徳島の事業者必見！おすすめのファクタリング活用術

徳島の事業者必見！おすすめのファクタリング活用術

ファクタリング

2024年11月25日

事業をおこなっている方が利用できる資金調達方法に、ファクタリングがあります。ファクタリングは売掛金を使用した資金調達方法です。ファクタリングを有効活用することで、経営状況の悪化にも対応できる可能性があります。徳島で事業をおこなっている方にもおすすめの方法です。

しかし徳島にはファクタリング業者の拠点が多くありません。徳島だけでなく、四国地方全土においても店舗の少ない現状があります。
少ない選択肢の中から利用するサービスを選ぶと、思わぬ損をすることもあります。損をしないためには、徳島に店舗のある業者にこだわらず、全国各地のサービスから選択することが得策です。
より良い資金調達をおこない、徳島での事業拡大に役立ててください。

ファクタリングとは売掛金を活用した資金調達方法

ファクタリングは売掛債権の譲渡契約です。
売掛債権とは、売掛金を受け取る権利のことを言います。売掛金は通常、支払期日を定め、その日に金銭の授受をおこないます。
売掛債権を所有している人は、売掛金の支払期日に売掛先から金銭を受け取ることが可能です。

この売掛債権を支払期日前に第三者へ譲渡し、その対価として現金を受け取る方法がファクタリングです。
利用者は債権を譲渡することで、売掛金の額に近い現金を支払期日前に受け取れます。
売掛債権を受け取ったファクタリング業者は、売掛金の支払期日になると、売掛先から支払われた売掛金を受け取ることができます。

ファクタリングは国も利用をすすめている資金調達方法です。
国土交通省が建設業界向けにファクタリングを活用した制度を実施しています。ファクタリングを活用することで、柔軟な資金調達が可能になります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

ファクタリングにはファクタリング業者と利用者の２社でおこなうものと、そこに売掛先を加えた3社でおこなうものがあります。

２社間ファクタリングでは売掛先にファクタリングの利用を通知しません。
そのため支払期日になると、売掛先は通常通り利用者に対して売掛金を支払います。しかし利用者はその売掛金を受け取る権利を所有していません。利用者は売掛債権を所有する業者に受け取った売掛金を送金し、取引が終了します。

３社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングの利用を通知し、同意を得る必要があります。売掛先が支払期日に業者へ直接売掛金を送金しなければいけないからです。
売掛先の対応によっては同意を得られず、利用できない可能性もあります。また、売掛先に通知し同意を得るため、手続きが完了するまでに時間がかかることもあります。
急ぎの場合には２社間ファクタリングを選ぶと良いでしょう。

しかし徳島に店舗のあるファクタリング業者だけでは選択肢が少なく、希望の取引方法が見つからない可能性もあります。徳島のファクタリング情報を検索しても、店舗の情報は多く出てきません。
ファクタリングは２社間、３社間だけでなく、多くの面で業者による違いがあります。比較検討せずに申し込むことは望ましくありません。
このような場合には、徳島の業者だけにこだわらず、全国対応している業者を選ぶことがおすすめです。

ファクタリングには審査がある

ファクタリングに申し込むためには審査に通過する必要があります。
審査では利用者の経営状況だけでなく、売掛金が架空請求されたものではないか、売掛先が実在するかどうかなども審査されます。

利用者の経営状況を確認する際に、決算書を提出することもあります。
そのほか、独自のシステムで審査をおこなっている場合もあり、決算書の提出を求められないこともあります。
決算書の提出を求められない場合、たとえば赤字決算など経営状況が悪化している状況でも審査に通過する可能性があります。これは、ファクタリングは返済の必要がないためです。

融資では借りたお金を返済しなければいけません。
返済していくには、返済していけるだけの経済的な体力が必要になります。
しかしファクタリングは、本来受け取る予定の売掛金を早く受け取る資金調達方法です。返済の必要がないため、利用者の経営状況が悪化していても問題になりません。

さらに、税金を滞納している状況であっても、ファクタリングであれば利用できる可能性があります。
融資では審査の際に納税証明書の提出を求められることが一般的です。しかし税金を滞納していると、納税証明書を発行してもらうことができず、審査に必要な書類を集められません。
このように融資の審査が受けられない状況でも、ファクタリングであれば資金調達が可能です。
ファクタリングで得た現金を納税に利用し、納税証明書を発行できるようにすることで、その後の融資につなげられる可能性があります。
ファクタリングと融資を併用することで、危機的状況から抜け出せる可能性が高くなります。

ファクタリングの審査では売掛金・売掛先の審査が大切

ファクタリング業者は、売掛金が売掛先から正しく支払われなければ損をしてしまいます。そのため審査の際には、利用者よりも売掛先の審査結果を重視します。

ファクタリングは売掛金があれば利用できる資金調達方法ですが、売掛先が個人の場合には利用できない可能性もあります。より確実に審査に通過したい場合には、規模の大きな企業の売掛金を使用すると良いでしょう。
とくに上場企業であったり大手企業であったりすると、その会社の経営状況は一目瞭然です。売掛金が支払われる可能性も判断しやすくなります。

