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ファクタリングコラム
目次
ファクタリングは売掛債権を利用して早期資金化ができるサービスです。
中には、クレジットカード債権をファクタリングできるのか気になる方もいるでしょう。
結論をいうと、クレジットカード債権はファクタリング可能です。
そこで今回は、クレジットカード債権をファクタリングする際のメリット・デメリットについて解説します。
本記事を読んで、クレジットカード債権をファクタリングすべきかどうかの参考にしてみてください。
多くの事業・提供サービスで、クレジットカード決済を導入しています。
しかし、中にはクレジットカード決済を導入したことで、資金繰りが悪化してしまった事例も珍しくないのです。
クレジットカード決済導入によって、資金繰りが悪化する理由は主に以下の2点です。
・導入時の入金日まで資金が手元に入らない
・入金までに支払いサイトが生じる
では、それぞれの理由について詳しく見ていきましょう。
クレジットカード決済を導入した月の売上は、翌月以降に入金される場合が多く、そうなると手元に資金が残りません。
つまり、売上以外の部分で保有している手元資金で当月・次月をやり繰りしなくてはいけないのです。
企業・事業者によっては、クレジットカード決済を導入してから資金枯渇に悩んでしまうケースも少なくないでしょう。
クレジットカード決済で発生した売上が入金されるまでの期間、つまり支払いサイトが生じるのも、資金繰りが悪化する理由です。
例えば、日頃現金でやりとりをしているなら、実質その場で手元資金の増加として考えられます。
しかし、クレジットカード決済では、その場で手元資金が増えているわけではありません。
クレジットカード決済を導入するには、当月・次月の仕入れや経費を賄える手元資金を確保してからでないと、資金繰りに困窮する可能性が高まります。
クレジットカード債権は、取引先が個人・消費者になるため、一見ファクタリングは厳しいように感じます。
現に、クレジットカード債権は譲渡禁止債権として規約を記載するクレジットカード会社がほとんどでした。
しかし、2020年4月1日の法改正によって譲渡禁止債権でもファクタリングが利用可能になりました。
また、クレジットカード債権の取引先は個人・消費者ではなく、クレジットカード会社です。
・ファクタリングを依頼する
・ファクタリング会社から手数料が引かれた分の資金を得る
・クレジットカード会社から依頼主へ売掛金が入金される
・依頼主はファクタリング会社へ売掛金を送金する
上記のような流れで、クレジットカード債権でのファクタリングが行われます。
クレジットカード債権をファクタリングする場合のメリットは、主に以下の6つです。
・入金日前に資金化ができる
・最短即日で資金調達が可能
・キャッシュフローを改善しやすい
・審査に優遇されやすい条件が整っている
・担保・保証人が不要
・赤字決算や税金滞納でも利用できる
では、それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。
クレジットカード債権の入金日前に資金化ができる点は、ファクタリングのメリットです。
例えば、支払いサイトが残り30日に設定されているクレジットカード債権を利用すれば、1ヶ月前倒しで現金を得られます。
資金が枯渇しそう、手元資金では補填できない経費が必要になった場合でも、クレジットカード債権を資金化すれば対応できるようになるでしょう。
ファクタリング会社によって異なるものの、最短即日で資金調達ができます。
突発的な設備不良や経費の支払いが発生した場合には、融資や借入では期間が必要になるので賄えません。
しかし、ファクタリングなら最短即日で借入できるので、上記のような緊急の資金調達にも対応可能です。
資金化までの早さは、他の資金調達法よりも早い点が最大のメリットといえるでしょう。
クレジットカード決済を導入して資金繰りが悪化した場合、ファクタリングを用いてキャッシュフローの改善を図ることもできます。
特にクレジットカード決済が多く行われた月では、手元資金も枯渇しやすく、資金繰りが悪化しやすいです。
上記のような際にファクタリングを用いれば、手元資金を確保できるのでキャッシュフローの改善がしやすくなります。
ファクタリングの審査において最も重要なのは、売掛先の信用力です。
クレジットカード債権では、クレジットカード会社が売掛先となるため、資本力・信用力ともに信頼感があります。
審査に優遇されやすい条件では、クレジットカード会社は非常に心強く、ファクタリングにおける資金化へのハードルも低くなるでしょう。
クレジットカード債権でファクタリングを利用するにあたって、担保・保証人は不要です。
借入や融資の場合には、担保・保証人が必要になるものの、ファクタリングは有価証券の譲渡にあたるため該当しません。
売掛金が支払えなかった場合、売掛先へ連絡されることはあるものの、担保を失う、保証人に支払いが命じられるわけではない点を理解しておきましょう。
ファクタリングは自社の返済能力や経営状況について、さほど重要視せず、赤字決算や税金滞納をしていても利用可能です。
赤字決算や税金滞納、借入履歴があると、追加融資の審査においてはデメリットになります。
しかし、ファクタリングではあまり関係がないので、気にせず資金調達が可能です。
クレジットカード債権をファクタリングする場合、以下のようなデメリットがあります。
・利用するほど得られる利益が減少する
・売掛金を送金する手間が増える
・債権譲渡登記が必要になる場合がある
・決済手数料とファクタリング手数料が発生する
では、それぞれのデメリットについて詳しく見ていきましょう。
ファクタリングは利用するほど利益が減少してしまうので、計画的に利用しなくてはいけません。
利用するほど手数料が引かれた分が損失につながります。
クレジットカード決済導入によって資金繰りが難しく感じるなら、初月あるいは次月の利用のみを検討しましょう。
売掛債権全額を得られるわけではない点を理解し、本当に資金不足や資金調達が必要な際に活用してください。
2社間ファクタリングのみではありますが、売掛金をファクタリング会社へ送金する手続きが発生する点もデメリットです。
3社間ファクタリングでは、売掛先が直接ファクタリング会社に送金してくれるので問題ありません。
上記のデメリットがあると、売掛金を使ってしまうミスが起こってしまうリスクを高めます。
ファクタリングを利用するなら、売掛金の管理は徹底して行いましょう。
こちらも2社間ファクタリングのみのデメリットですが、債権譲渡登記をしなくてはいけない場合があります。
債権譲渡登記は、債務者以外の第三者への対抗要件として用い、1件につき7,500円あるいは15,000円が必要です。
ファクタリング会社によっては、債権譲渡登記を留保してくれるところもあるため、コストをできるだけかけたくないなら、事前に調べておくといいでしょう。
クレジットカード債権を用いたファクタリングを行う場合、二重の手数料が発生する点を把握しておかなくてはいけません。
