大手ファクタリング会社を利用するメリット・デメリットは？おすすめのファクタリング会社をご紹介

どのようなサービスでも、大手が提供しているとなると安心感があるのは当然のことです。
ファクタリングにおいても、大手が提供しているサービスなら安心感だけでなく、さまざまな利点があります。

そこで今回は、大手ファクタリング会社を利用するメリットについて、デメリットとあわせて解説します。
本記事を読めば、自社が大手ファクタリング会社を利用すべきかどうかが見極められるはずです。

近年、多くの企業が資金繰りの手段としてファクタリングを活用しています。本記事では、優良なファクタリング会社の一覧や仕組みをわかりやすく紹介し、ランキング形式で比較できるようまとめました。急な売掛金の落ち込みや、払えないリスクに備えたい方は、ぜひ参考にしてください。

3種類に分類可能な大手ファクタリング会社

ファクタリング会社は、以下の3種類に大別できます。

・銀行系
・ノンバンク系
・独立系

それぞれのファクタリング会社には特徴があるので、まずはこの3種類について理解していきましょう。

銀行系ファクタリング会社

銀行系ファクタリングは、銀行あるいはそのグループ会社が提供しているファクタリングです。
手数料が比較的安く、サービス提供会社として圧倒的な信用度があります。

銀行系のファクタリング会社は、ほとんどが大手といっても過言ではないほどの資本力を有している点も特徴です。
また、一般的な買取ファクタリングだけでなく、保証ファクタリング・国際ファクタリング・一括ファクタリングといった豊富なサービス形態を用意しています。

ノンバンク系ファクタリング会社

ノンバンク系ファクタリングは、銀行のような預金業務を行わない金融機関が提供しているファクタリングおよびその会社です。
預金業務を行わない金融機関とは、例えば、カードローンやクレジットカード、リースといったサービスを提供する会社を指します。

手数料はやや低めながら、審査難易度は比較的そこまで高くはないので、銀行系と独立系の間に位置するファクタリング会社と認識するといいかもしれません。

独立系ファクタリング会社

独立系ファクタリング会社は、銀行やその他金融機関に属しておらず、専門的・独立的にファクタリングを提供している会社です。
審査が柔軟なので難易度も低く、スピーディーな入金手続きが可能な点が特徴としてあげられます。

最近では、オンライン上で契約が完結できるサービスや、必要書類の少なくても契約可能といった利便性の向上が顕著です。
利用側としても、ファクタリングのハードルが低くなるので、独立系ファクタリング会社へ依頼する割合も増加傾向にあります。

大手ファクタリング会社を利用するメリット

大手ファクタリング会社を利用するメリットとしては、主に以下の要素があげられます。

・信頼性が高い
・手数料が低い傾向にある
・大規模な売掛債権も買取可能なケースが多い
・ファクタリングの種類が多い

では、それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。

信頼性が高い

大手ファクタリング会社は、圧倒的な信頼度がメリットです。
初めてファクタリングを利用する方やファクタリングの知識がない方にとっては、大手の安心感は心強いでしょう。

大手だからこそ、悪質・違法業者に騙されてしまうかも、といった心配なく、安心してファクタリングが可能です。
大手ファクタリング会社は銀行系・ノンバンク系・独立系にあるので、それぞれの特徴を活かせるでしょう。

手数料が低い傾向にある

大手ファクタリング会社は、手数料が低い傾向にある点もメリットです。
大手だからこそ実績が豊富にあり、そこから得られた膨大なデータを活用して売掛金回収のリスクを判断します。

上記の理由から、審査にかけるコストも比較的少なく済むので、手数料を抑えたファクタリングが可能なのです。
ただし、あくまで手数料が低い傾向にあるだけで、どの大手ファクタリング会社にも該当するわけではない点を理解しておいてください。

大規模な売掛債権も買取可能なケースが多い

大規模な売掛債権でも買い取ってくれるファクタリング会社は、大手であることが多いです。
大手だからこそ資本力にも期待できるので、数千万円〜数億円といった売掛債権にも対応してくれます。

中には、買取可能上限額を定めていないファクタリング会社も存在するので、大規模な資金調達も実現不可能ではないでしょう。

ファクタリングの種類が多い

大手ファクタリング会社は、提供しているファクタリングサービスや契約方式の種類が豊富なのもメリットです。
例えば、以下のような種類があげられます。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・買取型ファクタリング
・一括ファクタリング
・保証ファクタリング
・医療ファクタリング
・国際ファクタリング

保有している売掛債権や契約形態で迷っているなら、大手ファクタリング会社を選ぶのも賢い選択の1つでしょう。

大手ファクタリング会社を利用するデメリット

以下のようなデメリットが、大手ファクタリング会社にはあります。

・小規模な売掛債権は非対応なケースがある
・必要書類が多い
・審査が通りにくい

上記のデメリットを理解し、自社に最適なのかを改めて確認しましょう。

小規模な売掛債権は非対応なケースがある

大手のファクタリング会社は、最低買取額が高めに設定されている傾向にあり、小規模な売掛債権は非対応な可能性があります。
例えば、最低でも30万円から受け付けている大手ファクタリング会社なら、数万円の売掛債権は断られてしまいます。

ただし、複数の売掛債権を合計して最低買取額になるなら、対応してくれる大手ファクタリング会社も多いです。
いずれにしろ、小規模な資金調達を行う際は不向きでしょう。

必要書類が多い

売掛債権を証明する書類や身分証明、決算書以外にも、印鑑証明や登記簿謄本など、必要書類が多い傾向にあるのが大手ファクタリング会社のデメリットです。
大手だからこそサービス提供ルールが厳格化されている可能性があります。

