【必読！】ファクタリング審査に通りやすくなるポイント

【必読！】ファクタリング審査に通りやすくなるポイント

コラム

2024年3月11日

法人様、個人事業主様、事業の経営業況はいかがでしょうか？

資金繰りなどで、何かお困りではありませんか？

新型コロナウイルスの感染拡大の影響で、資金繰りに苦戦している中小零細企業様や個人事業主様も少なくありません。

もし資金繰り改善や資金ショート、黒字倒産を回避するために新たな資金調達の選択肢をお探しであれば、中小企業様や個人事業主様向きの資金調達方法と言われている審査通過も難しくはないファクタリングのご利用を検討してみてはいかがでしょうか？

ファクタリングとは、「期日前売掛債権の買取りサービス」です。

ファクタリングは海外では事業者向けの資金調達の選択肢の1つとして、すでに多くの企業に取り入れられ、近年は日本でも知名度が上がってきている資金調達方法です。

金融機関からの融資と比較しても、手続きにおける負担の小ささや資金調達スピードや審査通過のしやすさなど様々な点で優れており、特に今現在、会社の資金繰りにお困りのお客様や即時資金調達が必要なお客様にお勧めです。

今回はファクタリングを活用して資金調達に成功するためにも重要な要素となるファクタリング審査のポイントについて解説したいと思います。

ポイント１　売掛債権の信用度

ファクタリング取引を行うための審査で重要なのは売掛先企業と売掛債権の信用度です。

ファクタリングは、例えば赤字決済や税金滞納があっても、あまり関係なく審査通過ができます。

それはファクタリングが売掛債権の買取りサービスであり、ファクタリングの利用を申し込まれたお客様は、債権の支払いに直接関係することがないから審査通過ができます。

ファクタリング会社にとって審査で大切なのは、買取りを行った売掛債権がトラブルなく決済され代金の回収が終えられることであり、そのために売掛先の信用度を重要視した審査が行なわれることになります。

逆に言うと、売掛先企業や売掛債権の信用度が低いと、審査に通りにくいといえます。

売掛先の信用度の判断材料は？

売掛債権の早期現金化を行うために重要なポイントとなる売掛先の信用度は、「信用調査会社の掲載情報」や「取引実績」が判断材料となり、審査にも大きく影響します。

審査時重要な信用調査会社の掲載情報からは、資本金や事業内容などの情報を手に入れることができ、損益などから経営状況を推測することも可能です。

帝国データバンクに代表される信用調査会社に情報が掲載されていない企業の場合では、業種や従業員数などホームページなどで調べられる情報を参考に審査に反映させることがあります。

またファクタリングを利用する際に提出を求められることが多い「取引に使用している銀行口座の通帳コピー」は、売掛先が決済日に遅れることなく支払いを行っているかの確認や、取引の頻度などを調査し審査に活かすために利用されます。

支払いを遅らせることなく何度も取引を行っている売掛先であれば、信用度は高いと判断され審査に有利になりやすくなります。

ポイント２　ファクタリング取引の利用頻度

資金繰りが難しい場合、何度かファクタリングの利用をされるお客様もいらっしゃいます。

その場合、利用回数が増えるごとに審査に通りやすくなる可能性が高まります。

利用を重ねることにファクタリング会社とお客様の間で信用関係が築けて審査に通りやすくなります。

最初にファクタリングを利用した際、審査やファクタリング会社への支払いがスムーズに行われると、ファクタリング会社からのお客様の信用に繋がります。

2回目以降、お客様が同じファクタリング会社を利用する際、ファクタリング会社は「このお客様はしっかりと支払いをしてくださる方」といった認識になるので、審査に通りやすくなります。

このように利用実績を積み重ねていくことで審査への行為興がありファクタリングの利便性はより高まります。特に理由なく申込先を変えていくのは審査の観点上得策ではないかも知れません。

ファクタリングの利用頻度は資金調達スピードにも影響する

同じファクタリング会社の利用頻度を増やすことで得られるメリットは、審査通過の確率向上だけではありません。

ファクタリング会社からの信用が高まれば、「資金調達スピードの向上」も期待できるのです。

繰り返しの利用により手続きの流れが理解できれば、手続きがスムーズに行なえ資金調達に必要な時間短縮に繋がりますが、繰り返しの利用は審査そのものにも好影響を与えます。

