ファクタリングは請求書のみで利用可能？必要書類と審査のポイントを解説｜必要書類が少ないファクタリング業者14選

本記事では、請求書のみでファクタリングを利用できるのか、また必要書類とその理由について解説します。

ファクタリングは、事業者が保有する売掛債権（請求書）を早期に現金化できるサービスで、最短即日で資金が調達できる点が大きな魅力です。
ただし、請求書だけでは信用審査が不十分なため、事前に通帳や身分証明書などの書類提出を求められる傾向があります。
提供する情報の正確さや、自社の状況に応じた業者を慎重に選ぶことが重要です。
登録や申し込みの期間にも余裕を持って対応しましょう。

結論：請求書のみでファクタリングを利用するのは難しい

結論から言いますと、請求書のみでファクタリングを利用するのはほぼ不可能です。
ファクタリングが「売掛債権（請求書）を買い取るサービス」であることは確かですが「請求書のみ」で利用できるわけではないのです。
なぜ請求書のみではファクタリングを利用できないのか、その理由を見ていきましょう。

請求書のみでファクタリングを利用できない理由

請求書のみでファクタリングを利用できない理由は、請求書のみでは利用者や売掛先企業の正確な審査ができないからです。
この理由に尽きます。
ファクタリングは、償還請求権のない契約が原則。
ファクタリング会社が買い取った売掛債権（請求書）で売掛金の回収ができなかったとしても、ファクタリング会社は利用者へ弁済を求めることができません。
つまり、売掛金の未回収リスクも考慮した上で、売掛債権（請求書）の買取を行うサービスということとなります。
売掛金の未回収が発生した場合、ファクタリング会社には大きな損失が発生することでしょう。
そのため、きちんと売掛金の支払いができる売掛先なのかどうか、回収した売掛金をきちんと送金してくれる利用者なのかどうか（2社間ファクタリング）の審査は、非常に重要となります。
請求書のみでは、売掛先や利用者の与信審査が十分に行えないため、請求書のみでファクタリングを利用することはできない、というわけです。

請求書以外で必須となる書類

請求書のみでは、ファクタリングを利用することはほぼできません。
では、ファクタリングを利用する際に、請求書のほかに必須となる書類には何があるのでしょう。
近年では、クラウドファクタリングなど、少ない必要書類で利用できるファクタリング会社も多く誕生してきています。
数少ない必要書類で利用できるファクタリング会社でも、請求書のほかに以下の2点の書類の提出は必須となります。

・身分証明書
・通帳のコピー

身分証明書

身分証明書は、ファクタリングを利用する事業主の本人確認のために必要となります。
売掛債権（請求書）の譲渡・売却を行う人が、確かに利用者本人なのか、第三者による虚偽の申請ではないかの判断に必要となります。

通帳のコピー

売掛先との取引に使用している通帳のコピーも必須書類として重要です。
なぜなら、通帳からは、利用者と売掛先との取引歴を確認することができるから。
過去の取引において、売掛金の未払いや支払い遅れがあったかどうかを確認することで、今回の取引における売掛金の未回収リスクの有無を判断するのです。
多くの場合、直近3ヶ月～6ヶ月分の通帳のコピーの提出を求められるでしょう。

請求書以外で提出を求められる可能性のある書類

請求書のみでは審査ができないファクタリングは、請求書や身分証明書、通帳のコピーの提出がほぼ必須となります。
この3点だけで利用できるファクタリング会社もありますが、すべてのファクタリング会社が3点の書類提出のみで利用できるわけではありません。
利用するファクタリング会社によっては、以下の書類の提出を求められることもあるため、確認しておきましょう。

・商業登記簿謄本
・印鑑証明書
・売掛先との基本契約書
・決算報告書もしくは確定申告書
・その他エビデンス資料

商業登記簿謄本

商業登記簿謄本とは、会社の基本情報が記載されている資料のことであり、会社名や会社の所在地、資本金の金額、役員名簿、発行株式数などの情報を知ることができるものです。
言わば、会社の身分証明書にあたるものです。
商業登記簿謄本は、利用会社の規模や経営状況を判断する目的で利用されます。
特に、審査の厳しいファクタリング会社で2社間ファクタリングを利用する際には、提出を求められることが多いので準備しておきましょう。
なお、商業登記簿謄本は法務局で取得する必要があり、取得には手間と費用がかかるため、注意も必要となります。

印鑑証明書

ファクタリングの買取対象である売掛債権は、手形のような実物があるわけではありません。
そのため、売掛債権の譲渡・買取の事実は、契約書を取り交わすことで証明する必要があります。
契約書の内容に納得し契約を結ぶ際には、利用者の署名と捺印を行わなければなりません。
その際に使用する印鑑が、間違いなく利用会社や利用者のものであることの確認をするために、印鑑証明書は必要となるでしょう。

