【2025年最新版】2社間ファクタリングのメリットとは？3社間契約との違いを比較｜優良ファクタリング会社15選

【2025年最新版】2社間ファクタリングのメリットとは？3社間契約との違いを比較｜優良ファクタリング会社15選

ファクタリング

2025年2月22日

2025年現在、市場規模の拡大とともに、大きな注目を集めている資金調達方法が「ファクタリング」です。銀行融資とは異なり、売掛金を早期に資金化できるため、資金繰りの改善を目的として多くの企業・事業者が活用しています。
ファクタリングを利用する際には、2社間契約と3社間契約のいずれかを選ぶ必要があります。しかし、「どちらが自社にとって最適なのか分からない…」と悩む方も多いのではないでしょうか？
結論から言うと、多くの企業が2社間ファクタリングを利用しており、最近ではメリットも多くなっているので本記事でもおすすめしています。
そこで今回は、2社間ファクタリングを推奨する理由と3社間契約との違いについて詳しく解説します。
さらに、「どのファクタリング会社を選べばいいのか分からない」という方のために厳選したおすすめのファクタリング会社15選もあわせてご紹介。
本記事を読むことで、ご自身の事業にとって2社間ファクタリングが最適かどうかを判断できるようになります。資金繰りを安定させ円滑な事業運営を実現させるために、ぜひ最後までご覧ください。

2社間ファクタリングとは？

2社間ファクタリングとは、依頼側とファクタリングを提供する会社の間でのみ債権の譲渡契約を取り交わす方式です。
3社間契約の場合には、依頼側とファクタリング会社の間に売掛先、つまり依頼主との取引先も介入して契約が行われます。

2社間ファクタリングの場合は売掛先へ承諾を得る必要がなく、債権を持っているなら誰でも利用が可能です。
2社間ファクタリングでは、依頼側が譲渡する債権に対して売掛先の調査を行います。

その後、問題なく回収できると判断されると契約が成立し、売掛債権額から手数料が引かれた分のキャッシュを得られるのが2社間ファクタリングの流れです。

2社間ファクタリングがおすすめな理由とは？

本記事で2社間ファクタリングをおすすめする理由としては、以下の点があげられるからです。

・審査から入金までのスピードが早い
・売掛先に知られずに利用できる
・企業・個人事業主と幅広く利用可能
・手数料が低くなりつつある

では、それぞれの理由について詳しく解説します。

審査から入金までのスピードが早い

2社間ファクタリングは売掛先が介入しない分、審査から入金までのスピードが早いのが特徴です。
契約を申し込むタイミングにもよりますが、最短で即日にはキャッシュを得ることもできます。

資金枯渇に悩む事業の中でも、経費の支払い時期が差し迫っている、すぐにでも資金調達をしなければならない場合に2社間ファクタリングはおすすめです。
もちろん、2社間ファクタリングでも即日や最短で入金してもらうためには、必要書類の準備が前提となるので、必ず申し込む前に用意を済ませておきましょう。

売掛先に知られずに利用できる

売掛先に知られずにファクタリングを利用したい方にとっては、2社間ファクタリング契約はおすすめです。
依頼側・ファクタリング企業の間で取引が行われるため、売掛先に知られることなく利用できます。

契約内容によっては、売掛先に通知がいく可能性もありますが、契約書・約款の確認やファクタリング会社に相談すれば回避可能です。
企業によっては、ファクタリングの利用は事業が安定していないからと判断するケースもあり、信用という点では隠したい場合もあるでしょう。

その点、2社間ファクタリングは通知されないので、安心してファクタリングが利用できます。

企業・個人事業主と幅広く利用可能

以前までファクタリングは企業のみ対象としていましたが、現在では個人事業主やフリーランスなど幅広く利用が可能な点もおすすめできるポイントです。
特に個人事業主や中小企業は、資金力に不安を抱えているケースも多く、軌道に乗るまでの資金繰りが課題になります。

特に、売上が急激に伸びたときは、仕入れをしなければならないのに資金が不足する問題に直面するパターンも珍しくありません。スピーディーに資金調達が必要な際にも2社間ファクタリングはおすすめです。
上記のような問題を解決するのがファクタリングであり、企業・個人事業主でも利用できる2社間ファクタリングがおすすめなのです。

手数料が低くなりつつある

近年では、2社間ファクタリングの手数料が低くなりつつあります。
従来の2社間ファクタリングの手数料は、10〜20％が平均であったのに対し、現在では10％以下で取引できるケースも増えています。

