【2025年度版】ファクタリング会社選びの決め手4選！悪質業者の見抜き方も徹底解説｜ファクタリング会社おすすめ12選

【2025年度版】ファクタリング会社選びの決め手4選！悪質業者の見抜き方も徹底解説｜ファクタリング会社おすすめ12選

ファクタリング

2025年1月13日

本記事はファクタリング会社選びの決め手にお悩みの方などに向けての記事になります。

・悪質なファクタリング会社を見抜きたい

・お得なファクタリング会社選びの決め手を知りたい

・ファクタリング会社選びの決め手に後悔したくない方

この記事では、そんな方に基礎知識を詳しくお伝えします。

最後まで見ていただければ幸いです。

金融機関からの融資が厳しくなるにつれ需要が増えてきたファクタリングですが、中には悪質なファクタリング会社も存在するため、選び方の決め手を知っておく必要があります。便利にそして少しでも経済的負担を軽減するためにもファクタリング会社選びの決め手は非常に重要です。

そこでこの記事では、ファクタリング会社選びの決め手4選と悪質業者の見抜き方などについて詳しく解説していきます。
また、ファクタリング会社おすすめ12選も併せてご紹介します。
ファクタリング会社選びで迷っている方、今すぐに資金調達が必要な方などに向けてまとめてみましたので、是非参考にしてみてください。

ファクタリング会社選びは大変な理由とは？決め手が重要な理由！

ファクタリング会社は似たり寄ったりなので、どこにしてもあまり変わらないのでは？と思う方もいるかもしれません。銀行や信用金庫から融資を受ける場合は、どの金融機関もそれほど大きな差はなく、家に近いから、親の代からお世話になっているから、ということを決め手にしていただいて構いませんが、ファクタリング会社はそれではダメです。

銀行や信用金庫、消費者金融などの「金融機関」は銀行法や貸金業法によって設立、開業、運営が細かく厳しく定められています。開業へのハードルも高く、言い換えると、すでに営業している金融機関は一定レベル、最低レベルは保証されています。

しかし、ファクタリング会社の開業については法律による規制がほとんどないので、どんな背景を持つ事業者でも開業できてしまいます。

つまり、ヤミ金融のダミー会社や反社会的勢力の出先機関になっているファクタリング会社もあるかもしれません（実際あると聞きます）。そうしたファクタリング会社にひっかかれば大変なことになります。

帰省がないから玉石混交になっているのがファクタリング会社であり、その中から信頼できる「玉」を探し出す決め手が何なのか知ることが大切です。

ファクタリング会社選びの決め手4選

資金繰りの厳しさをより悪化させないためにも、ファクタリング会社選びの決め手を知っておきましょう。現在では数多くのファクタリング会社がありますが、各社によってサービス内容が異なります。

そこで決め手となるのが償還請求権の有無、手数料の低さ、即日現金化の可否、信頼性の高さであり、ファクタリングへ申込みをする前に、全てチェックしておきましょう。公式サイト上に書かれている内容だけでは理解できなかった場合には、直接メールか電話で確認しておくことが大切です。

ここでは後になって後悔しないためにファクタリング会社選びの決め手を4つご紹介します。

償還請求権の有無

ファクタリングの償還請求権とは、売掛先の入金サイトが訪れても返済されなかった場合、ファクタリング会社が利用者へ債権の請求が可能な権利のことを言います。

償還請求権はリコースとも呼ばれ、ファクタリングには「リコースファクタリング」と「ノンリコースファクタリング」の2種類があります。前者は償還請求権があるファクタリング、後者は償還請求権のないファクタリングです。

売掛先から売掛金が入金されるまで1～3ヶ月ほどかかるため、この間に売掛先が倒産してしまう可能性も決して0ではありません。リコースファクタリングでは万が一売掛金が倒産した場合、ファクタリング利用者に対して債権の回収が行われます。

