【2025年版】ファクタリングは建設会社の資金繰りに役立つ！その理由とメリットを解説

【2025年版】ファクタリングは建設会社の資金繰りに役立つ！その理由とメリットを解説

ファクタリング

2025年1月27日

支払日が訪れていない売掛債権を売却することで資金に変えることができる「ファクタリング」は、融資に頼らない資金調達方法として近年注目を集めています。
ファクタリングは、どんな業界であっても利用価値が高いのですが、特に利用をおすすめしたい業界の1つが「建設業」です。
建設業を営む中小企業の経営者様にとって大きな悩みの種ともなる資金繰りも、ファクタリングを利用することでそのお悩みが解決できるかも知れません。

 

ファクタリングは建設業との相性が抜群！

建設業の資金繰りにファクタリングをおすすめする理由は、「ファクタリングと建設業の相性」が抜群だからです。
ファクタリング資金調達方法を利用するための審査で最大のポイントとなるのは「売掛債権の信用性」が高いかどうかになります。
建設業に関する債権は非常に高い評価が得やすく、現金化を希望する皆さんにとって納得できる条件での契約が期待できるという特徴があり、優先的に利用するだけの価値があると言えるのです。

 

審査に通過できる可能性が高い！

建設業をはじめファクタリングで債権を売却するには審査に通過しなくてはなりません。
この審査で重要視されるのは、会社の経営状況よりも買い取った売掛債権が確実に支払を実行されるという信用性です。
また債権の額が大きいほどに買取業者にとってのメリットが増えますので、買取側としては少額債権よりも高額債権を歓迎しているということが現実です。
建設業はこの条件を満たす債権を保持していることが多く、審査通過の確率が他の業界よりも高くなる傾向があります。

 

高額債権はファクタリング会社にとって魅力的

建設業では高額な債権が発生する頻度が低くはなく、高い額の売掛債権はファクタリグ会社から見て非常に魅力的に映ります。
なぜなら少額でも高額であっても買取する際に発生する手間に大きな違いが無いからです。それならば総額は同じだったとしても少額債権を幾つも手続きするよりも高額債権の方がトータルでの手間が少なくて済むからです。
もちろん建設業の額が小さな売掛金は買取ができないということはないのですが、ファクタリング会社から見て魅力を感じる高い額面の売掛金の買取希望の方が審査に通りやすいのは確実です。

 

建設業の売掛債権は信頼度の評価が高い

建設業の高額債権が歓迎されやすいのは事実ですが、それ以上に審査通過に大きく影響するのは「確実に入金される」と判断されるかどうかです。
もし債権の相手先の企業が倒産してしまったとすれば、その債権の価値は無くなってしまったも同然です。
高額でも少額でも支払いが実行されないのであれば、ファクタリング会社にとって買い取る価値はありません。
しかし建設業は医療業界と並んで債権の信用性が高いと言われている業界であります。
相手先企業の経営状況や過去の取引実績なども審査では考慮されますが、建設業であることが第一印象から優位に働くのは事実なのです。

 

好条件での契約が行える可能性も高くなる

建設業だけではなく債権の額と信頼性は買取契約の審査に大きな影響を与えますが、これらの条件を満たすことで買取時の契約内容が好条件になりやすいというメリットもあります。
信頼度が低い売掛債権を買い取るのはファクタリング会社にとってリスクが大きくなることになりますので、契約内容が厳しくなりやすくなってしまいます。
また建設業の少額債権の場合には額面に対しての手数料の割合が高くなってしまいますが、額面が大きくなることでその割合を小さくすることが可能になります。

建設業がファクタリング会社を選ぶ際のポイント

2社間ファクタリングが可能か

先にも触れたようにファクタリングには大きく分けて2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類が存在します。前者では利用会社とファクタリング会社の2社間のみで取引を行うため、原則として売掛先にファクタリングの利用が知られることはありません。またファクタリング会社が売掛債権を利用会社から直接買い取るため現金化のスピードが早いのも特徴です。

