アパレル業の資金調達にファクタリングが与える好影響と注意点

「アパレル業」と一括りにしても、実際には製造・卸し・小売と様々な業種が含まれています。
しかしアパレル業界全体を通して、「素早い資金調達」がスムーズな経営の鍵を握っているという共通点があります。
そんな素早い資金調達を可能とするのが「ファクタリング」です。
本稿ではアパレル業の資金繰りの問題点から、ファクタリングを利用することで得られるメリットと注意点などを解説させていただきます。

アパレル業の資金繰りの問題点

アパレル業の資金繰りを難しくするキーワードは「流行」です。
季節に合わせた服を制作・販売するのはもちろんですが、トレンドを予想したり作り出したりすることも求められます。
その「流行」に乗ることができれば売上を大きく伸ばすチャンスが手に入りますが、当然ですが相応の資金が必要になります。
タイムリーな資金調達を行えなければ、チャンスを逃すことにもなりかねず、無理をすれば資金繰りを苦しくする危険もあるのがアパレル業の資金繰りの問題点と言えます。

季節ごとの仕入れ費用の変動

季節商品の仕入れ費は、ある程度は計算することができるはずです。
しかし特に冬場は原材料費が高騰しやすいことで、アパレル業の製造・小売・卸しの全てで運転資金が増加する傾向があります。
この季節ごとの仕入れ費用の増減に対応するには、自己資金で乗り切る必要が発生するかも知れませんが、特に中小企業や個人事業主にとっては容易なことではありません。

大量の在庫を抱える必要性

アパレル業では季節やイベント時期にセールを行う企業が少なくはないはずです。
その際には普段よりも多くの在庫を用意しておかなくては品切れを起こしかねません。
また流行りの商品に関しても、在庫の数が売上に直結する可能性があります。
多くの売上を得るために大量の在庫は必要ですが、そのための費用は資金繰りの負担となります。
また在庫が予想よりも捌けなかった場合、予想を下回った売上分を補うための資金調達が必要となります。

連鎖倒産に巻き込まれる可能性が他の業界よりも高い

資金繰りが難しいのはアパレル業全体を通してです。
関連する企業のどこかで資金繰りが上手く行かなくなり倒産に陥ってしまった場合は、受け取るはずだった売掛金が受け取れず自社も資金がショートし経営難に陥ってしまう可能性があります。
自社は黒字であっても売掛債権の回収が滞れば黒字倒産に陥る危険も考えられ、その危険性の高さがアパレル業は他の業界と比較して高いと考えられているのです。

ファクタリングがアパレル業の資金繰りに与える好影響

アパレル業の資金繰りの問題点は、ファクタリングを利用することで解消することが可能です。
なぜなら融資とは全く違う資金調達方法であるファクタリングならではの特徴が、アパレル業の資金繰りに多くの好影響を与えることができるからです。
ここからは、アパレル業がファクタリングを利用することで受けられるメリットをご紹介します。
この中には多くのアパレル関係の企業にとって、自社の資金繰りの悩みを解決できそうなメリットがきっと含まれているはずです。

支払日まで待たずに売掛金が回収できる

アパレル業のみならず、掛取引を行っている全ての企業にとってファクタリングを利用するメリットとなるのが、「売掛債権を早期現金化できる」という点です。
支払日までの資金繰りが多くの企業にとって大きな負担となっており、資金が枯渇してしまうと黒字倒産に陥る危険が高まります。
しかしファクタリングを利用することで資金ショートの危機を回避することが可能となるのです。

短期間で売掛債権を現金化することができる

計画的な仕入れを行っていたとしても緊急で仕入れを行う必要が発生したり、セールなどのために単発でバイトを雇ったりする可能性がアパレル業ではあるかも知れません。
その際の費用が不足しそうであっても、ファクタリングを利用すればタイムリーな資金調達が実現できます。
最短であれば即日で売掛債権を現金化することも可能であり、この素早さは融資での実現は難しく、ファクタリングならではの大きなメリットと言うことができます。