さらに架空請求でないことを証明するには、過去に売掛先から入金された実績があると証明しやすくなります。過去に取引のない企業の売掛金では、架空請求かどうかの判断が難しくなり、取引を証明する資料をさらに提出するよう求められる可能性もあります。

徳島でのファクタリング

徳島に拠点のあるファクタリング業者は多くありません。それはファクタリングが、実際の店舗に足を運ぶことなく契約できる資金調達方法であるからです。郵送や電話を活用したり、オンラインで全ての手続きをおこなったりし、契約できます。そのため多くのファクタリング業者があまり店舗を持っておらず、徳島にも拠点を置いていないことがあります。

しかし、相手に直接会い、対面で取引をしないと不安な方もいらっしゃると思います。
そのような場合には、徳島県内にある店舗を利用するか、多くの業者が拠点を置いている大阪まで足を伸ばす必要があります。

徳島で対面での取引を希望する場合

徳島にはファクタリングを専門とする業者が多くありません。銀行などでサービスを提供している場合もありますが、サービスの知名度が低いことも多く、さまざまなサービスを比較検討することは困難です。
しかしファクタリングは業者によって手数料の額にも大きな差があり、1％～20％ほどの開きがあります。
複数の業者を比較検討できないことは大きなデメリットです。

また徳島県内の数少ない店舗へ足を運ぶことは、金銭的にも時間的にも大きな負担となります。
店舗へ足を運ぶには交通費が必要です。徳島の中でも店舗のある場所は限られており、遠方であればそれだけ交通費は高くなります。
徳島に利用したい店舗がなかった場合、場合によっては大阪まで足を伸ばす必要があります。
徳島から大阪までとなると、交通費は高額です。徳島から遠いほど移動にかかる時間も長くなり、本業にかける時間が少なくなってしまいます。

金銭的に苦しい状況で、交通費や時間を捻出することは簡単ではありません。
少しでも出費や時間を節約したい場合には、徳島の会社との取引にこだわらず、全国対応可能な全国の業者と取引をおこなうことがおすすめです。

全国対応可能な業者の活用も視野に入れる

全国対応可能な業者と取引することで、交通費を抑えることが可能です。取引方法によっては、その日のうちに契約が完了し、入金まで完了する可能性があります。
全国対応可能な場合、郵送や電話を活用する方法や、すべての手続きをオンラインでおこなう方法があります。

郵送対応が可能な場合、審査書類や契約書を郵送することで手続きできます。
必要な書類のコピーを取り郵送する手間はかかりますが、送料は交通費よりも安く、金銭的な負担が小さくなります。徳島からの距離にもよりますが、その日のうちに相手方に配達されることは難しいため、時間的な余裕がある時に活用したい方法です。

急ぎの場合には、オンラインですべての手続きが完了するサービスを活用すると良いでしょう。

オンラインで手続きが完了する業者を活用する

すべての手続きをオンラインで完了できる場合、送料や交通費、郵送の時間などをかけずにファクタリングを利用できます。

審査の書類はクラウド上にアップロードすることで提出できます。そのほか、メールなどを利用して提出することもあります。提出した時点で相手方に届くため、たとえ徳島から遠い地域の業者を利用したとしても、郵送のように審査までに時間がかかることはありません。早ければその場ですぐ審査が開始され、当日中に契約を締結することも可能です。

契約の締結には、電子契約サービスを使用することもあります。
電子契約サービスを活用することで、電子署名の機能を簡単に使用できます。電子署名をほどこした契約は、書面に署名や捺印をした契約書と同じような法的効力を持ちます。安心、安全にファクタリングの契約をおこないたい場合には、電子契約サービスを活用している業者を利用すると良いでしょう。

全国対応可能な業者はインターネット上に多数存在する

徳島の業者の中からサービスの比較検討をおこなうことは簡単ではありません。
しかし全国対応可能な業者はインターネット上に多数存在しており、徳島に居ながら簡単に多くのサービスを比較検討できます。

全国にはさまざまなサービスがあります。
比較検討する際には、２社間か３社間かだけでなく、必要書類の種類や手数料の金額など、考慮したい項目が複数あります。
たとえば急いで資金調達したい場合には、２社間ファクタリングであり、すべての手続きをオンラインでおこなえる業者を選ぶと良いでしょう。
その中でも審査に必要な書類が少なく、手数料も安い業者であれば、さらに負担が軽くなります。
申し込む業者を選ぶ際には、そのような条件を確認してください。

徳島の事業者におすすめのファクタリング活用術のまとめ

徳島の事業者が利用できる資金調達方法に、ファクタリングがあります。ファクタリングは融資と違い借り入れではないため、返済の必要がありません。返済能力を問われることもなく、たとえ経営状況が良くない場合にも利用できる可能性があります。
徳島でファクタリングの申し込みをおこなうには、インターネットで全国対応可能な業者を選ぶことが有効です。利用のために徳島から移動する必要もなく、さまざまなコストをカットできます。徳島での事業拡大に役立ててください。