ファクタリング利用中でも他社に変更可能？メリットやタイミングについて

ファクタリングをすでに利用中の場合、他社へ変更は可能かと考えてしまう方も多いでしょう。
売掛債権の譲渡は基本的に1社としか契約を結べないルールがあるため、他社に変更する際は注意しなくてはいけません。

本記事では、ファクタリング利用中でも他社へ変更可能か、乗り換えのメリットや適切なタイミングについて解説します。
本記事を読んで、正しい方法で他社のファクタリングを利用できるようになりましょう。

ファクタリング利用中でも他社へ変更可能か

現在他社と契約しているファクタリング会社を選んだ理由が、すぐに現金化できる、あるいは審査が緩いといった場合、徐々に不満を抱えてくるケースも珍しくありません。
上記の理由でファクタリング会社を選ぶと、手数料が高い可能性があり、結果として利用するたびに得られるキャッシュが少なくなってしまいます。

そこで、より好条件で契約できる他社のファクタリングへ変更し、支払いサイクルの安定化を図りたいと考えるのではないでしょうか。
結論を申し上げると、ファクタリングを利用中だとしても、他社に変更することは可能で問題ありません。

そのため、ファクタリング利用中でも継続して行う可能性があるなら、より条件のいいファクタリング会社を見つけておくのも、事業の成長に必要だと捉えましょう。

ファクタリング利用中に他社へ変更するメリット

ファクタリング利用中に他社へ変更するのは、以下のようなメリットがあります。

・手数料が安くなる
・最大・最小買取限度額が変えられる

では、それぞれのメリットについてくわしく見ていきましょう。

手数料が安くなる

利用中のファクタリングよりも、手数料が安い他社を見つけられる点はメリットです。
ファクタリングの手数料には、利息制限法のような法律は存在しないため、ファクタリング会社が自由に設定できます。

審査がゆるいファクタリング会社は手数料が高い傾向にあるので、他社のほうが手数料が低い可能性が高いです。
ファクタリングは売掛債権から手数料が引かれた分のキャッシュを得ている以上は、手数料が低い会社を選ぶほうがメリットは大きいでしょう。

最大・最小買取限度額が変えられる

他社のファクタリング会社では、最大・最小買取限度額も変更できる点もメリットです。
現在利用しているファクタリング会社の最小買取額が大きいと感じていた場合、譲渡する売掛債権は限られていたでしょう。

しかし、最小買取限度額の低い他社のファクタリングがあるなら、より手軽に利用できるようになります。
逆も同様に、上限を越えてしまうために今まで買い取って貰えなかった売掛債権も利用できる、より円滑な資金調達が可能になるでしょう。

ファクタリング利用中に他社へ変更するデメリット

ファクタリングの他社変更は、メリットがある一方で、以下のようなデメリットもあります。

・手続きの準備が必要
・審査に時間がかかる

上記2点を理解した上で、他社へ変更する必要があるかどうかを見極めなくてはいけません。
では、ファクタリング利用中に他社へ変更するデメリットをくわしく解説します。

手続きに準備が必要

現在利用中のファクタリングから他社へ変更するとなると、当然最初から手続きをしなくてはいけません。
手続きには必要書類の提出や売掛先の登録などがあるため、人によっては手間に感じてしまうでしょう。

ただし、手続きの手間を考えても、他社へ変更したほうがメリットが大きいなら、面倒くさがらずにやるべきです。
他社変更の手間と得られるメリットを天秤にかけ、どちらが重要なのかを検討しましょう。

審査に時間がかかる

今まで利用中のファクタリング会社では、ある程度の取引実績や売掛先の調査が済んでいるため、さほど審査に時間がかかることはなくファクタリングが可能だったはずです。
しかし、他社のファクタリング会社を利用する場合は、いちから与信審査をしなくてはならず、その分の時間が発生する点も理解しておかなくてはなりません。

とはいえ、一度審査に通っている売掛先であれば、落ちることや必要以上に時間がかかるパターンは少ないでしょう。

ファクタリング会社の乗り換えを行うタイミング

利用中のファクタリング会社から他社へ乗り換えを検討するタイミングはいつなのか、気になる方も多いのではないでしょうか。
主に、以下のタイミングで他社への乗り換えを検討すべきです。

・手数料が高いと感じたとき
・手数料以外の費用が発生したとき
・担当者の対応が悪いと感じたとき
・買取希望額に満足していないとき

では、それぞれのタイミングについて見ていきましょう。

手数料が高いと感じたとき

現在利用中のファクタリング会社の手数料が高いと感じたときは、他社への乗り換えを検討すべきタイミングです。
利用する際はキャッシュを得られる点に安堵するものの、よく見直してみると手数料は損失になるのがファクタリングです。

特に、ファクタリングの利用頻度が多くなるほど手数料の存在は大きくなり、かえって支払いサイクルが乱れてしまうケースもあります。
ファクタリングの契約方式にはよりますが、最近では1桁％の手数料で利用できる会社も増えているので、定期的に見直しするのがおすすめです。

手数料以外の費用が発生したとき

ファクタリング内容によっては、手数料以外にも債権譲渡登記などの費用が発生する場合があります。
債権譲渡登記は、法人が債権などの譲渡をしたときに、第三者に譲渡の権利等を主張するための制度です。