売掛先との基本契約書

基本契約書とは、事業者間の継続取引において、反復継続される個々の取引に共通して適用される契約内容を、あらかじめ事業者間で合意しておくための契約書のこと。
つまり、売掛先との基本契約書があれば、継続取引をしている関係性ということの証明が容易にできるのです。
そのため、請求書のみでは判断が難しい場合などに、追加資料として提出を求められることも少なくありません。

決算報告書もしくは確定申告書

利用者が法人であれば決算報告書、個人事業主であれば確定申告書も必要になるかもしれません。
決算報告書や確定申告書は、前期の事業成績や経営状況を知ることができる資料。
利用会社の経営状況や、前期の取引先相手を確認する目的で提出を求められるでしょう。
審査が厳しいファクタリング会社では、3期分の決算報告書や確定申告書の提出を求められることもあるので、注意しましょう。

その他エビデンス資料

請求書のみで、売掛先の企業情報や売掛債権の詳細が分からない場合には、追加資料としてエビデンス資料の提出を求められることもあります。
エビデンス資料は、売掛先との取引内容が書かれたメールや、利用会社・売掛先のホームページ資料などさまざま。
請求書の裏付けをする目的で提出を求められることが多いため、提出を求められた際には、どういった資料が適しているか確認しましょう。

請求書のみでファクタリングを利用できるケースもある

上記で解説したように、請求書のみでは、売掛債権が確かに発生している事実や、売掛先と利用会社の関係性、売掛先や利用者の与信を十分に判断できません。
そのため、請求書のみでファクタリングを利用できる可能性は、ほぼゼロと言えます。
ただし、稀にではありますが、請求書のみでもファクタリングを利用できるケースもあります。

継続利用かつ同じ売掛先での利用の場合のみ

請求書のみでもファクタリングを利用できる条件として、

① 同じファクタリング会社を継続利用する
② 同じ売掛先から発行された請求書を売却する

上記の2点どちらにも該当する場合に限り、請求書のみでファクタリングを利用できる場合もあります。

同じファクタリング会社を継続利用する場合、ファクタリング会社と利用会社との間にはある程度の信頼関係が築けていることでしょう。
前回利用した際に、利用会社の会社規模や経済状況の調査も実施済みなので、新たに調査を行う必要もありません。
また、同じ売掛先から発行された請求書であれば、売掛先の調査も新規で行う必要もないでしょう。
前回調査した調査結果をもとに、利用の可否や手数料の設定が可能であるため、請求書のみでも利用可能となります。

ただし、前回利用したときから半年以内や、当期中などの条件があることがほとんどです。
したがって、請求書のみで利用できるかどうかは、その都度確認する必要があるでしょう。

必要書類が少なすぎる場合は注意も必要

ファクタリングだけに限らず、なにかサービスを契約する際には、ある程度の書類の提出が必要になるでしょう。
提出を求められる書類には、必ず意味があります。
確かに、提出書類を準備するのには、手間も時間もかかるかもしれません。
でも、それは正確な審査を行うためには不可欠なのです。
必要書類が「請求書のみ」のように極端に少ない場合、書類の準備に手間はかからないかもしれませんが、裏を返せば、提出した書類の内容のみでしか審査が行えないということになります。
提出書類が多いファクタリング会社よりも、審査の正確性には欠けるため、手数料は高くなりやすいかもしれません。
必要書類が少ないファクタリング会社を利用する際には、面談等で売掛先との関係性や、利用者の誠実さなどのアピールをするのが良いでしょう。

おすすめファクタリング会社14選比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。
ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。
ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。
ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

おすすめのファクタリング会社14選紹介

ここからは比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社14社を詳しく解説していきます。
お申し込み前に確認してみましょう。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

まとめ｜請求書のみではファクタリングはほぼ利用できません

本記事では、請求書のみでファクタリングが利用できるのか、また必須書類とその役割について解説しました。

売掛債権（請求書）を即現金化できるファクタリングは、借入金ではないためフリーランスや個人、中小企業でも活用しやすい資金調達方法です。
ただし、「請求書だけで使える」といった甘い情報に惑わされないことが重要です。
実際には請求書のみでの利用は難しく、支払確認や二重譲渡防止の観点から、通帳コピーや身分証明書の提出が必須です。
加えて、商業登記簿謄本や税理士作成の決算報告書、売掛先との基本契約書、確定申告書などの資料が求められることもあります。
これらの書類には、機構的な与信調査や入金ルートの確認に必要であり、提出を求められた場合には正確な通過のためにも応じることが重要です。
特に小額から申し込みが可能なファクタリングは、即日対応や即入金にも対応しており、急ぎで資金が必要な場合に最適です。
ご不安な方は、相談やサポート体制が整った弊社「買速」のご利用をご検討ください。