ファクタリングの最低金額は？少額の資金調達も可能なファクタリング会社

ファクタリングの最低金額は？少額の資金調達も可能なファクタリング会社

ファクタリング

2024年8月27日

法人や個人事業主が持っている売掛債権を、ファクタリング業者が買い取ることにより、約束の債権支払い期日より早く資金を調達する方法・手段のことを、「ファクタリング」と呼びます。 近年は法人だけではなく個人事業主向けのファクタリング業者が増えています。 本記事ではファクタリングの最低金額や、少額ファクタリングが可能な会社を紹介します。

ファクタリングとは

ファクタリングは企業の資金調達方法の一つで、売掛債権をファクタリング会社に売却して資金化するサービスです。具体的には、以下のような仕組みです。

1. 売掛債権の売却：企業が持っている未回収の売掛金をファクタリング会社に売却します。
2. 早期の現金化：決済予定日よりも前に、売掛金から一定の手数料を差し引いて現金を受け取ることができます。

ファクタリングは、中小企業や個人事業主にとって魅力的な資金調達方法であり、融資やビジネスローンよりもメリットが多いとされています。手続きも簡単で、信用度が高い売掛金を利用することで、資金繰りの改善にも寄与します。

ファクタリングの最低金額

ファクタリングの最低金額はファクタリング会社によって異なりますが、以下のポイントを押さえてみましょう。

1. 法人向けファクタリング：法人の場合、多くのファクタリング会社で最低金額が設定されています。一般的には20万円程度から利用可能です。中小企業や資金繰りに課題を抱える企業にとって、ファクタリングは重要な資金調達手段であり、売掛金を迅速に資金化することでビジネスの安定と成長を支えます。

2. 個人事業主やフリーランス向けファクタリング：個人事業主やフリーランスの場合、1つの売掛債権（売掛金）の金額が少なくなりがちですが、特定のファクタリングサービスでは実質的に最低金額がないものもあります。例えば、一部のサービスでは初回利用時でも1万円から利用できることもあります。

少額ファクタリングを受け付けるファクタリング会社が少ない理由

少額ファクタリングを受け付けるファクタリング会社が少ない理由はいくつかあります。まず、ファクタリング会社にとって少額のファクタリングは、手続きに手間がかかるにも関わらず、利益が出にくい取引です。また、法人と比較すると、個人事業主が申し込む売掛債権は金額が低くなるため、利用者を法人のみに限定しているファクタリング会社が多い傾向があります。

少額ファクタリングが可能な会社

ファクタリング会社の中には少額ファクタリングを受け付けるいくつかのファクタリング会社があります。以下に、少額利用が可能なおすすめのファクタリング会社をいくつかご紹介します。

SoKuMo（ソクモ）

SoKuMo（ソクモ）は、ファクタリング会社「買速」が運営する即日お見積りオンラインファクタリングサービスです。SoKuMoは、資金繰り改善を目指す企業にとって魅力的なファクタリングサービスです。個人事業主も利用できます。

以下はSoKuMoの特徴です。

最短30分のスピード振込：オンライン面談とクラウドサインでの契約により、最短30分で資金調達が完了します。
高額買取：最高99％の高額買取を実現。手数料は1％からと安価です。
柔軟な審査基準：平均60％の審査通過率で、他社の審査に落ちた場合でも相談できます。

SoKuMoの詳細はこちらから
https://sokumo.jp/

OLTA

OLTAは中小企業経営者や個人事業主にとって魅力的なファクタリングサービスであり、累計事業者数は10,000人以上、申込金額は1,000億円にものぼっています。オンライン完結型のファクタリングサービスを提供している企業で、法人や個人事業主が「オフィスにいながら資金調達」を実現できるようサポートしています。主要な金融機関と提携していて安心です。

以下はOLTAの特徴です。
最短即日の資金調達：入金待ちの請求書をオンラインで売却して、最短即日に資金を調達できます。
手数料は2〜9%：手数料は他社に比べて安く、会計士や大手パートナー企業もおすすめしています。

OLTAの詳細はこちらから
https://www.olta.co.jp/

FReeNANCe（フリーナンス）

FReeNANCeは、フリーランス専用のユニークな金融サービスです²。以下はFReeNANCeの主な特徴です：

フリーナンス口座：開業届が提出済みであれば、お好きな名前での開設が可能な収納代行用口座です。報酬受け取りに便利です。

即日払い（ファクタリング）：請求書を早期に資金化し、お金の面からフリーランスを支えるサービスです。手数料は請求書額面の3%～10%で、利用するほど手数料が下がります。

あんしん補償：フリーランスの必要最低限の「お守り」である損害賠償保険を無料で適用できます。事故や納品物の欠陥を原因とするトラブルに対して最高5,000万円までの補償を提供します。

FREENANCEは、フリーランスのお金にまつわるさまざまなニーズをサポートするサービスです。
詳細はこちらから
https://freenance.net/

labol（ラボル）

labolは、フリーランスや個人事業主向けの資金調達手段として、Web完結できる「請求書買い取りファクタリングサービス」です。取引先から発行された請求書の銀行振込を代行し、手持ちのクレジットカードで請求金額を支払うことができます。またlabolは労働とお金を手にする最も代表的な手段である労働を意味し、働く人々が効果的にお金と付き合えるようにサポートしています。
詳細はこちら。
https://labol.co.jp/

少額ファクタリングで避けるべき会社

少額ファクタリングを利用する際には、注意すべき会社も存在します。以下の特徴を持つ会社は避けるべきです。

1. 審査なしの会社：審査を省略して即座にファクタリングを提供する会社は注意が必要です。適切な審査を行わないことで、トラブルや高い手数料を引き起こす可能性があります。

2. 必要書類が請求書のみの会社：正規のファクタリング会社は、売掛債権の譲渡登記などの手続きが必要です。請求書のみでファクタリングを提供する会社は怪しい可能性があります。

3. 債権譲渡登記が必要な会社：債権譲渡登記は手続きが煩雑で時間がかかります。この手続きを求める会社は、手間を省くために違法な方法を使っている可能性があります。

少額でファクタリングを利用する際の注意点

少額でファクタリングを利用する際には、以下の注意点を考慮しましょう。

1. 手数料と利息：少額ファクタリングでも手数料が発生します。手数料の詳細を確認し、適切なサービスを選びましょう。また、利息が発生する場合もあるので、契約内容をよく理解してください。

2. 審査基準：少額ファクタリングでも審査があります。信用度や売掛金の評価を受けるため、正確な情報を提供してください。

3. 契約内容の確認：契約書をよく読み、条件や手続きを理解してからサービスを利用しましょう。特に、債権譲渡登記が必要な場合は注意が必要です。

4. 信頼性のある会社を選ぶ：少額ファクタリングを提供する会社は限られていますが、信頼性のある会社を選ぶことが大切です。口コミや評判を調査して、安心して利用できる会社を選びましょう。

資金調達の際には、自社のニーズに合ったファクタリングサービスを選択し、スムーズな資金繰りを実現してください。

ファクタリングの最低金額は？少額の資金調達も可能なファクタリング会社のまとめ

ファクタリングの最低金額はファクタリング会社によって異なりますが、少額からでも利用可能です。本記事で紹介したファクタリング企業の情報を参考に、資金調達に役立ててください。