売掛先が倒産しても影響が小さくて済む

銀行など金融機関が行っているファクタリングを除けば、国内でのファクタリングには「償還請求権」がありません。
償還請求権がある場合は、売掛先が倒産した際には売掛先に代わって代金の請求がされる可能性があります。
しかし償還請求権なし（ノンリコース）が契約条件となっているのであれば、売掛債権の売却が完了した後は売掛先の倒産などを心配する必要がなくなります。
これによって、アパレル業のリスクの1つである連鎖倒産の危険を大きく下げることができるようになります。

与信管理の情報収集に役立つ

ファクタリングの利用には審査がありますが、審査の中心となるのは「売掛先の信用力」です。
信用力の高さは審査通過に直結するのはもちろんのこと、提示される手数料などの契約条件にも大きく影響します。
審査では支払日までの残り日数なども影響があるものの比重は決して大きくはなく、審査結果を売掛先の与信管理に役立てることができます。
信頼できるアパレル企業と取引を続けることで、自社の資金繰りも安定させやすくなるはずです。

負債を増やすことなく資金調達が行える

資金繰りに融資を利用しているというアパレル関係の企業も少なくはないはずですが、負債額は大きくなり過ぎると自己資本比率を下げるなどして決算書に悪影響を及ぼす危険があります。
しかしファクタリングであれば資金調達に活用しても負債を増やすことはなく、貸借対照表などへの悪影響もありません。
これはファクタリングが売掛債権の売買（債権譲渡）契約であるからこそであり、オフバランス化による企業評価の向上までも期待することができます。

経営状況が悪化していても利用可能

融資の審査では経営状況が大きく影響し、資金繰りが苦しくなってから申し込んでも審査に通過できない可能性が高くなります。
これに対してファクタリングは売掛債権の売却を希望する企業の経営状況は審査にあまり影響しません。
前述しているように、審査で重視されるのは支払いを実行する売掛先の信用力です。
ファクタリングならば赤字や税金滞納中という、融資を受けるのが難しいアパレル企業も資金調達を成功させることが可能です。

アパレル業がファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングがアパレル業の資金繰りを強力にサポートできる資金調達方法であることは間違いありません。
しかし利用する際には融資とはまた違う幾つかの注意点が存在しており、その点を理解して売掛債権の現金化を行うことが必要になります。
トラブルなくファクタリングを利用するための3つの注意点をご紹介します。

売掛債権現金化後の資金繰りも意識する

ファクタリングによって売掛債権の現金化を行えば、本来受け取れるはずだった支払い期日よりも早く資金が手に入ります。
この際に手数料が発生することは理解されているはずですが、ある意味では前倒しで売掛金の支払いを受けているということも意識すべきです。
融資を受けるまでのつなぎ資金として利用するなど、売掛債権を現金化した後の資金繰りも考えておくことが大切です。

不良債権は売却することができない

「支払日が訪れる前の売掛債権」がファクタリングでの買取対象となる債権です。
残念ながら支払日が過ぎて不良債権となってしまった場合には、買取対象となることは難しいと言わざるを得ません。
またファクタリングには売掛先の倒産リスクを回避する効果が期待できますが、明らかに経営難に陥っている売掛先の債権では審査通過することは難しくなります。
審査通過のチャンスを増やすために、売掛先の経営が上手くいっていないことを知りながら虚偽の情報提供をした場合、契約破棄や罪に問われる可能性もありますので、その点についてもお気をつけください。

取引先との信頼関係への影響を考慮する

資金調達に1週間程度の猶予があるのであれば、売掛先に通知を行った上で手続きを進めていく3社間ファクタリングが利用可能です。
しかし手数料を引き下げ、審査通過の可能性を高める3社間ファクタリングを利用する際には、「売掛先との関係性」を慎重に判断する必要があります。
ファクタリングは国も認めている資金調達方法ではありますが、もし売掛債権の売却を行ったことが売掛先との信頼関係に悪影響を及ぼす可能性があるのであれば、通知を必要としない2社間ファクタリングがおすすめです。
2社間、3社間それぞれの契約方法にそれぞれ違ったメリットがありますので、特徴を理解した上で契約方法を選択しましょう。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

