ファクタリングに必要な審査書類と通過するためのポイントについて

ファクタリングを利用する場合、必ず審査に通過しなければ資金調達はできません。
初めて利用する方にとっては、どのような審査書類を用意しなくてはいけないのか、そもそも審査は通過できるのか気になるのではないでしょうか。

そこで本記事では、ファクタリングに必要な審査書類と、審査に通過するためのポイントについて解説します。
本記事を読んで、少しでも審査に通過できるよう準備を整えていきましょう。

ファクタリングでは審査書類が重要

自社および売掛先の存在を証明できなければ、ファクタリングの審査はまず通過できません。
そして、存在の証明をするのに必要なのが審査書類です。

ファクタリング会社は、依頼主から提出された審査書類から、自社および売掛先の存在や経営状態を判断し、債権買取を判断します。
債権回収リスクが高いと判断された場合には審査通過できず、問題なく回収できる場合は債権譲渡取引が成立します。

そのため、用意する審査書類によってファクタリングの取引可否が決まると認識しておきましょう。

ファクタリングに必要な審査書類と取得方法

ここでは、ファクタリングに必要な審査書類および取得方法について解説します。
必要な審査書類については、以下のとおりです。

・売掛債権を証明する書類
・売掛先企業との基本契約書
・身分証明書
・預金通帳のコピー
・確定申告書あるいは決算書
・登記簿謄本（法人のみ）
・印鑑証明書

では、それぞれの審査書類の取得方法を見ていきましょう。

売掛債権を証明する書類

ファクタリングの審査において最も重要なのが売掛債権です。
売掛債権を証明する書類がなければ、ファクタリングは利用できません。
書類については、以下のようなものが該当します。

・発注書
・納品書
・請求書

ファクタリング会社は上記の審査書類で、架空債権ではない点や債権譲渡登記がされていないか、取引が行われているか、債権額がいくらなのかを確認します。
取得方法については、取引を行う以上は必ず発行されるものなので問題ないでしょう。

売掛先企業との基本契約書

依頼企業と売掛先企業が継続した取引を行っているか確認するために、基本契約書の提出を求められる場合があります。
中には、基本契約書の提出のみでファクタリング可能なケースもあるので、詳しくは業者ごとの必要な審査書類を確認しましょう。

基本契約書についても、売掛債権同様に企業間で保有しているはずなので、ファクタリング利用前には準備しておいてください。

身分証明書

法人の依頼であったとしても、代表者の身分証明書の提出が必要な場合もあります。
身分を証明する書類としては、以下の例を参考にしてください。

・運転免許証
・パスポート
・マイナンバーカード
・住民票

身分証明書は、ほとんど自身で保管しているものではありますが、住民票については市役所での発行となります。
もし住民票を用いる場合は、平日の受付時間内に申請を済ませておく必要があるので注意してください。

預金通帳のコピー

売掛先との取引履歴や頻度を確認するために、預金通帳のコピーを審査書類として求められるケースもあるでしょう。
もし審査通過を考慮するなら、売掛先企業との取引がわかる預金通帳をコピーしてください。

預金通帳は自身で保管しているはずなので、必要となった際に準備しても問題ないでしょう。

確定申告書あるいは決算書

確定申告書や決算書も審査書類の一環で提出しなくてはいけない場合があります。
上記の審査書類は主に事業規模および業績を確認し、債権の信用度を図るための判断材料です。

確定申告書および決算書については、3期分あれば問題ないでしょう。

登記簿謄本（法人のみ）

法人のみに限定されますが、企業が実在しているか確認のために登記簿謄本を提出する可能性があります。
ファクタリング会社によっては、履歴事項全部証明書と表記していますが、確認したい内容は企業の存在証明なので同じです。

登記簿謄本は法務局で取得しますが、以下の4種類の方法があります。

・法務局窓口で取得する
・郵送で取得する

窓口の場合は、平日の法務局が開いている時間帯に申請書に600円の収入印紙を貼り付けて取得します。
郵送の場合は法務局のホームページから申請書を印刷し、申請書および切手を貼った返信用封筒を同封して法務局に送りましょう。

また、郵送・窓口どちらも600円かかりますが、オンラインで取得申請を事前に行えば安く済みます。
窓口の場合は480円、郵送の場合は500円となるので、できるだけオンラインでの手続きがおすすめです。

ただし、郵送の場合には1週間ほど時間がかかるので、利用前に申請しておくとスムーズに手続きができるでしょう。

印鑑証明書

印鑑証明書は、契約書類に押印されている印鑑が実印かを確認するために必要な審査書類です。
法人だけでなく代表者の印鑑証明書の提出を求めるファクタリング会社もあるので、どちらも事前に準備しておきましょう。

印鑑証明書の取得は法務局ででき、登記簿謄本と手順は同様です。
ただし、取得費用は以下のように異なります。

・窓口・郵送取得：450円
・オンライン申請後に窓口取得：390円
・オンライン申請後に郵送取得：410円

郵送の場合は1週間前後かかるので、事前に申請しておきましょう。

ファクタリングの審査書類は少ない傾向になりつつある

現在、ファクタリング企業は増加傾向にあり、他社との差別化や顧客の獲得のために審査書類は少なくなりつつあります。
資金調達したいとはいえ、手続きが手間なサービスは敬遠されがちです。

