ファクタリングを活用し、審査なしに近い条件で即日の資金調達を可能にする方法

急な資金調達が必要になった時、ファクタリングによって売掛金を現金化すると有効な可能性があります。
ファクタリングは銀行融資に比べ、審査なしに近いほど審査項目が少ないことが一般的です。申し込みから契約までの時間も短く、条件によっては申し込み後、即日で資金化することも可能です。
この記事では、ファクタリングを活用し、審査なしに近い条件で即日の資金調達をする方法について解説します。

ファクタリングは審査なしで申し込みできるのか

銀行などからお金を借りる時には、厳しい審査を受けなければいけません。返済能力が無ければ返済していくことができないため、融資を受けることができません。その判断をするため、銀行は返済能力を厳しく調べます。
一方ファクタリングでは、審査なしに近い条件で申し込むことが可能です。なぜそのようなことができるのでしょうか。

融資における判断

通常、銀行の融資では次のような書類をもとに融資可能か判断されます。

・本人確認書類
・決算書
・登記簿謄本
・納税証明書
・事業計画書
・資金繰り表

融資を受けると、将来的に長い月日をかけて借り入れた金額を返済し、利子を支払っていきます。現状の経営状況だけでなく、将来的な経営予測や、借り入れた資金の使い道などを精査しなければ融資可能かどうか判断をおこなえません。正しく判断できなかった場合、貸し付けた金銭が返済されず、銀行などは損をしてしまいます。そのようなリスクを限りなく少なくするため、厳しい確認が必要になるのです。

ファクタリングにおける判断

ファクタリングでは、売掛金を受け取る権利（売掛債権）を業者へ譲渡することで、その対価として利用者が現金を受け取ります。
受け取った現金は債権を譲渡した対価であるため、返済する必要がありません。そのため業者は、利用者の返済能力を調べる必要がありません。

しかし返済能力を調べる必要がないからといって、審査なしで申し込みできるわけでもありません。
利用者の返済能力に対しては審査なしで構いませんが、売掛先が売掛金を正しく支払えるかどうかの判断は必要であるからです。

通常、ファクタリングの申し込み時には、売掛先が存在しているか、売掛金が存在しているかを調べます。利用者と売掛先の取引実績から売掛先が架空の企業でないことを確認し、過去の売掛金が遅延なく入金されているか確認します。
確認に必要な書類は、請求書や銀行口座の取引履歴などです。
融資の場合と比べて必要な書類が少なく済むため、審査なしに近い状況で取引をおこなえます。審査にかかる時間が短く済み、申し込み即日での現金化も難しくありません。
しかし、完全に審査なしで申し込みできるわけではありません。

審査なしで申し込むことは不可能

審査なしでファクタリングを利用することは不可能です。審査なしでは、売掛金や売掛先が実在しているか判断できず、買い取ることができないためです。

またファクタリングは、売掛金の額面から手数料を引いた金額が買い取り金額として利用者に支払われます。
手数料の額は、売掛金の額や売掛先の支払い能力など、さまざまな条件を加味して取引ごとに決定されます。審査なしでは手数料を決定することができません。
また売掛先の経営状況が良くなかったり、過去に不良債権を発生させていたりする場合には、買い取りリスクが高くなります。買い取り不可の判断をするためにも、審査なしでの対応はできません。

さらに、審査なしで契約した場合、悪意のある利用者に詐欺行為を働かれる可能性もあります。
売掛債権は目に見えるものではありません。すでに他のファクタリング業者へ譲渡されている売掛債権を利用し、二重、三重にファクタリングを申し込む詐欺も存在します。
このような詐欺を防ぐためにも、審査なしでの契約はしていないのです。

即日で資金調達するには

ファクタリングを審査なしで申し込むことは簡単ではありません。しかしファクタリングは基本的に審査なしに近いほど審査の手間がかからないため、融資に比べて即日での資金調達に適しています。
そのほか、次の内容に気を付けることで、即日での資金調達がしやすくなります。

２社間ファクタリングを活用する

ファクタリングには業者と利用者の２社で取引をおこなうものと、業者・利用者・売掛先の３社で取引をおこなうものがあります。
3社間での取引では、申し込み時に売掛先へファクタリングの活用を通知し、許可を取らなければいけません。そのため、申し込みから契約実行までに長い時間がかかる可能性があります。

売掛先がファクタリングの通知を受け取り、許可するかどうかの判断をし、返信をするまでに、即日で対応してもらえる可能性は高くありません。
とくに3社間ファクタリングでは、売掛金の支払期日に売掛先がファクタリング業者へ直接売掛金を送金することになります。本来であれば利用者へ送金するはずの売掛金を、別の会社へ送金することは、経理の事務として手間のかかる行為です。大企業など多くの取引先がある場合、ファクタリングを利用するたびに送金先を変更することが負担になるため、一律で利用を許可していないこともあります。

一方２社間ファクタリングでは、売掛先に利用の通知をする必要も許可を取る必要もなく、即日で契約まで進められます。とくに審査なしに近いほど審査項目の少ない業者を選ぶことで、より高い確率で即日の現金化も可能です。
ファクタリング業者のホームページでは、取り扱っているファクタリングが２社間か３社間かが記載されています。どちらか選べる場合には、２社間での取引を選ぶことで、より即日での対応がしやすくなります。

