ファクタリング手数料の相場や抑える方法について徹底解説します

ファクタリングは、「売掛債権の買取サービス」です。

ファクタリング会社が売掛債権を買取るときは、ファクタリング手数料が発生します。

この「ファクタリング手数料」がファクタリング会社の利益になります。

この記事では、「ファクタリング手数料」について徹底的に解説していきます。

 

ファクタリング手数料の相場

ファクタリング手数料は、ファクタリング会社ごとに異なっております。

手数料が安い会社もあれば高い会社もあります。

また、闇金業者のように高額な手数料を取るファクタリング会社もあります。

後ほど説明しますが、ファクタリング手数料はファクタリング会社の基準と売掛債権の信用度を踏まえてファクタリング会社が独自に決定します。
ファクタリング会社は、どこも同様の基準で手数料を設定しています。

一般的なファクタリング手数料相場は、以下通りです。

・二社間ファクタリング手数料：5%〜30%

・三社間ファクタリング手数料：1%〜15%

 

100万円の売掛債権を売却して手数料が10%の場合だと、10万円の手数料が発生します。

 

ファクタリング会社と手数料

ファクタリング会社ごとに手数料の相場が異なります。

代表的なパターンは、以下通りです。

・高い手数料で少数のファクタリングを行う会社

・低い手数料で多くのファクタリングを行う会社

・リスクの少ない売掛債権のみ低い手数料でファクタリングを行う会社

 

ファクタリング会社もファクタリング手数料が売上になりますので、いろいろなスタイルがあります。

手数料を安く済ませたいのなら、低額で多くのファクタリングを行っている会社に申し込みをしなければいけません。

 

売掛債権とファクタリング手数料

ファクタリング手数料は売掛債権の信用度や未回収リスクを踏まえてファクタリング会社が決定します。

売掛債権の信用度は売掛債権が回収できる可能性と考えてください。

信用度の高い売掛債権（回収の可能性が高い）場合は手数料が安く

信用度の低い売掛債権（回収の可能性が低い）場合は手数料が高く

なる傾向があります。

未回収リスクの低い3社間ファクタリングの手数料は安く、未回収リスクの高い2社間ファクタリングの手数料は高くなります。

売掛債権も、大企業の売掛債権は信用度が高くファクタリング手数料は安くなります。

逆に、零細企業の売掛債権は信用度が低いためファクタリング手数料は高くなります。

ファクタリング会社にとって回収できる売掛債務の金額が大きいほど魅力的な案件だといえます。
少額の案件を数件契約するよりも、１件の高額な案件のほうが効率よく利益を得られるからです。
そのため売掛金が高額なほど、競合他社に取られたくないという心理により、手数料が低くなる傾向にあります。

なお、売掛金が高額でも売掛先の信頼度が低いと未回収のリスクが高くなるため、手数料も高くなり、ファクタリング会社から敬遠されがちです。

下記に「信用度の高い売掛債権」と「信用度の低い売掛債権」をまとめました。

 

「信用度の高い売掛債権」

・上場企業や有名企業、国や自治体関連の企業の売掛債権

・一定期間以上継続して入金実績がある売掛債権

・売掛債権を証明する書類（エビデンス）が揃っている売掛債権

 

「信用度の低い売掛債権」

・中小零細企業、個人事業主の売掛債権

・初回取引の売掛債権

・売掛債権を証明する書類（エビデンス）が乏しい売掛債権

 

上記のようにポイントは

・売掛先企業の規模

・継続的な売掛債権or初回取引の売掛債権

・売掛債権の証拠書類

です。ファクタリング会社は上記ポイントを踏まえてファクタリング手数料を決定します。

「ファクタリング手数料の高さ」＝「売掛債権未回収の可能性」

と言っても過言ではありません。

売掛先の信頼性が高いと判断されると、未回収のリスクが低くなり、手数料が安くてもサービスとして成り立ちます。
しかし、信頼性が低いと未回収のリスクが高く、手数料も高めに設定される傾向にあります。

