【2025年最新版】和歌山でファクタリングを活用する方法！スピード重視の資金調達法とは？

和歌山では農業に加え、鉄鋼業や石油産業など多様な業界が発展しており、多くの株式会社が資金調達の課題を抱えています。
資金繰りの手段として一般的な融資に加え、売掛金を活用したファクタリングも有効です。
特に融資が難しい状況でも、スピーディーに資金を確保できる場合があります。

契約書や取引の信頼性が重視され、平日の対応や迅速な回収が可能な点も魅力です。
ただし、悪質な業者も存在するため、依頼先の選定は重要です。

この記事では、和歌山でのファクタリングの基礎と活用方法を解説します。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛金を受け取る権利である「売掛債権」をファクタリング業者に譲渡することで現金を得られる資金調達方法です。
似たような資金調達方法に手形割引が存在しますが、手形割引が手形を担保にした融資のようなものであるのに対し、ファクタリングは金銭の貸し付けにはあたりません。
もともと所有している売掛金をその支払期日前に現金化する方法であり、売掛金の売買と表現されることもあります。

ファクタリングは売掛金を支払期日前に受け取る方法

たとえば和歌山で経営している小売業などの場合、一般客からは売上金をその場で受け取り、法人客からは掛け払いで後日売上金を受け取ることがあります。一か月の売り上げは、その場で受け取る金額と売掛金を合算した金額です。
毎月同じようなバランスで売り上げが推移していけば資金繰りに苦戦することはありません。しかし一般客と法人客のバランスが崩れると、一か月の売り上げに占める売掛金の額が多くなり、手持ち資金が不足する恐れもあります。
このような場合にファクタリングを活用することで、翌月以降に受け取る予定であった売上高をすぐに受け取ることが可能です。融資に頼らずキャッシュフローを改善することができ、売上高の範囲内で経営できます。

また小売業だけでなく、和歌山で経営している製造業や建設業など、売掛金の額が大きな企業にとってもファクタリングは活用しやすい資金調達方法です。
急な大口の受注により仕入れや設備投資の資金が必要になった時、融資に頼ることなく対応できる可能性があります。支出の多い月、少ない月の差が激しい場合には、ファクタリングを上手く活用することにより、資金繰りを安定化させられます。

繁忙期とそれ以外の差が激しい業種や、和歌山特産の農業を営んでいる場合など、さまざまな場面でキャッシュフローの改善が期待できます。

ファクタリングは赤字決算や税金滞納状態でも利用できる可能性

ファクタリングは融資ではありません。返済の必要もないため、申し込みの際に返済能力を問われることはありません。
そのため、通常であれば融資を受けることが難しい赤字決算であったとしても、申し込みできる可能性があります。

また、税金滞納状態を理由に融資の審査に落ちてしまった場合には、ファクタリングを活用して税金滞納状態を解消することで、融資の審査に通る可能性もあります。
ファクタリングと融資を併用することで、経営状況の改善が期待できます。

和歌山の経営者に最適なファクタリング

和歌山で主流の資金調達方法は融資です。地方銀行やメガバンクなどがさまざまな融資商品を提供していることからも、その事実は明白です。
一方、ファクタリングはサービスを提供している業者が少なく、申し込みまでのハードルが高い傾向にあります。とくに和歌山では大阪に近い立地のため、多くのファクタリング業者が大阪に拠点を置き、和歌山に支店を出していない現状があります。和歌山の経営者が実際の店舗で直接ファクタリングの手続きをおこなうには、和歌山から大阪まで出向く必要があり、交通費や時間がかかってしまいます。
しかし、オンラインでの取引を選択することで、金銭的・時間的コストを削減することが可能です。

ファクタリングのオンライン取引

ファクタリングを提供している業者によっては、すべての手続きをオンラインでおこなうことも可能です。インターネットで検索することで、対応している業者を簡単に探すことができます。

ファクタリングを利用するためには、申し込み・審査・契約の手続きをおこなう必要があります。
和歌山に店舗がある場合には、店舗に出向くことで手続きを行うことも可能です。しかし資金繰りの厳しい時に交通費をかけて店舗へ出向くことや、本業にかける時間を削って出かけることは得策とは言えません。

しかしオンライン取引であれば、和歌山の職場にいながら全国各地のファクタリング業者と取引できます。わざわざ店舗へ出向く必要もなく、交通費や時間がかかりません。
全国対応可能な業者の中には、書類を郵送することで契約できる業者や、すべての手続きをオンラインでできる業者などが存在します。なかでも完全オンライン取引であれば郵送にかかる時間も節約でき、最短でその日のうちに現金が入金される可能性もあります。

完全オンライン取引のおこない方

完全オンライン取引では、審査や契約の締結もすべてオンラインで済ませることが可能です。
通常、ファクタリングの審査では次のような書類を提出します。

・決算書
・請求書などの売掛金を証明する書類
・銀行の入金履歴など、売掛先との過去の取引履歴

和歌山近辺の実店舗で取引をおこなう場合は直接持参することで審査できます。しかしオンライン取引であれば、ファクタリング業者が提供するクラウド上に必要書類をアップロードするだけで提出が完了します。
即時対応の業者であればその場ですぐに審査がはじまり、直接持参したり郵送したりするよりも早く資金化できる可能性があり、大変便利です。

