ファクタリングのおすすめ活用法｜注意点についても解説

目的のない資金調達は、事業の縮小や大きな損失を招いてしまうため、得られた資金をどのように活用するかが重要です。
ファクタリングにおいては、緊急的な補填や融資以外の資金調達を行う際に用いられます。

そこで今回は、ファクタリングをどのように活用するのか、おすすめの方法と注意点について解説します。
本記事を読めば、ファクタリングをより有効活用できるようになるでしょう。

ファクタリングのニーズは急増している

新型コロナウイルス感染症拡大による影響で、多くの企業が痛手を負ったのもごく最近のことです。
いまだにコロナの影響から、資金繰りの問題に頭を悩ませている中小企業および事業者も少なくないでしょう。

そこで、早期資金調達を実現するファクタリングが注目を集め、年々需要は高まっている兆しを見せています。
日本における資金調達手段としてファクタリングは日が浅いものの、活用法が多彩だからこそ、今後ニーズはさらに増えていくはずです。

そのため、早い段階でファクタリングの活用法について知識を身につけておき、資金繰りに悩んだ際の一手として使えるようにしておきましょう。

おすすめのファクタリング活用法

おすすめのファクタリング活用法としては、以下の方法があげられます。

・キャッシュフローの改善
・借入を増やさない資金調達として活用
・融資が断られた際の資金調達手段として活用
・緊急的な資金不足の補填
・貸し倒れリスクの回避
・事業・販路拡大に活用

では、それぞれの活用法について詳しく見ていきましょう。

キャッシュフローの改善

ファクタリングはキャッシュフローの改善に用いるのが効果的です。
売掛債権は期日までに対価となる金額が支払われるものの、それまでは手元資金でやり繰りしなくてはいけません。

企業・事業者によっては、売掛債権を保有しているが手元資金が少なく、事業をうまく運営できなくなる問題が起こります。
このとき、ファクタリングを利用して売掛債権を現金化できれば、手元資金に余裕ができ、仕入れや支払いに回せるはずです。

手元資金の枯渇で悩まされている方こそ、キャッシュフローが円滑になるファクタリングを活用すべきでしょう。

借入を増やさない資金調達として活用

ファクタリングは借入や融資ではなく有価証券の譲渡に該当し、資産の売却として扱われます。
そのため、ファクタリングを用いた資金調達は、貸借対照表上の負債の項目に記載されません。

そうすると、追加融資を受ける際や事業の運営状況を監査される際に有利に運べます。
資金調達はしたいが無闇に負債を増やしたくない企業・事業者は、ファクタリングを活用しましょう。

融資が断られた際の資金調達手段として活用

銀行および消費者金融から、借入や融資を断られてしまった場合でも、ファクタリングは利用可能です。
ファクタリングの審査は融資よりも比較的緩く、現金化しやすい資金調達方法といえます。

ファクタリングの審査通過率は70％前後といわれ、中には90％以上の会社も存在するほどです。
審査通過率だけで見ると、融資よりもファクタリングのほうが活用しやすい資金調達手段といえるでしょう。

緊急的な資金不足の補填

ファクタリングの契約方式によっては、最短即日で入金してもらえるので、緊急的な資金不足の補填として活用可能です。
例えば、突然の設備不良や設備投資、給与未払い、外注費の支払いが足りなかった際、ファクタリングを用いれば間に合う可能性があります。

通常の融資や借入だと、最低でも7日以上はかかってしまうため、迅速な資金調達手段としては、ファクタリングが最も効果的です。

貸し倒れリスクの回避

ファクタリングは売掛先の貸し倒れリスクを回避する方法としても活用できます。
例えば、売掛先の経営状態に不安を感じ、売掛金の回収ができるか見込めなくなってしまったケースがあったとしましょう。

このとき、ファクタリング会社へ売掛債権を譲渡できれば、貸し倒れリスクを回避でき、最大損失を防ぐことができます。
もちろん、ファクタリング会社の審査が通らなければ意味はありませんが、貸し倒れリスクの回避として活用できる点も覚えておきましょう。

事業・販路拡大に活用

事業や販路拡大のために必要な資金をファクタリングで調達するのも賢い活用法です。
最近では、民法改正に伴って将来債権も買取可能になり、不動産業や月額固定で得られる売掛債権も買い取ってもらえる事例が増えています。

そうなると、将来で発生する資金を前借りし、事業・販路拡大の予算に組み込むことも可能です。
将来債権でなくとも、通常の取引で発生する確定債権でも、事業・販路拡大の予算として調達もできるでしょう。

ファクタリングを用いれば、こうしたさまざまな戦略や事業運営に活用できます。

ファクタリングを活用するための会社選び

ファクタリングを活用するには、自社に最適な会社を選ばなくてはいけません。
本項では、ファクタリングを活用するための会社選びのポイントについて解説します。
ぜひ参考にして、効率のよいファクタリング活用法を実践していきましょう。

手数料はなるべく安く

保有する売掛債権の信用力にもよりますが、手数料は安いほうが得られる現金は多いです。
手数料については、オンラインファクタリングや3社間ファクタリングが安い傾向にあります。

オンラインファクタリングはWeb上で完結でき、3社間は依頼主・ファクタリング会社・取引先の間でやりとりを行う契約方式です。
どちらもメリット・デメリットがあるので、自社に最適な方法を選び、その中で手数料の安い会社に絞っていきましょう。

