熊本で資金繰りをスピード解決！ファクタリング活用事例と導入ポイントを解説！

熊本での事業継続や拡大には、ファクタリングの活用がおすすめです。
ファクタリングは、売掛金を支払い期日前に現金化できる仕組みで、資金繰りやキャッシュフロー改善に役立ちます。

熊本県内の店舗型サービスのほか、福岡県など西日本エリアを中心に展開するオンライン業者もあり、幅広い選択肢があります。
特に、オンライン申し込みは、最短即日対応が可能なケースも多く、スピードを重視する事業者に適しています。
ファクタリング会社ごとに手数料やサポート体制、対応の早さなどに違いがあるため、実際の事例や口コミを参考に、比較検討することが大切です。
自社に合った業者を選び、最適な資金調達で熊本の経営を安定させましょう。

熊本での経営

熊本には多くの都市銀行や地方銀行などがあり、熊本での経営において銀行融資は欠かせない存在です。とくに熊本は九州地方の中でも多くの県と隣接しており、さまざまな県を拠点とする地方銀行が熊本でも資金提供をおこなっています。

熊本での経営は資金繰りが安定しないこともある

熊本では農業の生産額も多く、繁忙期とそれ以外では、収入に大きな差が生まれることもあります。天候不順や台風の影響などにより、資金不足や急な支出増に見舞われることも少なくありません。

また工業の分野においては、大手企業の製造拠点が熊本県内の各地にあり、大手企業と取引のある中小企業も数多く存在します。中小企業は大企業の景気に左右されることも多く、とくに売り上げの多くを1社、2社に依存している場合には、取引先の景気によって売り上げが急落することもあります。
また、新たな製造ラインを導入する際には高額な設備投資が必要となり、資金調達が欠かせません。

熊本での資金調達

熊本で多く活用されている資金調達方法は融資です。しかし融資は簡単に受けられないこともあります。

融資の審査では、利用者の返済能力が問われます。赤字決算であったり債務超過であったりすると、融資を受けられないことがほとんどです。また一般的には、融資の審査に納税証明書が必要となります。税金を滞納していると納税証明書を発行できず、融資を受けられません。
このように、資金調達に悩む熊本の事業者におすすめの資金調達方法が、ファクタリングです。

ファクタリングの活用方法

ファクタリングは金銭の貸し付けではありません。そのため返済する必要がなく、返済能力を問われることもありません。
たとえ赤字決算や債務超過であったとしても、ファクタリングであれば利用できる可能性があります。
このことから、熊本での経営において、一時的な資金不足に対応したい場合には、融資だけでなくファクタリングも有効です。

さらに、ファクタリングは税金を滞納している状態でも申し込みできます。
ファクタリングで得た現金を納税に活用し、滞納状態を解消することで、納税証明書の発行が可能になります。それにより融資の審査に申し込むことが可能になり、さらなる資金調達が可能になることもあります。
ファクタリングを有効活用し、熊本での経営に役立ててください。

ファクタリングの基本的な知識

ファクタリングは、売掛金を受け取る権利（売掛債権）をファクタリング業者へ譲渡し、その対価を得る契約です。

通常、売掛金はその支払期日にならなければ現金を受け取れません。
しかしファクタリングに申し込むことで、利用者は売掛金の額面から手数料などを引いた金額を、支払期日前に受け取れます。
その後、支払期日に売掛先から支払われる売掛金は、利用者ではなくファクタリング業者が受け取ります。

3社間ファクタリングと2社間ファクタリング

利用者と業者、そして売掛先の3社で取引をおこなう方法が、3社間ファクタリングです。
支払期日になると、売掛先は売掛金をファクタリング業者へ送金します。そのため、ファクタリングの申し込みには売掛先の同意が必要になります。
しかし売掛先にはファクタリングに協力するメリットがありません。振込先を利用者から業者へと変更する手間がかかるため、売掛先に利用を断られる可能性もあります。またファクタリングの申し込みを通知することで、利用者の経営状況が悪化していることを売掛先に知られてしまい、その後の取引に影響を与える可能性もあります。

一方、利用者と業者の2社のみでおこなう取引が2社間ファクタリングです。
2社間ファクタリングでは売掛先がファクタリングの利用を知りません。支払期日になると、売掛先は利用者の元へ売掛金を送金します。そのため利用者は、入金された売掛金を業者へ送金しなければいけません。
ファクタリングの申し込みから売掛金の支払期日までに日数がある場合には、送金を忘れないよう注意が必要です。

たとえ自社の経営状況が悪く金銭的に困窮していても、受け取る権利のない売掛金を自社で使用してはいけません。業者へ送金せず自社で使用してしまうと、業務上横領の罪に問われる恐れもあります。
また、業者は送金されないリスクにも対応しなければいけません。
そのため2社間ファクタリングの手数料は、3社間ファクタリングの手数料よりも高額に設定されていることがあります。

