3社間ファクタリングの手数料はなぜ安い？理由について解説

3社間ファクタリングの手数料はなぜ安い？理由について解説

ファクタリング

2025年2月25日

ファクタリングは、売却した売掛債権から手数料が引かれた分の現金を得られる契約方式です。
その中でも3社間ファクタリングは手数料が低い傾向にあり、現金を多く必要とする企業・事業者が選択する手段でもあります。

では、なぜそもそも3社間ファクタリングの手数料は安いのでしょうか。
本記事では、3社間ファクタリングの手数料が安い理由について解説します。
本記事を読めば、3社間ファクタリングの手数料をできるだけ安くするポイントについても理解できるでしょう。

3社間ファクタリングの手数料の相場

まずは3社間ファクタリングはどのくらいの手数料が相場なのかを把握しておかなくてはいけません。
3社間ファクタリングでは、おおよそ1〜10％が手数料相場となっています。

例えば、100万円の売掛債権をファクタリング会社へ譲渡した場合、1万円〜10万円が手数料になる計算です。
そのため、3社間ファクタリングを利用した場合、99万円〜90万円がキャッシュとして得られることになります。

2社間ファクタリングの手数料の相場と比較しても安い

2社間ファクタリングの手数料相場は10〜20％となるので、比較すると3社間ファクタリングのほうが安いのがわかるはずです。
先ほどの100万円の売掛債権を例にするなら、得られる現金は

・3社間：99万円〜90万円
・2社間：90万円〜80万円

となり、最大で10万円の差額が生まれます。
大規模になるほど、差額の大きさが損失に繋がるため、3社間ファクタリングの手数料の安さは魅力的だといえるでしょう。

3社間ファクタリングの手数料が安い理由

では、なぜ3社間ファクタリングは手数料が安いのか、その理由は売掛先の信用度が判断しやすい点が影響しています。
2社間ファクタリングでは、依頼主とファクタリング会社でやりとりを行うため、提出書類で信用度を判断する部分が多いです。

一方、3社間ファクタリングは売掛先も含めてやりとりをするので、ファクタリング会社はより信用度を測りやすく、支払い回収リスクは低くなります。
ファクタリングにおける手数料は、債務不履行のリスクとして設定している部分も大きいです。

しかし、支払い回収できる可能性が高ければ、不用意に手数料を高く設定する必要がありません。
上記の理由から、3社間ファクタリングの手数料は、比較的安いのです。

3社間ファクタリングの手数料をできるだけ安くするポイント

ファクタリングの手数料は◯％〜◯％と幅を設けられており、できるだけ最小値で取引をしたいと考えるのが普通です。
それでは、3社間ファクタリングにおいて、手数料をできるだけ安くするポイントについて見ていきましょう。

これから紹介するポイントをもとに、ぜひ安い手数料で3社間ファクタリングを契約してみてください。

信用力の高い売掛債権を用いる

売掛債権の信用力が高いほど、ファクタリング会社の抱えるリスクは低くなるので、手数料が安くなりやすいです。
売掛債権の信用力は、売掛先の経営状態が良好か、これまでの取引で滞りなく支払いが行われているかが大切です。

また、大手企業や公的機関との取引で交わされた売掛債権でもいいでしょう。
3社間ファクタリングの手数料を安くするなら、客観的にみて信用に値する売掛先および売掛債権であるかを検討してください。

債権額の大きいものを利用する

ファクタリング会社の事務的な負担を減らすことでも、手数料が安くなりやすいです。
できるだけファクタリング会社が設定している買取可能額上限に近い売掛債権を使用するといいでしょう。

ファクタリング会社側から考えても、小規模より大規模な売掛債権のほうが利益になりやすいです。
そのため、あえて手数料を安く設定して、契約を優位に進める動きもみられるでしょう。

相見積もりを取る

ファクタリング会社によって、どのくらいの手数料で取引できるかが異なるため、相見積もりをとっておくのも安くするポイントです。
1つの売掛債権で契約できるのは1社だけなものの、見積もり時点では複数社からとってもかまいません。

ただし、金額だけで判断するのではなく、対応のよさや入金までのスピードなど、手数料以外に自社が求める要素があるかも含めて選ぶようにしましょう。

利用回数を増やす

同じファクタリング会社と複数回契約したほうが、手数料は安くなりやすいです。
初回の取引だと、どうしても手数料は高く設定されやすく、納得できない可能性も十分あるでしょう。

ただし、ファクタリング会社と複数回取引して信頼関係を構築できれば、手数料も安くなる傾向にあります。
ファクタリングは利用する度に会社を変えるのではなく、複数回取引を行う前提で優良会社を見極めていきましょう。

オンライン完結の2社間ファクタリングなら手数料が安い

手数料の安さだけみるなら、オンライン完結の2社間ファクタリングもおすすめです。
オンライン完結であれば、店舗に足を運ぶ必要がなく、Web上で全ての手続きを済ませることができます。