しかし前者よりも未回収リスクが高いために手数料が高くなる点がネックです。一方後者では、2社間に売掛先を加えた3社間の合意の下で取引が行われます。売掛先にファクタリングの利用が知られてしまう点はネックですが、手数料は前者と比較して低い傾向にあります。売掛先にファクタリングの利用を伏せたくて現金化を急いでいる場合には2社間ファクタリングを選んだほうがいいでしょう。

業者の信頼度

ファクタリングは比較的新しい資金調達方法であるため、法律などの整備が整っていない部分もあります。中には高額な手数料を請求したり、ファクタリングを装って貸し付けを行ったりする悪徳業者も存在するのも事実です。ファクタリング業を行うためには財務局長または都道府県知事の登録を受ける必要があるため、登録を受けている業者なのかを必ず確認するといいでしょう。

他にもホームページに会社情報が正しく記載されているか、電話番号はつながるか、架空の記載がないかなども法務局で商業登記簿謄本を閲覧するなどして事前に確認しておくと安心です。信頼度を判断するためには企業の実績を確認するのも重要です。建設業における実績がある企業なのか、資金力のある企業なのかなども慎重に確認しておくといいでしょう。

手数料の低さ

ファクタリングは利用する際手数料がかかります。取引金額が大きくなると手数料も高額になるため、なるべく低い手数料で利用できるところを選ぶのがよいでしょう。またファクタリングの種類によっても手数料は大きく異なります。ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあり、2社間ファクタリングは自社とファクタリング会社が直接取引をする方法です。売掛先から了承を得る必要がないため売掛先に知られずに利用することが可能です。

3社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社と売掛先で取引する方法です。一般的に2社間ファクタリングの手数料は10～20％、3社間ファクタリングの手数料は1～5％が相場となっています。2社間ファクタリングのほうが手数料が高いのはファクタリング会社が負う未回収リスクが高いためです。

現金化までのスピード

ファクタリングの大きなメリットは、現金化するスピードが早いところにあります。これが早急に資金を必要とする場面が多い中小企業にファクタリングの利用が多い理由の1つです。急いで資金が必要なのにもかかわらず、審査が進まず入金までに時間がかかっていては、ファクタリングを利用する意味がありません。

最短即日、平均しても2〜3日で対応できるファクタリング会社が一般的であることから、審査から現金調達までスムーズな取引ができる企業を選ぶといいでしょう。さらにスピードを重視する場合は、24時間申し込みを受け付けているオンラインファクタリングを利用するのも手です。オンライファクタリングには手続きが簡略、手数料が安い、書類郵送の手間や費用・時間が不要といったメリットがあります。

買取限度額の高さ

民間のファクタリング会社の多くは、買取限度額を設定しています。小規模なファクタリング会社だと数百万円程度の資本金で運営していることが多く買取限度額は1,000万円程度までが限界です。しかし銀行系のファクタリング会社は数十億円規模の資本金で運営しているところもあり、民間のファクタリング会社では扱えないような億単位の大口取引を得意としています。

銀行系のファクタリング会社はおしなべて審査が厳しいというデメリットがありますが、手数料が低くて信頼性が担保されているというメリットがあります。売掛金があまりに大きい場合は、銀行傘下のファクタリング会社や銀行のファクタリングなど大手を利用するとよいでしょう。ただし大手銀行系は審査時間が長い傾向があるため急な資金調達には不向きな場合もあります。

 

建設業がファクタリングを利用するメリット

建設業にとってファクタリングは、審査に通りやすく好条件での買取契約が期待できる資金調達方法と考えられます。
しかしファクタリングを利用するメリットは他にも幾つも存在しているのです。そのメリットの幾つかをご紹介します。

 

