広島で急な資金調達に！ファクタリングの仕組みとおすすめのサービスを紹介

事業者が活用できる資金調達方法の一つに、債権譲渡を活用したファクタリングがあります。
融資とは異なり、担保や保証がなしでも利用できることから、経営状況によっては融資が難しい企業にとって有効な手段です。

広島エリアでも多くの事業者が融資を活用していますが、ファクタリングはまだ一般的ではなく、どのような仕組みか理解できていない方も多いかもしれません。
特に、ファクタリング業者の拠点が少なく、申し込みや説明を受けるハードルが高いことがネックとなっている可能性があります。

そこでおすすめなのが、全国対応可能なファクタリング業者の活用です。
東京や大阪の実績ある業者ともオンラインで取引ができ、広島にいながらスピーディーな振込が可能です。
小額の債権でも対応可能な場合があり、取引先からの回収を待たずに資金化できます。
費用面や契約内容をしっかり確認し、信頼できる業者を選んで、広島での事業拡大に役立てましょう。

広島の事業者の経営状況

広島では自動車産業や製鉄などの工業が発達しており、大きな経済効果を生み出しています。工業だけでなく、広島には豊かな自然も存在します。広島の環境を生かした農業や漁業関係の企業も多数存在します。

製造業では業務の拡大のため資金調達が欠かせません。多くの企業は、広島の地方銀行やメガバンクなどからの融資を元に事業を拡大しています。
また農業や漁業関係では、繁忙期とそれ以外との差が大きく、毎月の収入に大きな差が生まれることもあります。資金繰りや年間のキャッシュフローに頭を抱えることもあるでしょう。

広島の資金調達の主流は融資

広島での資金調達は融資が一般的です。
広島はとくに全国的にも有名な大企業が多くあり、それに伴う製造業の中小企業も多く存在しています。大企業からの発注により、広島の中小企業は設備投資などに大きな資金が必要です。そのため融資が必要不可欠になるのです。

しかし、融資は簡単に受けられるものではありません。高額な融資を受けている場合には、追加融資を受けようと思っても、返済能力が足りずに断られてしまうこともあります。
広島に拠点のある大企業の業績が悪化すると、広島で事業をおこなう中小企業は大打撃を受けます。売り上げに波がある場合はとくに注意が必要です。前年度に赤字決算になってしまっていると、景気が回復してきたタイミングで融資を受けられず、事業のチャンスを逃してしまう可能性も高くなります。
そこからさらに業績が悪化し、税金を支払えなくなると、融資を受けることはさらに難しくなります。
景気の波を生き残れる企業のみが、その後の受注を受けられるのです。

広島で融資を受けることが難しい場合にはファクタリング

広島の金融機関から融資を受けることが難しい場合には、ファクタリングの併用がおすすめです。

ファクタリングは融資と違い、金銭の貸し付けではありません。
売掛債権と呼ばれる「売掛金を受け取る権利」をファクタリング業者に譲渡することで、売掛金の支払期日前に現金を得られる資金調達方法です。
貸し付けではないため、入手した金銭は返済の必要がありません。
ファクタリングを有効活用することで、広島での経営に役立ちます。

景気の波に対応できる

広島の製造業だけでなく、農業や漁業関係者も、毎月の売上高に大きな波があることがあります。
ファクタリングを上手く活用することで、その波を平らにし、安定した経営が可能になります。

たとえ多くの売り上げがあったとしても、それが売掛金の場合には、その売り上げをすぐに使用できません。売掛金の支払期日が到来するまで、資金繰りが難しくなります。
資金繰りの悪化に融資で対応することもできますが、融資の審査には時間がかかることも多く、急な資金調達に向かないこともあります。このような時にファクタリングを活用することで、売掛金をすぐに現金化し、資金不足に対応できるようになります。
ファクタリングは売掛金があれば毎月申し込むことも可能です。審査にかかる時間も比較的短く、景気の波に合わせて必要な時に活用できます。

経営状況の悪化に対応できる

経営状況が悪化し、税金を滞納してしまうと、融資を受けることはさらに困難になります。滞納を解消したくても資金が捻出できなければ解消できません。さらに経営状況が悪化する悪循環におちいることもあります。

このような時にもファクタリングは有効です。
ファクタリングは返済能力を問われないため、たとえ税金を滞納している状態であっても申し込み可能なことがあります。ファクタリングにより資金を捻出し、滞納していた税金を納めることで、その後の融資審査に通過できる可能性があります。
融資を受けられれば、それを元手に経営を立て直すことも可能です。
ファクタリングと融資を併用することで、広島での経営に役立ちます。

ファクタリングの基礎知識

ファクタリングは次のような流れで取引をおこないます。

1.商品を売り上げ、売掛金が発生する
2.ファクタリングの利用を申し込む
3.審査・契約
4.売掛債権をファクタリング業者に譲渡する
5.譲渡された対価として利用者は現金を受け取る
6.売掛金の支払期日が到来する
7.業者が売掛金を受け取り取引終了

工程が多く感じるかもしれませんが、早ければ申し込み当日に現金を受け取れるほど、スピーディーにおこなえる取引です。

ファクタリングの審査

ファクタリングの利用には審査があります。
しかし融資のように厳しい審査ではなく、主に売掛金や売掛先が実在するものか審査されます。
ファクタリングの審査に必要な書類は次のようなものです。

