三重県でファクタリングはできない？オンラインファクタリングがおすすめ

三重県でファクタリングはできない？オンラインファクタリングがおすすめ

ファクタリング

2023年10月30日

三重県では、津市・鈴鹿市・四日市市といった市区町村で事業を展開している中小企業が多いです。
中小企業が円滑な事業を進めていく上での課題は、資金繰りに困窮した際の資金調達手段ではないでしょうか。

そこで、最近注目のファクタリングを検討したものの、三重県では利用可能なのか不安に感じているはずです。
そこで今回は、三重県でファクタリングはできるのか、ファクタリング会社の選び方とあわせて解説します。

三重県にはファクタリングができる店舗がない？

結論からいうと、三重県ではファクタリングができる店舗は今のところありません。
おそらく、三重県内でファクタリング会社の店舗を調べた際に、存在しないという内容が出て不安になったはずです。

残念ながら、もし店舗でファクタリングの契約をしたい場合は、他県に足を運ぶ必要があります。
今後はどうなるか分かりませんが、現状、店舗でのファクタリングを行うのは、三重県では諦めたほうがいいでしょう。

三重県ではオンラインファクタリングがおすすめ

ファクタリング可能な店舗がないからといって、利用できないわけではないので安心してください。
三重県では、オンラインファクタリングは可能なため、インターネット上で手続きをして資金調達をすることになります。

三重県内で資金調達に困っている企業・事業者の方は、オンラインファクタリングを選択肢にいれておきましょう。

オンラインファクタリングとは？

オンラインファクタリングとは、Web上で売掛債権の売買や必要書類の提出を行う方式です。
24時間受付可能なので、店舗で行うものとは異なり、好きなタイミングで申し込みができます。

また、面談が必要な場合もオンライン上で行う会社が多く、依頼主が店舗に足を運ばなくとも手続きが可能です。

つまり、三重県にファクタリングの店舗がなくても契約できることを指しています。
そのため、三重県の中小企業や事業者の方がファクタリングをする場合、県外へ行く以外では自然とオンラインファクタリングを選択することになります。

三重県で利用すべきファクタリング会社の選び方

三重県でファクタリングをするならオンラインファクタリングは大前提です。
その上で、どのようなファクタリング会社を選ぶべきかという点ですが、以下のポイントを意識しましょう。

・2社間・3社間のどちらかを選ぶ
・手数料で選ぶ
・即日入金希望なら審査スピードで選ぶ

では、それぞれの選び方について解説します。

2社間・3社間のどちらかを選ぶ

ファクタリングを行う際は、2社間・3社間のどちらで契約するかを選択しなくてはいけません。
2社間契約は、依頼主・ファクタリング会社の間でのみ行われ、スピーディーな現金化や取引先にバレない点がメリットです。

ただし、売掛金の回収リスクが高くなるため、3社間ファクタリングよりは手数料が高くなる傾向にあります。
一方、3社間ファクタリングは依頼主・ファクタリング会社・取引先の間でやりとりが行われます。

取引先にファクタリングの利用が知られる点、2社間よりも現金化までに時間がかかる傾向にある点はデメリットです。
ただし、手数料が低いので、なるべく得られるキャッシュを多くしたい場合には、3社間ファクタリングのほうが優れています。

2社間・3社間それぞれのメリット・デメリットを理解し、自社に適切なほうを選択してください。

手数料で選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ上で重要になるのが、売掛債権売却時の手数料です。
一般的な融資は利息制限法によって、定められた範囲内で金利が発生しますが、ファクタリングの手数料には法律がありません。

そのため、ファクタリング会社によって手数料を自由に決められるので、低い・高いといった差が生じやすい特徴があります。
とはいっても、業者間である程度の水準は設けられており、

・2社間：10〜30％
・3社間：1〜10％

上記の手数料が相場です。
また、手数料が高いファクタリング会社は支払い回収リスクとして設定しているため、審査が比較的通りやすい傾向にあります。

一方手数料が低いと審査に通りにくいものの、得られる現金が多くなります。
大手企業や公的機関などの信頼できる売掛債権なら手数料が低いファクタリング会社がおすすめです。

取引先の経営状態がわかりにくい場合は、審査が通りやすいよう手数料が高めのファクタリング会社を選ぶといいでしょう。

即日入金希望なら審査スピードで選ぶ

すぐにでも現金が欲しいといった緊急的な資金調達の場合には、審査スピードも比較項目にいれなくてはいけません。
2社間のオンラインファクタリングなら、即日入金できる可能性が高いため、いつまでに現金が欲しいのかは明確にしておきましょう。

注意したいのが、即日入金可能と記載されていても、申請時間によっては翌営業日になる可能性がある点です。
ファクタリング会社では審査対応可能時間が定められている場合がほとんどなので、できるだけ午前中に申し込みを終わらせておきましょう。

三重県でファクタリングする際のメリット

三重県でファクタリングをするなら、以下のメリットについて理解をしておくべきです。

・早期資金調達手段として活用できる
・借金にならない
・自社の経営状況で断られる可能性が低い

では、それぞれのメリットについてくわしく解説します。

早期資金調達手段として活用できる

ファクタリングは、他の資金調達手段よりも早期現金化が可能です。
提供会社や契約方式にもよりますが、最短で即日の調達ができ、緊急的な資金不足のソリューションになります。

