クラウドファクタリングとは？即日・低コスト・手間なしで使える資金調達の新常識

ファクタリングとは、「決済日前の売掛債権を手数料を支払って、現金化する資金調達方法」であり、法律上も金融庁によって「法人の資金繰りを支える事業者向けの資金調達手段」として認められています。
中でも注目されているのが、すべての取引がオンラインで完結するクラウドファクタリング。従来のファクタリングよりも早く、手軽に利用できるうえ、安い手数料での提供が可能です。
サポート体制も整っており、法人の資金繰り改善に直結する有効な手段といえるでしょう。
本稿では、クラウドファクタリングの利用の流れや特徴、そして利用前に確認すべき関連ポイントまで詳しく解説します。

クラウドファクタリングとは？

クラウドファクタリングとは、Web上で手続きを完結させることができるファクタリングサービスのことを指します。
従来も申込みや一部の手続きがオンラインで可能なサービスは存在していましたが、クラウドファクタリングは申込から契約、売掛債権の売却まで来店・郵送不要で完結する点が特徴です。
一部のファクタリング会社では「Web完結型」や「オンライン完結型」、「オンラインファクタリング」といった名称で提供されていますが、サービスの仕組みや内容はほぼ共通と考えて差し支えありません。

例えば、あいぎんや群馬銀行のクラウドファクタリング、オルタクラウドファクタリング、池田泉州が関わるクラウドファンディング型資金調達、さらにはファクタリングジェイクラウドなどが代表的な提供例であり、法人の資金繰りに対するサポートとして注目されています。
利用に際しては、簡単なヒアリングを通じて審査が実施され、手数料の相場も比較的明確なため、安心して導入しやすい資金調達手段といえるでしょう。

クラウドファクタリング利用の流れ

Web上で手続きが完了するクラウドファクタリングと来店や郵送を必要とする従来のファクタリングで、手続きの流れそのものに大きな違いがあるわけではありません。
しかし手続きにおける負担などには違いが発生します。
従来の手続き方法との違いを理解することで、クラウドファクタリングの魅力を感じることができるはずです。

「申込み」は24時間いつでも可能

自社サイトを持つファクタリング会社のほとんどでは、サイトからのオンライン申込が可能となっています。
電話や直接来店しての手続きを利用される企業は多くはなく、クラウドファクタリングのみならず従来のファクタリングも、現在では多くの企業がオンライン申込を利用されています。
申込時に入力が求められる情報は各ファクタリング会社によって違いがありますが、下に箇条書きしたような内容が求められることが多くなります。

・会社名（屋号）
・代表者氏名
・連絡先（電話番号、メールアドレス）
・売却を希望する売掛債権の額
・資金調達完了の希望日

「書類提出」はメール添付やアップロードでOK

申込後はファクタリング会社から電話やメールなどによる連絡が入り、必要書類の案内やサービスに関する説明などが行われます。
書類提出はメール添付やサイトへのアップロードなどで完了することが可能となっており、パソコンやスマホ、スキャナやデジカメなどを利用して手続きを進めることになります。

郵送や来店での書類提出は時間がかかり、急ぎでの債権現金化を希望される際には資金調達を遅らせる原因ともなります。
しかし、クラウドファクタリングのようにオンライン提出が可能となれば、書類提出に必要な時間を大きく削減することができます。

「審査」はAIによってスピーディーに

クラウドファクタリングでの審査は「AI」によって行われることが少なくはありません。
AIを使用した審査は「審査結果がブレない」、「審査結果が出るまでに必要な時間が短い」という特徴があります。
人が行う審査の場合、担当者の心情などが審査に影響する可能性はゼロではなく、同じ状況でも担当者によって結果が変わることも考えられます。
しかし入力内容をスコア化して行うAI審査では、そのようなことはありえません。
また機械的に審査が行われるため、結果が素早くでるのも大きなメリットに繋がります。

「面談」も来店不要のオンライン対応

契約内容に関しての通知など、必要に応じて「面談」が行われる可能性があります。
面談を行う際にもクラウドファクタリングでは来店の必要はなく、「ZOOM」や「Skype」、最近では「LINE」のビデオ通話機能などを利用して面談ができるところもあります。
メールなどによる問い合わせだけでなく、顔を見ながら話をしたいとお考えの経営者様も、オンライン面談が可能となれば安心感は高まるはずです。

「契約手続き」も電子契約で手軽に素早く

契約手続きと言えば紙の契約書に署名し捺印を行うのが従来の方法でしたが、現在では「電子契約」と呼ばれる方法で電子署名を行う選択肢があり、クラウドファクタリングでも利用されています。
電子契約に関しては「電子署名法」でも効力が認められていますので、信用できる電子契約サービスを利用すれば危険性はありません。
来店・郵送などが不要となり、時間と労力をともに削減でき印紙税も不要となるなど、電子契約には紙と捺印による契約にはないメリットがあります。

