要な設備の導入や修理も常に行う必要があります。

特に設備投資は非常に重要で、さらなる利益アップのためには新しい機械や設備の導入が不可欠です。資金に余裕のある大企業でしたら問題ありませんが、製造業の大半は中小企業で、全体の99.5％を占めています。

つまりほとんどの製造業で資金繰りの問題に直面していることになります。さらにより単価の低い海外企業へのシフトチェンジ、在庫の増加などなど、製造業は常に資金難がつきまとうものです。

また製造業の中小企業は、金融機関からの融資も難しく、右肩上がりの業績良好が認められるか、余程の不動産担保を持ち合わせていない限り、融資審査通過は難しいのが現状です。

製造業は売掛金の回収サイトが長い

製造業の入金サイクルは2ヶ月が一般的ですが、現金流出から売掛金回収までのサイトと考えると、3～5ヶ月以上の持ち出しが必要になる場合もあります。

取引先から発注を受けた段階で設備が揃っていなければ初期投資として設備の購入で現金が流出し、実際に設備が届くまでも期間が空きます。その後原材料の確保による持ち出し、そして原材料が届いてから製造に入り、取引先への納品で初めて売掛金が発生します。

設備投資から原材料の仕入れ、製造、納品と必然的に回収サイトが長期的になるため、自己資金力のない中小企業にとってはまさに死活問題となります。

さらに売掛金の回収が行われる前に受注が増えれば、再び設備投資や原材料の仕入れなどで現金が必要となり、資金繰りに悩まされます。受注増量は利益確保に繋がりますが、資金繰りの面からは嬉しい悲鳴というよりも、悲しい悲鳴とも言えます。

製造業の中小企業は、常に資金繰りとの戦いが行われていると言っても過言ではないのです。

【救世主】ファクタリングとは？

ファクタリングは、そんな資金繰りに厳しい製造業にとってはまさに救世主的な存在であり、多くの中小企業経営者や事業者から支持を集めています。

そもそもファクタリングとは、欧米では一般的な資金調達方法の1つで、取引先に売掛金が発生していれば、支払いサイクルを待たずとも、すぐに現金化が可能になる金融サービスです。

例えば取引先に300万円の売掛金があり、入金が60日後だと仮定します。しかし10日後には設備投資として200万円が必要で、自己資金がほとんどない状況です。

金融機関へ融資の申込みをして審査に通過したとしても、実際に融資が実行されるのは20日後で間に合いません。自己資金がない状況では融資を断られる可能性もあります。

そこでファクタリングの出番です。ファクタリング業者に10％の手数料で売掛金300万円を現金化してもらえれば、即日に270万円を手にすることができます。

あとは取引先の支払いサイクルが訪れたタイミングで、ファクタリング業者へ売掛金の300万円を振込するだけです。まさに製造業の資金繰りを即座に助けてくれる救世主的な金融サービスなのです。

ファクタリングが製造業の資金繰りにおすすめな5つの理由

ファクタリングがどんな金融サービスなのかご理解いただけたところで、次にどうしてファクタリングが製造業の資金繰りにおすすめなのかご紹介します。

主に「売掛金の未回収リスクがなくなる」「最短即日で資金調達が可能」「返済負担に追われない」「保証人や担保が不要」「製造業としての信用を落とさない」など、5つの理由が挙げられます。

それではもう少し詳しく、製造業の資金繰りにおすすめなそれぞれの理由について解説します。

売掛金の未回収リスクがなくなる

ファクタリングによって売掛金を現金化したあとは、ファクタリング業者に売掛金の権利が譲渡されるため、取引先からの未回収リスクがなくなります。

2社間ファクタリング契約で取引先から自社に入金があれば、そのままファクタリング業者へ売掛金全額を振り込むだけです。（3社間ファクタリングなら取引先から直接ファクタリング業者へ振込）

万が一期日になっても取引先から売掛金が振り込まれなかった場合でも、ファクタリング業者には自社に対して償還請求権（ノンリコース）がありません。売掛金はすでにファクタリング業者へ譲渡しているため、わざわざ取引先に対して入金を催促する必要がなくなります。

ただし入金があったのにも関わらず、売掛金を自社のために使い込んだり、意図的に振込しない行為は業務上横領罪が適用されます。ファクタリング業者のお金を使い込んだのですから当然の企業犯罪です。

未回収リスクがなくなるとは言え、横領となると話は別です。契約時に交わした期日までに、必ず振込を済ませるようにしてください。

最短即日で資金調達が可能

新規設備の導入や原材料の支払いなど、製造業というのは常に資金を必要とする業種です。たった1日でも設備導入や原材料の購入が遅くなるだけで、会社の利益に悪影響を与えてしまいます。