しかしノンリコースファクタリングでしたら売掛金を完全に譲渡しているため、多少手数料が高くなりますが、売掛先が倒産しても債権の支払い義務はありません。

手数料の低さ

ファクタリングで売掛金を現金化してもらうためには、必ず手数料が発生します。融資とは異なり毎月加算される利息ではありませんので、手数料の支払いは1回のみとなります。

しかしファクタリングを利用するということは資金繰りに厳しい状況なのですから、少しでも手数料は安く抑えたいものです。できる限り手数料の低いファクタリング会社を利用しましょう。

手数料は2社間ファクタリングで10～30%、3社間ファクタリングで1～9%ほどです。2社間ファクタリングはどうしてもリスクが大きくなるため、手数料も高くなります。

売掛先の協力も必要ですが、手数料を安く抑えたい場合には3社間ファクタリングを利用しましょう。

即日現金化の可否

ファクタリング最大のメリットの1つが即日現金化で、早い会社では申込みから現金化まで最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。

「人件費の支払いで今日中に資金が必要」「取引先への支払いで明日には必要」など、急ぎでお金が必要な時もあるかもしれません。そんな時にはファクタリングがおすすめです。

しかしファクタリング会社の中には審査に時間がかかり、翌日以降の入金となってしまうケースもあります。もしすぐにお金が必要でしたら、即日現金化に対応しているかどうかを確認しましょう。

信頼性の高さ

ファクタリング会社の中には悪質な業者も存在するため、本当に信用できる会社なのか、信頼性の高さをきちんと調べる必要があります。

実際にファクタリングを利用した人の口コミや評判を確認してみてください。もしネガティブなコメントが多数見つかった場合には、申込みは避けた方が良いかもしれません。

後になって後悔しないためにも、信頼性の高いファクタリング会社を利用しましょう。

悪質なファクタリング会社を知る決め手7選（見抜き方）

悪質なファクタリング会社に騙されないためにも、決め手となる見抜き方を知っておきましょう。最近では偽装ファクタリングも増えてきており、その多くが法外な手数料や利息を請求してくる闇金です。

闇金の場合、確かに甘い審査で簡単に資金調達が可能ですが、資金繰りの悩みがより一層厳しくなること間違いありません。場合によっては人生を左右する大きなトラブルに巻き込まれてしまう恐れもあります。

そんな被害に遭わないためにも、ここでは悪質なファクタリング会社を知る決め手7選を解説します。

住所が明確でない

ファクタリング会社の公式サイトを確認し、どこに事務所を置いているのかを必ずチェックしてください。もし住所を明確にしていなかった場合、そこのファクタリング会社を利用すべきではありません。

信頼できるファクタリング会社でしたら都道府県や市区町村はもちろん、丁目や番地、部屋番号など全て細かく公開しています。しかし後ろめたさのある悪質なファクタリング会社では、「東京都新宿区」「大阪市日本橋」などのように、全ての住所を公開していません。

もし中途半端な住所しか公開していない場合には、悪質なファクタリング会社の可能性が高いので十分にご注意ください。

固定電話がない

ファクタリングという金融サービスはれっきとした事業ですので、真っ当な会社でしたら必ず固定電話を設置しています。固定電話の表記がないファクタリング会社には注意が必要です。

最近では自宅に固定電話を引かず携帯電話だけの人も多いですが、それはあくまでも個人の場合です。ファクタリング会社が携帯電話のみというのはあまりにもお粗末過ぎるでしょう。

連絡先で携帯電話番号しか公開していないファクタリング会社は闇金の可能性が高いです。絶対に利用してはいけません。

ファクタリングよりも融資を勧めてくる

ファクタリングの申込みをしたのにも関わらず、融資を勧めてくる会社は危険です。ある程度知名度があり貸金業者としての登録があれば問題ないかもしれませんが、偽装ファクタリングが増えてきています。

貸金業登録をしていない会社が融資を勧めてきた場合、それは100%違法行為です。ほぼ確実に闇金による偽装ファクタリングですので十分にご注意ください。

分割返済に対応している

ファクタリングという金融サービスは一括払いが基本です。そもそもファクタリングは融資ではないので、分割払いという概念がなく、売掛金の入金があった時点で全額支払わなければいけません。