ファクタリングの申し込みには審査がある

利用者の経営状況が悪くても申し込み可能なファクタリングですが、審査がないわけではありません。
利用者だけでなく、売掛金や売掛先についても審査がおこなわれます。

売掛金の審査に必要な書類は、請求書などの売掛金を証明できる書類です。業者によっては注文書でも申し込みが可能な場合もあります。
売掛金が架空請求されたものではないことを証明するため、売掛先との取引履歴を求められることもあります。その場合、過去に売掛先に対して請求し、その売掛金が入金されていることが証明できるよう、銀行口座の取引履歴を提出する可能性があります。

さらに、売掛先の信用力も問われます。
売掛先が売掛金の支払いをおこたってしまうと、ファクタリング業者が損をしてしまいます。
たとえば売掛先が個人の場合には、売掛金の支払い能力が乏しいと判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。大企業や上場企業など経営が安定しているか、売掛金が支払われる可能性の高い売掛先であれば、審査に通りやすくなります。
熊本には有名企業の製造拠点が多数存在しています。取引先にそのような企業がある場合には、そうした企業の売掛金を活用することがおすすめです。

熊本でファクタリングに申し込む方法

熊本でファクタリングに申し込むには、熊本に店舗のある業者を活用するか、インターネットを介して全国各地の業者を活用することになります。
実際に担当者と会って契約をしたい場合には、熊本にある店舗を利用すると良いでしょう。しかし対面での取引にこだわりがない場合には、インターネットを介した取引をおこなうことで、時間や金銭的なコストを削減できます。

熊本の店舗を利用する場合

熊本にある店舗を利用する場合、会社の書類や審査に必要な書類などを用意し、実際に熊本県内の店舗へ足を運ぶ必要があります。
ファクタリングの店舗は銀行などの店舗よりも少ないことが一般的です。
熊本県内の事業者であっても、熊本の一部の地域にある店舗まで足を運ぶためには、ある程度の交通費や時間が必要です。
とくにファクタリングに申し込みたいと考えている状況では、金銭的に厳しい状況であるはずです。高額な交通費をかけたり、事業にかける時間を削ったりすることは、得策とは言えません。

対面での取引でなくても、現在では電話やＷＥＢ会議のシステムを使い、画面越しに担当者と顔を合わせながら手続きをおこなうことも可能です。わざわざ熊本県内の店舗に足を運ぶ必要がないため、熊本の店舗にこだわらず、オンライン対応可能な業者を活用すると有益です。

オンライン対応可能な業者を利用する場合

オンライン対応可能な業者を利用することで、金銭的・時間的コストを削減できます。
熊本県外の業者を利用する方法には、電話や郵送などで申し込みをおこなう方法と、すべての手続きをオンラインでおこなう方法があります。

電話や郵送などを活用する場合、インターネットで利用したいサービスを検索し、申し込みをおこないます。
サイト上の申し込みフォームや電話などで簡単なヒアリングをおこない、審査に必要な書類がある場合には郵送します。
郵送には送料がかかりますが、熊本からの交通費に比べて非常に安価であり、熊本県内の店舗を利用するよりも安く済む可能性もあります。
ただし、郵送には日数がかかります。熊本県内の業者に申し込む場合であったとしても、当日中の配達は困難なことが多く、急ぎの資金調達には向きません。熊本から遠い業者であればさらに日数がかかります。

送料や郵送日数をかけずに手続きをおこなうには、すべての手続きをオンラインでできるサービスに申し込むことがおすすめです。
審査書類の提出は、クラウド上にアップロードすることで完了します。
必要書類を印刷したりコピーをとったりする手間がなく、無駄なコストがかかりません。セキュリティ面でも安心して送信できます。
アップロードした瞬間に相手方も確認できるようになるため、郵送のように到着を待つ必要もありません。即時対応の業者であればすぐに審査が始まります。早ければ当日中に審査が終わり、契約の締結に進むことも可能です。たとえ熊本から離れた地域の業者であったとしても、スピーディーに取引できます。

契約の締結もインターネットを介して電子契約をおこないます。
電子契約では電子署名やタイムスタンプなどを活用し、法的にも効力を持たせられます。通常、特別なものを用意する必要はなく、メールアドレスを使用し簡単に契約できます。

熊本でおすすめのファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

熊本でおすすめのファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しました熊本でおすすめのファクタリング会社を詳しく解説していきます。
お申し込み前に確認してみましょう。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

熊本での資金調達におすすめのファクタリング知識と活用方法のまとめ

ファクタリングは、熊本の事業者にとっておすすめの資金調達方法です。熊本では融資が一般的ですが、ファクタリングと併用することで資金繰りの悪化を防ぎ、事業拡大にもつなげられます。
特に、ケータリング業やモータ関連など、売掛金の回収まで時間がかかる業種では有効です。福岡や熊本で実績のあるDMC系のファクタリング会社もあり、安心して利用できます。
オンラインでの申込みが可能なため、交通費や送料が不要で、手軽に相談や手続きを進められる点も魅力です。
無料相談に対応している業者も多く、希望に合った内容を一覧で比較しながら、熊本での経営にファクタリングを有効活用してください。