ファクタリングの手数料とは？手数料を低くするコツも解説

ファクタリングの手数料とは？手数料を低くするコツも解説

ファクタリング

2024年3月13日

ファクタリングによって資金調達を行う際には、ファクタリング会社に対して「手数料」を支払うことになります。
ファクタリング手数料は買取側にとっての儲けに直結するお金ですので支払いが発生するのは仕方のないことですが、どんな費用が含まれているかがわかっていないと思わぬ損をしてしまう可能性も否定できません。
ファクタリング会社を選ぶ際、手数料は会社選びのポイントになる部分です。
とくに、「手数料をできるだけ安く抑えたい」という方にとっては、一番の見極めポイントといえるでしょう。
ファクタリング会社によって、また取引形態によって手数料は変わりますが、あまりにも相場とかけ離れた手数料を提示している会社は悪徳業者の可能性があるため注意が必要です。
さらに知っておけば得ができるかも知れない「手数料を低くするコツ」もご紹介します。

 

ファクタリングには手数料が必要

売却する側にとって手数料は無い方が良いものなのは間違いありません。
しかし手数料が発生しないとなると買取側にとっては仕事として成立しませんので、幾らかの支払いは仕方がないと割り切る必要があります。　
ファクタリング会社によってファクタリング手数料の決め方は異なりますが、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングどちらで契約するのか、売掛先の信用力などを考慮して決まることが一般的です。
また、ファクタリング手数料には消費税がかかりませんし、債権の額面から割り引いて現金化されますので、融資の際の利子とは大きく違います。
現金化が終われば支払いに追われる心配も無いのは1つのメリットと言えるのではないでしょうか？

 

手数料に含まれる費用

 

・印紙代

・債権譲渡手続きが必要な場合の費用

・人件費

・債権回収リスクに対する保証

・ファクタリング会社の純粋な儲け

 

上から2つに関しては手数料とは別にそれぞれの名前で徴収されることもありますが、ファクタリングを行う際に必要になるかも知れない費用です。
債権譲渡手続きは、売掛先を含めずに契約を行う2社間ファクタリングを希望する場合に必要になることが多くなります。
下3つの項目はどれくらいの額になるかは想像しにくく、実際の額は審査を受けてみないとわかりません。

 

手数料は条件によって大きく異なる

印紙代や債権譲渡手続きの費用と違い、人件費や買取業者の儲けなどは申し込んだファクタリング会社の状況や考え方に大きく左右されます。
また債権の回収リスクがどれくらいあるかによっても手数料の額は大きく変動することになります。
ですからファクタリング会社のホームページ上でも「2%〜」などど記載されており、額に幅があることがわかりますが上限に関して記載されていることはあまりありません。

 

ファクタリング手数料の相場

状況によって手数料は大きく変わりますので、申込みを行ってみないと実際に適用される額はわかりませんが、ファクタリングにも手数料相場はもちろん存在します。
しかし手数料相場は契約方法によって差があり、債権の額や取引先の状況が同じであれば、売掛先への承諾を受け買取契約を行う3社間ファクタリングの方がほとんどの場合で手数料は低く設定されます。
ご参考程度に捉えていただくのがベストですが、具体的には「3社間ファクタリングで1%から10%」、「2社間ファクタリングで5%から20%」が現在の手数料相場と言われています。

 

手数料を左右する条件

手数料の額を大きく変動させる条件としては取引先と債権の信用度の影響が大きく、債権の額は額面に対して手数料が占める割合への影響が大きくなります。
ファクタリングの手数料率は、売掛債権の額によって変わります。
ファクタリング手数料はファクタリング会社にとっての利益でもあるため、ファクタリング会社によっては、1回の取引にかかる手数料額の下限が決まっている場合があります。
その場合、売掛債権の額によって手数料率が大きく変わってきます。
どんな条件が買取額を左右するのかを知っておくことは、買取を希望する債権選びの参考にもなるはずです。

 

