法人向けファクタリングの審査は厳しい？通りやすくなるポイントと審査基準を解説

ファクタリングを利用する場合、必ず審査を受けなくてはならず、問題ないと判断された際に、初めて売掛債権の売買契約が締結されます。
初めて依頼する方にとっては、審査は厳しいものなのか、どのように対策すればいいのか気になるはずです。

そこで今回は、法人向けファクタリングの審査について、通りやすくなるコツとあわせて解説します。
本記事を読めば、法人向けファクタリングの審査難易度や通るコツを理解できるようになるでしょう。

法人向けファクタリングの審査や厳しさについて

法人・個人事業主どちらにしろ審査難易度はさほど変わりません。
厳密に比較するなら、小規模な売掛債権の買取をしている個人事業主向けファクタリングのほうが、支払いリスクが低い点において審査が通りやすいとはいえるでしょう。

ただし、法人でも小規模な売掛債権を利用できるファクタリング会社もあるため、そうなるとどちらも審査難易度は変わらないでしょう。
ファクタリングの審査で最も重要なのは、売掛先の信用力です。

売掛先が支払い期日までに売掛金を支払ってくれるかが大切になるので、自社の事業形態についてはさほど重要ではありません。

ファクタリング会社の種類によって審査の難易度は変わる

審査難易度でいうなら、ファクタリング会社の種類によって変わるのを理解しておきましょう。
特に審査難易度が低く通りやすいのが独立系ファクタリング会社です。

独立系は、親会社がおらず専門的・独立的にファクタリングサービスを提供している会社を指します。
一方、銀行の後ろ盾がある場合には銀行系、クレジットカードや消費者金融といった銀行業以外の会社が親会社にいる場合はノンバンク系と呼ばれます。

比較すると、銀行系・ノンバンク系は法人・個人どちらが利用しても審査は厳しい傾向です。
そのため、法人向けのファクタリングで審査が通りやすい点にこだわるなら、独立系を選ぶものと覚えておいてください。

法人向けファクタリングの審査が通りやすくなるコツ

独立系のファクタリング会社を選ぶ以外にも、審査に通りやすくなるコツはいくつかあります。

・大手企業・公的機関からの売掛債権を利用する
・継続した取引を行っている企業との売掛債権を利用する
・オンラインファクタリングを利用する
・3社間ファクタリングを利用する
・支払い期日が短い売掛債権を選ぶ
・審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ
・手数料が高めなファクタリング会社を選ぶ

それぞれのコツについて、取り入れられるものがあれば実践してみてください。

大手企業・公的機関からの売掛債権を利用する

売掛先の信用力が最も重要である以上、大手企業・公的機関からの売掛債権は審査に有利です。
中小企業や個人事業主との間で発生した売掛債権と比較すると、資本力に信頼ができます。

大手企業や公的機関ではなくとも、経営状態が安定しているあるいは客観的に業績が良好だとわかる企業なら審査は優遇されるでしょう。

継続した取引を行っている企業との売掛債権を利用する

継続して取引を行っている企業だとわかると、売掛金の支払いが滞りなく行われている証拠となるため、審査は通りやすくなります。
逆に、新規で取引を行う企業との間で発生した売掛債権は、支払いをしてもらえるのか、信用という点においてはマイナスです。

そのため、法人向けファクタリングを利用するなら、これまでに継続して取引を行っている企業との間で発生している売掛債権を用意しましょう。

オンラインファクタリングを利用する

Web上で契約が完結するオンラインファクタリングは、審査難易度も比較的緩く、利用しやすいのでおすすめです。
審査自体はAIがスコア評価して判定しているケースが多いため、迅速な結果と入金までの手続きも実現できます。

オンラインファクタリングなら場所問わず申し込みができ、最短即日で入金ができるので、緊急的な資金調達にも対応できるでしょう。
ただし、審査の柔軟性でいえばオンラインファクタリングは欠けてしまいます。

一定の基準を満たしている売掛債権なら問題なく審査は通るため、オンラインファクタリングは一長一短だと認識しておきましょう。

3社間ファクタリングを利用する

依頼主・ファクタリング会社・売掛先の間で手続きが進む3社間ファクタリングなら、審査は通りやすくなります。
売掛先にファクタリングを利用する旨を承諾してもらう必要はあるものの、手数料が低くなりやすい点でメリットです。

ファクタリング会社は売掛先の情報が詳細に取得できるので、支払い回収リスクを抑えられます。
売掛先との信頼が築けているのなら、3社間の法人向けファクタリングを検討しましょう。

支払い期日が短い売掛債権を選ぶ

支払い期日がなるべく短い売掛債権のほうが、ファクタリング会社にとってリスクは低くなるので審査に通りやすくなります。
通常、売掛債権の支払いサイトは30日〜90日で設定されていることが多く、日数が長いほど経営状態が見えにくくなり、支払い回収リスクは高くなるはずです。

