ファクタリング手数料について徹底解説します

ファクタリング手数料について徹底解説します

ファクタリング

2024年3月11日

ファクタリングは、「売掛債権の買取サービス」です。

ファクタリング会社が売掛債権を買取るときは、ファクタリング手数料が発生します。

この「ファクタリング手数料」がファクタリング会社の利益になります。

この記事では、「ファクタリング手数料」について徹底的に解説していきます。

 

ファクタリング手数料の相場

ファクタリング手数料は、ファクタリング会社ごとに異なっております。

手数料が安い会社もあれば高い会社もあります。

また、闇金業者のように高額な手数料を取るファクタリング会社もあります。

後ほど説明しますが、ファクタリング手数料はファクタリング会社の基準と売掛債権の信用度を踏まえてファクタリング会社が独自に決定します。
ファクタリング会社は、どこも同様の基準で手数料を設定しています。

一般的なファクタリング手数料相場は、以下通りです。

・二社間ファクタリング手数料：5%〜30%

・三社間ファクタリング手数料：1%〜15%

 

100万円の売掛債権を売却して手数料が10%の場合だと、10万円の手数料が発生します。

 

ファクタリング会社と手数料

ファクタリング会社ごとに手数料の相場が異なります。

代表的なパターンは、以下通りです。

・高い手数料で少数のファクタリングを行う会社

・低い手数料で多くのファクタリングを行う会社

・リスクの少ない売掛債権のみ低い手数料でファクタリングを行う会社

 

ファクタリング会社もファクタリング手数料が売上になりますので、いろいろなスタイルがあります。

手数料を安く済ませたいのなら、低額で多くのファクタリングを行っている会社に申し込みをしなければいけません。

 

売掛債権とファクタリング手数料

ファクタリング手数料は売掛債権の信用度や未回収リスクを踏まえてファクタリング会社が決定します。

売掛債権の信用度は売掛債権が回収できる可能性と考えてください。

信用度の高い売掛債権（回収の可能性が高い）場合は手数料が安く

信用度の低い売掛債権（回収の可能性が低い）場合は手数料が高く

なる傾向があります。

未回収リスクの低い3社間ファクタリングの手数料は安く、未回収リスクの高い2社間ファクタリングの手数料は高くなります。

売掛債権も、大企業の売掛債権は信用度が高くファクタリング手数料は安くなります。

逆に、零細企業の売掛債権は信用度が低いためファクタリング手数料は高くなります。

ファクタリング会社にとって回収できる売掛債務の金額が大きいほど魅力的な案件だといえます。
少額の案件を数件契約するよりも、１件の高額な案件のほうが効率よく利益を得られるからです。
そのため売掛金が高額なほど、競合他社に取られたくないという心理により、手数料が低くなる傾向にあります。

なお、売掛金が高額でも売掛先の信頼度が低いと未回収のリスクが高くなるため、手数料も高くなり、ファクタリング会社から敬遠されがちです。

下記に「信用度の高い売掛債権」と「信用度の低い売掛債権」をまとめました。

 

「信用度の高い売掛債権」

・上場企業や有名企業、国や自治体関連の企業の売掛債権

・一定期間以上継続して入金実績がある売掛債権

・売掛債権を証明する書類（エビデンス）が揃っている売掛債権

 

「信用度の低い売掛債権」

・中小零細企業、個人事業主の売掛債権

・初回取引の売掛債権

・売掛債権を証明する書類（エビデンス）が乏しい売掛債権

 

上記のようにポイントは

・売掛先企業の規模

・継続的な売掛債権or初回取引の売掛債権

・売掛債権の証拠書類

です。ファクタリング会社は上記ポイントを踏まえてファクタリング手数料を決定します。

「ファクタリング手数料の高さ」＝「売掛債権未回収の可能性」

と言っても過言ではありません。

売掛先の信頼性が高いと判断されると、未回収のリスクが低くなり、手数料が安くてもサービスとして成り立ちます。
しかし、信頼性が低いと未回収のリスクが高く、手数料も高めに設定される傾向にあります。

 

ファクタリング手数料を安くするには？

ここでは、ファクタリング手数料を安くする方法をご紹介します。

買速では業界最低水準のファクタリング手数料でサービスを提供しております。

手数料を安くしたい方は是非ご相談ください。

それでは、ファクタリング手数料を安くする方法をご紹介します。

 

① 相見積もりを取る（複数のファクタリング会社へ申し込む）

当たり前のことですが、複数のファクタリング会社へ申し込み、一番安かった会社と契約すれば手数料が安くなります。

ファクタリング会社ごとの審査基準が違うため、提示手数料にも大きな差が発生することもあります。

 

② 売掛債権を証明する書類は揃えておく

売掛債権を証明する書類が乏しいとファクタリング手数料が高くなる傾向があります。

常日頃から契約書や見積書、発注書、作業完了書、請求書などを揃えるようにしましょう。

 

③ 売掛債権の未回収が低い契約形態にする

可能であれば、3社間ファクタリングにすればファクタリング手数料が安くなります。

また、税金や社会保険料を滞納している場合、売掛債権の未回収リスクが増えるため、税金や社会保険料の滞納があれば滞納を解消した方がファクタリング手数料は安くなります。

 

以上がファクタリング手数料を安くする方法です。

リスク回避のためにファクタリングをする前提で書類などの整備やファクタリング会社の選定をしておけば安い手数料でファクタリングができる可能性があります。

 

ファクタリング手数料の解説まとめ

ファクタリング手数料の相場

・二社間ファクタリング：5%〜30%

・三社間ファクタリング：1%〜15%

 

ファクタリング会社の代表的なパターン

・高額の手数料で少数のファクタリングを行う会社

・低額の手数料で多くのファクタリングを行う会社

・リスクの少ない売掛債権のみ低額の手数料でファクタリングを行う会社

 

売掛債権とファクタリング手数料の決定

・大企業の売掛債権は信用度が高くファクタリング手数料が安くなります。

・零細企業の売掛債権は信用度が低いためファクタリング手数料が高くなります。

 

信用度の高い売掛債権

・上場企業や有名企業、国や自治体関連の企業の売掛債権

・一定期間以上継続して入金実績がある売掛債権

・売掛債権を証明する書類（エビデンス）が揃っている売掛債権

 

信用度の低い売掛債権

・中小零細企業、個人事業主の売掛債権

・初回取引の売掛債権

・売掛債権を証明する書類（エビデンス）が乏しい売掛債権

 

ファクタリング手数料を安くするには？

① 相見積もりを取る（複数のファクタリング会社へ申し込む）

② 売掛債権を証明する書類は揃えておく

③ 売掛債権の未回収が低い契約形態にする

 

最後までお読みいただきありがとうございました。

経営者様の資金調達が成功し資金繰りが改善するように全力でサポートしますのでお気軽にお問い合わせください。

買速　スタッフ一同