売掛債権の相手先の与信情報

もっとも重要なのは売掛先に確実に支払いを実行できる余力があるかどうかです。
ファクタリング会社は日本最大手の企業向け信用調査会社である帝国データバンクや日本信用情報機構などに登録されている与信情報などを元にして、売掛先が信用に足りる企業なのかを判断します。
そのため、大手企業や上場企業、付き合いが長く取引実績の多い売掛先への売掛債権あれば手数料を抑えられる可能性が高くなります。
売掛先の信用力が低いと回収できないリスクがあるため、手数料が高くなる傾向があるので、ファクタリングを利用する際は、できるだけ信用力の高い売掛先との債権を選ぶと良いでしょう。
自己資本比率や利益率、借入件数など様々な情報を総合的に考慮して審査が行われ、債権の回収が確実にできると判断されれば手数料は低く設定されるはずです。

 

売掛先との取引実績

与信情報に問題が無かったとしても、買取を希望する企業と売掛先の間の取引実績が乏しい場合には評価は低くなりがちです。
逆に過去に何度も取引を行っておりスムーズな支払いが行われているのであれば、信用に足りる企業と判断される可能性は高くなります。
ですから取引実績の無い大手よりも、長く付き合いのある中小の方が債権の信用性が高いと考えられることも少なくはありません。過去に回収できているという取引履歴があれば、過去の取引では架空債権の譲渡や二重譲渡といった契約違反がなかったという実績になるため、ファクタリング会社からの信用が高くなり、手数料が抑えられる可能性があります。

 

ファクタリングの契約方法

ファクタリングの契約方法には「2社間」と「3社間」という2つの選択肢があります。
2社間には売掛先に知られずに債権を現金化できるという大きなメリットがあるのですが、手数料の面で見た場合には3社間契約の方が有利になります。
2者間ファクタリング会社では売掛先へ債権の存在を確認することができないため、そもそも債権は存在していない架空のものかもしれませんし、二重譲渡の状態になっているかもしれません。
2者間ファクタリングでは債権そのもののリスクが高く、売掛金の未回収リスクも高まるため、3者間ファクタリングよりも手数料が高めに設定されているのです。
3者間ファクタリングでは、ファクタリング会社と利用者、売掛先の3者で取引を行います。
ファクタリング会社は利用者ではなく、売掛先から直接資金を回収します。
債権の存在を直接確認できるので債権そのもののリスクは低くなり、未回収リスクもぐっと下がるため、手数料は低めに設定されています。
これは売掛先への承諾を取ることで支払いが行われる確率を高めトラブルを避けることが可能となり、回収リスクの軽減効果が得られるからです。

 

買取を希望する債権の額

債権の額が小さくとも大きくとも、ファクタリング会社が買取までに消費する労力や手間に大きな違いはありません。
ですから手数料の額としては大きな差は発生しにくいのですが、債権の額に対して手数料が占める割合は債権の額が小さいほどに拡大してしまいます。

これは仕方のないことではありますが、10万円以下などの少額になってしまうと手数料を取るのが難しくなっていきますので、買取自体を断られてしまう危険が発生してしまいます。
ファクタリング手数料はファクタリング会社にとっての利益でもあるため、ファクタリング会社によっては、1回の取引にかかる手数料額の下限が決まっている場合があります。
その場合、売掛債権の額によって手数料率が大きく変わってきます。

例えば、最低手数料1万円のファクタリング会社と取引する場合、売掛債権10万円だと手数料率は10％ですが、売掛債権5万円だと手数料率は20％になります。
このように、売掛債権の額が小さいほど手数料率が高くなる場合もあります。

 

手数料を低くするためのコツ

債権の売却に対して手数料が必要になるのは仕方がないとしても、その額や債権に対する割合を少しでも下げたいと考えるのは当然のことです。
そして対策をすれば実際に手数料を低く設定してもらえる可能性が高まります。
できる限りの準備をして、低い手数料での売却を目指しましょう。

 

 

