請求書がなくても資金調達できる？新しいファクタリングのカタチ｜おすすめファクタリング会社15選紹介

ファクタリングは、売掛債権を売却して現金化する資金調達の仕組みであり、通常は手元に売掛金があることが前提です。
そのため、原則として請求書が必要となりますが、実は条件が揃えば請求書なしでも資金調達が完了する可能性があります。
不安に感じる方もいるかもしれませんが、申請時に信頼性のある資料を準備できれば対応可能なケースもあります。

この記事では、通常とは異なる形で売掛金の存在を証明する為に役立つ書類や、必要な準備、手間を減らすポイントなどを解説します。

ファクタリングには「売掛債権」が必須

ファクタリング（売掛債権買取業務）を利用するには売掛債権を保有していることが必須の条件です。
将来的に発生する予定の売掛債権を売却する「将来債権ファクタリング」の場合でも、現在は手元になくとも近い未来に確実に売掛債権が発生すると認められる必要があります。
つまりファクタリング会社が買取る売掛債権がなければ、ファクタリングは利用できないということになります。

「売掛債権＝請求書」ではない

請求書は売掛債権の存在を示すことができる重要な書類ですが、「売掛債権=請求書」というわけではありません。
売掛債権とは商品の納品やサービスの提供などを行った後に対価となる現金を受け取れる「権利」のことであり、請求書がなければ債権が発生しないということではないのです。
売掛債権の中でも手形を発行している場合は受取手形となり、ない場合は「売掛金」となりますが、ファクタリングで買取が実行される売掛債権は売掛金を指すことが大半です。

請求書なしでファクタリングは利用可能？

ファクタリングで売却し現金化できるのは、「売掛債権（売掛金）」です。
請求書買取サービスとなっている場合には請求書がなければ利用できない可能性も高いのですが、そうでないのであれば請求書がなくても利用できる可能性はあります。

売掛債権（売掛金）の存在を証明できれば可能

請求書がなくともファクタリングによる資金調達ができる可能性があるとしても、「売掛債権（売掛金）が存在している」ということを証明できなくては買取りが実行される可能性はありません。
請求書がなくとも売掛先との間で債権が発生しているという証拠をファクタリング会社に証明するには、これからご紹介する通帳・契約書・納品書などの書類が役に立ちます。

売掛先との基本契約書

ある程度の額にならないと交わさないことが少なくはないのですが、取引先との基本契約書があれば請求書でなくとも売掛債権の存在を示すことが可能となります。
基本契約書には継続的に取り引きを行う際の基本的な条件などが記載されており、支払日などファクタリングの契約を行う際に重要な情報をチェックすることもできます。

商品を納めた証となる納品書

請求書は金額や支払期日などが記載されており、請求書そのものが債権の存在証明に利用可能です。
そして商品を納品した事実が証明できる納品書も納めた商品の合計金額などが確認できることで、債権の存在を示す資料として活用できる可能性があります。

取引実績を証明できる通帳

売掛先との取引用口座の通帳は、過去の取引実績を証明するのに役立ちます。
通帳だけでは請求書に比べると売掛金が現在発生していることを証明するのは難しいのですが、他の書類と併せて提出することで効果を高めることが期待できます。

請求書の偽造は違法

その気になれば請求書は偽造することも可能です。
しかし請求書の偽造は「有印私文書偽造罪」などに当たる可能性があり、刑法で罰せられる確率も低くはありません。
軽い気持ちで請求書を偽造してしまったとすると、大切な会社を失うことになりかねないということを決して忘れてはなりません。

将来債権ファクタリングはまだまだ浸透していない

手元に請求書や納品書がなくとも、将来発生する債権を買取対象とする「将来債権ファクタリング」ならば利用できる可能性はゼロではありません。
しかしこのサービスを行える場所そのものの数が少なく、審査通過の難しさや手数料の高さなどの問題も抱えています。
このような理由から、将来債権ファクタリングはまだまだ積極的な利用をおすすめできる状況ではないと言わざるを得ません。

請求書があってもファクタリングが利用できないことも

請求書は売掛金の存在を示す重要な書類となりますが、請求書があればファクタリングが利用できると決まったわけではありません。
必要書類は申込先によって違いがあり、請求書があっても通帳や基本契約書の提出が求められるのも珍しいことではないのです。