もし利息を支払うことで分割払いが可能なファクタリング会社だった場合、間違いなく偽装ファクタリングです。毎月高い利息を支払わされ、資金繰りの悩みがさらに拡大してしまうことでしょう。

ファクタリングに分割払いはありえません。分割払いが希望でしたら金融機関が提供する売掛債権担保融資を利用しましょう。

法外な手数料を請求してくる

ファクタリングをする際には必ず手数料を支払わなければいけませんが、業界内である程度の相場が決められています。どんなに高くても2社間ファクタリングの30%ほどとなります。

もし30%を大幅に超えた40%や50%の手数料を要求してきた場合、そのファクタリング会社の利用は避けた方が良いでしょう。一時的に資金繰りの悩みは解消されるかもしれませんが、いずれはこの高い手数料がネックとなって、資金ショートを引き起こしかねません。

2社間ファクタリングでは最大30%前後、3社間ファクタリングでは最大10%前後の手数料に設定している会社から選ぶようにしましょう。

契約書が存在しない

ファクタリングは「売掛金の譲渡」という立派な契約案件です。もし契約書が存在しない場合、後になって理不尽な要求をされる可能性があります。

「当社ではスピーディーな現金化を心掛けているため、契約書発行の手間を省いています」などと騙してくる悪質なファクタリング会社も存在します。

どれだけ急ぎでお金が必要だったとしても、必ず契約書を交わしてください。そして契約書へサインする前に隅々まできちんと確認することも忘れてはいけません。

「審査なし」を全面的に推してくる

ファクタリングを利用する前には必ず審査が行われます。売掛金の存在は本当なのか？売掛先はきちんと入金されているか？など、通帳や請求書などの書類を元にして審査します。

審査なしで売掛金を現金化してくれるファクタリング会社はありません。しかし「審査なしで今すぐファクタリング！」「無審査5分でファクタリング」など、審査なしを全面的に推してくれる広告をよく目にします。

これらの広告主は全て闇金による偽装ファクタリングだと考えて間違いありません。審査なしで現金化できたとしても、法外な手数料を請求されたり、毎月利息の支払いを求められる場合もあります。

ファクタリングには確かに審査はありますが、金融機関の融資とは異なり、信用情報を参照した厳しい審査ではありません。売掛金にさえ信用があれば問題なくファクタリングできますのでご安心ください。

ファクタリング会社おすすめ12選比較表

ファクタリング会社おすすめ12選紹介

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
オンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン面談もおこなっているため、時間がかかりそうならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ファクタリング会社決め手のまとめ

今回は、ファクタリング会社選びの決め手4選と悪質業者の見抜き方について詳しく解説させていただきましたが、どのようにしてファクタリング会社を選んだら良いのかご理解いただけたでしょうか？

ファクタリングの需要が増加してきている現在、残念ながらそれを逆手に取った悪質なファクタリング会社も増えてきています。だからこそ実際に申込みする前には選ぶ決め手を理解しておき、安心安全で負担の少ないファクタリング会社を利用する必要があります。

住所が明確でなかったり固定電話を引いていない、融資を勧めてくるなどのファクタリング会社は偽装ファクタリングの可能性があります。資金繰りの悩みをさらに大きくしないためにも、決め手となるポイントを理解した上で、ファクタリング会社を選びましょう。以下まとめました。

ファクタリング会社選びの決め手
・償還請求権の有無
・手数料の低さ
・即日現金化の可否
・信頼性の高さ
悪質なファクタリング会社を知る決め手
・住所が明確でない
・固定電話がない
・ファクタリングよりも融資を勧めてくる
・法外な手数料を請求してくる
・審査なし」を全面的に推してくる
・契約書が存在しない
・分割返済に対応している
ファクタリング会社選びの決め手にお困りの方、お悩みの方は是非ご相談ください。