ファクタリングは小売業の強い味方！売掛債権の悩みを解決

スーパーやコンビニなどを含めた小売業は、売掛債権が発生するペースの早い業界であり、債権回収を素早くスムーズに行えるかどうかが資金繰りの鍵を握ると言っても過言ではありません。そんな小売業の資金調達の大きな助けとなるのが「ファクタリング」です。本稿では、ファクタリングが小売業の資金繰りの悩みを解消できる理由から、その他のメリットや注意点まで、小売業とファクタリングの関係を解説させていただきます。

小売業の資金繰りの悩み

商品を仕入れ消費者に販売する小売業は、販売する商品を様々な状況に合わせてタイムリーに仕入れる必要があり、当然ですがそのための資金が必要となります。小売業には他の業界とは違う小売業ならではの資金繰りの悩みが存在しており、その特徴に適した資金調達方法を見つける必要があるのです。

売上債権回転期間が短い

売掛債権の回収効率を示す指標の１つに「売上債権回転期間」がありますが、小売業は0.8ヶ月と他の業界と比較して短い傾向にあります。これは、短期間で売掛債権の支払いが行われることを意味しています。しかし、支払いまでの期間が短いからと言って、資金繰りの悩みが発生しにくいというわけではありません。小刻みに行われる予定の決済のどこかでトラブルが発生してしまうと、途端に資金繰りが難しくなってしまう危険性があるのです。この危険性は、小売業など企業規模が小さくなるほどに高まるとされており、小規模の小売業者は資金繰り問題を抱えやすいと言えるでしょう。

クレジット債権は回収までに時間がかかる

キャッシュレス化の影響を受け、小売業でも現金回収だけでなくクレジットカードによる支払いが多くなってきています。現在は、クレジットカード決済を導入していない小売業者の方が珍しいと言っても過言ではありません。クレジット債権は、消費者が商品を購入したその日に現金を回収することはできず、回収までに1～2ヶ月程度要します。クレジット債権を多く抱えている小売業は、手元資金が枯渇しやすくなるでしょう。

商品の仕入れをタイムリーに行う重要性

アパレル系の小売業などは、流行りに対して敏感に対応していかなければなりません。また、人気商品の在庫を切らしてしまっては、得られるはずだった利益を手にできないこともあります。そのため、小売業では売上の様子を見ながらタイムリーに仕入れを行うことが重要となります。小売業は在庫管理の都合上、いくつもの支払いが同時期に重なってしまうことも珍しくはありません。潤沢な資金があれば問題ないかもしれませんが、多くの小売業者はそうではなく、資金が用意できなかった場合にはチャンスを逃すことにもなりかねません。

繁盛期などで突発的に資金が必要になることある

クリスマスなどのイベントや季節商品の販売時期などの繁盛期には、人件費や光熱費、設備を導入する費用など、多くの資金が必要になるのも、小売業の特徴の1つと言えます。売上を伸ばしたり新たな顧客を掴んだりするためにも、積極的にイベントに参入していくべきです。しかし、イベントに向けての費用を準備する際には、経営を難しくてしまうリスクがあることも否定できません。イベントには参入したいけれど、そのための資金調達に頭を悩ませてしまうという小売業の経営者も少なくないのです。

在庫が残り過ぎて資金不足に陥りやすい

小売業にとって在庫を切らすのは、売上が上がらなくなる理由ともなります。しかし在庫を抱え過ぎてしまえば仕入れにかかった費用が回収できず、保管費などで損失をより多くしてしまう危険性もあります。資金繰りへの影響も考慮しながら行わなくてはならない在庫管理も、小売業の経営者様にとっての大きな負担となるかも知れません。

ファクタリングで小売業の資金繰りの悩みは解消できる

小売業が抱えている資金繰りの悩みは、ファクタリングを利用することで負担を軽減したり解消したりすることが可能です。それは、他の資金調達方法にはないファクタリング独自のメリットがあるからに違いありません。ここからは小売業の資金繰り改善に役立つ、ファクタリングによる資金調達のメリットをご紹介します。

売掛債権を決済日よりも早く現金化できる

決済日前の売掛債権が買取対象となるファクタリングを利用すれば、ある期間内の売掛債権の回収スピードをさらに向上させることが可能です。手数料の支払いが必要にはなりますが、上手くファクタリングを活用すれば小売業の資金繰り問題は解決できる可能性が高いでしょう。特に小売業では、繁盛期における運転資金の確保など、一時的に高額な資金が必要になることも珍しくありません。一時的に、ファクタリングで売掛債権を早期現金化できれば、経営上で生じる問題を回避できるでしょう。

