【最新版】ファクタリング手数料を低く抑える方法と相場について解説

【最新版】ファクタリング手数料を低く抑える方法と相場について解説

ファクタリング

2025年2月19日

ファクタリングによって資金調達を行う際には、ファクタリング会社に対して「手数料」を支払うことになります。
ファクタリング手数料は買取側にとっての儲けに直結するお金ですので支払いが発生するのは仕方のないことですが、どんな費用が含まれているかがわかっていないと思わぬ損をしてしまう可能性も否定できません。
ファクタリング会社を選ぶ際、手数料は会社選びのポイントになる部分です。
とくに、「手数料をできるだけ安く抑えたい」という方にとっては、一番の見極めポイントといえるでしょう。
ファクタリング会社によって、また取引形態によって手数料は変わりますが、あまりにも相場とかけ離れた手数料を提示している会社は悪徳業者の可能性があるため注意が必要です。
さらに知っておけば得ができるかも知れない「手数料を低くするコツ」もご紹介します。

 

ファクタリングには手数料が必要

売却する側にとって手数料は無い方が良いものなのは間違いありません。
しかし手数料が発生しないとなると買取側にとっては仕事として成立しませんので、幾らかの支払いは仕方がないと割り切る必要があります。　
ファクタリング会社によってファクタリング手数料の決め方は異なりますが、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングどちらで契約するのか、売掛先の信用力などを考慮して決まることが一般的です。
また、ファクタリング手数料には消費税がかかりませんし、債権の額面から割り引いて現金化されますので、融資の際の利子とは大きく違います。
現金化が終われば支払いに追われる心配も無いのは1つのメリットと言えるのではないでしょうか？

 

手数料に含まれる費用

 

・印紙代

・債権譲渡手続きが必要な場合の費用

・人件費

・債権回収リスクに対する保証

・ファクタリング会社の純粋な儲け

 

上から2つに関しては手数料とは別にそれぞれの名前で徴収されることもありますが、ファクタリングを行う際に必要になるかも知れない費用です。
債権譲渡手続きは、売掛先を含めずに契約を行う2社間ファクタリングを希望する場合に必要になることが多くなります。
下3つの項目はどれくらいの額になるかは想像しにくく、実際の額は審査を受けてみないとわかりません。

 

手数料は条件によって大きく異なる

印紙代や債権譲渡手続きの費用と違い、人件費や買取業者の儲けなどは申し込んだファクタリング会社の状況や考え方に大きく左右されます。
また債権の回収リスクがどれくらいあるかによっても手数料の額は大きく変動することになります。
ですからファクタリング会社のホームページ上でも「2%〜」などど記載されており、額に幅があることがわかりますが上限に関して記載されていることはあまりありません。

 

ファクタリング手数料の相場

状況によって手数料は大きく変わりますので、申込みを行ってみないと実際に適用される額はわかりませんが、ファクタリングにも手数料相場はもちろん存在します。
しかし手数料相場は契約方法によって差があり、債権の額や取引先の状況が同じであれば、売掛先への承諾を受け買取契約を行う3社間ファクタリングの方がほとんどの場合で手数料は低く設定されます。
ご参考程度に捉えていただくのがベストですが、具体的には「3社間ファクタリングで1%から10%」、「2社間ファクタリングで5%から20%」が現在の手数料相場と言われています。

 

手数料を左右する条件

手数料の額を大きく変動させる条件としては取引先と債権の信用度の影響が大きく、債権の額は額面に対して手数料が占める割合への影響が大きくなります。
ファクタリングの手数料率は、売掛債権の額によって変わります。
ファクタリング手数料はファクタリング会社にとっての利益でもあるため、ファクタリング会社によっては、1回の取引にかかる手数料額の下限が決まっている場合があります。
その場合、売掛債権の額によって手数料率が大きく変わってきます。
どんな条件が買取額を左右するのかを知っておくことは、買取を希望する債権選びの参考にもなるはずです。

 

売掛債権の相手先の与信情報

もっとも重要なのは売掛先に確実に支払いを実行できる余力があるかどうかです。
ファクタリング会社は日本最大手の企業向け信用調査会社である帝国データバンクや日本信用情報機構などに登録されている与信情報などを元にして、売掛先が信用に足りる企業なのかを判断します。
そのため、大手企業や上場企業、付き合いが長く取引実績の多い売掛先への売掛債権あれば手数料を抑えられる可能性が高くなります。
売掛先の信用力が低いと回収できないリスクがあるため、手数料が高くなる傾向があるので、ファクタリングを利用する際は、できるだけ信用力の高い売掛先との債権を選ぶと良いでしょう。
自己資本比率や利益率、借入件数など様々な情報を総合的に考慮して審査が行われ、債権の回収が確実にできると判断されれば手数料は低く設定されるはずです。