長い支払いサイトに対する悩みをクリア

売掛債権が資金繰りの問題となりやすい理由の1つは「支払サイトが長い」からに違いありません。
特に建設業の場合は、入金が実行されるまでに数カ月かかるということも決して珍しいことではなく、手元にある資金が枯渇してしまう原因にもなりかねません。
しかしファクタリングを利用することができれば、その問題は解決できます。
建設業の高額債権になればなるほどに支払サイトが長くなる傾向がありますが、ファクタリングを活用することで入金まで耐え続け我慢の建設会社経営をする必要は無くなります。

 

最短なら即日での資金調達も！

ファクタリングは資金調達までのスピードが非常に優秀な資金調達方法です。
銀行融資では数週間で借入が行えれば早い方とも言えますが、ファクタリングならば即日での資金調達も不可能ではありません。
これにはスムーズな書類提出を行う必要などがありますが、多くの場合で3日から1週間もあれば買取が実行されますので、急に資金が必要になった際にも頼りになります。

 

原則「ノンリコース」だから現金化後の不安も無し

ファクタリングは原則的に「ノンリコース」で契約が行われます。
これは償還請求権が無いということであり、もし売掛債権の売却後に相手先企業が倒産してしまったとしても、債権の補償をする必要はありません。
ですから現金化が完了した後は債権の支払が実行されるかどうかの心配が無用となります。
相手先の倒産リスクを考えずに済むことで、資金調達後も安心して資金が運用できるはずです。

 

「2社間契約」で取引先に知られずに現金化が可能

どの業界でも言えることですが、「取引先からの信用」は会社経営において重要なポイントです。
売掛債権を売却すること自体は、融資に頼らない資金調達方法として国も推奨していますが、取引先がファクリングに理解が無い場合や、「支払日まで待てる資金が無い」と思われてしまうのはデメリットになる危険性は否定できません。
ですがファクタリングには取引先に通知無しでファクタリング会社との間だけで契約ができる「2社間契約」という選択肢があり、2社間契約を選択することで取引先に知られるリスクを大きく下げることが可能となります。

 

銀行融資を断られていてもチャンスあり

ファクタリングと銀行融資はどちらも利用前には審査がありますが、どちらが審査通過が容易とはっきり言えるものではありません。
なぜなら、それぞれの審査基準には大きな違いがあり、資金調達を行いたい企業の状況によって向き不向きがあるからです。
しかし審査基準が違うということは、「融資の審査に落ちていてもファクタリングが利用できるチャンスはある」ということにもなります。
中々融資の審査に通れないという企業にとって、ファクタリングは救いになる可能性は決して小さくありません。

 

バランスシートに好影響が与えられる

ファクタリングは債権の買取により現金化を行っていますので、融資とは根本的に違います。
債権を売却したとしても、バランスシート（貸仮対照表）上の負債額が増えることはなく悪影響はありません。
それどころか負債を増やさずに資金が増やせるため、好影響を与えられるのです。
バランスシートは会社の評価の指標ともなる資料であり、これが改善されることで融資を断られてしまった企業が融資を受けられる可能性を高めることもできるのです。

 

手形割引よりも安心感とスピードが優秀

売掛金を利用した資金繰りとしては「手形割引」という選択肢も存在します。
ですが、手形割引の場合は貸付扱いであり、万が一ですが売掛金の相手先が倒産した場合には債権の買い戻しを求められてしまいます。
ファクタリングよりも審査にかかる期間も長めであり、スピード面でも安心感でもファクタリングの方が優秀と考えられます。

 

多くの建設業者が既にファクタリングを利用中！

 

建設業に関する売掛債権がファクタリング会社から歓迎されやすいことが影響しているのは確かですが、現実としてファクタリング利用者を占める建設業の割合はたいへん高く、既に多くの建設業者が売掛債権の売却による資金調達を行っています。
業界内で高く認められていることで、取引先からの理解も得やすいのも建設業ならではと言えます。

 