また、手数料相場は1〜10％と3社間ファクタリングの平均と同様です。
そのため、企業・事業者によっては3社間ではなく、オンライン完結の2社間ファクタリングが最適なケースも考えられるでしょう。

3社間ファクタリングは、送金手続きが不要な点や審査が通りやすい点がオンライン完結にはないメリットです。
手数料相場が同じなので、どちらのメリットを重視するのかによって、契約方式を検討するのがいいでしょう。

3社間ファクタリングを利用する際の注意点

手数料が安いのが特徴の3社間ファクタリングですが、以下のような注意点もあります。

・売掛先に承諾を得る必要がある
・入金まで時間がかかる
・審査に通らない可能性がある

では、それぞれの注意点について詳しく見ていきましょう。

売掛先に承諾を得る必要がある

3社間ファクタリングを利用する場合、必ず売掛先に承諾を得る必要があります。
具体的には、ファクタリング会社から売掛先へ債権譲渡通知が届き、売掛先は債権譲渡契約の承諾が必要です。

債権譲渡契約の承諾は、売掛先が行わなければならないため、確実に通知が行われ、なおかつ承諾してもらわなくてはいけません。
もし、事前連絡せず3社間ファクタリングを行っても、債権譲渡契約は承諾されることはないでしょう。

そのため、必ず売掛先にファクタリングを利用する旨、承諾してもらう旨を事前に説明しておいてください。

入金まで時間がかかる

3社間ファクタリングの性質上、2社間で契約するよりも入金に時間がかかってしまうのも注意です。
もし、数日中に資金調達がしたい場合には、3社間ファクタリングは向いていません。

入金までに早くても7日〜10日ほどはかかってしまうので、ある程度の余裕を持たせておく必要があります。

審査に通らない可能性がある

3社間ファクタリングでも審査が行われる以上、通らない可能性がある点も把握しておかなくてはいけません。
審査は主に売掛先・売掛債権の信用力になるため、自社の業績や経営状態はあまり重視されない特徴があります。

ファクタリングは融資よりも比較的審査が通りやすいとはいえ、決して誰でも通るわけではないことを理解しておきましょう。

3社間ファクタリングの手数料に関するQ&A

ここでは、3社間ファクタリングの手数料に関してよくある質問をまとめました。

3社間ファクタリングは手数料以外にメリットはある？

3社間ファクタリングは2社間契約に比べて審査が通りやすく、債権譲渡登記が不要な点で手間が少ないメリットがあります。
また、売掛金は売掛先が直接ファクタリング会社へ送金するため、振り込み手続きの手間もないのがメリットです。

3社間ファクタリングは貸金業登録は不要ですか？

3社間ファクタリングは貸金業登録は不要です。
ファクタリング自体、貸金に該当しないので登録されていない業者でもサービス提供ができます。

だからこそ、悪質・違法業者が存在し、利用する側は正しい知識と会社選びをしなくてはいけません。
とはいえ、手続きや契約の都合上、悪質・違法業者は主に2社間ファクタリングであり、3社間ファクタリングを行う悪徳業者はほぼいないでしょう。

3社間ファクタリングでおすすめのファクタリング会社8選比較一覧表

3社間ファクタリングでおすすめのファクタリング会社8選ご紹介します。以下、比較一覧表は入金スピードや買取手数料などファクタリングを利用す際に大事な情報を他社と比較してすぐ見れる一覧になっています。ファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

3社間ファクタリングでおすすめのファクタリング会社8選紹介

ここからは比較表でご紹介しました、おすすめのファクタリング会社8社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際などに確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
買速では、2社間ファクタリングだけでなく、より手数料を抑えられる 3社間ファクタリング にも対応。取引先の承認を得られる場合は、さらにお得に資金調達が可能です。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

エスコム

Scomファクタリングは、スムーズな資金調達を求める企業に向けた柔軟なファクタリングサービスを提供しています。特に、3社間ファクタリングに対応しており、取引先の承認を得ることで手数料を抑えながら資金調達が可能です。

また、オンライン完結型の申し込みシステムを導入しており、スピーディーな審査と振込により、即日での資金調達にも対応。急な資金ニーズにも迅速に対応できる点が特徴です。さらに、業界内でも競争力のある手数料設定を採用し、企業の資金繰り改善をサポートしています。

安心の実績と低コストで利用できるScomファクタリングは、資金調達を検討する企業にとって、信頼できる選択肢の一つといえるでしょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは、業界最速クラスのスピードで資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。最短2時間での入金が可能で、即日資金調達を希望する企業や個人事業主にとって非常に便利です。さらに、2回目以降の利用では、より迅速な入金が期待でき、継続的な取引によって急な資金ニーズにも余裕をもって対応できます。

