流通業の資金調達にはファクタリングが最適な理由を解説

流通業は資金繰りに関して課題の多い業種です。
特に最近では新型コロナウイルス感染症拡大による社会的不況によって、大きな損失が生まれてしまった企業も多いのではないでしょうか。

そこで活用してほしいのがファクタリングです。
今回は、流通業の資金調達にはファクタリングが最適な理由について解説します。
資金繰りに不安、あるいは今後に備えて新しい資金調達手段を検討したい流通会社の方はぜひ参考にしてください。

流通業は資金繰りが難しい業種である理由とは

流通業は資金繰りが難しい業種として知られており、実際に経営している方は身をもって痛感しているはずです。
では、なぜ資金繰りが難しいのか、その理由について見ていきましょう。

在庫管理のリスク

流通業は顧客へ商品・製品を届けるのが業務になるため、在庫管理のリスクに見舞われることが多いです。
まず、流通業の主な取引先である小売業に商品・製品を届けるために、大量に仕入れをしなくてはいけません。

この仕入れで発生する代金は、実際に小売業に販売してから回収することになるため、その間は自社が保有する資金でやりくりします。
利益を出そうとすると、大量に仕入れる必要がありますが、その分資金の枯渇も懸念されるので、過剰に在庫を抱えるのはリスクになるのです。

また、扱う商品・製品にもよりますが、抱えた在庫全てを販売できるわけではない点もリスクになるでしょう。
在庫が余った分は利益にならず、在庫管理のスペースの逼迫にもなるので注意が必要です。

卸先の倒産リスク

流通業には卸先が倒産してしまうリスクもあります。
流通業や卸売業の卸先である小売店は、景気や経営状況による影響を大きく受ける業種です。

前述した新型コロナウイルス感染症拡大では、流通業だけでなく小売店にも多大な影響があったのを覚えているでしょう。
上記のような理由によって小売店が倒産してしまうと、売掛債権の回収が困難になります。

特に、商品・製品を提供したあとに卸先が倒産すると、仕入れした費用と在庫の双方を失ってしまうため、大きな損失になってしまうでしょう。

利益率の低下

価格競争が起こりやすい業種が流通業であり、生き残るためとはいえ利益率の低下に悩まされている会社も少なくありません。
そのため、商品・製品の販売量は多くとも、利益が少ないために資金繰りに困窮するケースも珍しくないでしょう。

提供する商品・製品には付加価値をつけるのが一般的ですが、流通業では特別な商品・製品およびサービスを提供しにくいです。
そうなると自然と価格競争になってしまい、利益率の低下が予測されます。

利益率が低下すると、自社で保有している資金も限られてしまうのは一目瞭然であり、徐々に資金が枯渇した結果、倒産してしまうリスクも潜んでいるでしょう。
流通業は経済において非常に重要な要素を占める業種ではあるものの、経営を考えると決して簡単な業種ではないことがわかるはずです。

流通業の資金調達にファクタリングが最適な理由

ファクタリングは早期資金調達を可能にする手段だからこそ、多くの業種におすすめです。
しかし、特に流通業にファクタリングが最適なので、その理由についてご紹介します。

売掛債権を多く保有する業種だから

流通業では、様々な小売店に商品・製品を提供する業種のため、自然と売掛債権の保有数も多いです。
ファクタリングは売掛債権を売買するサービスなので、保有数が多いほど取引して得られるキャッシュも増えます。

また、売掛債権を多く保有していると、必要な資金の調整が可能です。
例えば、100万円の資金調達がしたい場合に、300万円の売掛債権しかない場合は余分に現金化をしなくてはいけません。

一方、70万円の売掛債権が2件あるなら、100万円に近い資金調達ができます。
このように、流通業は売掛債権を多く保有できる業種だからこそ、資金調達の調整がしやすいメリットがあります。

融資よりも審査が通りやすい

ファクタリングは融資よりも審査が通りやすい点も特徴です。
融資の場合、自社の返済能力を調べるために信用情報や経営状況を厳しく審査します。
そのため、審査から融資までにおおよそ2週間〜1ヶ月を要するケースも珍しくありません。

一方、ファクタリングでは、売掛先の経営状況を調べ、売掛債権が滞りなく支払われるかを調べます。
上記の審査は融資ではない分比較的緩く、最短即日で取引が成立します。

経営状態がさほどよくない場合、資金調達のために融資を申し込んでも断られてしまう可能性があります。
しかし、ファクタリングは売掛先の支払い能力を重要視するため、自社の経営状況については融資ほど影響しません。