 

ファクタリング手数料を安くするには？

ここでは、ファクタリング手数料を安くする方法をご紹介します。

買速では業界最低水準のファクタリング手数料でサービスを提供しております。

手数料を安くしたい方は是非ご相談ください。

それでは、ファクタリング手数料を安くする方法をご紹介します。

 

① 相見積もりを取る（複数のファクタリング会社へ申し込む）

当たり前のことですが、複数のファクタリング会社へ申し込み、一番安かった会社と契約すれば手数料が安くなります。

ファクタリング会社ごとの審査基準が違うため、提示手数料にも大きな差が発生することもあります。

 

② 売掛債権を証明する書類は揃えておく

売掛債権を証明する書類が乏しいとファクタリング手数料が高くなる傾向があります。

常日頃から契約書や見積書、発注書、作業完了書、請求書などを揃えるようにしましょう。

 

③ 売掛債権の未回収が低い契約形態にする

可能であれば、3社間ファクタリングにすればファクタリング手数料が安くなります。

また、税金や社会保険料を滞納している場合、売掛債権の未回収リスクが増えるため、税金や社会保険料の滞納があれば滞納を解消した方がファクタリング手数料は安くなります。

 

以上がファクタリング手数料を安くする方法です。

リスク回避のためにファクタリングをする前提で書類などの整備やファクタリング会社の選定をしておけば安い手数料でファクタリングができる可能性があります。

 

ファクタリング手数料比較一覧表

ファクタリング会社を厳選して10社ご紹介します。以下の比較表では、手数料や入金スピード、買取可能額、振込手数料の有無など、即日ファクタリングにおいて重要なポイントを他社とすぐに比較できるようまとめています。

消費税の取り扱いや、実際の手数料計算のしやすさ、会計処理上の勘定科目選定にも配慮が必要なため、経理や税務とのバランスも踏まえて選ぶことが大切です。

また、海外展開を視野に入れたグローバルな取引に対応した会社や、クリニック・病院など医療業界向けの専門ファクタリングサービスを提供している会社もあり、業種や用途によって最適な選択肢は異なります。

ファクタリング会社を選ぶ際の参考資料として、ぜひ以下の比較表をご活用ください。

ファクタリング会社10選紹介

ここからは手数料比較表でご紹介しましたファクタリング会社10社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中から即日ファクタリングできる会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
少額の債権でも利用可能で、手数料が一律10%となっています。債権の額で手数料高くなったりしません。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

ファクタリング手数料の解説まとめ

ファクタリング手数料の相場

・二社間ファクタリング：5%〜30%

・三社間ファクタリング：1%〜15%

 

ファクタリング会社の代表的なパターン

・高額の手数料で少数のファクタリングを行う会社

・低額の手数料で多くのファクタリングを行う会社

・リスクの少ない売掛債権のみ低額の手数料でファクタリングを行う会社

 

売掛債権とファクタリング手数料の決定

・大企業の売掛債権は信用度が高くファクタリング手数料が安くなります。

・零細企業の売掛債権は信用度が低いためファクタリング手数料が高くなります。

 

信用度の高い売掛債権

・上場企業や有名企業、国や自治体関連の企業の売掛債権

・一定期間以上継続して入金実績がある売掛債権

・売掛債権を証明する書類（エビデンス）が揃っている売掛債権

 

信用度の低い売掛債権

・中小零細企業、個人事業主の売掛債権

・初回取引の売掛債権

・売掛債権を証明する書類（エビデンス）が乏しい売掛債権

 

ファクタリング手数料を安くするには？

① 相見積もりを取る（複数のファクタリング会社へ申し込む）

② 売掛債権を証明する書類は揃えておく

③ 売掛債権の未回収が低い契約形態にする

 

最後までお読みいただきありがとうございました。

経営者様の資金調達が成功し資金繰りが改善するように全力でサポートしますのでお気軽にお問い合わせください。

買速　スタッフ一同