・決算書
・売掛金を示す書類
・売掛先との取引履歴

売掛金を示す書類には、請求書があります。なかには注文書でも申し込みできる業者もあるため、申し込みの際に確認してください。
売掛先との取引履歴は、銀行の入金履歴などで確認できます。
これらは売掛金が架空請求されたものではないことや、売掛先が実在する企業であることを証明するために必要です。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、ファクタリング業者と利用者の２社でおこなうものと、そこに売掛先を加えた３社でおこなうものがあります。

2社間ファクタリングは売掛先との手続きがないため、スピーディーな対応が可能です。最短で即日対応が可能な業者は、2社間ファクタリングをおこなっていることが一般的です。
3社間ファクタリングでは、売掛先に申し込みを通知し、同意を得なければいけません。これは売掛金の支払期日に、利用者ではなくファクタリング業者へ売掛金を支払う必要があるためです。
通常2社間ファクタリングでは、売掛金の支払期日が到来すると、売掛先は売掛金を利用者へ支払います。売掛先がファクタリングの利用を知らず、通常通りの支払いをおこなうからです。
利用者は受け取った売掛金をファクタリング業者へ送金しなければいけません。

2社間ファクタリングはスピーディーな取引が可能ですが、利用者が早急に売掛金を送金しないリスクも生まれます。そのため手数料が高く設定されていることもあります。
ただし、手数料の設定は業者によっても大きな差があります。
2社間ファクタリングをおこなっていても、3社間ファクタリングと同程度の手数料としている業者も存在します。よく確認して申し込みをおこなってください。

広島でおすすめのファクタリング

広島でファクタリングを利用するためには、広島に店舗のある業者を利用する方法と、全国対応可能な業者を利用する方法があります。

広島に店舗のある業者

広島に拠点のあるファクタリング業者を利用することで、対面での取引が可能です。
対面での取引であれば困ったことをその場で相談できます。

しかし広島に店舗のあるファクタリング業者は多くありません。選択肢が少なく、どのサービスも自社の条件に合わない可能性もあります。
また広島県内の店舗へ出向いて手続きをするためには、交通費や時間的なコストがかかります。
ファクタリングの利用を検討するほど資金繰りが悪化している状態で、交通費などの出費がかさむのは大きな負担です。
このような場合、広島の業者にこだわらず、全国対応可能な業者とオンラインで取引をおこなうことが得策です。オンラインで手続きをおこなうことで、さまざまなコストをカットできます。

全国対応可能な業者

全国対応可能な業者を利用すると、広島にいながら東京や大阪など遠方の業者と取引できます。
全国対応可能な業者にも種類があり、出張対応や郵送対応をおこなっている場合や、オンラインでの手続きで完結する場合があります。

出張対応では、業者の担当者に訪問してもらい手続きをおこないます。広島の職場から移動することなく対面での取引ができますが、交通費や日当などを取られることもあるため注意が必要です。

郵送対応では、審査に必要な書類や契約書などを郵送することで広島県外の業者とも取引できます。
郵送のコストはかかりますが、交通費よりは安く済みます。ただし審査書類のコピーを取るような手間が増えるため、審査のために多くの書類を求めるような業者との取引は、申し込みまでに時間がかかってしまう恐れもあります。
面談が必要な場合には電話面談やウェブ会議のシステムを利用することもあります。対面での取引と同様、電話などで簡単に質問でき、安心して利用できます。

完全オンライン取引であれば、郵送よりも簡単に取引をおこなえます。
ファクタリング業者が提供するクラウド上に審査書類をアップロードするだけで書類を提出でき、送料もかかりません。郵送と違い即時に相手方へ届くため、すぐに審査を開始できます。

審査が終わると契約です。
契約には、電子契約サービスを使用することが一般的です。
電子契約サービスは自治体などでも利用されており、セキュリティ面においても安心して使用できます。
電子契約のために特別に必要なものはなく、提供されたサービスを使用するだけで、電子署名などを利用できます。
電子署名された契約は、書面に署名・捺印した場合と同等の法的効力を持ちます。
書面での契約と変わらない契約ができるため、万が一の際にも安心です。

完全オンライン取引を利用することで、広島にいながら全国各地の業者とその日のうちに契約できる可能性があります。
コスト面においても、速さにおいても、広島でファクタリングを利用する際には、オンライン対応がおすすめです。

おすすめファクタリング会社16選比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。
ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。
ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。
ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

おすすめのファクタリング会社16選紹介

ここからは比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社16社を詳しく解説していきます。
お申し込み前に確認してみましょう。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

広島の事業者なら知っておきたいファクタリングの知識と活用方法のまとめ

広島で事業を展開する際、ファクタリングは中小企業やフリーランス、個人事業主にとって欠かせない資金調達手段の一つです。
特に、ケータリング業やサービス業など、売上の波がある業種では、融資とファクタリングを併用することで経営の安定化が期待できます。

最近では、登記や保証人が不要で、安い手数料で利用できる業者も増えており、業界全体でも利便性が高まっております。
広島にはファクタリングの店舗が少ないため、オンライン取引を選ぶ方も多く、これにより金銭的・時間的コストを大幅に削減可能です。
オンラインファクタリングは、特別な設備や準備を必要とせず、公式サイトから簡単に申し込みができ、独自の審査基準を持つ業者も多いため、柔軟な対応が受けられる点も魅力です。

実績ある運営会社を選び、サポート体制が整った業者を見極めることで、より安全かつ有利に資金調達が行えます。
ファクタリングを活用し、広島での事業成長にぜひ役立ててください。