【2025年最新版】ファクタリング導入成功事例｜法人の資金繰り改善に役立つ活用方法とは？優良ファクタリング業者も紹介

ファクタリングを利用する際、どのように活用され資金面の課題を改善できたのかを知ることは非常に重要です。
今回は、法人におけるファクタリングの成功事例を業種別にまとめ、会社ごとの活用方法や効果を比較しやすくしています。

ファクタリングはリスクを抑えつつ資金繰りを安定させる手段として有効です。
導入を検討している企業や事業者の方は、自社と関連する業種の事例を参考に、最適な活用方法を見つけてください。

【業種別】法人におけるファクタリング成功事例

現代では、売掛債権をメインとして取引を行うのが基本であるため、中にはキャッシュフローに悩みを抱える法人も少なくありません。
そこで、ファクタリングを用いて、具体的にどのようにキャッシュフローを改善していったのか、活用シーンを業種別に解説します。

自社がファクタリングを利用したイメージをしながら読み進めてみてください。

建設業の成功事例

建設業は経費が多いだけでなく、支払いが行われるまでの期間が長い点から、資金枯渇が起こりやすい業種です。
よくあるのが、請負工事を受注する際に発生する経費が自社で補填できず、小規模な案件しか受けられないという課題です。

もしここでファクタリングを利用して資金調達ができれば、請負工事に伴う経費に対応でき、大規模な案件でも受注ができるようになります。
実際、建設業のファクタリング活用事例では、経費の補填として活用されるシーンが少なくありません。

また、ファクタリングを利用する法人では建設業が最も多いため、サービス提供側としても柔軟に対応しやすい業種といえるでしょう。

運送業の成功事例

近年の原油高騰によって、資金枯渇に悩む運送業も少なくないでしょう。
ただし、取引先が多い分、売掛債権も多彩に発生するため、ファクタリングしやすい業種といえるかもしれません。

実際の成功事例としては、運送業を営む法人企業が運転資金確保のために、融資を申し込んだが断られてしまった際、ファクタリングによって資金調達が実現した例があります。
キャッシュフローだけで見ると、経費が多くなって手元資金が減少している部分は、融資審査にとってマイナスです。

しかし、ファクタリングでは売掛金が支払われるかどうかが審査の鍵となるので、運送業としては資金調達がしやすいサービスといえます。
また、運送業のキャッシュフローの課題は、主に人件費と原油費となるため、数十万円の小規模な資金調達で十分なケースも珍しくありません。

こうした小規模の資金調達にもファクタリングは最適です。

飲食業の成功事例

飲食業では、現金とクレジットカード決済といったように、売掛債権の発生する営業を行っている場合が多いです。
この中で、クレジットカード決済の割合が多くなる月が発生すると、手元資金が少なくなり、家賃や人件費、仕入れといった経費が払えなくなるケースもあるでしょう。

また、突然の設備不良が起こると、営業に大きな支障が出るため、早急な修理および補填を行わなくてはいけません。
このような際に、ファクタリングを用いて資金調達ができれば、スムーズな営業や事業の立て直しを図ることができます。

また、ファクタリングの審査においては、クレジットカード会社からの売掛債権は非常に信頼度が高いです。
そのため、ほぼ確実に資金化ができるので、成功事例としての判例は多く存在します。

広告代理業の成功事例

広告代理業も、報酬を受け取る前に、自社で広告費を賄わなくてはならず、大規模な広告の出稿代理を請け負うと、手元資金の枯渇が危ぶまれる業種です。
また、近年では販売数や申込数によって支払う報酬が変わる成果型で契約されるケースも珍しくありません。

そうなると、成果が出るまでの経費を負担する必要があるので、内容によっては資金繰りが問題になるのです。
上記のような状態のときにファクタリングを行えば、成果が出るまで、あるいは大規模な案件の経費を補填できます。

介護事業の成功事例

近年では、介護事業の需要も伸びてきており、新たに事業開設を行う法人も少なくありません。
しかし、開設当初は実績がないために銀行などの融資が断られ、資金調達ができずに悩んでいるケースも多いです。

介護報酬は売掛債権として認められるので、上記の際にファクタリングを利用できます。
実際に、設立したての介護事業法人がファクタリングを利用し、運転資金の確保ができたことで事業を円滑に進められている事例も多く見受けられます。

人材派遣業の成功事例

人材派遣業の資金繰りの課題は、主に人件費です。
中には、報酬よりも先に人件費の支払いがきてしまい、手元資金が枯渇するリスクが高い状態に陥るケースもあるでしょう。

その際、ファクタリングによって資金化ができていれば、手元資金を潤沢に保有できるため、人件費の支払いに充てることができます。

農業・漁業の成功事例

農業・漁業は、元々毎月・毎年安定した報酬が得られるというわけではなく、天候や規制によって大きく変動する職種です。
そのため、月によっては運転資金が心許ない状態になり、機具や肥料などの購入が制限されてしまうケースも珍しくありません。

上記のような場合でも、ファクタリングを用いれば早期資金調達が可能となり、状況に合わせて備品の補充ができます。
また、取引先の変更に伴い、支払いサイトが伸びてしまった場合の補填としても、ファクタリングは有効的です。

アパレル業の成功事例

アパレルは季節によって爆発的な需要が生まれる可能性のある業種のため、手元資金だけで対応しきれなくなるケースも見受けられます。
爆発的に需要が伸びる際に、売上を最大化しようと考えると、仕入数や人員の増加を行わなくてはいけません。