この債権譲渡登記は8万円〜10万円ほどかかり、依頼側が負担となるので、その分得られるキャッシュが少なくなります。
上記のように、手数料以外の費用が発生するファクタリングを利用するなら、少しでもキャッシュが多く得られる他社へ乗り換え利用を検討すべきでしょう。

担当者の対応が悪いと感じたとき

ファクタリング会社の担当者の対応が悪いと感じるときも、他社へ変更を検討すべきタイミングです。
どのような取引においても担当者との相性は非常に大切で、自社の事業に支障が出てしまうならいくら魅力的な条件を提示されても意味がありません。

特にファクタリングはつなぎ資金や緊急的な資金調達として利用するケースが多く、担当者からいつまで経っても連絡がこないとなると事業としては死活問題です。
そのため、担当者の対応に不満を覚えるのなら、他社に乗り換えてみるのを考えてみましょう。

買取希望額に満足していないとき

もう少し大きな金額の売掛債権を買い取って欲しい、あるいは少ない金額でも買い取って欲しいといった要望がある場合も他社への変更を検討すべきです。
ファクタリング会社によって買取可能な上限・下限が定められているため、自社に最適な希望額を提示してくれるところを選ぶべきでしょう。

ファクタリング利用中に他社変更する際の注意点

他社のファクタリングを検討するのはいいですが、闇雲に行うのは注意が必要です。
特に法律に触れてしまう行為や悪質な業者に騙されてしまわないよう、慎重なファクタリング会社選びをしなくてはいけません。

ここでは、ファクタリング利用中に他社変更する際の注意点を2点ご紹介します。
ぜひ、本項を理解して、正しく他社変更してください。

二重譲渡にならないか確認する

ファクタリング会社の乗り換えを行う際に最も注意すべきなのは、売掛債権の二重譲渡を行わない点です。
二重譲渡とは、1つの売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡する行為で、法律違反に該当します。

ただし、契約をしないのであれば問題ないので、1つの売掛債権を複数社に見積もりを出すのは合法です。
もし現在利用中のファクタリングから他社へ変更する際は、必ず譲渡していない売掛債権を用意してください。

悪質・違法なファクタリング会社に騙されない

破格的な好条件を提示しているファクタリング会社を見つけた場合は、悪質・違法ではないかを慎重に確認しなくてはいけません。
ファクタリング自体、法律による厳格な規制が統制しきっておらず、闇金業者が混在しています。

例えば、担保・保証人が必要と促してくる場合には、ファクタリングではなく貸付を行ってくる可能性があるでしょう。
悪質・違法な業者に騙されないようにするには、ファクタリングの知識を身につけるのが最善です。

本記事以外にも、当メディアではさまざまなファクタリングに関するコンテンツを発信していますので、気になる方はチェックしてみてください。

ファクタリング利用中に他社変更可能に関するQ＆A

ここでは、ファクタリング利用中に他社変更が可能かに関するよくある質問をまとめました。

支払いサイトの長い売掛債権でも他社変更可能ですか？

支払いサイトの長い売掛債権で他社変更可能かは、検討しているファクタリング会社によります。
国内における一般的な支払いサイトは30日〜60日で、これ以上長くなると審査が不利になります。

しかし、ファクタリング会社によっては買い取ってもらえるケースもあるため、一度見積もりを出してみるのがいいでしょう。

他社変更して審査に不利になることはありますか？

ファクタリングはローンではないので、他社変更をしても審査に不利になることはありません。
売掛債権の信用度が高ければ審査は通ります。
ただし、頻繁に他社へ変更している履歴が判明すると、違法性がないか慎重に審査される可能性はあるでしょう。

2社間契約から他社変更で3社間契約に切り替えは可能ですか？

他社へ変更する際には、2社間・3社間どちらの契約でも問題ありません。
ただし、3社間契約では売掛先にファクタリングを利用する旨を許可してもらう必要があるので注意してください。

おすすめのファクタリング会社10選比較一覧表

おすすめのファクタリング会社21選ご紹介します。以下、比較一覧表は入金スピードや買取手数料などファクタリングを利用す際に大事な情報を他社と比較してすぐ見れる一覧になっています。ファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

おすすめのファクタリング会社10選紹介

ここからは比較表でご紹介しました、おすすめのファクタリング会社10社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際などに確認してみましょう。 ファクタリングは利用する会社によって、返済方法や個人向けサービスの有無、審査が通らない場合の対応などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中から、独自の基準で選定したおすすめのファクタリング会社をご紹介します。手数料や審査基準、必要書類だけでなく、取り立てが発生しない仕組みや払えない場合の柔軟な対応についても併せてご確認ください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと継続して取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点から迅速にお客様をサポートします。
オンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン面談もおこなっているため、時間がかかりそうならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

 

ファクタリング利用中に他社変更可能まとめ

今回はファクタリング利用中に他社変更が可能か、メリット・デメリットおよび最適なタイミングについて解説しました。
1つの売掛債権を複数社に譲渡しなければ、自由に他社変更は可能です。

ファクタリング会社によって提示している条件は異なります。
数ある中からそのときの自社に最適な条件を提示しているファクタリング会社で取引できるよう、定期的に見直しを行うようにするのも事業成長の鍵となるでしょう。

ぜひ、正しくファクタリングを利用して、事業資金の確保に活かしてみてください。