金融機関から融資を受けるにしても、申込みから審査、融資実行までは最低でも2～3週間は必要になるため、急な出費には対応できません。

だからこそ製造業におすすめなのがファクタリングです。ファクタリングでしたらスピーディーな審査で最短30分ほどで現金が振込されます。もちろん必要書類が揃っていなければいけませんが、事前に用意さえしておけば、申込みから現金化までは即日に完了します。

返済負担に追われない

ファクタリングは、すでに発生している売掛金を手数料を支払って現金化する金融サービスのため「借りない資金調達方法」です。売掛金の入金日に支払ってしまえば、後の返済負担は一切ありません。

融資となると毎月決められた期日までに元金に利息を加算して返済を続けなければいけなく、資金繰りに厳しい中小企業からしてみれば、かなりの負担がのしかかります。

ファクタリングの手数料は、売掛金が入金されてからの支払い（実際には買い取り時に手数料分を差し引かれる）となるため、現金として必要な持ち出しは0円です。

注意したいのは「分割OK」のファクタリング業者です。ファクタリングは貸金業ではないため、分割払いはできなく、必ず一括払いしなければいけません。このことから分割払いOKのファクタリングは言葉に矛盾があるわけです。

分割払いOKのファクタリング業者は貸金業登録していない違法業者の可能性も考えられるため、絶対に利用してはいけません。

保証人や担保が不要

ファクタリングは売掛金を現金化する金融サービスですので、保証人や担保は一切必要ありません。保証人や担保が必要なのは、融資を受ける時です。

「商業登記簿謄本」「身分証明書」「決算書」「印鑑証明書」「取引銀行口座の通帳」「請求書」「売掛先との基本契約書」など、必要最低限の書類だけで売掛金の現金化が可能です。

意味合いは全く異なりますが、保証人は「取引先」で、担保が「売掛金」という感じです。取引先とお金のやり取りの面で良好な関係を築いていれば、何の問題もなくファクタリングできます。

製造業としての信用を落とさない

ファクタリングは借りない資金調達ですので、貸借対照表の負債が増えず、決算書を汚すこともありません。会計上はどこからもお金を借りていなく、新たな負債にはなりません。

また2社間ファクタリングでしたら、ファクタリング業者と自社のみで契約するため、外部に売掛金を現金化した事実は知られません。（3社間ファクタリングは取引先に知られます）

誰にも知られずに資金繰りが可能なため、自社の財政が厳しい事実も他社は把握できません。製造業として信用を落とさない資金調達、それがファクタリングです。

製造業がファクタリングする際の注意点

製造業の資金調達方法としてファクタリングはとってもおすすめですが、実際に利用する際にはいくつかの注意点を知っておきましょう。

場合によっては取引先にファクタリングした事実を知られてしまったり、気付かずに犯罪行為を犯してしまっている可能性もあります。また自転車操業に陥って倒産の危機を招いてしまう恐れもあります。

最後に製造業がファクタリングする際の注意点を3つ解説していきますので、きちんと理解した上で正しく資金調達しましょう。

契約上の支払い期限は絶対に守る

ファクタリング業者と交わした契約上の支払い期限は絶対に守りましょう。1日でも超過すると、ファクタリング業者から取引先へ連絡が入り、売掛金を現金化した事実がバレてしまいます。

信用第一の製造業ですから、財政状況の悪化を知られないためにも、取引先から入金された段階ですぐにファクタリング業者へ振込処理を行ってください。

売掛金の二重譲渡はしない

同一の売掛金を複数の業者に対してファクタリングしてもらう行為を二重譲渡と呼び、これは横領罪や詐欺罪が適用される企業犯罪です。

申込み段階で気付かれない場合もありますが、取引先の支払いサイクルがやってきた時点で確実にバレます。言い逃れはできなく、製造業としての社会的信用は地に落ちるでしょう。

何度もファクタリングを利用しない

ファクタリングは製造業の資金調達方法として大変便利な金融サービスですが、できる限り1回のファクタリングで事業の立て直しをおすすめします。

売掛金が発生する度にファクタリングを利用していたら、ある意味で自転車操業的な状態になり、いつまで経っても財政状況の改善に繋がりません。

ファクタリング製造のまとめ

今回は、ファクタリングが製造業の資金繰りにおすすめの理由（メリット）と注意点について詳しく解説させていただきました。製造業の経営者や事業者にとって、ファクタリングがおすすめの資金調達方法だとご理解いただけたかと思います。

製造業は入金サイクルが長い傾向にあり、受注から入金まで6ヶ月以上待たされるケースも多いため、資金繰りが厳しい中小企業の場合、どうしても厳しい状況に追い込まれてしまいます。

そんな資金繰りの悩みの解決に繋がる救世主がファクタリングです。融資のように毎月の返済負担に悩まされることもなく、最短即日で売掛金の現金化が可能です。

もし製造業の経営者や事業者で資金繰りにお悩みの方がいましたら、是非ともファクタリングを使った資金調達をおすすめします。