審査通過の難易度が融資よりかなり低い

融資によって資金調達を行うという選択肢もありますが、小売業の中でも比較的規模が小さな企業の場合は、融資の審査に通過できないこともあるでしょう。ファクタリングは売掛先の信用力が高ければ、ファクタリングを利用する企業の規模や経営状況は審査に大きく影響しません。融資が受けにくいと感じている中小の小売業も、ファクタリングでならば資金調達に成功できる可能性が高いのです。

最短即日など短期間での資金調達が期待できる

突発的に資金が必要になった時には、ビジネスローンのような早さが特徴となるサービスを除き、必要なタイミングで資金調達するのは難しいでしょう。これに対してファクタリングは、申込み当日に売掛債権を現金化することも不可能ではありません。クラウドファクタリングと呼ばれるWeb上で手続きが完結できるサービスを活用すれば、最短30分での債権現金化も可能です。小売業は流行に合わせて在庫管理する必要があり、必要なタイミングで資金調達できないことには、ビジネスチャンスを逃しかねません。スピーディーかつ負債を抱えない資金調達であるファクタリングは、小売業に最適です。

在庫を一掃できる可能性がある

取り扱っているファクタリング会社が多いとは言えませんが「商品在庫ファクタリング」というファクタリングも存在します。商品在庫ファクタリングとは、小売業が抱える余剰在庫を買い取るファクタリングのこと。通常のファクタリングは「売掛債権」が買取対象となりますが、商品在庫ファクタリングでは「在庫」が買取対象となります。余剰在庫が多く、在庫の管理費用が多い場合や、在庫を一掃して新たな商品を発注した場合などに役立つでしょう。ただし、商品価格の10%～50%が買取相場となり、実際に商品を販売するよりも手元に入る金額が少なくなる点には注意が必要です。

ファクタリングが小売業に与えるその他のメリット

ファクタリングによって売掛債権を売却し資金調達するメリットは、ここまでにご紹介した以外にも存在しています。小売業の資金繰り改善に直接役立つとは言えないかも知れませんが、経営のリスクを下げ経営状況の改善に役立つ２つのメリットをご紹介します。

売掛先の支払いに関するトラブルが避けられる

小売業に限ったことではありませんが、支払われるはずの売掛債権の支払いが遅延したり回収不可能となったりした場合には、資金繰りに与える悪影響は非常に大きくなります。最悪の場合、黒字倒産に陥る危険もあるでしょう。
ファクタリングは「償還請求権のない契約」が原則です。したがって、ファクタリングによって売却した債権は、例え売掛先が倒産したとしても代わりに支払いを求められたり買取代金の返還を迫られたりすることがありません。売掛金が回収できずに資金繰りが悪化するという事態を防げるため、トラブル回避にもファクタリングは役立ちます。

なお、これには契約内容の中に「償還請求権なし（ノンリコース）」という条件が含まれていなければ適用されません。国内でのファクタリングは原則的にノンリコースですが、必ずとは言いきれませんので契約内容はしっかり確認しておきましょう。

負債にならず経営状況の改善効果もある

資金調達に融資を活用している、今後利用を検討しているという小売業の経営者様は数多くいらっしゃると思います。融資を活用すれば高額な資金調達ができる可能性は高いですが、長期的な負債額の返済と利息の支払いを行わなければなりません。長期的な返済に苦労するというリスクが生じる点には注意が必要でしょう。また、融資に頼り過ぎた結果として債務超過に陥る可能性や、バランスシートの肥大化によって継続的に融資を受けるのが難しくなる危険も忘れてはなりません。
対し、ファクタリングは負債を増やすことなく、資金調達を成功させることができます。バランスシートのスリム化の効果も期待できることから、小売業にとって経営状況改善のきっかけとしてファクタリングの利用もおすすめです。

ファクタリングは「手数料」と「売掛先との関係性」に注意

ファクタリングは小売業の経営に様々な好影響を与えてくれる資金調達方法です。しかし利用の際には「設定される手数料の額」と「売掛先との関係性への影響」に注意することが大切です。この２つを無視してしまった場合には、一見して資金調達に成功したように思えても、後々に思わぬトラブルに発展する可能性があり、資金繰りが再び苦しくなることにもなりかねません。