特に銀行系のファクタリング会社は、融資で利用するルールを一部適用しているところもあり、必要書類が多い傾向です。
もし、なるべく必要書類を少なくしたいなら、独立系のファクタリング会社を選びましょう。

審査が通りにくい

中堅のファクタリング会社と比較すると、審査が通りにくい点もデメリットです。
資本が安定している点から、必要以上に顧客獲得をする必要はなく、リスクの少ない売掛債権を買い取ることができるからです。

特に銀行系やノンバンク系は、独立系の大手会社と比べると審査難易度が高いので、保有する売掛債権の信用度によっては不向きかもしれません。
ただし、ファクタリングは融資と比べると審査通過率は高いため、資金調達のしやすさでいえば大手会社だとしても優れています。

大手ファクタリング会社を選ぶ際のポイント

どのような大手会社を選べば、自社にとって満足のいくファクタリングができるのか、気になる方も多いでしょう。
上記のような方におすすめなのが、以下のポイントです。

・契約方式
・手数料
・資金調達の早さ
・審査の難易度

上記の点を意識すると、自社に最適な大手ファクタリング会社を選べるようになるはずです。
では、それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

契約方式

ファクタリングを利用するにあたって、2社間・3社間のどちらで契約するのかを決めましょう。
2社間契約には以下の特徴があります。

・最短即日で資金化までが早い
・取引先に通知されない
・手数料相場は10％〜20％
・オンライン完結できる会社も多い
・審査難易度は3社間よりも高め

一方、3社間契約は以下が特徴です。

・資金化まで1〜2週間かかる
・取引先に通知される
・手数料相場は1〜10％
・オンライン完結は基本不可
・審査難易度は低め

早期資金化や手間を考えると2社間契約、手数料の低さを考えると3社間契約がいいでしょう。
自社にとって、どの部分を重視するのかによって、契約方式を選んでください。

手数料

ファクタリングは手数料に制限がなく、提供会社によって変動しやすい点が特徴にあります。
その中でも、3社間契約かオンラインファクタリングは手数料が低めなので、選択肢としては有効でしょう。

審査に通過できるか不安な場合は、手数料を高めに設定している大手ファクタリング会社を選ぶのもポイントです。
ただし、得られる資金も減少してしまうため、なるべく手数料が低くなるようなファクタリング会社選びを推奨します。

資金調達の早さ

自社がいつまでに資金調達したいのかによって、大手ファクタリング会社を選定する方法もあります。
例えば、今すぐにでも資金が必要な場合には、最短即日が可能な2社間契約ができるファクタリング会社に絞る必要があるでしょう。

もし、資金が必要なまでに3〜4日の猶予があるなら、手数料の低さをふまえた上で自社の考えている条件に合う会社に絞れるはずです。
さらに、1〜2週間の余裕がある場合は、3社間契約を提供している大手ファクタリング会社も対象になります。

こうしたように、どのくらいで資金が必要になるかを明確にして、それに合わせた会社選びをすると失敗は少なくなるでしょう。

審査の難易度

大手ファクタリング会社を選ぶ際は、審査難易度にも目を向けるといいかもしれません。
資本力のある大手ほど、リスクの少ない売掛債権を選ぶので、審査難易度は高くなる傾向にあります。

比較をすると、審査の難易度が緩いのは独立系です。
ただし、どうしても審査が不安なら、大手ではなく中堅企業が提供しているファクタリングサービスを利用するのもおすすめです。

大手ファクタリング会社のメリットに関するQ&A

ここでは、大手ファクタリング会社に関するよくある質問についてまとめました。

中小規模のファクタリング会社のメリットはありますか

中小規模のファクタリング会社は、顧客獲得を目的としている傾向にあるので、審査難易度は比較的緩い点がメリットです。
また、契約がオンラインで完結、依頼主に合わせて独自的な審査を行うなど、柔軟な対応をしている点も魅力でしょう。

大手ファクタリング会社にはさまざまなメリットがありますが、中小規模のファクタリング会社にも長所は多々あります。
上記を踏まえて、自社は大手・中堅のどちらのファクタリング会社が最適かを判断してみてください。

自社の経営状態がよくない場合は大手を避けたほうがいいですか？

銀行系・ノンバンク系の大手ファクタリング会社は落ちる可能性が高いです。
ただし、ファクタリングにおいて重要なのは売掛債権・売掛先の信用度なので、審査を受けてみる価値はあるでしょう。

中には、自社の事情を汲み取って、柔軟な審査をしてくれる大手ファクタリング会社もあります。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

大手ファクタリング会社のメリットまとめ

今回は大手ファクタリング会社を利用するメリットについて、デメリットとともに解説しました。
大手だからこその安心感と信用は、他のファクタリング会社にはないメリットである点が理解してもらえたはずです。

ファクタリングは、資金繰りに悩む企業にとって強い味方となる仕組みです。本記事で紹介した優良ファクタリング会社の一覧やランキングを参考に、自社に最適なサービスを選びましょう。売掛金の落ち込みや支払いが払えないリスクに備えるためにも、信頼できるパートナー選びが重要です。

比較的手数料は低いものの、審査難易度は高めなので、買い取ってもらう売掛債権や売掛先の経営状態や取引履歴は滞りのないものを選びましょう。
ぜひ、大手ファクタリング会社が自社に合うのかを本記事から読み取り、資金調達を成功させてみてください。