資金が必要な期間の把握

自社がいつまでに資金が必要なのかを逆算して、ファクタリング会社を選ぶのも方法の1つです。
いくら魅力的な見積もりでも、資金が必要な期間に間に合わなければ活用できません。

特に、2〜3日中に資金が必要といったように期間が差し迫っているなら、即日入金可能な2社間ファクタリングに絞るべきでしょう。
資金が必要な期間に余裕があるなら、手数料の安いファクタリング会社を選定するなど、状況に応じて最適なところを見つけてみてください。

ファクタリングの活用法における注意点

ファクタリングを活用する中で、下記には注意しなくてはいけません。

・利用しすぎると損失が増える
・1つの売掛債権を複数社に譲渡できない
・売掛債権の管理が必要
・売掛債権以上の予算が必要なら融資を検討する
・悪徳業者に騙されないようにする

上記を理解して、正しい活用法を身につけていきましょう。

利用しすぎると損失が増える

ファクタリングは必ず手数料が発生するので、利用するほど損失は大きくなっていきます。
例えば、手数料が10％のファクタリング会社に100万円の売掛債権を買い取ってもらった場合、10万円の手数料が引かれるはずです。

この10万円は、本来受け取れるはずだった利益です。
そのため、必要以上にファクタリングを利用するのは、結果的に得られる資金が少なくなるのと同じ意味を持ちます。

融資や借入同様に、ファクタリングを利用する場合は計画的に行いましょう。

1つの売掛債権を複数社に譲渡できない

売掛債権1つにつき、1社のみ売買契約ができる点は絶対に理解しておかなくてはいけません。
もし、1つの売掛債権を複数社に譲渡してしまうと、二重譲渡とみなされ、法律で罰せられてしまいます。

ただし、異なる売掛債権であれば、複数社と契約しても問題ないです。
例えば、売掛債権Aをファクタリング会社Zに譲渡し、売掛債権Bをファクタリング会社Xに譲渡する、というのは正当な取引になります。

ファクタリングや売掛債権の取り扱い方には法律が関係してくるので、正しい知識を身につけておきましょう。

売掛債権の管理が必要

ファクタリングでは、売掛債権の管理は徹底して行う必要があります。
特に2社間ファクタリングは、一度自社に入金された売掛金をファクタリング会社に送金するため、誤って使用するケースも可能性としてゼロではありません。

ファクタリングに利用した売掛債権は管理を忘れずに行い、トラブルがないように注意しましょう。

売掛債権以上の予算が必要なら融資を検討する

大規模な予算を組まなければならない場合、ファクタリングは不向きな活用法といえます。
なぜなら、ファクタリングは売掛債権以上の金額を得ることはできないからです。
売掛債権以上に予算が必要な場合、融資を検討するのが最適でしょう。

また、ファクタリングは本来得られる売掛債権を早期資金化する手段なので、会社の資金が増えるわけではありません。
上記を理解して、ファクタリングでまかなえる予算なのかを含め活用していきましょう。

悪徳業者に騙されないようにする

ファクタリングを装って貸付や違法行為を行う悪徳業者も多く存在します。
だからこそ、ファクタリングについて正しい知識を身につけて、悪徳業者に騙されないように利用すべきです。

手数料の平均相場や契約書類の確認、担保・保証人は不要で利用できるなど、本メディアでもファクタリングの知識を発信しています。
ぜひお時間があるときに、そのほかの記事にも目を通してみてください。

ファクタリングの活用法に関するQ&A

ここでは、ファクタリングの活用法に関してよくある質問をまとめました。

ファクタリング以外で売掛債権を使った活用法はありますか？

ファクタリング以外では動産担保融資が売掛債権を用いています。
動産担保融資は、売掛債権を担保に融資を受ける取引なので、ファクタリングとは異なる活用法になるでしょう。

不良債権はファクタリングに活用できますか

不良債権はファクタリングに活用できません。
ファクタリングで取り扱いができるのは、原則として確定債権です。
不良債権についてはサービサーで取り扱うため、間違って申し込まないように注意してください。

おすすめのファクタリング会社20選比較一覧表

本表では、ファクタリング会社の仕組みやサービス内容を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどの要素を詳細に比較しています。特に、少額の売掛債権にも対応しているかや、通帳提出の有無、消費税を含めた取引対応など、業者ごとに異なる特徴を仕分けて整理しています。

ファクタリングは、金融機関とは異なり審査が比較的甘い傾向にある会社もあり、売掛先の信用力があれば、自社の信用に関係なしで資金調達ができる点が魅力です。さらに、銀行融資と違って返済義務がないため、急な支払いにも柔軟に対応できます。

ただし、中には債権回収に関して厳しい取り立てが発生する場合もあるため、契約内容や対応方針を事前によく確認しておくことが大切です。

ファクタリングを上手に活用することで、資金繰りの不安を解消し、事業の安定と成長に大きく寄与することができます。ぜひ本記事を参考にして、自社に最適なファクタリング会社を見つけてください。

おすすめのファクタリング会社20選紹介

ここからは比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社を詳しく解説していきます。
お申し込み前に確認してみましょう。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

ファクタリングの活用法まとめ

今回は、ファクタリングの活用法について、会社の選び方や注意点について解説しました。
ファクタリングは、キャッシュフローの改善や緊急的な資金不足の補填など、さまざまな活用法がある点がわかってもらえたはずです。

ただし、大規模な資金調達や不必要な利用には不向きなので、適切な使い方をしなくては非効率になります。
ぜひ、本記事をもとに、効率よく効果的なファクタリングの活用をしてみてください。