3日以内に従業員への給料が払えない、設備・機器の修理費用が払えないと事業が進まない、といったケースにファクタリングは最適です。

借金にならない

ファクタリングの意外に知られていないメリットとして、借金にならない点があります。
通常、資金調達は融資の形で借入するため、借金および貸借対照表上では負債に該当するはずです。

しかし、ファクタリングはあくまで資産の売却になるため、借金にも負債にもなりません。
そのため、今後融資を考えている企業や事業者にとって、ファクタリングを利用して資金調達するのはメリットが大きいでしょう。

自社の経営状況で断られる可能性が低い

ファクタリングは資金不足に陥っている企業・事業者にとって現金を得やすい手段の1つです。
融資を受ける際の審査では、自社の経営状況によって断られる可能性があります。

一方、ファクタリングの審査は売掛債権の信用度が重要なので、自社の経営状況によって断れるケースは低いのです。
資金繰りに困っているのに現金調達ができず、安定した事業を行えない中小企業は珍しくないでしょう。

その際に、ファクタリングを利用して現金を得られるのは、大きなメリットになります。

三重県でファクタリングする際のデメリット

ファクタリングをするには、メリットだけでなくデメリットについても把握しなくてはいけません。

・売掛金以上の資金は調達できない
・必ず手数料が引かれる

デメリットを理解して、正しいファクタリングの利用ができるようになりましょう。
それでは、三重県でファクタリングする際のデメリットについてくわしく解説します。

売掛金以上の資金は調達できない

ファクタリングは売掛債権を売却して現金を得る仕組みのため、売掛金以上の資金調達はできません。
もし、販路拡大や設備投資によって膨大な額の資金調達が必要になった場合は、ファクタリングではなく融資を検討すべきでしょう。

ファクタリングを利用する際は、売掛金の範囲内で解消できる問題かを見極めてください。

必ず手数料が引かれる

ファクタリングのデメリットとして、売掛債権売却時に必ず手数料が引かれる点があります。
手数料は融資でいうところの利息に該当し、ファクタリング会社側の事務手数料や債権回収リスクといった項目が含まれます。

売掛債権の金額で資金が調達できると利用したが、手数料が引かれてしまい、結果的に足りなかった、というケースにならないよう注意しましょう。

ファクタリングと謳った悪質・違法業者に注意

ファクタリングを利用する際は、悪質・違法業者に騙されないように注意しなくてはいけません。
中には、法律の隙間をくぐり、巧妙な手口で契約をさせて資金を騙し取る業者もいるので、甘い誘惑には乗せられないようにしましょう。

悪質・違法業者に騙されないようにするには、ファクタリングに関する知識を身につけるのが最適です。
ぜひ、この機会に弊社の運営しているコラムを読んで、ファクタリングに対する知識を身につけてみてください。

悪質・違法業者の特徴

悪質・違法業者の特徴としては、以下のような点があげられます。

・水準以上の手数料を搾取
・ファクタリングと称して貸付を行う
・売掛金の回収責任を依頼側に押し付ける

先ほどもお伝えしましたが、ファクタリングには利息制限法のような規制はないため、正確には手数料の上限は定められていません。
しかし、30％以上の手数料が取られる場合には、業界の水準としては高すぎるので、悪質・違法業者を疑うべきでしょう。

また、ファクタリングは貸付ではなく資産の売却です。
契約書類上に貸付や担保・保証人が必要な旨が記載されている場合、ファクタリングではないため注意しなくてはいけません。

仮に貸付だった場合は、サービス提供側が貸金業の登録が必要になります。
上記以外にも、売掛金の回収責任を依頼側に押しつけ、結果として損失が大きくなる手口にも注意が必要です。

いわゆるリコース契約ですが、売掛債権の金額を自社で負担しなければならず、結果的には手数料分の損失が生まれてしまいます。
このような手口に騙されないよう、悪質・違法業者の特徴については覚えておきましょう。

三重県のファクタリングに関するQ&A

ここでは、三重県のファクタリングに関するよくある質問をまとめました。

銀行融資を断られてもファクタリングは利用できますか？

銀行融資を断られてもファクタリングは利用可能です。
融資は自社の経営状態や信用情報によって審査されますが、ファクタリングは売掛先の経営状況が重要になります。

銀行融資を断られたからといって、ファクタリングの審査も落ちるわけではないので安心してください。

赤字決算でもファクタリングは利用できますか？

自社が赤字決算をしていたとしても、ファクタリングの利用は問題ありません。
ただし、売掛先が赤字決算をしている場合は、審査が不利になってしまうので注意してください。

売掛先にファクタリングを知られて取引が無くなることはありますか？

3社間契約なら売掛先を含めて契約が進むので、もし不安なら2社間契約がおすすめです。

三重県のファクタリングまとめ

今回は、三重県でファクタリングはできるのか、ファクタリング会社の選び方やメリット・デメリットについて解説しました。
三重県にはファクタリングを提供している店舗はないものの、オンラインファクタリングなら利用可能です。

ぜひ、資金不足や緊急的に資金が必要になった場合は、ファクタリングを利用してスムーズな事業運営を展開していきましょう。