建設業のファクタリング利用における注意点

建設業がファクタリングを利用するとき、次の6つには注意しましょう。

①売掛先の信頼性が重要である
②売買手数料が発生する
③譲渡できない売掛債権は使えない
④経営難を勘ぐられるリスクがある
⑤悪徳業者に騙されるリスクがある
⑥売掛金額面内の資金調達にとどまる

売掛先の信頼性が重要である

建設業がファクタリングを利用するときに、業績が悪い売掛先の売掛金では資金調達できない場合があることは留意しておいてください。
売掛先の信頼性が重要といえますが、業績が悪い売掛先では倒産してしまうリスクも高く、売掛金を回収できなくなる可能性もあるからです。
ファクタリングを利用するときには、経営が安定している信用力の高い売掛先の売掛金を選ぶようにしましょう。

売買手数料が発生する

建設業でファクタリングを利用するときに、売買手数料が発生します。
最短即日で資金調達できることや、赤字決算に債務超過など財務状態が悪くても買取可能である反面、これらのリスクはファクタリング会社が負います。
ファクタリング会社の負うリスクの高さ分、売買手数料に反映されるため、銀行融資の利いけっして安いわけではないことは理解しておきましょう。

譲渡できない売掛債権は使えない

建設業がファクタリングを利用するときには、譲渡できない売掛債権は使えません。
売掛先との契約で、債権譲渡禁止特約が付されているケースが該当します。
現在では民法が改正され、債権譲渡禁止特約がついている契約の売掛債権だとしても、流動化させることは可能です。
しかし、トラブルを避けたいファクタリング会社では、譲渡が禁止されている売掛債権は買取不可とする場合が多いといえます。

経営難を勘ぐられるリスクがある

建設業がファクタリングを利用するときには、売掛金を売却する相手が悪徳業者でないか十分に確認することが必要です。
売買手数料の安さなどに安易に飛びついてしまうと、悪徳業者に騙されるリスクが高まることを理解しておいてください。
表向きファクタリング会社を装った悪徳業者は、売掛金の買い取りと見せかけて金銭を貸し付け、法外な利子を請求してきます。

悪徳業者に騙されるリスクがある

建設業がファクタリングを利用する際に3社間ファクタリングを選んだ場合、売掛先にファクタリングの事実を知られることは避けられません。
売掛先から、経営状態が悪化しているのかと経営難を勘繰られる可能性もあり、その後の取引量や取引頻度を変更される恐れもゼロではないといえます。
3社間ファクタリングを選ぶときには、ファクタリング利用に快く協力してくれる売掛先を選びましょう。

売掛金額面内の資金調達にとどまる

建設業がファクタリングを利用するときには、売掛金額面内の資金調達にとどまることを踏まえた上で売掛金を現金化しましょう。
ファクタリングは、保有する売掛金を売却することで現金に換えることができるサービスです。
そのため、現金として調達できる金額は売掛金額までとなり、買取手数料が差し引かれる以上、本来受け取ることのできた金額よりも少なくなります。

建設業はファクタリングの利用でチャンスが広がる！

ファクタリング最大のメリットはなんと言っても資金調達のスピードです。
この素早さを活かせば必要なタイミングで資金を確保することが可能となります。
これはつまり「チャンスを逃さない経営」ができる様になるということです。
特に建設業は資材費や人件費などのタイムリーな確保が重要な業界です。
だからこそ、ファクタリングは建設業にとって最適とも言える資金調達方法なのです。

ファクタリング会社を探されている方は買速にご相談ください

弊社、ファクタリングの「買速」は他社に劣ることのないサービスを提供していると自負しており、弊社ファクタリングサービスの魅力的な特徴、注意点などは下記のようになります。
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原則、ファクタリングの利用には、手数料が発生します。
そして手数料が高くなるほど、買取金額が安くなってしまい、注意が必要です。
しかし弊社「買速」では、ファクタリング手数料が業界最安水準に安いため、他社以上の高価買取が可能です。
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しかし債権譲渡登記の留保可能な買速であれば、個人事業主様も2社間ファクタリングをご利用していただくことが可能です。
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