取引先の理解を得た上で3社間契約を選択する

売掛先との信頼関係を考慮した場合、2社間契約は魅力的に映るかも知れません。
しかしファクタリングは国も認める資金調達の方法であり、多くの企業は利用に関して理解を示してくれるはずです。
もし売掛先からの理解が得られそうであれば、できる限り3社間契約を選択しましょう。
それだけで5%～10%も手数料を引き下げられる可能性があります。

 

取引実績豊富な相手先の債権を選ぶ

ファクタリング会社は債権の信用度を何より重視しますが、それは大手であれば良いということではありません。
会社規模よりもこれまでの取引実績が豊富であることが大切なのです。
例え多少会社規模が小さくなったとしても、長い付き合いのある企業の債権を選ぶことで手数料へ好影響が与えられる場合もあります。

 

与信情報に問題のありそうな企業は避ける

長い付き合いのある信頼できる企業の債権であったとしても、その企業の与信情報に問題がありそうならば買取自体を断られてしまうかも知れません。
ダメ元でチャレンジしてみるという選択肢もありますが、ファクタリング会社からの印象の問題もありますので他の企業からの債権があるのであれば、そちらを選択する方が安全です。

 

ファクタリングの利用実績を増やす

ファクタリング会社にとって「繰り返し利用してくれるお客様」は大事にしたい存在です。
また初回のお客様に対して、手数料を最大限に低く設定することはあまりありません。
つまり、利用実績を増やすことでも手数料の引き下げは期待できるということです。
初めての利用の際には使えないコツですが、毎回売却先を変更するよりも頼りになるファクタリング会社を見つけ、その会社との関係を強めることで段々と手数料が下がっていく期待が高まります。

 

ある程度まとまった額の債権を用意する

これは手数料の額を大きく下げる効果はありませんが、審査を通過できる可能性を高めることができるコツです。
少額債権の10%よりも高額債権の5%の方が、ファクタリング会社にとっての儲けは大きくなることがほとんどであり、やはり歓迎されるのはまとまった額の債権です。
ただしあまりにも高額な債権の場合は、回収リスクを考え審査が慎重になってしまうことも考えられます。

 

少額債権は合算すると効果的

あまり額の大きくない債権の買取を希望する場合には、複数の債権をまとめて買取を希望するのがおすすめです。
そうすることで一つ一つの債権に対応するよりもファクタリング会社にとっての手間が減らせますので、審査にも通過しやすくなるはずです。

 

他社と相見積もりを行う

複数のファクタリング会社に買取の申込みを行い、相見積もりを取るのも効果的です。
単純に額を比較するのも良い方法ですが、相見積もりを取っていることを伝えると額に影響があるかも知れません。
しかし相見積もりを盾に強気な交渉をしてしまうのはおすすめできません。
担当者への心象を悪くしないレベルでの交渉を心がけましょう。
また、ファクタリング会社の中には、ひと月限定や初回限定として定期的に手数料を抑えられるキャンペーンを実施しているところもあります。
キャンペーン期間中の手数料が下がるタイミングで利用するのも良いでしょう。

 

手数料だけに囚われないことも大切

ファクタリングを行う際の業者選びで手数料が重要なポイントとなるのは仕方がありません。
しかし、手数料だけに囚われてしまうと審査に時間がかかって必要なタイミングで資金調達ができなかったりという問題が起きることも考えられます。
オンラインで申し込めるなど手続きの利便性の高さや現金化までのスピードなど、その他の条件を考慮しながら申込み先を決めるのもとても大切なポイントになります。

 

まとめ｜ちょっとしたコツで手数料は下がる

買取を希望する債権の選び方などによっても手数料は大きく変動し、債権の額によってはたった1%の引き下げが資金調達できる額に大きく影響してしまうかも知れません。
ファクタリングの手数料はファクタリング会社の大事な収益であり、リスクを負う代償です。
ファクタリング会社の情報を調べて頼りになる場所を見つけるだけでなく、無理なく選べる範囲から最良な選択肢となる売掛債権を見つけ出すなどして、お得にファクタリングを利用しましょう。