また、ビートレーディングでは、法人・個人事業主を問わず、売掛金があれば利用が可能です（※売掛先が法人である必要があります）。日本全国対応で、東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5拠点から迅速にサポートを行い、オンライン契約の導入により非対面での契約も可能なため、忙しい方でもスムーズに資金調達ができます。

さらに、3社間ファクタリングにも対応しており、取引先の承認を得ることで、より低い手数料で資金調達が可能です。累計買取額など業界トップクラスの実績を誇り、買取金額に制限がないため、売掛金があれば金額を問わず申し込みができます。ビートレーディングは、スピード・手数料・対応力のすべてにおいてバランスの取れた信頼できるファクタリング会社です。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（最低1%〜）で即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京・名古屋・福岡に拠点を構え、全国対応が可能で、建設業に特化したファクタリングサービスや、他社からの乗り換えに特化したサービスも展開しています。

2社間ファクタリングだけでなく、3社間ファクタリングにも対応 しており、取引先の承認を得ることで、さらに低い手数料で資金調達が可能です。3社間ファクタリングは、手数料を抑えながら資金繰りを改善したい企業に最適な選択肢となります。

また、株式会社No.1は最短30分で審査が完了し、即日振込にも対応。訪問対応・来社対応も可能なため、対面での相談を希望する方にも安心のサービスを提供しています。売掛債権（売掛金）を活用したスピーディーな資金調達を求める法人にとって、信頼できるファクタリング会社といえるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長および関東経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関であり、中小企業の資金繰り支援の一環としてファクタリングサービスを提供しています。

最短3時間での即日資金調達が可能で、17時までに契約を締結すれば即日入金が可能です。契約や必要書類の提出はすべてメールで完結するため、来店不要でスムーズな手続きができます。特に、事前に必要書類を準備し、午前中に申し込むことで、より確実に即日入金を受けることが可能です。

また、日本中小企業金融サポート機構では、3社間ファクタリングにも対応しており、取引先の承認を得ることで手数料を抑えた資金調達が可能です。低コストでの資金調達を希望する企業にとって、信頼できる選択肢の一つといえるでしょう。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングは、面談が必須となっており、対面での契約が基本ですが、東京近郊に住んでいない場合は出張対応も可能です。また、時間がかかりそうな場合は、ZoomやGoogle Meetを使ったオンライン面談にも対応しているため、遠方の方でもスムーズに契約が進められます。

トップ・マネジメントの最大の特徴は、幅広い業種・事業規模に対応したファクタリングサービスを提供している点です。建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主向けなど、それぞれの業種に適したサービスを用意しており、利用者のニーズに合わせた柔軟な対応が可能です。さらに、助成金申請と組み合わせた「ゼロファク」、広告・IT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を新規開設しておこなう「電ふぁく」など、他社にはないユニークなファクタリングサービスも展開しています。

また、トップ・マネジメントでは、3社間ファクタリングにも対応しており、取引先の承認を得ることで手数料を抑えながら資金調達が可能です。3社間ファクタリングを活用することで、より低コストで安定した資金繰りを実現できるため、長期的な経営計画にも適した選択肢となるでしょう。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。
PMGファクタリングでは、3社間ファクタリングにも対応しており、取引先の承認を得ることで、手数料を低く抑えた資金調達が可能です。一般的に3社間ファクタリングは手数料が低めに設定される傾向がありますが、PMGファクタリングは業界内でも競争力のある手数料を提供しています。よりコストを抑えて資金調達を行いたい企業にとって、魅力的な選択肢となるでしょう。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
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3社間ファクタリングの手数料まとめ

今回は3社間ファクタリングの手数料がなぜ安いのか、できるだけ安くするポイントについて解説しました。
3社間ファクタリングは依頼主・ファクタリング会社・売掛先でやりとりを進められる点で、信用性が担保されやすいからこそ手数料が安くなる点を理解してもらえたはずです。

3社間ファクタリングは、取引先の承認が必要ですが、その分手数料を抑えることができるため、資金調達コストを最小限にしたい企業にとって有利な選択肢です。本記事で紹介した各社は、スピーディーな対応や業界最安水準の手数料を提供しており、企業の資金繰り改善に大きく貢献します。

ファクタリングの基礎として、売掛金を保有する企業がその債権をファクタリング会社に売却し、代金を受け取るという仕組みになっています。3社間ファクタリングは取引先の承認を得る必要があるため、資金化までにある程度の時間がかかるものの、手数料を抑えた資金調達が可能です。

手数料や審査の柔軟性、対応スピードは会社ごとに異なるため、自社の状況に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。特に、手数料を抑えつつ安定した資金調達を行いたい場合は、3社間ファクタリングの活用を検討するのがおすすめです。

各社の特徴を比較し、最適なサービスを選んで、資金繰りの改善に役立てましょう。

売掛先からファクタリングの利用を承諾してもらう必要はあるものの、資金調達としては効率のいい手段でしょう。
ぜひ、3社間ファクタリングを活用して、キャッシュフローの改善を行い、事業を円滑に進めてください。