 

売掛先との取引実績

与信情報に問題が無かったとしても、買取を希望する企業と売掛先の間の取引実績が乏しい場合には評価は低くなりがちです。
逆に過去に何度も取引を行っておりスムーズな支払いが行われているのであれば、信用に足りる企業と判断される可能性は高くなります。
ですから取引実績の無い大手よりも、長く付き合いのある中小の方が債権の信用性が高いと考えられることも少なくはありません。過去に回収できているという取引履歴があれば、過去の取引では架空債権の譲渡や二重譲渡といった契約違反がなかったという実績になるため、ファクタリング会社からの信用が高くなり、手数料が抑えられる可能性があります。

 

ファクタリングの契約方法

ファクタリングの契約方法には「2社間」と「3社間」という2つの選択肢があります。
2社間には売掛先に知られずに債権を現金化できるという大きなメリットがあるのですが、手数料の面で見た場合には3社間契約の方が有利になります。
2者間ファクタリング会社では売掛先へ債権の存在を確認することができないため、そもそも債権は存在していない架空のものかもしれませんし、二重譲渡の状態になっているかもしれません。
2者間ファクタリングでは債権そのもののリスクが高く、売掛金の未回収リスクも高まるため、3者間ファクタリングよりも手数料が高めに設定されているのです。
3者間ファクタリングでは、ファクタリング会社と利用者、売掛先の3者で取引を行います。
ファクタリング会社は利用者ではなく、売掛先から直接資金を回収します。
債権の存在を直接確認できるので債権そのもののリスクは低くなり、未回収リスクもぐっと下がるため、手数料は低めに設定されています。
これは売掛先への承諾を取ることで支払いが行われる確率を高めトラブルを避けることが可能となり、回収リスクの軽減効果が得られるからです。

 

買取を希望する債権の額

債権の額が小さくとも大きくとも、ファクタリング会社が買取までに消費する労力や手間に大きな違いはありません。
ですから手数料の額としては大きな差は発生しにくいのですが、債権の額に対して手数料が占める割合は債権の額が小さいほどに拡大してしまいます。

これは仕方のないことではありますが、10万円以下などの少額になってしまうと手数料を取るのが難しくなっていきますので、買取自体を断られてしまう危険が発生してしまいます。
ファクタリング手数料はファクタリング会社にとっての利益でもあるため、ファクタリング会社によっては、1回の取引にかかる手数料額の下限が決まっている場合があります。
その場合、売掛債権の額によって手数料率が大きく変わってきます。

例えば、最低手数料1万円のファクタリング会社と取引する場合、売掛債権10万円だと手数料率は10％ですが、売掛債権5万円だと手数料率は20％になります。
このように、売掛債権の額が小さいほど手数料率が高くなる場合もあります。

 

手数料を低くするためのコツ

債権の売却に対して手数料が必要になるのは仕方がないとしても、その額や債権に対する割合を少しでも下げたいと考えるのは当然のことです。
そして対策をすれば実際に手数料を低く設定してもらえる可能性が高まります。
できる限りの準備をして、低い手数料での売却を目指しましょう。

 

 

取引先の理解を得た上で3社間契約を選択する

売掛先との信頼関係を考慮した場合、2社間契約は魅力的に映るかも知れません。
しかしファクタリングは国も認める資金調達の方法であり、多くの企業は利用に関して理解を示してくれるはずです。
もし売掛先からの理解が得られそうであれば、できる限り3社間契約を選択しましょう。
それだけで5%～10%も手数料を引き下げられる可能性があります。

 

取引実績豊富な相手先の債権を選ぶ

ファクタリング会社は債権の信用度を何より重視しますが、それは大手であれば良いということではありません。
会社規模よりもこれまでの取引実績が豊富であることが大切なのです。
例え多少会社規模が小さくなったとしても、長い付き合いのある企業の債権を選ぶことで手数料へ好影響が与えられる場合もあります。

 

与信情報に問題のありそうな企業は避ける

長い付き合いのある信頼できる企業の債権であったとしても、その企業の与信情報に問題がありそうならば買取自体を断られてしまうかも知れません。
ダメ元でチャレンジしてみるという選択肢もありますが、ファクタリング会社からの印象の問題もありますので他の企業からの債権があるのであれば、そちらを選択する方が安全です。

 

ファクタリングの利用実績を増やす

ファクタリング会社にとって「繰り返し利用してくれるお客様」は大事にしたい存在です。
また初回のお客様に対して、手数料を最大限に低く設定することはあまりありません。
つまり、利用実績を増やすことでも手数料の引き下げは期待できるということです。
初めての利用の際には使えないコツですが、毎回売却先を変更するよりも頼りになるファクタリング会社を見つけ、その会社との関係を強めることで段々と手数料が下がっていく期待が高まります。