融資が断られてしまい資金繰りに困っているが、売掛債権を多く保有する流通会社ならより一層ファクタリングが最適だといえるでしょう。

キャッシュを得るまでの期間が早い

ファクタリングは審査が通りやすいだけでなくキャッシュを得るまでの期間が早いため、緊急的な資金不足に対応可能です。
売掛債権の入金サイトは30〜90日が一般的で、利益を得るまでの間、資金を削らなくてはいけません。

中には利益が出ているものの、入金までの間で資金が不足してしまう企業もあるでしょう。
特に従業員の給料が不足してしまうと、モチベーションや信頼関係にも影響するため、優先的に資金を充てなくてはいけません。

このようなときに、ファクタリングを用いてつなぎ資金を確保できれば、売掛債権の入金サイトを待たずともキャッシュを得られます。

オフバランス化もできる

ファクタリングは負債には該当しないため、貸借対照表上に反映されず、オフバランス化ができます。
正確には資産の売却に該当し、不動産の売却・証券化と同様に、貸借対照表には記載されません。

オフバランス化ができると、融資を受ける際にも有利に働くため、近年で注目を集めています。
その中でもファクタリングを活用してオフバランス化ができれば、より物事をスムーズに進められるでしょう。

流通業は2社間契約のファクタリングがおすすめ

流通業の企業がファクタリングをするなら、2社間契約がおすすめです。
ファクタリングには2社間・3社間契約があり、それぞれで特徴が異なります。
2社間契約は依頼主・ファクタリング会社の間でのみ契約が進む方式で、やりとりが簡易的な分、入金までのスピードが早い点が魅力です。

債権譲渡に関して取引先や卸先に知られる心配がなく、安心してファクタリングが利用できます。
一方、3社間契約は依頼主・ファクタリング会社に取引先が介入するのが特徴です。

取引先にファクタリングの利用が知られてしまうので、場合によっては信頼関係に影響を及ぼす可能性があるでしょう。
そのため、流通業においては2社間ファクタリングを利用するのをおすすめしています。

流通業のファクタリングに関するQ&A

流通業のファクタリングについてよくある質問をまとめました。

複数の売掛債権を買い取ってもらえますか？

複数の売掛債権を買い取ってもらうことは可能です。
ただし、ファクタリング会社によって買取可能上限が設定されているため、売却する際は必ず確認しましょう。

将来債権は買い取ってもらえますか？

2020年に施行された民法の改正によって、確定債権だけでなく将来債権の譲渡も可能になりました。
そのため、原則としては将来債権は売却可能です。

ただし、将来債権のファクタリングによる判例はまだ少ないので、確定債権よりも審査は厳しくなる傾向にあるでしょう。

流通業おすすめファクタリング会社TOP13

ファクタリングは、画期的な資金調達手段の一つとして、法人だけでなく個人事業主の間でも注目されています。しかしながら、「どの会社を利用すればよいか迷っている」と感じる方も少なくありません。

そこで今回は、各ファクタリング会社の支払条件や手数料の違い、さらに契約内容の透明性や信頼性に注目し、優良なファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。特に、資金調達のスピードや、分割支払いなど柔軟な返済方法の有無を基準に厳選しています。

加えて、契約時には「二重譲渡の禁止条項」が明記されているかどうかも確認が必要です。二重譲渡は法律上トラブルの元になることもあるため、契約書の内容をしっかりと確認する所が重要なポイントになります。

また、最近では個人事業主向けに独自の審査基準やサービスを提供している会社も増えており、従来の法人向けサービスとは異なる利便性が注目されています。たとえば、オンライン完結型の申込や、少額から利用可能なプランなど、独自の強みを持つサービスが増加中です。

一方で、「審査が甘い」「すぐに資金化できる」といった点ばかりに注目してしまうと、返済計画が不十分なまま契約してしまう恐れもあります。最終的には、「本当に返せるかどうか」「自社にとって継続可能かどうか」という視点で慎重に判断することが必要です。

利用しやすさだけでなく、長期的な安定性や信頼性も含めて比較検討し、自社の事業スタイルに合ったファクタリングサービスを選びましょう。

ぜひ、ここでの情報を参考にして、あなたの事業や状況に最適なファクタリング会社を見つけてください！

ファクタリング会社13選紹介

ここからはランキング比較表でご紹介しましたおすすめファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。

JBL

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