理由としては、審査などの定量的に判断できる部分にAIを採用し、人件費削減を実現できたのが大きいです。
そのため、AIを採用しているオンラインファクタリングでは、2社間契約にも関わらず低い手数料で提供されている傾向にあります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

本記事では2社間ファクタリングをおすすめしていますが、人によっては3社間ファクタリングが気になる方もいるかもしれません。
そこで、わかりやすいように以下の点において2社間・3社間の違いについて比較してみましょう。

・審査の難易度
・現金化までのスピード
・手数料
・売掛金の回収
・売掛先への通知

では、上記の項目を比較した際の両者の違いを解説します。

審査の難易度

審査難易度については、3社間契約のほうが通りやすいです。
理由としては、売掛先が介入している分、ファクタリング会社の回収リスクが少なくなる点があります。

2社間契約だと、どうしても売掛先の情報が限られてしまうので回収リスクが高くなり、審査も慎重になります。
2社間・3社間で比べると、審査の難易度は3社間のほうが通りやすいと覚えておきましょう。

現金化までのスピード

現金化までのスピードについては2社間ファクタリングに軍配が上がります。
2社間契約は売掛先に通知・承諾を得る必要がない分、現金化までのスピードが早く、最短で即日に現金が得られます。

3社間契約でもやりとりがスムーズにいけば、即日も可能ではあるものの、売掛先の対応速度にも依存する点がデメリットです。
もし、早急に資金がほしいのであれば、審査スピードが早い2社間契約をおすすめします。

手数料

手数料については、3社間契約のほうが低くなりやすいです。
2社間・3社間の手数料相場は以下のようになります。

・2社間契約：10〜30％
・3社間契約：1〜10％

回収リスクで見ると、3社間契約のほうが低いため、手数料は低くなる傾向にあります。
例えば、100万円の売掛債権を売却する場合の手数料は下記のようになるでしょう。

・2社間契約：10万円〜30万円
・3社間契約：1万円〜10万円

そのため、受け取れる現金を重視するなら、3社間のほうがおすすめです。
ただ3社間ですと、2社間と違い売掛先にばれてしまいます。
また、前述したように現在では2社間契約でも手数料が1〜10％のファクタリング会社が増えてきました。

そうなると手数料に違いは発生しないので、スピーディーかつ売掛先に通知がされない2社間契約がおすすめになるでしょう。

売掛金の回収

売掛債権の回収は2社間・3社間で違いがあります。
2社間契約での売掛金回収は、依頼主側に一旦売掛金が振り込まれ、その後ファクタリング会社へ支払うのが流れです。

一方、3社間契約は売掛先が直接ファクタリング会社へ売掛金を振り込みます。
売掛金の支払いによる手間やミスを考えると、3社間契約のほうがおすすめといえるでしょう。

2社間契約をする場合は、どの売掛債権を売却したのかを明確にし、売掛金が支払われた際にファクタリング会社へ支払えるよう管理する必要があります。

売掛先への通知

売掛先への通知については、2社間契約では原則なし、3社間契約ではありです。
もし、売掛先にファクタリングをしている事実を知られたくないのなら、2社間契約を検討しましょう。

2社間ファクタリングがおすすめな企業・個人事業主

2社間ファクタリングがおすすめな企業・個人事業主は、以下に該当する方です。

・資金が必要な期間が差し迫っている方
・売掛先にファクタリングがバレたくない方
・売掛先からファクタリング利用の承諾を得られない方
・急な売上増加に仕入れの資金が確保できない方

スピーディーかつ取引先に通知されない点がメリットでありおすすめなので、上記に該当するなら2社間ファクタリングのほうが向いているでしょう。
特に資金が必要な期間が差し迫っている場合、3社間契約では間に合わない可能性が高いです。

2社間契約では最短で当日に入金してもらえるため、あらゆる緊急的な資金不足に対応できます。

2社間ファクタリングがおすすめできない企業・個人事業主

中には、2社間ファクタリングがおすすめできない企業・個人事業主も存在します。
主に以下に該当する場合は、3社間ファクタリングを検討したほうがいいでしょう。

・手数料をなるべく抑えたい方
・返済の手間がかからない方法でファクタリングしたい方
・売掛債権の信用度に不安がある方

よく調べれば3社間契約と同等の手数料で取引できる2社間ファクタリングを提供している会社があるはずです。
しかし、探す手間を考えると3社間ファクタリングのほうが簡単なので、手数料をなるべく抑えたい方には2社間契約は不向きでしょう。
また、返済の手間や売掛債権の信用度によっても3社間ファクタリングがおすすめな場合もあります。