その点、支払い期日が短くなれば売掛先の経営状態は読みやすくなり、ファクタリング会社にとっては買い取りやすい売掛債権になるでしょう。

審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ

各ファクタリング会社が公開している審査通過率を参考にするのも、法人向けファクタリングを成功させるポイントです。
ファクタリングの平均審査通過率は70％前後ですが、中には90％以上と公表しているファクタリング会社も珍しくありません。

審査通過率が高いから絶対に落ちない保証はありませんが、買い取ってもらいやすくはなるので、取引に不安な法人の方は参考にしてみるといいでしょう。

手数料が高めなファクタリング会社を選ぶ

手数料を高く設定しているファクタリング会社は、支払い回収リスクに備えている可能性があり、その分審査に通りやすい特徴があります。
大体2社間は10％〜20％、3社間は1％〜10％の手数料相場になるので、この範囲内で高めに設定しているなら審査は通りやすいといえるでしょう。

上記の平均相場以上の手数料が設定されている際は、悪質・違法業者であるリスクも踏まえなくてはいけません。
全てのファクタリング会社が悪質・違法とは限りませんが、平均相場の中で高めの手数料が設定されている会社に絞ったほうが安心です。

法人向けファクタリングで審査に落ちる特徴

法人向けファクタリングで、審査に落ちる特徴は以下のとおりです。

・個人事業主・フリーランスとの売掛債権
・支払い期日が長すぎる売掛債権
・新規取引先との売掛債権
・倒産が決まっている売掛債権

では、それぞれについて詳しく見ていきましょう。

個人事業主・フリーランスとの売掛債権

現在のファクタリングにおいて、個人事業主・フリーランスとの間で発生した売掛債権は、ほとんど審査に通らないものと考えていいでしょう。
個人事業主・フリーランスは、法人と比較するとどうしても社会的信用度は低いです。

支払い金が未回収になるとファクタリング会社がそのまま損失を被ることになります。
リスク回避として、ファクタリング会社は個人事業主・フリーランスの売掛債権は買い取らない可能性が高い点は覚えておきましょう。

支払い期日が長すぎる売掛債権

あまりにも支払い期日が長すぎると、信用力がある売掛先だとしても審査に不利になります。
ファクタリングを利用する場合は、長くとも90日以内の売掛債権に絞っておくほうが、審査に落ちる可能性は低くなります。

新規取引先との売掛債権

新規取引先との間で発生した売掛債権は、売掛先が法人だったとしてもファクタリングで利用すべきではありません。
ファクタリング会社からすると、売掛金の支払い履歴がない売掛先はリスクになるからです。

売掛債権なら何を提出しても買い取ってもらえるわけではない点を理解し、最低でも2回以上は継続した取引がある売掛先に絞っておきましょう。

倒産が決まっている売掛債権

売掛先の倒産が決まっている場合、該当する売掛債権を提出しても審査に通る可能性はほとんどありません。
倒産が決まっている場合、売掛債権の回収リスクは非常に高くなります。

不良債権として扱われると、ファクタリング会社は売掛債権分の損失につながるので、審査には通らないものと考えていいでしょう。
不良債権はファクタリング会社ではなくサービサーと呼ばれる会社が買い取ってくれるので、正しい依頼先へ申し込みましょう。

法人向けファクタリングの審査に関するQ&A

ここでは、法人向けファクタリングの審査に関してよくある質問をまとめました。

審査が誰でも通るファクタリングはありますか？

誰でも通る審査を行っているファクタリングは実在しません。
もし仮に誰でも通るなら、ファクタリング審査の必要性がないからです。
誰でも通る法人向けファクタリングといった文言のファクタリング会社がある場合、悪質・違法業者である可能性が高いので、利用すべきではないでしょう。

法人のファクタリングには面談がありますか

法人ファクタリングでは、面談を設けているファクタリング会社は多いです。
しかし、中には面談不要でファクタリング利用が可能なところもあるので、必要かどうかを利用時に確認しておくといいでしょう。

法人が個人事業主・フリーランス向けのファクタリングを利用できますか？

個人事業主・フリーランス専用のファクタリング会社なら、法人の利用はできません。
ただし、大抵の場合は法人でも利用が可能なファクタリングサービスを展開しています。
個人事業主・フリーランス向けのファクタリングだと、小額の売掛債権でも買い取ってくれるので、細かな資金調達が実現可能です。

法人ファクタリング会社12選比較表

法人ファクタリングが可能なファクタリング会社12社ご紹介します。以下、比較表は入金スピードや買取手数料など即日ファクタリングに大事な情報が他社と比較してすぐ見れる表です。以下の比較表はファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

即日ファクタリング会社12選紹介

ここからは比較表でご紹介しました即日ファクタリングできる、ファクタリング会社12社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中から即日ファクタリングできる会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

法人向けファクタリングの審査まとめ

今回は法人向けファクタリングの審査は厳しいのか、通りやすくなるコツや落ちてしまう特徴について解説しました。
法人・個人事業主どちらでも審査難易度は変わらず、ファクタリング会社の種類や売掛債権の信用力によって変わることがわかってもらえたはずです。

今回紹介した審査に通りやすくなるコツを取り入れて、ぜひ資金調達を実現し、キャッシュフローの改善に役立ててみてください。