1つはクレジットカード決済を利用するための決済手数料です。
クレジットカード会社および代行会社に支払う手数料であり、種類によって手数料率が異なります。
もう1つはファクタリング手数料です。
ファクタリング手数料は、売掛債権に対して1〜20%ほどかかります。
上記を理解した上で、クレジットカード債権をファクタリングに利用するのかを慎重に検討しましょう。
クレジットカード決済は早期振込サービスなど、決済代行会社が提供しているプラン・サービスによって、支払いサイトが短い場合があります。
支払いサイトが短いほど、ファクタリングの審査に通りやすくなるものの、メリットも感じにくくなる点は短所です。
例えば、その日のクレジットカード決済売上を、翌日に振込可能なサービスを提供しているなら、ファクタリングを利用する必要はありません。
そのため、支払いサイトが長いクレジットカード債権を保有している企業・事業者が、ファクタリングのメリットを多く受けられると考えてください。
ここでは、クレジットカード債権をファクタリングするメリットに関するよくある質問をまとめました。
基本的に売掛債権はファクタリングできるのがルールです。
ただし、ナイトワーク系や公序良俗に反する業種の場合は、ファクタリング会社から断られてしまう可能性があります。
判断基準は各ファクタリング会社に委ねられているので、不安な方は問い合わせてみるといいでしょう。
債権譲渡を禁止しているクレジットカード会社は多く、もしファクタリングをしている事実を知った場合、加盟店契約を解除される可能性は大いにあります。
債権譲渡が禁止されているかどうかは、クレジットカード決済導入時の規約に記載しているので、確認してみましょう。
債権譲渡が禁止されていてもファクタリングを利用したいなら、2社間ファクタリングが適切です。
本表では、クレジットカード債権のファクタリングができるファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。
ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。
ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。
ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。
ファクタリング業者 | 利用可能金額 | 買取手数料 | 入金速度 | 個人事業主 |
---|---|---|---|---|
買速 | 10万円~無制限 | 2%~ | 最短30分 | 可能 |
Easy Factor | 30万円~ | 2%~8% | 最短10分 | 可能 |
PayToday | 10万円~上限なし | 1%~9.5% | 最短30分 | 可能 |
OLTA | 上限下限なし | 3%~10% | 最短即日 | 可能 |
QuQuMo | 上限なし | 1%〜 | 最短2時間 | 可能 |
JBL | ~1億円 | 2%~14.9% | 最短2時間 | 不可 |
ソクラ | 非公開 | 2%〜 | 最短2時間 | 可能 |
PMGファクタリング | ~2億円 | 非公開 | 最短2時間 | 可能 |
ペイトナーファクタリング | 1万円~100万円 | 一律10% | 最短10分 | 可能 |
GoodPlus株式会社 | 1万円〜10億円 | 5%~15% | 最短90分 | 可能 |
買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2%~と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。
入金速度 | 最短30分 |
---|---|
審査通過率 | 80%以上 |
手数料 | 2%~ |
契約方法 | オンライン完結型 書面契約 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
利用可能額 | 10万円~無制限 |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | 本人確認書 請求書 通帳コピー |
運営会社 | 株式会社アドプランニング |
---|---|
代表者名 | 佐藤 聖人 |
住所 | 【本社】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階 |
電話番号 | 【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022 |
FAX番号 | 【本社】03-5843-3589 |
営業時間 | 9:00-19:00(日祝除く) |
設立日 | 2019年11月 |
公式 ホームページ | https://kai-soku.jp/ |
Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%~8%を実現!安心してご利用いただけます。
入金速度 | 最短60分 |
---|---|
審査通過率 | 90%以上 |
手数料 | 2%~8% |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
利用可能額 | 30万円~ |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | 直近の決算書 通帳のコピー 請求書 |
会社名 | 株式会社No.1 |
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代表者名 | 浜野 邦彦 |
住所 | 【東京本社】 〒171-0014 東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル3F 【名古屋支社】 〒453-0014 愛知県名古屋市中村区則武2-3-2 サン・オフィス名古屋3F 【福岡支社】 〒812-0011 福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2F |
電話番号 | 0120-700-339 |
FAX番号 | 03-5956-3671 |
営業時間 | 平日 9:00〜19:00(土日祝休) |
設立日 | 平成28年1月7日 |
PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。
入金速度 | 最短30分 |
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審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 1~9.5% |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 フリーランス |