そこで必要な審査書類を少なくし、仕組みの簡素化を図ることで顧客獲得を目指すファクタリング企業が増えてきました。
実際には、今回紹介した審査書類よりも少ない数でファクタリングが利用できる可能性も十分にあるでしょう。

書類以外にファクタリングの審査を通過しやすくするポイント

ここでは、書類以外にファクタリングの審査を通過しやすくするポイントについて解説します。

・信用力のある売掛債権を利用する
・3社間ファクタリングを利用する
・面談のあるファクタリング会社を選ぶ
・審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ

審査書類の準備は前提とし、上記ポイントを意識すると、審査に通過しやすくなるでしょう。
それでは、それぞれのポイントについて詳しく解説します。

信用力のある売掛債権を利用する

審査に大きく影響を与えるのは、売掛債権の信用力です。
信用力とは、期日までに債権を支払ってくれる可能性が高いかどうかで、大手企業や公的機関なら、他の売掛債権よりも審査が優遇されやすい傾向にあります。

逆に、フリーランスや個人事業主との取引で生じた売掛債権の場合は、審査に通りにくいと考えましょう。
もし、大手企業や公的機関との取引がない場合は、経営状態の安定している取引先からの売掛債権を検討してください。

3社間ファクタリングを利用する

2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングのほうが審査に通る可能性は高いです。
3社間なら取引先とファクタリング会社がやりとりをするので、経営状態や支払いリスクを判断しやすいでしょう。

ただし、3社間で契約すると入金までの期間が比較的長く、取引先にファクタリングをしている事実を伝えなくてはいけません。
上記の点が問題なければ、審査に通過する対策として3社間ファクタリングを選びましょう。

面談のあるファクタリング会社を選ぶ

もし審査に通るか不安な場合には、面談があるファクタリング会社を選ぶのも方法の1つです。
出張・交通費や入金までの日数など、手間が多くなるものの、人柄を加味した審査をしてもらえます。

ただし、審査をAIによって評価している場合は、面談の前に落ちてしまうので注意しましょう。

審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ

審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶのも賢い選択です。
ファクタリング会社の公式サイトを見てみると、審査通過率が記載されているので、90％以上に絞るといいかもしれません。

ただし、審査通過率が高い分、支払い回収リスクとして手数料を高めに設定している可能性があります。
自社がファクタリングをするにあたって、審査通過率を重視するのか、できるだけ得られるキャッシュを多くしたいかは、慎重に選ぶようにしましょう。

ファクタリングの審査書類とポイントに関するQ&A

ここでは、ファクタリングの審査書類とポイントについて、よくある質問をまとめました。

提出すれば有利になる審査書類はありますか？

基本的に提出すれば有利になる審査書類はありません。
審査書類は売掛債権と自社・売掛先の存在を証明するために必要です。
例外はあるものの、ファクタリング会社が必要以上の書類提出を求めることはなく、任意で追加提出する必要もないでしょう。

あくまで、提出を求められた書類の中で、信用に足る証拠が提示できるようにするのが適切です。

納品書も審査書類として有効ですか

ファクタリング会社によっては、納品書も審査書類として有効なケースもあります。
何が審査書類として認められるかは、ファクタリング会社によって異なるので、詳しくは各会社に聞いてみるといいでしょう。

おすすめのファクタリング会社10選比較一覧表

おすすめのファクタリング会社10選をご紹介します。以下の比較一覧表では、入金スピードや買取手数料などの基本情報に加え、利用者が重視する「信頼性」や契約の透明性、対応の柔軟さなども含めて比較しています。審査が甘い会社や、条件に合わず通らない会社もあえて除外せず網羅しており、個人事業主や中小企業も含め、複数の選択肢から自社に最適なファクタリング会社を探すことが可能です。

この一覧を活用すれば、確実に審査を通るための条件を見極めながら、資金繰りに本当に力となるパートナーを見つけられるでしょう。なしでは判断しにくいポイントも一覧化されているので、ぜひ積極的にご活用ください。

おすすめのファクタリング会社10選紹介

ここからは比較表でご紹介しました、おすすめのファクタリング会社10社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際などに確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと継続して取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点から迅速にお客様をサポートします。
オンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン面談もおこなっているため、時間がかかりそうならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

ファクタリングの審査書類とポイントまとめ

今回は、ファクタリングに必要な審査書類について、審査が通過しやすくなるポイントについて解説しました。
審査書類は、売掛債権と自社・売掛先の証明のために必要です。

なるべく審査に通過したいなら、信用力のある売掛債権や契約方式、ファクタリング会社の選定方法を工夫すべきでしょう。
ぜひ、ファクタリングを用いて資金繰りをスムーズ化し、事業の成長を図ってください。