女性経営者を取り巻く環境から見たファクタリングの有用性を解説

女性経営者を取り巻く環境から見たファクタリングの有用性を解説

ファクタリング

2024年2月27日

女性の社会進出が進み、近年では女性が経営者になることも増えてきています。しかし、まだまだビジネスの場における女性への偏見は全くないとは言えず、女性ならではの悩みを抱える方も少なくありません。特に、女性経営者は資金調達や家庭と仕事との両立の悩みを抱えやすく、倒産を余儀なくされることもあるようです。この記事では、女性経営者を取り巻く環境から、ファクタリングの有用性を解説いたします。

女性経営者が抱える悩み

帝国データバンクが2022年に行った調査では、女性経営者の割合は経営者全体の8.2%でした。2008年の調査では6.3%であり、女性経営者の割合は年々増加傾向にあります。しかし、男性経営者と比べると、まだまだ女性経営者は多いとは言えません。
女性の社会進出が進み、女性も働きやすい環境になってきていますが、性別による偏見が全くないとは言いきれないのも確か。女性経営者は、女性ならではの悩みを抱えやすく、事業を成長させづらいという特徴もあるのです。

第一位：資金調達

内閣府男女共同参画局が行ったアンケートによれば、女性経営者の悩みの第一位は「資金調達」であり、女性経営者の約2割が資金調達に悩まれています。さらに、女性経営者としての起業を断念した理由も、11.7%が資金調達に難渋したことが原因と回答しています。

第二位：家族の理解・協力、家庭と仕事の両立

同アンケートによると、女性経営者の悩みの第二位は「家族の理解・協力、家庭と仕事の両立」でした。女性の社会進出が進み、共働き夫婦が当たり前の社会になってきていますが、現在でも「家庭＝女性」という固定概念は残っているのも確か。家庭と仕事の両立が難しく、事業を断念しなければならない、という問題もあるでしょう。

女性経営者の資金繰り問題

資金調達や家庭と仕事の両立に関する悩みを抱えやすい女性経営者。年々、女性の起業を支援するサービスも増えてきていますが、まだまだ充分とは言えません。女性経営者が資金繰り問題を抱えやすい理由として、以下の3つが挙げられます。
・女性経営者は若年起業や小規模事業が多い
・女性経営者の廃業率は男性経営者の約2倍
・女性経営者はキャリアが停滞する時期がある

女性経営者は若年起業や小規模事業が多い

女性経営者は、男性経営者よりも若年起業や小規模事業が多い傾向にあります。男性経営者の起業年齢が40～50代が最多であるのに対し、女性経営者の起業年齢は20～30代と若いです。また、女性経営者は事業規模が小さい傾向にあるのも特徴的。
銀行融資を受けたくても、事業規模や事業実績が少ないことや、ビジネス経験が浅いなどの理由で審査に通らないことも珍しくありません。資金調達したくとも、資金調達する術がないと悩む女性経営者も多いでしょう。

女性経営者の廃業率は男性経営者の約2倍

女性経営者の廃業率は22.9%であり、男性経営者の廃業率の約2倍です。男性経営者の場合、住宅ローンや自動車ローンなど金融機関との取引実績がある方も多いでしょう。しかし、女性経営者の場合は、ビジネスのための資金調達が初めての金融取引ということも少なくありません。実績不十分で、審査に断られてしまうこともあるのです。銀行融資による資金調達ができないが故に、事業継続が困難になってしまうこともあるでしょう。

女性経営者はキャリアが停滞する時期がある

女性経営者は、妊娠・出産・育児・介護などにより、キャリアが停滞する時期があるかもしれません。男性の育児休業取得が推奨されるようになってはきましたが、まだまだ「育児＝女性」という風潮は強いです。事業が成長してきたというところで、一旦キャリアが停滞してしまう可能性もあるでしょう。キャリアが停滞したことで、利益を上げられずに、継続的な収益を生み出せないこともあるかもしれません。
また、妊娠・出産・育児・介護には相応の費用も必要です。急にまとまった出費が必要になることも多く、長期的な計画を立てるのが難しいという問題もあるでしょう。