利用可能額 | 10万円〜上限なし |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | 法人 ・請求書 ・決算書(直近) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上) ・代表者の本人確認書類(顔写真付き) 個人事業主 ・請求書 ・確定申告書(直近) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上) |
会社名 | Dual Life Partners株式会社 |
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代表者名 | 矢野 名都子 |
住所 | 〒107-0062 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
電話番号 | 03-6721-0799 |
FAX番号 | 03-6721-0726 |
営業時間 | 平日 10:00〜17:00 |
設立日 | 平成28年4月 |
OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2%~9%と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。
入金速度 | 最短即日 |
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審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 2%~9% |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 フリーランス |
利用可能額 | 上限下限なし |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | 請求書 決算書 入出金明細 身分証明書 |
会社名 | OLTA株式会社 |
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代表者名 | 澤岻 優紀 |
住所 | 〒107-6004 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル 4F |
電話番号 | 03-5843-0488 |
FAX番号 | 非公開 |
営業時間 | 平日10:00~18:00 |
設立日 | 2017年4月14日 |
QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。
QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。
・手数料は1%~
・最短2時間での即日資金調達が可能
また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。
「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。
入金速度 | 最短2時間 |
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審査通過率 | 明記なし |
手数料 | 1%~ |
契約方法 | オンライン |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
利用可能額 | 上限・下限なし |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | 請求書 通帳 |
会社名 | 株式会社アクティブサポート |
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代表者名 | 羽田 光成 |
住所 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 |
電話番号 | 0120-670-680 |
営業時間 | 平日9:00~18:00 |
設立日 | 明記なし |
JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です!
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2%からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。
入金速度 | 最短2時間 |
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審査通過率 | 90%以上 |
手数料 | 2%~14.9% |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 | 法人 |
利用可能額 | ~1億円 |
債権譲渡登記 | 債権譲渡登記なしでの契約も取り扱う |
必要書類 | 請求書 身分証明書 決算書 取引先との成因資料 6ヶ月分の通帳全て |
会社名 | 株式会社JBL |
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代表者名 | 寺西 真悟 |
住所 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋二丁目33番6号 佐藤ビルディング7階 |
電話番号 | 03-6914-3893 |
FAX番号 | 非公開 |
営業時間 | 平日 9:00〜19:00 |
設立日 | 非公開 |
ソクラは、シンプルかつスピーディーな資金調達 に特化したファクタリングサービスを提供しています。お申し込みから最短2時間での即日振込に対応 しており、オンラインでの手続きも可能なため、急な資金ニーズにも素早く対応 できます。
また、審査通過率93%という圧倒的な高さ を誇り、銀行融資や他社の審査に 通ら なかった方でも利用しやすいのが特長です。
さらに、大手グループならではの信頼感と豊富な取引実績 を持ち、安心してご利用いただけます。迅速かつ確実な資金調達をお求めの方に、最適なサービスを提供するソクラのファクタリングをぜひご活用ください。
入金速度 | 最短2時間 |
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審査通過率 | 93% |
手数料 | 2%~ |
契約方法 |
オンライン完結型 対面 |
利用対象者 |
法人 個人事業主 |
利用可能額 | 非公開 |
債権譲渡登記 | 要確認 |
必要書類 | 非公開 |
会社名 | 株式会社アクセルファクター |
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代表者名 | 本成善大 |
住所 | 東京都新宿区高田馬場一丁目30番4号30山京ビル5階 |
電話番号 | 050-7562-2381 |
FAX番号 | 非公開 |
営業時間 | 平日10:00~19:00 |
設立日 | 非公開 |
PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる!入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能!他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98%!営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。
入金速度 | 最短2時間 |
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審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 非公開 |
契約方法 | オンライン完結型 書面契約 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
利用可能額 | 最大2億円 |
債権譲渡登記 | 設定不要 |
必要書類 | ・決算書 (税務申告済み捺印があるもの) ・過去直近の取引入金が確認できる書類 (入出金通帳・当座通帳照合表) ・取引先との基本契約書や成因資料 (契約書・発注書・納品書・請求書など) ・代表者の身分証明書 |
会社名 | ピーエムジー株式会社 |
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代表者名 | 佐藤 貢 |
住所 | 【本社】 〒163-0825 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25F 【大阪支社】 〒532-0003 大阪府大阪市淀川区宮原3-4-30 ニッセイ新大阪ビル15F 【福岡支社】 〒812-0012 福岡県福岡市博多区博多駅中央街7番26号博多駅センタータワー7F 【札幌営業所】 〒060-0042 北海道札幌市中央区大通西1丁目14番2号 桂和大通ビル50 9F 【仙台営業所】 〒980-0013 宮城県仙台市青葉区花京院2丁目1番61号 【さいたま営業所】 〒330-0854 埼玉県さいたま市大宮区桜木町1丁目266番3号 【千葉営業所】 〒260-0015 千葉県千葉市中央区富士見1丁目14番13号 【横浜営業所】 〒220-0004 神奈川県横浜市西区北幸1丁目11番5号 【名古屋営業所】 〒450-0002 愛知県名古屋市中村区名駅4丁目6番23号 名古屋第三堀内ビル9F 【広島営業所】 〒730-0022 広島県広島市中区銀山町3丁目1番 |
電話番号 | 0120-901-680(全国共通) |
FAX番号 | 【本社】03-3347-3334 |
営業時間 | 8:30~18:00(土日祝休み) |
設立日 | 平成27年6月 |
ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。
入金速度 | 最短10分 |
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審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 10%固定 |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
利用可能額 | 1万円~100万円 |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | ・請求書 ・銀行通帳のコピー(直近3カ月分以上) 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど) |
会社名 | ペイトナー株式会社 |
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代表者名 | 阪井 優 |
住所 | 〒107-6003 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階 |
電話番号 | 非公開 |
FAX番号 | 非公開 |
営業時間 | 平日 10:00~18:00 |
設立日 | 2019年2月 |
GoodPlus株式会社は、オンラインまたは電話で申し込みができ、土日も営業している即日入金対応のファクタリング会社です。
土日も営業しているため、週末にスピーディーな資金調達をしたい方に最適です。手数料は5%~15%と設定されており、安心して利用できます。
また、2社間ファクタリングに特化しており、最短90分での入金が可能。業種を問わず柔軟な審査を行っているため、最大買取率97%、リピート率90%という高い実績を誇ります。
入金速度 | 最短1時間半 |
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審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 5%~15% |
契約方法 | オンライン完結型 書面契約 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
利用可能額 | 1万円~10億円 |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | 本人確認書 請求書 通帳コピー 決算書 |
会社名 | GoodPlus株式会社 |
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代表者名 | 寺島 翔太 |
住所 | 〒164-0003 東京都中野区東中野4-5-10 3F |
電話番号 | 0120-010-377 |
FAX番号 | 03-6427-9697 |
営業時間 | 8:30~20:00(土日祝営業) |
設立日 | 非公開 |
今回は、クレジットカード債権をファクタリングするメリットデメリットについて詳しく解説しました。
クレジットカード債権のファクタリングは、担保なし・保証人なしで利用できる点が大きな特徴です。
特に売上の入金遅れ によって一時的に資金が不足した際に、スムーズなキャッシュフロー改善に役立ちます。
一方で、「審査が 甘い から必ず通る」というわけではありません。
ファクタリング会社は、売掛先や債権の信頼性を重視して審査を行うため、基準を満たさない場合は通過しないこともあります。
そのため、「審査が柔軟でスピーディー」と理解しておくことが大切です。
また、個人向けのクレジットカード債権ファクタリングサービスも増えており、
小規模事業者やフリーランスの方でも活用できるようになっています。
クレジットカード決済導入初月や次月は、入金までに遅れが生じやすいため、
資金状況を的確に分析し、ファクタリングを計画的に利用することで、無理のない資金繰りを実現できます。
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