【2025年最新版】士業が知っておくべきファクタリングの基礎と活用法！

世の中には多種多様な職業がありますが、その中でも「士業」と呼ばれる専門性の高い職種が存在します。
これらの職種は、依頼者からの信頼を得て成り立つ点が重要であり、一般のビジネス職とは役割や性質が異なります。

本稿では、「士業」という言葉の意味や対象となる職業について丁寧に説明するとともに、士業における資金調達の課題や、ファクタリングとの相性の良さについても解説します。
効率的な資金調達を実現したい士業の方は、ぜひご覧ください。

専門的な資格が必要な職業＝「士業」

資格保有者でしか行えない専門性が高い職業であり、語尾に「士」という文字が付くことが多い職業が「士業」と呼ばれています。
「士業」の読み方は「しぎょう」または「さむらいぎょう」であり、特定の肩書を名乗る権利となる名称独占資格や、独占的に業務を行うことが許される業務独占資格などが与えられています。
士業には専門性と公益性が高い職業が多く、資格取得に関する難易度も高めであり、容易に就ける職業ではありません。

「8士業」とは？

士業と言っても様々な職業がありますが、その中でも住民票や戸籍謄本などを委任状がなくても請求することが可能な「請求権」を国から認められている、「弁護士・弁理士・司法書士・行政書士・税理士・社会保険労務士・土地家屋調査士・海事代理士」を8士業と呼んでいます。

「10士業」とは？

「弁護士・弁理士・司法書士・行政書士・税理士・社会保険労務士・土地家屋調査士・公認会計士・中小企業診断士・不動産鑑定士」が10士業と呼ばれています。
8士業から海事代理士を除き、公認会計士・中小企業診断士・不動産鑑定士という3つの士業を加えていますが、10士業は個人事業主や中小企業との関係が深い士業が対象となっているのが大きな特徴です。

その他の士業と「士師業」

一級建築士・気象予報士・自動車整備士・土木施工管理技士などのように、8士業や10士業には含まれずとも他にも様々な士業が存在しています。
ちなみにですが、医師・薬剤師・看護師・助産師など医療関係に多い「師」が付く職業と士業を併せて、「士師業」と呼ぶこともあります。

士業と資金調達

高度な知識や技術を有する士業であっても、資金繰りに問題があれば事業が立ち行かなくなる危険があります。
士業に属する職業の多くでは個人事業主やフリーランスとして活躍している方が多く、個人で資金繰りを行う必要があることで資金調達に苦労されている方も少なくはないようです。

融資

資金調達先の第一候補となることが多い「融資」は、士業向きの資金調達方法とは言えません。
個人事業主やフリーランスが士業には多く、金融機関はそれらの働き方をされる方々に対しての融資を渋る傾向があるからです。
また事業の拡大による資金調達など前向きな融資であることが期待されますが、金融機関を納得させられる事業計画書などの作成が容易ではないことが多いのも、士業が融資を受けにくい理由の1つです。

ファクタリング

売掛債権の早期現金化が行えるファクタリングは、中小企業や個人事業主と相性が良い資金調達方法です。
ファクタリングはフリーランスとして活躍している方も利用可能であり、士業として業務を行う中で報酬が売掛金として発生していれば、資金調達に利用するのに問題はありません。

ファクタリングは士業向きの資金調達方法

ファクタリングは信用力の高い法人が売掛先であると、審査に通過しやすく好条件での債権譲渡契約が結べる期待が大きくなります。
士業の取引先は、ファクタリングの審査で高い評価をされる期待が十分にあり、審査が早く終わり低い手数料が設定される可能性が高いのです。
またファクタリングは金融機関からの融資のように負債額を増やすこともないことから、決算書への悪影響も心配ありません。
さらには最短であれば即日現金化も可能など、ファクタリングは士業の資金繰りに様々なメリットを与えることができます。

士業がファクタリングを利用する際の注意点

一部のファクタリング会社は利用対象を法人に限定しており、個人事業主やフリーランスは利用できない可能性があります。
ただし個人事業主を歓迎しているファクタリング会社も多く存在しますので、士業でも利用可能か申込先の情報をきちんと確認すれば大きな問題ではなくなります。
またファクタリングは手数料を制限する法律が存在していませんので、手数料に満足ができなければ他社への乗り換えなども検討すべきかも知れません。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

まとめ：士業が資金調達に困った時には「ファクタリング」が役立ちます

士業の多くは、社会的信用力が高く、高収入や安定した給与（給料）も期待できる職業ですが、それでも資金調達に悩むケースは少なくありません。
特に、独立直後や経営状況が不安定な時期には、銀行からの融資が難航することもあります。

そうした状況下で注目されているのが、士業と相性の良い資金調達方法であるファクタリングです。
ファクタリングは、企業や個人事業主として活動する士業にも利用されており、優良な大手業者には豊富な実績と独自の審査基準があり、安心して相談できる環境が整っています。
資金繰りに不安を感じた際は、一度活用を検討してみてはいかがでしょうか。