ただし、基本的にはどのような企業・個人事業主の方にも2社間ファクタリングはおすすめなので覚えておいてください。

おすすめの2社間ファクタリングができる業者の選び方

2社間ファクタリングを検討している方は、自身に最適な業者を選ぶ必要があります。
主に以下の3つをおさえておくと、最適なファクタリング業者を見つけられる可能性が高くなるでしょう。

・手数料の安さで選ぶ
・審査スピードで選ぶ
・実績・口コミで選ぶ

では、それぞれの項目について詳しく解説します。

手数料の安さで選ぶ

ファクタリングにおける手数料は利息制限法などの法律が適用されず、業者によって自由に設定が可能です。
そのため、自身にとって最適な条件を提示しているファクタリング会社の手数料はどのくらいかは確認しておくべきでしょう。

最近ではオンライン上で完結できるファクタリングも増えており、伴って手数料が低い2社間契約も見かけます。
契約条件が合致するなら、手数料の安いファクタリング会社を選ぶのも資金調達には賢い選択といえるでしょう。

審査スピードで選ぶ

全体を通して2社間ファクタリングは審査スピードが早いものの、業者ごとに若干異なるため、手数料同様に確認が必要です。
例えば、対面・オンライン上での面談が必須なファクタリング会社の場合、即日で現金化してもらうのは難しいでしょう。

中には審査まではオンライン上で行えるものの、契約については店舗や自社に担当者がきて取り交わさなければならないところもあります。
自社・自身がいつまでに現金が必要なのかをふまえ、最適な審査スピードのファクタリング会社を選定しましょう。

実績・口コミで選ぶ

ファクタリング会社の実績・口コミから選ぶ方法も1つです。
特に、実績・口コミを調べるのは、違法・悪質業者と取引しないためにも意識しておくべきでしょう。

また、自社や保有している売掛債権の業種によって、審査が不利になる可能性もあります。
その点も実績や口コミから調べて、同業種の売掛債権を買い取っているかわかれば安心です。

2社間ファクタリングのおすすめに関するQ&A

ここでは、2社間ファクタリングのおすすめに関して、よくある質問や疑問についてまとめました。

2社間ファクタリングは面談しますか？

面談する業者としない業者があります。
面談をしたほうが、依頼主自身の人柄も評価されるので、機械的な評価だけでは審査が通過するか不安な場合におすすめです。
ただし、その分時間・日数がかかる点は把握しておきましょう。

2社間ファクタリングは保証人や担保は必要ですか？

ファクタリング自体が貸金に該当しないため、保証人や担保が必要ありません。
もし、契約時に保証人や担保の話が出た場合は、ファクタリングではない契約を取り交わそうとしている可能性が高いので注意してください。

2社間ファクタリングは複数社で利用できますか

それぞれ別の売掛債権を譲渡するなら、複数社で利用しても問題ありません。
ただし、1つの売掛債権を複数社に譲渡した場合、二重譲渡として法律に触れてしまうため、絶対に行わないでください。

1つの売掛債権は1社のみ取引可能というルールを覚えておきましょう。

優良ファクタリング会社15選比較表

比較表では、主要なファクタリング会社の手数料、入金スピードなど一覧で確認できます。自社の資金ニーズに合った最適なサービスを選ぶために、各社の特徴を比較しながらご活用ください。

優良ファクタリング会社15選紹介

ここからは、比較表でご紹介しましたファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきます。
ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にしてください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

OLTA

OLTA（オルタ）はクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

2社間ファクタリングのおすすめまとめ

今回は、2社間ファクタリングをおすすめする理由や3社間ファクタリングとの違いについて解説しました。
近年、2社間ファクタリングは独自の進化を遂げ、即資金調達が可能なサービスも増えています。そのため、スピード感を求める企業や事業者にとって大きなメリットとなるでしょう。
また、3社間ファクタリングと比較して、売掛先に知られずに利用できる点も魅力の一つです。特に、資金繰りが厳しく支払いサイトが長い企業にとっては、60日以上の入金待ちを解消できる手段として有効です。
一方で、手数料は3社間契約よりもやや高くなる傾向がありますが、資金調達のスピードや利便性を考えれば、十分にうりとなるポイントです。資金繰りを安定させることで経営の堂々たる基盤を築き、事業の拡大にもつなげられます。
ファクタリングは、従来の融資とは異なる資金調達方法として、今や多くの企業にとって欠かせない選択肢となっています。2社間ファクタリングの特徴を理解し、自社に最適な方法を選びましょう。そして、事業資金をうまく活用しながら経営の安定を図り、成功へと導く館のような強固なビジネス基盤を築いてください。