結論：女性経営者は資金繰りに悩むことが多い

女性経営者は、小規模事業や若年起業が多いことから融資を受けづらいと言えます。また、キャリアが停滞する時期を回避するのも難しい上、急な出費が必要になることも少なくありません。家族からの協力・理解を得られれば問題ないかもしれませんが、現状の日本ではまだまだビジネスの場における男性優位は残存しているのも事実。女性経営者を取り巻く環境は決して優しいとは言えず、資金繰りに悩むことが多いのです。

女性経営者の資金繰り問題はファクタリングで解決可能

資金繰りに悩むことが多い女性経営者ですが、ファクタリングならその悩みを解決できるかもしれません。ファクタリングは「売掛債権の買取サービス」であり、事業主が抱えている売掛債権を決済日前に現金化できます。ファクタリングを利用する際には、手数料が発生しますが、最短即日で売掛債権額から手数料を差し引いた額の調達が可能です。

ファクタリングが女性経営者の資金繰り問題を解決し得る理由として、以下の6つが挙げられます。
・女性も利用できる
・中小零細企業、個人事業主でも利用できる
・返済の必要がない
・資金調達が必要なタイミングで早期現金化できる
・黒字倒産を回避できる
・融資を受けやすくなる

女性も利用できる

ファクタリングで取引対象となるのは「売掛債権を所有している事業主」です。売掛債権さえ所有していれば、金融取引の少ない女性経営者でもなんら問題ありません。ファクタリングは、銀行融資に断られている状況でも資金調達できる可能性が高いです。

中小零細企業、個人事業主でも利用できる

ファクタリングは、銀行融資を受けづらい中小零細企業や個人事業主でも利用できます。ファクタリングの審査で重要視されるのは「売掛先の信用度」です。ファクタリングは、償還請求権のない契約が原則。そのため、ファクタリング会社は売掛金の未回収リスクを最も恐れています。裏を返せば、売掛金を回収できるならば、利用者の経営状況などは関係ないのです。ファクタリング会社にとっては、売掛先がきちんと売掛金を支払えるかどうかが最重要事項であり、利用者が中小零細企業や個人事業主でも問題になりません。女性経営者は小規模事業をしていることが多いですが、例外なくファクタリング利用可能です。

返済の必要がない

ファクタリングは「売掛債権の買取サービス」です。利用者が所有している売掛債権を譲渡・売却して資金調達するだけなので、負債を抱えることがありません。銀行融資などの借入では、必ず融資額の返済と利息が必要となります。キャリアが停滞する可能性が高い女性経営者は、停滞中に返済があると資金繰りが逼迫してしまうこともあるでしょう。しかし、ファクタリングは長期的な返済が不要であり、ライフプランへの影響を考慮する必要もありません。

資金調達が必要なタイミングで早期現金化できる

ファクタリングは、最短即日～1週間程度で売掛債権を現金化できます。女性経営者は、妊娠・出産や育児などで、急にまとまった資金が必要になることもあるでしょう。銀行融資などの借入は、審査通過したとしても、融資実行までに約1～2ヶ月の期間を要します。ファクタリングは緊急性の高い資金調達を得意とするため、資金が必要なタイミングで迅速に資金調達できるという点も強みです。

黒字倒産を回避できる

ファクタリングを利用すれば、黒字倒産を回避できるかもしれません。女性経営者は男性経営者よりも廃業率が高いとされていますが、そのほとんどが「黒字倒産」によるもの。売上があるにも関わらず手元資金が不足してしまい、倒産を余儀なくされてしまうのです。ファクタリングで早期現金化した資金には、資金使途がありません。売掛債権の決済日前に現金を得られるため、外注費の支払いや従業員への給料の支払いへ充てることも可能です。買掛先への支払い遅れも回避できるため、取引先との関係性悪化も防げるでしょう。