しかし、手元資金が困窮しているとうまく仕入れ・増員ができず、利益の最大化が見込めないでしょう。
そこでファクタリングを用いて資金調達を行い、需要増加に合わせて仕入れ・増員を確保して事業成長を成功させた法人もありました。

IT業の成功事例

IT業では、プロダクトを納品してから報酬が支払われる、あるいは成果報酬型で契約をしているケースがほとんどなので、収益が安定しにくい業種です。
また、プロダクトの延期や修正が入ると、報酬が先延ばしになるだけでなく人件費も増えてしまいます。

上記のような場合でも、ファクタリングによって資金調達ができれば、品質を落とさずにプロダクトの制作に集中できる環境を整えることができます。
近年では、こうしたIT業の資金繰りの課題も多いものの、ファクタリングを利用して事業を成長させている事例も見受けられるようになりました。

法人の資金繰り改善にはファクタリングがおすすめ

法人の資金繰りを改善する方法の1つとして、ファクタリングの利用がおすすめです。
ファクタリングの特徴としては、融資よりも審査〜入金が早い点があげられます。
最短で即日に入金手続き可能なファクタリング会社も多く、緊急的な資金調達にも対応できるでしょう。
また、ファクタリングは負債として扱われないため、信用情報に悪影響を与えない点も特徴です。
法人設立したばかり、あるいは追加融資を検討している企業にとっては、信用情報に影響のない資金調達手段として活用できます。

事実、ファクタリングを事業の立て直しや成長の基盤としている事例が多いです。
資金調達を検討する場合は、ファクタリングがあることを視野に入れておきましょう。

法人のファクタリングで注意すべき点

法人がファクタリングを利用する際は、以下の点に注意すべきです。

・2社間・3社間ファクタリングの違いを理解する
・自社よりも売掛先の業績・経営状態のほうが重要
・同業種の成功事例があっても自社が成功するとは限らない

上記を理解し、自社に最適なファクタリングを選べるようにしてください。

2社間・3社間ファクタリングの違いを理解する

ファクタリングには2社間・3社間の契約方式があり、それぞれ特徴が異なります。
2社間は依頼主・ファクタリング会社の間で取引を進めるため、入金までのスピードが早く、手数料が高いのが特徴です。

3社間は依頼主・ファクタリング会社・売掛先で取引を進め、入金までは遅いものの手数料が安く、審査に通りやすい特徴があります。
利便性で考えるなら2社間ファクタリング、手数料や資金調達難易度で考えるなら3社間ファクタリングがおすすめです。

どちらもメリット・デメリットがあるので、違いを理解して自社に適した契約方式を締結しましょう。

自社よりも売掛先の業績・経営状態のほうが重要

ファクタリングの審査において、自社の評価よりも売掛先の業績・経営状態のほうが重要です。
極端な話をすると、自社が赤字決算だったとしても、売掛先が大手企業かつ黒字経営であれば、ファクタリングの審査は通る可能性が高いです。

そのため、ファクタリングの審査を行うにあたって、自社ではなく売掛先の信用度や経営状態を優先して売掛債権を選ぶと、資金化しやすくなるでしょう。

同業種の成功事例があっても自社が成功するとは限らない

同業種の成功事例は、あくまで例であり、同じような方法でファクタリングを利用しても自社が必ず成功するとは限りません。
特に、単純に手元資金を潤わせたいからという目的がないファクタリングの利用は、手数料分の損失を生むだけです。

もちろん、目的に適したファクタリング利用なら、成功する可能性は高くなります。
自社が成功事例と全く同じ状況なのか、あるいはファクタリングが本当に必要なのかも含めて、計画的な利用をしていきましょう。

法人ファクタリングの事例に関するQ&A

ここでは、法人ファクタリングの事例に関するよくある質問についてまとめました。

法人成り・法人設立初年度はファクタリングの審査で不利になる？

ファクタリングにおいて、重要なのは売掛先の信用力なので、法人成りや法人設立初年度だったとしても審査に不利にはなりません。
ただし、売掛先との取引履歴がないと不利になる可能性はあるため、継続した取引を提示できる証拠の準備が必須です。

法人のファクタリングで即日入金してもらうことは可能？

法人のファクタリングでは、即日入金してもらうことは十分に可能です。
即日入金をしてもらうには、以下のような条件があります。

・即日入金可能なファクタリング会社
・2社間ファクタリング
・当日までに全ての手続きを終える（依頼・必要書類の提出・審査）

上記を念頭におきながら、自社に最適なファクタリング会社を見つけてみてください。

優良ファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。
ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。
ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。
ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

優良ファクタリング会社14選紹介

ここからは比較表でご紹介しました優良ファクタリング会社14社を詳しく解説していきます。
お申し込み前に確認してみましょう。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

法人ファクタリングの事例まとめ

今回は、ファクタリングを利用した法人の成功事例を、注意点とあわせて解説しました。
中小企業をはじめ、個人やフリーランスにとっても、資金繰りは経営における大きな課題の一つです。

特に経営処理のスピードや流動資産の確保が重要となる中で、優良なファクタリング会社を活用することで、こうした問題を円滑に解決できる可能性があります。
実際に大手企業だけでなく、ラボや小規模法人など多様な業種で活用されており、事業運営の安定化に貢献しています。

だからこそ、他の法人のファクタリング事例を参考にし、自社に合った方法かどうかを慎重に見極めることが重要です。
本記事を通して、自社の状況に最適なファクタリングを選び、安定した経営基盤の構築に役立ててください。