買取代金の支払いは「振込」で

従来のファクタリングでも買取代金は指定口座への振込によって行われることが多く、これはクラウドファクタリングにおいても同様です。
現在では買取代金を手渡しで受け取れるファクタリング会社は多くはありません。
もし現金での受け取りを希望される場合は、対応可能かを早めに問い合わせておくことをおすすめします。

クラウドファクタリングを利用するメリット

従来のファクタリングは、代表的な資金調達方法である融資と比較して、「短時間で資金調達が行える・審査通過しやすく利用しやすい」などのメリットがあり、中小企業や個人事業主向けの資金調達方法であると言われていました。
クラウドファクタリングは、「早さ・利用しやすさ」をさらに高めたサービスであり、さらに多くの経営者様が求める「手数料の安さ」までも実現しているのです。

資金調達完了までが早い

契約方法として2社間ファクタリングを選択し、すばやく書類提出を行うなどすることでファクタリングは「最短即日」での資金調達が可能となります。
これでも十分な早さとも言えますが、クラウドファクタリングを選択すれば「申込から1時間」などさらに素早い資金調達が実現できるようになるのです。
これは手続き全てが来店も郵送も不要で行えることと、AIによる審査が大きく影響しています。
少しでも早く売掛債権を現金化したいとお考えであれば、クラウドファクタリングが最適な選択肢となります。

手数料が安い

クラウドファクタリングは利用者だけでなく、ファクタリング会社に対しても人件費の削減などのメリットがあります。
売掛債権の売却先に支払う手数料の中で人件費が占める割合は決して小さくはなく、受付対応や審査に必要な人件費が省ければ手数料を引き下げることも可能となります。
ファクタリング手数料の引き下げを求める経営者様にも、クラウドファクタリングはおすすめできます。

手続きに手間がかからない・自由度が高い

Web上で手続きが完結できるとなれば、オフィスから一歩も出ることなく売掛債権の売却が可能となります。
またオンライン面談などを除けば手続きを行うタイミングも自由度が大きく、空き時間を活用して資金調達を完了させることも難しくはなくなります。
手続きにはパソコンやスマホとネット環境が必須となりますが、多くの企業はその条件を満たしているはずであり、クラウドファクタリングを利用するためのハードルは高くはありません。

遠方からでも利用しやすい

サービス内容が優秀で口コミなどでも評判のファクタリング会社があったとしても、来店の必要性があれば遠方からの利用は現実的ではありません。
しかしクラウドファクタリングに対応している場合は、日本全国どこからでも利用していただくことができます。
インターネットで情報収集を行う際にクラウドファクタリングに対応できる場所を利用対象に含めることで、近場では見つからない優秀な債権売却先が見つかりやすくなります。

クラウドファクタリングのデメリットになり得る要素

「早さ・利用しやすさ・手数料の安さ」といったメリットを備えたクラウドファクタリングは、事業運営や経営の資金繰りにおいて非常に有効な資金調達手段であることは間違いありません。
ただし、利用にあたっては事前に準備しておきたい明細書類の提出や、契約内容の確認など、いくつか注意すべきポイントも存在します。

AI審査は融通が利きにくい

AIによる審査は審査結果のブレがなく素早く結果が出るのはメリットですが、「融通を利かせてもらう」ことはほぼ不可能となります。
また審査に不利になる要素があった場合に、その理由があったとしても説明し理解を得ることも容易ではありません。
心情に訴えかける方法などはそもそも効果があるかは不明ですが、審査に経営者様や担当者様の人となりが影響しないのはクラウドファクタリングのデメリットにもメリットにもなり得ます。

面談がない場合がある

クラウドファクタリングでは面談が不要となっている場合があり、面談時に質問などを行おうとお考えであれば、電話やメールなどの方法を含めた違う選択肢を選ぶ必要があります。
しかし面談がないとしても、決して問い合わせや相談を受け付けないわけではありませんので、大きな問題に発展する可能性は低めです。

ある程度のパソコンに関する知識が必要

手続きを進める上でパソコンまたはスマホは必須の道具であり、書類提出を行うためにデジカメやスキャナなどを扱う必要がある場合があります。
メール添付による書類の送付など、ある程度はパソコンに関する知識が求められますがスキルとしては低めであり、ほとんどの方にとって影響は小さいはずです。

クラウドファクタリングできるファクタリング会社比較一覧表

本表では、クラウドファクタリングができるファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。
ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。
ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。
ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。