手数料が高額な場所は悪質業者の可能性あり

売掛債権の売却をするためには、ファクタリング会社に対して手数料を支払わなくてはなりません。手数料が発生すること自体は避けられませんが、その額には注意が必要です。なぜならファクタリング手数料には借入における上限金利を定めた利息制限法のような法律が存在していないからです。悪質な業者に捕まってしまった場合、相場を遥かに超えた手数料を提示される可能性は否定できません。判断が難しい状況であれば、他社にも申込みを行い提示された条件を比較検討してみるという方法もあります。

なお、2社間ファクタリングで10%~30%、3社間ファクタリングで1%~10%、クラウドファクタリングで1%～20%が手数料相場となります。この範囲を超えて手数料が設定される場合は悪質業者の可能性が高いため、利用しないようにしましょう。また、手数料が相場内でもその他諸費用で高額請求してくるような悪質業者も存在します。必ず支払いが必要となる費用の総額と、実際に入金される額の確認を行いましょう。

売掛先によって契約方法を選ぶことも大切

ファクタリングは事業者の資金調達の一手段として金融庁にも認められていますが、融資などの資金調達方法と比べて現状ではまだまだ認知度が高いとは言えません。そのため、ファクタリングを利用することが売掛先に知られると、資金繰り悪化を疑われる可能性もあります。最悪の場合、取引縮小や取引解消など、取引関係に悪影響が及びかねません。ファクタリングには法的根拠もしっかりあり、利用することに何ら問題はありませんが、売掛先の理解度には注意が必要でしょう。

小売業は、他の業界以上に取引先との関係性が重要となります。もし売掛先がファクタリングに対して良い印象をお持ちでないのであれば、債権売却の通知を行わない２社間ファクタリングがおすすめです。
対し、3社間ファクタリングは、低い手数料や審査通過の確率向上に期待できます。売掛先の理解があれば、3社間ファクタリングの方が好条件でファクタリングできる可能性は高いです。小売業の経営者が利用するファクタリング方式の選択は、売掛先の状況や求める条件に応じて選ぶのが良いでしょう。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

買速は中小企業の強い味方です

中小企業向きの資金調達法であるファクタリングですが、利用するファクタリング会社選びは非常に重要です。買速は幾つもある買取業者の中でも特に中小企業の強い味方となれるファクタリング会社です。

審査通過率93%以上、15年を超える安心の運営実績！

15年を超える運営実績（2006年3月設立）の買速は、柔軟な審査を行うことで診査通過率93%以上となっており、申込みを行っていただいた多くの企業様が資金調達に成功しています。ここ数年でファクタリング会社も一気に増加していますが、買速は豊富なノウハウで資金調達をサポートします。

手数料はファクタリング業界最低水準でその他の費用なし！

ファクタリングを利用する際に手数料が必要になることは避けられませんが、「2%から」と業界最低水準の手数料を誇る買速ならば、債権の額になるべく近い買取額が実現可能です。さらに手数料以外の費用は一切不要ですので、安心して債権の売却を行っていただけます。

オンライン契約で負担も少なく、最短60分で現金化が可能！

買速はオンライン契約に対応しており、スムーズに手続きを進めることができれば最短60分で債権を現金化することが可能です。オンライン手続きを行えば来店の必要もありませんので、全国どこからでもファクタリングを利用していただけます。

小売業の資金調達にはファクタリングがおすすめです

ファクタリングは、小売業の資金繰りに役立つ要素が多く、運転資金の確保に悩む経営者様にとって、非常に有効な資金調達方法のひとつです。売掛債権を活用した債権譲渡によって、入金を待たずに現金を得ることができるため、資金の流れをスムーズにし、経営の安定化に貢献します。

最近では、小売業以外の企業様はもちろん、個人 事業主やフリーランスの方々の間でも、ファクタリングに関心を持つ方が増えています。特に、融資以外の選択肢をお探しの方にとっては、信用情報に影響を与えずに資金を調達できる点が魅力です。大手 企業でも導入が進んでいることから、信頼性の高いサービスとして認知されつつあります。

ただし、注意すべき点もあります。ファクタリングの名を使いながら、実際には貸金業に該当する違法なサービスを提供している業者も存在しており、「給料をすぐに現金化」「審査なし」「払えなくてもOK」といった甘い言葉で利用者を誘導するケースも見受けられます。こうした業者を利用してしまうと、返済が困難になり、最悪の場合は自己破産に追い込まれるリスクもあるため、十分な注意が必要です。

安全なファクタリング会社を選び、正しい知識を持って利用することで、資金調達の悩みを減らすことができます。融資以外の選択肢をお探しの小売業以外の企業様も、ぜひ一度ファクタリングの利用をご検討ください。