クラウド上に書類をアップロードすることに際し、セキュリティー面で不安を覚える経営者の方もいらっしゃるかもしれません。
しかし完全オンライン対応の業者では、外部の電子契約サービスを利用していることもあります。
電子契約サービスは自治体などでも取り入れられており、オンラインでの取引を安全におこなうことが可能です。

電子契約サービスを利用するために特別に用意するものはありません。
メールアドレスさえ所有していれば利用できるサービスが主流であり、簡単に電子契約を結ぶことができます。

審査が終わると契約の締結です。
電子契約サービスを利用することで、電子署名やタイムスタンプといったオンライン契約に必要な機能を使用できます。電子署名をほどこした契約は、書面に署名・捺印した契約と同等の法的効力を持ちます。オンラインであっても、直接店舗へ足を運んだ時と同じように契約でき、万が一の際にも安心です。
このように、和歌山から全国各地のオンライン対応可能な業者を利用することで、より良い条件でファクタリングを活用できます。

ファクタリング業者の選び方

和歌山は農業も盛んです。農作物の旬の時期とそれ以外とで収入に差が生まれることも多く、売り上げに波がある場合には、ファクタリングで入金額を補うことが効果的です。資金調達に時間的な余裕がある場合には、手数料の安いファクタリング業者を選ぶと良いでしょう。

和歌山で盛んな工業を営んでいる場合には、製品の急な受注など、資金調達に急を要する場合もあります。このような時には、手数料の安さよりも即日対応などのスピード感を重視することが得策です。
手数料や対応の速さなどは、ファクタリングの種類によっても変わってきます。

手数料の安いファクタリング

なるべく多くの資金を手元に残したい場合、手数料の安いファクタリングを選ぶことがおすすめです。
ファクタリングには２種類あり、それぞれの相場は次の通りです。

・２社間ファクタリング：8％～18％
・３社間ファクタリング：2％～9％

２社間ファクタリングとは、業者と利用者の２社でおこなう取引です。一方３社間ファクタリングは、前述の2社に売掛先を足した３社で取引をおこないます。売掛先の同意がなければ利用できないため、売掛先の状況によっては申し込みできない可能性もあります。売掛先の対応に時間がかかる場合には、契約までかなりの日数がかかる可能性もあります。

手数料の差は、売掛金の支払期日が到来したあとの対応の差によって生まれます。
売掛金の支払期日になると、２社間ファクタリングでは利用者の元へ売掛金が支払われます。これは、売掛先がファクタリングに申し込んでいることを知らないからです。そのため利用者は、受け取った売掛金をファクタリング業者へ送金しなければいけません。ファクタリング業者からすると、売掛先から利用者を経由して売掛金が入金されるため、売掛金を受け取れないリスクが高くなります。そのリスクに対応するため、手数料を高く設定していることも多いのです。

一方３社間ファクタリングでは、売掛先が直接ファクタリング業者へ売掛金を送金します。利用者を経由する必要がなく、確実に売掛金が入金される可能性も高くなるため、比較的低い手数料の設定になっています。

しかしこれはあくまで傾向であり、手数料は業者によっても大きく異なります。２社間ファクタリングをおこなっている業者であっても、３社間ファクタリングと同程度の手数料に設定している業者が存在します。
手数料の安さで選びたい場合には、手数料をよく確認してください。

即日対応可能なファクタリング

急いで資金調達をしたい場合には、完全オンライン対応かつ２社間ファクタリングのサービスを利用することが最適です。

２社間ファクタリングでは、売掛先の許可を取る必要がないため、即日での対応が可能になります。
また完全オンライン対応の業者では、クラウド上に必要書類を提出したあと、すぐに審査が開始されることがあります。審査にかかる時間も短く、早ければその日のうちに契約することも可能です。
即日対応可能な場合には、ホームページなどにその旨が記載されています。
状況に応じて条件を選び、自社に適したサービスを有効活用してください。

和歌山でおすすめのファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。
ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。
ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。
ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

和歌山でおすすめのファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社を詳しく解説していきます。
お申し込み前に確認してみましょう。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

和歌山の経営者なら知っておきたいファクタリングの基礎知識と活用方法のまとめ

和歌山でファクタリングを活用するには、オンライン対応可能な業者への申し込みがおすすめです。
東京などの都市部に本社を置くファクタリング会社でも、オンラインであれば、和歌山の事業所やラボから移動せずに資金調達が可能で、交通費や時間のコストも不要です。

中小企業や個人、フリーランスでも実績があれば利用できる業者もあり、取引先との関係を維持しながら資金繰りを改善できます。
債権譲渡によって現金化する仕組みのため、担保や保証人が不要な点もメリットです。

和歌山では融資が主流ですが、ファクタリングを併用することで資金繰りを安定させられる可能性が高まります。
非常に柔軟な対応が可能な業者も多く、業界ごとの相談も可能です。
率や条件を比較し、最適な選択を検討しましょう。