融資を受けやすくなる

ファクタリングは、負債を抱えずに資金を増やせる数少ない資金調達方法です。賃借対照表をスリム化できるため、オフバランス効果にも期待できます。ファクタリングを利用すれば、売掛金をなくして預金を増やすことも可能。決算書の見栄えが良くなるため、ROAや自己資本比率などの企業評価を高められます。これらの企業評価は、銀行融資の審査で重要視される項目です。ファクタリングで企業評価を高められれば、銀行融資の審査にも通りやすくなるでしょう。これは女性経営者にとっても大きなメリットとなります。

ファクタリングを利用する際の注意点

売掛金の早期現金化により資金繰りを改善できるファクタリングですが、利用する際には注意しなければならない点もいくつかあります。注意事項を知らずに利用してしまうと、思わぬ損失が生じてしまうかもしれないので、しっかり把握しておきましょう。
ファクタリングを利用する際の注意点は、以下の5つです。
・手数料が発生する
・資金繰りが悪化する可能性もある
・悪質業者も存在する
・買取不可な債権もある
・売掛先との取引関係が悪化するリスクがある

手数料が発生する

ファクタリングで資金調達をする場合、必ず手数料が発生します。ファクタリングの手数料は、売却する売掛債権額に対して1～30%が相場となります。ファクタリングは高額取引をすることもあるため、手数料だけで数十万円、数百万円の損金が発生することもあるでしょう。利用時には、実際に手に入る現金がいくらになるのかを、しっかり確認しましょう。また、同じ売掛債権の売却でも、利用するファクタリング会社により、手数料設定は異なります。複数社で見積もりをとって比較するのも良いでしょう。

資金繰りが悪化する可能性もある

ファクタリングは、短期間のうちに頻回利用すると、資金繰りを悪化させる可能性もあります。と言うのも、上述した通りファクタリングには手数料が発生します。手数料は決して安いものではないため、手数料分確実に手元資金は減ることとなります。頻回利用は資金繰りを悪化しかねませんので、利用は計画的に行いましょう。また、ファクタリングの資金繰り改善効果は一時的なものに過ぎません。資金繰りが改善している間に、新たな施策を考える必要もあるでしょう。

悪質業者も存在する

ファクタリング業界には、悪質業者の存在も確認されています。悪質業者は、ファクタリングを謳いながら貸付契約を結ばせたり、必要以上に高い手数料を請求してきたりします。女性経営者の場合「女性だから」と横柄な態度をとったり、無理に契約を結ばせようとしたりする悪質業者もいるかもしれません。対応に違和感がある場合や、契約内容に納得できない場合には、毅然な態度でお断りしましょう。

特に、以下のような業者は、悪質業者の可能性が高いので利用しないでください。
・譲渡・売買契約ではなく、貸付契約
・担保や保証人を要求される
・償還請求権ありの契約や分割返還可能な契約
・手数料が1～30%の相場を逸脱している
・不透明な費用を請求される
・契約書の控えをくれない、契約を急かしてくる

買取不可な債権もある

ファクタリングで買取対象となるのは「決済期日前の確定債権」です。決済期日を超過している不良債権や支払日が確定していない債権、売掛先が個人の売掛債権は買取不可となります。売掛債権であれば必ずしも利用できるとも限らないため、注意しましょう。
特に、女性経営者は個人事業主など小規模事業を行っている方も多いです。売掛先が個人事業主の場合は、買い取ってもらえない可能性が高いため注意が必要です。

売掛先との取引関係が悪化するリスクがある

ファクタリングは、まだまだ知名度が高いとは言えないサービスです。そのため「怪しいサービスなのではないか」と誤った認識をしている人もいらっしゃいます。ファクタリングへの理解がない売掛先の場合、ファクタリングの利用を知られることで、取引関係が悪化する可能性も否定できません。
特に、3社間ファクタリングは売掛先へのファクタリング通知が必須。手数料は安くなりますが、必ず売掛先へファクタリングの利用が知られるため、見極めが重要でしょう。さらに、2社間ファクタリングでも債権譲渡登記をする場合は、利用を知られるリスクはゼロではありません。売掛先に債権譲渡登記簿を見られた場合に限り、利用を知られてしまうため注意しましょう。