 

ある程度まとまった額の債権を用意する

これは手数料の額を大きく下げる効果はありませんが、審査を通過できる可能性を高めることができるコツです。
少額債権の10%よりも高額債権の5%の方が、ファクタリング会社にとっての儲けは大きくなることがほとんどであり、やはり歓迎されるのはまとまった額の債権です。
ただしあまりにも高額な債権の場合は、回収リスクを考え審査が慎重になってしまうことも考えられます。

 

少額債権は合算すると効果的

あまり額の大きくない債権の買取を希望する場合には、複数の債権をまとめて買取を希望するのがおすすめです。
そうすることで一つ一つの債権に対応するよりもファクタリング会社にとっての手間が減らせますので、審査にも通過しやすくなるはずです。

 

他社と相見積もりを行う

複数のファクタリング会社に買取の申込みを行い、相見積もりを取るのも効果的です。
単純に額を比較するのも良い方法ですが、相見積もりを取っていることを伝えると額に影響があるかも知れません。
しかし相見積もりを盾に強気な交渉をしてしまうのはおすすめできません。
担当者への心象を悪くしないレベルでの交渉を心がけましょう。
また、ファクタリング会社の中には、ひと月限定や初回限定として定期的に手数料を抑えられるキャンペーンを実施しているところもあります。
キャンペーン期間中の手数料が下がるタイミングで利用するのも良いでしょう。

 

手数料だけに囚われないことも大切

ファクタリングを行う際の業者選びで手数料が重要なポイントとなるのは仕方がありません。
しかし、手数料だけに囚われてしまうと審査に時間がかかって必要なタイミングで資金調達ができなかったりという問題が起きることも考えられます。
オンラインで申し込めるなど手続きの利便性の高さや現金化までのスピードなど、その他の条件を考慮しながら申込み先を決めるのもとても大切なポイントになります。

ファクタリング契約における仕訳の注意点

ファクタリングを利用する際の売買手数料について、売掛債権の売却に伴い、ファクタリング会社に対して売買手数料を支払うことになります。この損失分は「売掛債権売却損」として処理するのが一般的です。ファクタリング利用者の中には、銀行融資を視野に入れている方も多いでしょう。そのため、将来的に銀行融資に影響する可能性を考慮し、「ファクタリングの利用を隠す処理をしよう」と考えるのも理解できます。
この場合、勘定科目をどのように処理するかは、利用者が税理士と相談して決定するのが望ましいです。しかし、「支払手数料」や「雑損失」として処理することで、表面上隠すことも可能です。科目で注意すべき点は、ファクタリングの利用額が大きく売買手数料が増加すると前年と比較して急激に「支払手数料」や「雑損失」が増えたと銀行側から疑問を持たれる可能性があることです。
次に、ファクタリングにおける消費税の計算ついて説明します。ファクタリングによる資金調達では、売掛金をファクタリング会社に売却することが金銭債権の譲渡を意味し、消費税は課税されない非課税取引に含まれます。もしファクタリング会社から請求された売買手数料に消費税が上乗せされている場合は、ファクタリング会社が誤って理解している可能性があるため、消費税が課税されない旨を指摘しましょう。
万が一、間違いを指摘したにもかかわらず、修正しない場合は、そのファクタリング会社が悪徳業者である可能性もあるため、取引を中止することを検討してください。ただし、債権譲渡登記が必要な契約で司法書士に報酬を支払う場合には、その報酬に対して消費税が発生する点にも注意が必要です。

手数料比較｜ファクタリング会社17選比較表

ファクタリングが可能なファクタリング会社17社ご紹介します。以下、比較表は入金スピードや買取手数料など即日ファクタリングに大事な情報が他社と比較してすぐ見れる表です。以下の比較表はファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

手数料比較｜ファクタリング会社17選紹介

ここからは比較表でご紹介しましたファクタリングできる、ファクタリング会社17社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中から即日ファクタリングできる会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、医療関係、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

 

まとめ｜ちょっとしたコツで手数料は下がる

買取を希望する債権の選び方などによっても手数料は大きく変動し、債権の額によってはたった1%の引き下げが資金調達できる額に大きく影響してしまうかも知れません。
ファクタリングの手数料はファクタリング会社の大事な収益であり、リスクを負う代償です。
ファクタリング会社の情報を調べて頼りになる場所を見つけるだけでなく、無理なく選べる範囲から最良な選択肢となる売掛債権を見つけ出すなどして、お得にファクタリングを利用しましょう。