ここからは比較表を活用しながら確認していきましょう。 ファクタリングを利用する際に重要な情報を整理し、個人事業主やフリーランスの方にも役立つ内容を比較できます。優良なファクタリング会社や大手企業向けのサービス、給料支払いに関する資金調達の選択肢、さらには二重譲渡のリスクを避けるためのポイントも紹介しています。

また、各社の口コミや対応可能な業種（例：ラボや研究機関向けのファクタリングなど）の詳細情報も掲載していますので、ぜひご活用ください。さらに詳しい情報は、各社の公式ページや情報局のレポートをご確認のうえ、適切なファクタリング会社を選んでください。

おすすめのファクタリング会社紹介

ここからは、比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのトライは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を置き、仙台市と名古屋市に営業 所を展開するファクタリング専門会社です。他の業者がコンサルティングなどを兼業する中、ファクタリングに特化している点が大きな特徴です。

公式サイトには「即日でのお振込みが原則」と明記されており、迅速な資金調達が期待できるでしょう。さらに、審査通過率は9割以上と高く、多くの企業が利用しやすいサービスとなっています。

契約方法は、オンライン、対面、郵送の3つ。ただし、郵送での契約は書類のやり取りに時間がかかるため、即日入金には対応できません。

スムーズな取引を希望する場合は、契約方法や即日対応の可否について事前に担当者と相談することをおすすめします。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社は、オンラインまたは電話で申し込みができ、土日も営業している即日入金対応のファクタリング会社です。

土日も営業しているため、週末にスピーディーな資金調達をしたい方に最適です。手数料は5％～15％と設定されており、安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングに特化しており、最短90分での入金が可能。業種を問わず柔軟な審査を行っているため、最大買取率97％、リピート率90％という高い実績を誇ります。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

SOKULA(ソクラ)

ソクラは、シンプルかつスピーディーな資金調達 に特化したファクタリングサービスを提供しています。お申し込みから最短2時間での即日振込に対応 しており、オンラインでの手続きも可能なため、急な資金ニーズにも素早く対応 できます。

また、審査通過率93%という圧倒的な高さ を誇り、銀行融資や他社の審査に通らなかった方でも利用しやすいのが特長です。

さらに、大手グループならではの信頼感と豊富な取引実績 を持ち、安心してご利用いただけます。迅速かつ確実な資金調達をお求めの方に、最適なサービスを提供するソクラのファクタリングをぜひご活用ください。

エスコム

Scomファクタリングは、スムーズな資金調達を求める企業に向けた柔軟なファクタリングサービスを提供しています。特に、3社間ファクタリングに対応しており、取引先の承認を得ることで手数料を抑えながら資金調達が可能です。

また、オンライン完結型の申し込みシステムを導入しており、スピーディーな審査と振込により、即日での資金調達にも対応。急な資金ニーズにも迅速に対応できる点が特徴です。さらに、業界内でも競争力のある手数料設定を採用し、企業の資金繰り改善をサポートしています。

安心の実績と低コストで利用できるScomファクタリングは、資金調達を検討する企業にとって、信頼できる選択肢の一つといえるでしょう。

まとめ：ファクタリングはアパレル業に向いている資金調達方法です

アパレル業の資金調達に、売掛債権を期日前に素早く現金化できるファクタリングは役立ちます。
資金ショートのピンチを乗り切るためや、融資までのつなぎ資金の確保先として利用するなど様々な利用方法が考えられるファクタリングが活用できれば、アパレル業の資金繰りは今よりも一層スムーズに行えるようになるはずです。