完全オンライン取引を利用する

即日で現金化したい場合には、取引のおこない方にも注意することが大切です。
ファクタリングは実際の店舗に足を運んで契約する方法のほか、オンラインで契約する方法も存在します。すべての工程をオンラインでおこなえるクラウドファクタリングであれば、移動や郵送といった余計な時間がかからず、即日で現金化することも可能です。

通常、店舗で取引をおこなうと、業者の店舗まで足を運ばなければいけません。
ファクタリング業者の店舗は大都市圏にあることが多く、地方都市には店舗がなかったり、店舗へ出向くまでに多くの時間がかかったりします。急遽資金調達が必要になった時、業者の店舗まで向かい、申し込みをし、審査を経て契約していたのでは、即日で現金を得ることが難しい可能性もあります。

しかし完全オンライン対応可能な業者と契約することで、わざわざ店舗へ出向く必要もなく、申し込みまでにかかる時間を大幅に節約することが可能です。さらに、全国どこからでも即日の契約が可能といったメリットもあります。

全国対応可能な業者と契約する際、オンライン対応ができない場合には、審査書類や契約書を郵送する必要があります。
しかし郵送では書類が相手方へ到着するまでに数日かかることもあり、即日で契約を締結することができません。即日で審査を受け、契約を締結するには、すべての手続きをオンラインでおこなえる業者を選ぶことが肝心です。

完全オンライン対応の業者であれば、必要書類の提出もインターネットを介しておこなえます。
メールやLINEを利用するパターンのほか、ファクタリング業者が提供するクラウド上に書類をアップロードすることで書類を提出でき、即日で審査に移れます。
審査に通過したあとは、業者が提供する電子契約締結サービスを活用することで、法的にも確かな方法で契約を締結できます。

電子契約を締結する際には、電子署名やタイムスタンプが必要です。電子署名やタイムスタンプを使用して締結した契約は、紙の契約書に署名・捺印した場合と同程度の法的な効力を持ちます。
電子署名などを自分で用意することは手間や料金がかかりますが、完全オンライン対応可能な業者を利用することで、利用者は電子署名などのシステムを無料で使用することができます。電子契約のために特別なものを用意する必要もなく、メールアドレスを所有しているだけで使用可能です。

即日対応に強い業者を選ぶ

完全オンライン取引をおこなっている業者と２社間ファクタリングをおこなったとしても、即日対応に強い業者でなければ思わぬ時間がかかってしまうことがあります。
たとえ書類を送信しても業者がすぐに確認しなかったり、審査に時間がかかったりする可能性があるためです。

即日での対応を望む場合には、即日対応に強い業者を選ぶ必要があります。
業者のホームページなどに「即日対応可能」や「スピード対応」などと記載されている業者を選ぶと安心です。
また、クチコミなども参考になります。即日対応について評価の高い業者を選ぶことで、より高い確率で即日での対応を受けられます。

審査なしの業者の利用は要注意

急な資金調達が必要で即日対応を望む場合、審査にかける時間がなく、審査なしの業者を選びたくなります。しかし審査なしの業者を選ぶリスクは計り知れません。

高額な手数料を請求される恐れがある

審査なしで契約を結ぶことは、業者にとっても損をするリスクがあります。売掛金が支払われなかったり、存在しない売掛債権が利用されたりする可能性があるためです。
そのようなリスクがあるにも関わらず、審査なしで事業を成り立たせるには、どこかでそのリスク分の利益を回収している可能性があります。

ファクタリングにおいては、手数料を高額に設定することで、リスクに対応することがあります。
ファクタリングの手数料の決め方には、法的な決まりがありません。リスクが高いほど高額な手数料を請求されることがあり、融資における金利とは比べ物にならないほど高額の手数料を取られてしまう可能性もあります。

違法な取り立てをされる恐れがある

通常ファクタリングでは、万が一売掛先が売掛金を支払わなかった場合でも、利用者がその売掛金を弁済する必要がありません。

しかしファクタリングを装い、違法な取引をおこなう業者は、売掛金が支払われなかった際に利用者に対して弁済を求めたり、売掛債権の買い戻しを求めたりすることがあります。
とくに審査なしで契約し、売掛金が売掛先から支払われなかった場合には、利用者に対し「架空の売掛金を使用した」などと難癖をつけて売掛金の買い戻しを強要することもあります。
このような違法な取り立て被害にあわないためにも、審査なしの業者との契約は慎重に判断してください。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

ファクタリングを活用し、即日の資金調達を可能にする方法のまとめ

2社間ファクタリングや完全オンラインで完結するファクタリングを活用すれば、申し込みから即日で資金調達ができる可能性が高まります。とくに、審査項目が少なく、対応が甘い傾向にあるファクタリング会社を選べば、スピーディーな対応が期待できます。
しかし、審査がない、あるいは極端に審査が激しくないことを売りにしている業者の中には、信頼性に欠けるケースもあるため注意が必要です。とくに、「審査に落ちない」と過度にアピールしている業者は慎重に見極めましょう。

大切なのは、必要な審査を適切に実施し、健全な運営を行っている会社を選ぶことです。しっかりとした審査を通ることで、後のトラブルを避けつつ、安心して資金を受け取ることができます。審査内容に独自の基準を設け、柔軟な対応をしているおすすめのファクタリング会社を選ぶのがポイントです。

また、平日の対応が難しい事業者にとっては、土日も対応可能なファクタリングサービスを選ぶことで、より柔軟に資金繰りが行えます。ニーズに合ったサービスを見極め、スムーズな資金調達を実現しましょう。