法人向けファクタリングの審査通過率は？成功するためのポイントを解説！

近年では、ファクタリングを活用して早期資金化を図り、キャッシュフローを改善する優良な法人が増えています。
実際に自社でファクタリングの導入を検討している場合、気になるのは審査通過率や信頼性、そして確実に資金化できるかどうかではないでしょうか。

そこで本記事では、法人向けファクタリングの審査通過率について具体的なポイントを交えながら解説します。
ファクタリング会社によって審査基準は異なり、最低限の条件を満たすことが重要です。

また、複数社を比較することで最適な選択ができ、安心して活用するための経験も積めます。
信頼できるパートナーとともに、確実な資金化を目指しましょう。

法人向けファクタリングの審査通過率は低い？高い？

結論からいえば、法人向けファクタリングの審査通過率は、決して低くありません。
ファクタリング全体の審査通過率平均は70％前後とされており、日本政策金融公庫は60％、消費者金融40〜50％と比べると高いのがわかるはずです。

審査通過率が高ければ高いほど、資金化できる可能性があるという意味になります。
そのため、キャッシュフローに課題がある法人にはファクタリングがおすすめなのです。

法人向けファクタリングの審査通過率が高い理由

では、なぜ法人向けファクタリングは審査通過率が高いのでしょうか。
その理由としては、主に以下のような点があげられます。

・審査基準はファクタリング会社独自で定められている
・売掛金は支払われるのがほとんどだから
・返済能力を審査する必要がさほどない

では、それぞれの理由について詳しく見ていきましょう。

審査基準はファクタリング会社独自で定められている

ファクタリングの審査通過率が高い理由については、提供する会社が独自で定めている審査基準に委ねられている点が1つあります。
融資や借入の場合、多くの会社が信用情報機関へ情報照会を行うため、審査基準がある程度平均化されています。

また、融資や借入には特別法が適用される点も審査基準に影響しているはずです。
しかし、ファクタリングには特別法がなく、契約するかどうかはファクタリング会社に委ねられています。

そのため、他社で断られたとしても、他のファクタリング会社では審査に通るといったケースも出てくるのです。

売掛金は支払われるのがほとんどだから

法人向けファクタリングの審査通過率が高い理由としては、売掛金の支払いが滞ることが少ないからです。
売掛金は、支払い期日までに支払われる契約が取り交わされており、通常のやりとりをしていれば、滞納されることはほとんどありません。

そのため、審査基準としても継続した取引履歴や売掛先の経営状態が安定していれば、問題なく通過できるパターンがほとんどです。
自社が資金繰りに困っている場合、資金の捻出が難しいことが予測できます。

しかし、ファクタリングでは自社ではなく売掛先の支払い能力が重要だということを覚えておきましょう。

返済能力を審査する必要がさほどない

ファクタリングでは、自社の返済能力はあまり重視されないため、資金繰りに困窮している企業でも審査に通ることができます。
厳密には、返済能力が全く関係ないわけではないものの、最も重視されるのは売掛先の信用度です。

だからこそ、経営状態が不安定な状態でファクタリングをしても、資金調達が実現できます。

法人がファクタリングを断られる理由

法人がファクタリングを断られる理由としては、主に以下の要素が関係しています。

・売掛先が個人事業主・フリーランス
・売掛先の信用度が低い
・売掛債権を証明できるものがない
・売掛先との取引履歴がない

では、それぞれの要素について詳しく見ていきましょう。

売掛先が個人事業主・フリーランス

売掛先が個人事業主・フリーランスの場合、ファクタリングの審査に通ることはほとんどありません。
理由としては、個人事業主やフリーランスとの取引は、社会的な信用性でみると乏しいからです。

もし、売掛債権の支払いが行われない場合、ファクタリング会社がその分の損失を請け負うことになります。
ファクタリング会社としては、支払い未回収のリスクを避けるために、法人との間で得られた売掛債権を前提条件にしているのです。

ファクタリングを行う場合には、必ず法人との間で発生した売掛債権を用いるものだと覚えておきましょう。

売掛先の信用度が低い

売掛先の信用度が低い場合も、審査通過率を低下させてしまう要因です。
例えば、以下のような売掛先だと信用度が低いと認識されてしまいます。

・設立したての法人
・赤字決算を行っている法人
・倒産が確定している法人
・初めて取引をした法人

信用度が低いというのは、売掛債権の支払いが行われるのかがわからないという意味と同義です。
上記に該当する売掛債権を用いてしまうと、審査が通らない可能性を高めてしまうでしょう。