債権の買取申込みを行なわれた企業様の経営状況などはファクタリングの審査に大きな影響を与えないものの、全く何も見ていないわけではなく、ファクタリング会社は債権の二重譲渡の危険はないかなどトラブルに発展する危険性を注意深く審査で見ています。

しかし利用回数が増えればそのような心配をする必要はなくなり、審査そのものも短時間で終わる可能性が高まるのです。

手数料の引き下げが行なわれる期待も小さくない

ファクタリングの利用に必要となる手数料は、ファクタリング会社からみた債権回収に関するリスクの高さに大きく影響されます。

信用度を高めることで債権回収のリスクも低くなると考えられることが、審査時に決定される手数料の引き下げに繋がります。

売掛債権の売却による資金調達を成功させるためには手数料は重要なポイントとなり、高額な債権売却を行うほどに手数料の影響は大きくなりますので、手数料が少しでも引きさげられる効果は小さくありません。

このように同じファクタリング会社の利用頻度を増やすことは、審査の通過率を高めるだけでなく、お客様にとっても大きなメリットとなる期待が高いのです。

ポイント３　入金期日が近い

期日前売掛債権には入金期日があると思いますが、その入金期日によっては審査結果に関係してくる可能性があります。

例えば、入金期日が締め日の30日後、45日後、60日後、90日後、の何種類かの債権があるとします。

この場合、審査に通りやすいのは、入金期日が締め日の30日後の売掛債権です。

入金期日までの日数が短いと資金回収不能に陥るリスクが低くなるため審査通過しやすいです。

入金期日が長いと、その期間に売掛先企業が倒産したり、売掛先企業の資金繰りが悪くなり売掛債権が回収できなくなったりする可能性があるため審査は不利となるでしょう。

日本国内で行なわれているファクタリングは原則的に償還請求権がないので、売掛債権未回収のリスクが高いと審査に通りにくいです。

また、入金期日が短いと審査に通過しやすくなり、ファクタリング手数料も抑えられるといったメリットもあります。

債権の金額が審査に与える影響

全てのファクタリング会社のサイトに必ず記載があるわけではありませんが、各ファクタリング会社には「買取対応可能な債権の額」が設定されています。

売掛債権売却に必要な手続きは債権の額の大きさによって、ファクタリング会社側の手間などに大きな違いが出るわけではありません。

しかしファクタリング会社にとって少額債権は「手間の割には利益が小さい」という問題が発生しやすく、高額債権は「債権回収不能になった際のダメージが大きい」という買取リスクが大きくなり審査にも影響を与えます。

売却を希望されている債権の額が買取対応可能な範囲内であれば大きな問題はないはずですが、記載が特にない場所の場合は債権の額によっては買取対応ができなかったり、審査が長引いてしまったりすることも考えられますので、少しだけご注意ください。

申込先選びも資金調達成功への大切な要素

ファクタリングを利用する際に信用度の高い売掛先の債権を選ぶなどするのは、審査通過に向けて非常に効果的です。

しかし、それらの手続きを行う前の「ファクタリング会社選び」は、トラブルなく売掛債権を現金化するために重要な要素となります。

手数料などに注目するのも大切ではありますが、「買取実績」や「運営歴」などにも注目し、十分な実績があり安全に利用できるファクタリング会社を見つけることが、何よりも大事なポイントとなります。

まとめ

ファクタリング審査に通りやすいポイント

・売掛先企業、売掛債権の信用度が高い

・ファクタリングの利用頻度が高い

・入金期日が近い

上記させていただいた3点はファクタリングの審査通過の確率を高めるポイントとなります。

しかし、上記の項目に当てはまらないからといって審査に通らないというわけではありません。

審査に関して何か不安を感じた際には、一度ファクタリング会社に問い合わせてみるのが良いと思われます。

資金繰り改善のためにも、ファクタリングの利用をぜひご検討してみてください。

最後までお読みいただきありがとうございました。