女性経営者で資金繰りにお困りなら「買速」へ

弊社「買速」は、東京に本社を構え大阪に支社を持つファクタリング会社です。まだまだ歴史の浅いファクタリング業界でも、創業10年以上の実績があり、今まで数多くのお客様の資金繰り改善に貢献してまいりました。今日までに培ってきたノウハウにより、丁寧かつ満足度の高いサービスを提供させていただいております。
女性経営者様でも利用しやすいサービスとなっておりますので、ファクタリングを利用する際は、ぜひ「買速」の利用をご検討ください。

女性経営者様も大歓迎

買速の審査通過率は80%以上であり、あらゆる方にご利用いただけます。銀行融資や他のファクタリング会社の審査に落ちてしまっていても、ご利用いただける可能性は高いです。もちろん性別は関係なく、男性経営者でも女性経営者でも大歓迎です。

個人事業主様、中小零細企業様も大歓迎

ファクタリングは、もともと法人向けのサービスとして誕生したため、法人様しか取引対象にしていないファクタリング会社も多いです。買速は、個人事業主様でも中小零細企業様でも、問題なくご利用いただけます。

業界最安水準の手数料

買速の手数料は、業界最安水準の「2～10%」となっております。さらに、ファクタリング手数料以外の費用は一切不要ですので、高額な手数料の支払いの心配もございません。債権譲渡登記の留保も可能ですので、登記費用も節約いただけます。

少額債権の買取に対応

買速では「10万円～5,000万円」の売掛債権の買取に対応しております。ほとんどのファクタリング会社は100万円以上からの買取に限定しており、少額債権の買取に対応しているファクタリング会社は多くありません。買取対応していても、手数料が高くなる可能性も否定できません。買速は、小規模事業や個人事業主として活躍されている女性経営者様でも、低手数料で安心してご利用いただけます。

即日買取、クラウドファクタリング

買速は、即日での債権買取に対応させていただいております。申し込みから契約手続きまですべてオンライン上で完結できる「クラウドファクタリング」であれば、最短30分でお客様の指定口座へ入金可能です。zoomやLINEを用いた面談にも対応しておりますので、安心してご利用いただけます。さらに、契約手続きは電子契約市場No.1の実績を誇る「クラウドサイン」を採用しておりますので、安心安全に契約手続きを行えます。
クラウドファクタリングは、家庭と仕事の両立で時間の確保が難しい場合でも、問題ありません。ご自宅やお客様のオフィスからでも、パソコンや携帯ひとつですぐにお手続きいただけます。時間に追われやすい女性経営者様でも、有効活用していただけるかと存じます。

必要書類は3点

買速をご利用いただく場合「身分証、請求書、通帳のコピー」の3点が必要書類となります。一般的には商業登記簿謄本、印鑑証明、決算報告書、売掛先との基本契約書、取引に使用する通帳など、多くの書類が必要となりますが、買速は3点だけでご利用可能です。必要書類の準備にも手間がかかりませんので、資金調達したいタイミングですぐにご利用いただけます。

債権譲渡登記の留保

買速は「債権譲渡登記の留保」も可能です。債権譲渡登記は司法書士へ依頼しなければならないため、現金化までにやや時間がかかります。また、売掛先が登記簿を閲覧した場合には、ファクタリングの利用が知られてしまうリスクもあります。買速は、債権譲渡登記の留保ができますので、売掛先に利用が知られる心配も、現金化までに時間がかかる心配もいりません。

資金繰りにお悩みの女性経営者様はファクタリングの検討を

女性経営者は、資金調達や家庭と仕事の両立といった悩みを抱えやすいです。必要な資金の準備ができずに倒産してしまうこともありますが、ファクタリングなら女性経営者の資金繰り問題を解決できるかもしれません。ファクタリングは売掛債権の早期現金化ができるほか、女性経営者のライフスタイルの変化にも影響を与えず資金調達可能です。女性経営者で資金繰りに悩まれている方は、ファクタリングの活用をおすすめします。