売掛債権を証明できるものがない

売掛債権を証明できるものがなければ、ファクタリングの審査は不利になるといえるでしょう。
大前提として、請求書や発注書、納品書、基本契約書などがあげられます。

上記のような書類がなければ、取引が本当に行われているのかが明確にならないからです。
中には、指定口座のコピーを提出し、売掛先との継続的な取引を証明してもらうファクタリング会社もあります。

それぞれ提出する書類が揃っていなければ、ファクタリング会社も売掛債権の信憑性が判断できないため、取引を断ってしまう可能性が高くなるでしょう。

売掛先との取引履歴がない

売掛先との取引履歴がない場合も、ファクタリングの審査には不利です。
取引履歴は、売掛債権の支払いが過去に行われているかの証拠になります。
そのため、取引履歴がないと、依頼で提出されている売掛債権が期日までに支払われるかを判断できません。

売掛先との取引履歴がない売掛債権は利用しないようにしましょう。

法人向けファクタリングで審査通過率を高めるコツ

ここでは、法人向けファクタリングで審査通過率を高めるコツについて紹介します。

・大手企業からの売掛債権を使用する
・継続した取引を証明する
・中堅のファクタリング会社を利用する
・審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ

上記を意識すれば、審査通過率は高くなるはずなので、覚えておきましょう。

大手企業からの売掛債権を使用する

社会的な信用力を証明する方法として資本力があり、大手企業や公的な機関が該当します。
ファクタリングの審査が不安な場合は、できるだけ大手企業あるいは公的な機関からの売掛債権を提出するといいでしょう。

もちろん、中小企業からの売掛債権でも審査に通る可能性は十分にあります。
今回は、あくまで審査通過率を高めるという点であることを理解しておいてください。

継続した取引を証明する

売掛先との継続した取引を証明できれば、審査通過率が高くなります。
例えば、通帳や口座のコピーや基本契約書などがあげられます。
特に、長期にわたって契約を行っている点が証明できれば、審査で有利になるはずです。

ファクタリング会社は支払い回収のリスクを避けたい、という点を考慮して、継続した取引のある売掛先との間で発生した売掛債権を利用しましょう。

中堅のファクタリング会社を利用する

審査に通りやすい点でいえば、中堅のファクタリング会社を利用するのも方法の1つです。
中堅のファクタリング会社は、顧客獲得のために、多少リスクのある売掛債権でも買い取ってもらえる可能性があります。

ただし、審査通過率だけ見てしまうと、悪徳業者に騙されてしまうリスクもあるので、信用できるかどうかも見極めて、ファクタリング会社を選びましょう。

審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ

審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶというのも賢い選択です。
ファクタリング会社の公式サイトでは、審査通過率を公表している場合があります。
中には審査通過率90％以上を謳っているファクタリング会社もあるので、売掛先および売掛債権に不安がある場合はおすすめです。

ただし、審査通過率が高いと債権未回収リスクに備えている可能性があるので、手数料が高く設定されている傾向にあります。
上記をふまえた上で、適正な審査通過率を見極め、資金調達を実現させていきましょう。

法人のファクタリング審査通過率に関するQ&A

ここでは、法人のファクタリング審査通過率に関してよくある質問についてまとめました。

売掛先の業種に審査通過率は関係ありますか？

売掛先の業種はほとんど関係ありません。
ただし、ナイトワークや公序良俗に反する業種との間で得た債権は断られる可能性があるので、事前に聞いておくのが無難です。

ファクタリングにおいては、業種よりも売掛先自体の信用力が審査通過率に影響します。

審査通過率100％のファクタリング会社はありますか？

審査通過率100％のファクタリング会社は理論上可能ではあるものの、信頼できるかどうかは別物です。
誰でも通るならば、審査を行う必要がありません。

しかし、悪質・違法業者は審査通過率100％と謳って騙そうとするので、大々的にアピールしているファクタリング会社は利用を避けたほうがいいでしょう。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

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売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
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フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
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PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

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みんなのファクタリング

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審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

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QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

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また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
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法人のファクタリング審査通過率まとめ

今回は、法人向けファクタリングの審査通過率について解説しました。
ファクタリングは融資や借入と比べて審査が激甘とまではいかないが、緩い傾向にあり、最短即日で資金化できる点が魅力です。

特に大手ファクタリング会社はサポート体制もしっかりしており、AIを活用したスピーディーな審査も進んでいます。
ただし、審査がある以上、落ちるケースもあり、どんな債権でも通るわけではありません。

審査を通過するには、評価の高い売掛先を持つ適切な売掛債権を提示することが重要です。
無料相談などを活用し、各社の相場を比べながら、審査に落ち、断られないよう万全な準備を整えましょう。