存在を示す書類は多いほど有利

ファクタリング会社が指定してくる請求書以外の書類を全て提出できれば特に問題はありませんが、提出書類は多いほど債権が存在している証拠を示しやすいのは事実です。
逆に請求書をはじめとする提出できる書類が不足していたとしても、事情を説明することができれば状況次第では審査に通過できる可能性はあります。

必要書類が少ないファクタリングの注意点

必要書類が少ないファクタリングを利用していくためには、注意しなければならないポイントがいくつかあります。その注意点として挙げられているのが2つの項目です。

・請求書のデータ整合性と二重譲渡の回避
・ファクタリングの手数料は下限と上限を把握
請求書のデータ整合性についてはしっかり確認しておかなければなりません。データが間違っているような状況が起きてしまうと、必要書類が少ないことによって虚偽報告をしているものと判断されてしまい、審査に落とされる可能性が高くなってしまうのです。

また、手数料については下限と上限の両方をしっかり見ておくようにしてください。下限だけを見ておくなど、手数料について全く確認していないような状況が起こらないように、手数料についてはしっかり情報を確認することが重要になります。

ここからは、必要書類が少ないファクタリングの注意点を詳しく説明します。

ファクタリングの手数料は下限と上限を把握する

ファクタリングの手数料については、下限と上限の両方をチェックしておく必要があります。

手数料については下限の小さい数字を確認している人が多くなっていますが、下限だけを確認しておくと肝心の数字とは全く違う手数料を提示される可能性があります。特に必要書類が少ないファクタリングは手数料が増加する傾向にありますので、手数料を増やさないためにも上限についてチェックしておくことが大切です。

元々手数料が上限に近い状態になっていることを確認しておけば、ある程度手数料が高いことを意識してファクタリングを実施できるようになります。また、業者から提示される数字について、明らかに手数料が高いと判断することが少なくなっていくため、想定の範囲内でサービスを利用できるようになるのが大きなメリットとなります。

ファクタリングを利用していくためには、手数料の概念をどこまで読み込んでおくかが重要になっていきます。間違っても手数料の少ない方だけを確認しないようにしておき、2社間ファクタリングで適用される可能性が高い上限の手数料についてもしっかりチェックしておくことを頭に入れておきましょう。

請求書のデータ整合性と二重譲渡の回避を確認

請求書のデータ整合性について確認していく必要があります。

請求書のデータに整合性がないと判断されれば、当然嘘をついているものとして審査に落とされてしまう可能性があります。審査に落とされないためにも、データに問題がないか別の書類などを参考にしながら確認していくことが重要になっていくのです。

また、二重譲渡と呼ばれる状態を作らないこともしっかり考えなければなりません。売掛金を二重譲渡していることによって、ファクタリングのトラブルが発生する可能性も高くなってしまいますので、業者側にトラブルをかけないためにも二重譲渡に該当していないかしっかり見ておくことが大切です。

特にファクタリングの二重譲渡については罪に問われる可能性もあるなど、非常に危険な状態となっています。間違っても二重譲渡に該当している項目がないか見ておくようにしてください。確認不足によって二重譲渡として該当するような問題が起きてしまった場合は、速やかにファクタリングを停止するなどの要求を出さなければなりません。

おすすめファクタリング会社15選比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

買速は「柔軟審査」で審査通過率92％以上！

ファクタリングは赤字決算・税金滞納中でも利用可能な資金調達方法ですが、買速は他社で利用を断られてしまった企業様も利用できることが少なくはない、「柔軟審査」が自慢のファクタリング会社です。
独自の審査基準により審査通過率は92%以上と高く、他社では審査通過が容易ではない個人事業主様限定で見ても87%以上の高い審査通過率を誇ります。

買速で債権を売却するメリット

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買速は上記したように手数料・買取スピード・利便性・安心感のどれもが高水準なファクタリング会社です。
他社からの乗り換えや初めてのご利用も大歓迎であり、すでに多くの企業様と長いお付き合いをさせていただいております。

請求書がなくても売掛金の現金化は可能？のまとめ

請求書がないからといってファクタリングの利用を個人で諦める必要はありません。
支払いが同じように遅れている状況でも、請求書以外の資料をいくつか用意できれば、ペイプルなど多くのファクタリング会社が柔軟に対応してくれます。

借入金とは異なり、信用情報に影響を与えず即資金化できる点も大きなメリットです。
資金繰りに悩んでいる場合は、手続きや会計処理の内容についても相談しながら進めることで、思いのほかスムーズに売掛債権の売却が進む可能性があります。