新潟でファクタリングを検討している方へ！優良業者の選び方や注意点まとめ

新潟でファクタリングを検討している方へ！優良業者の選び方や注意点まとめ

ファクタリング

2024年2月17日

ファクタリングの需要が増えつつある2024年現在、日本全国に数多くのファクタリング業者が営業しており、もちろん新潟でも利用できます。新潟を拠点とする経営者や事業者で、もし資金繰りのための資金調達に困っているのでしたら、是非ともファクタリングのご利用をおすすめします。

そこでこの記事では、新潟でファクタリングを検討している方に向け、優良業者の選び方や利用時の注意点などについて詳しく解説しています。特にファクタリングを初めて利用する新潟の経営者や事業者に対してまとめてみましたので、是非参考にしてみてください。

新潟で利用できるファクタリングの概要

新潟で利用できるファクタリングとは、手数料を支払って取引先の売掛金を売却する資金調達方法で、今や資金繰りに苦しい経営者や事業者にとって救世主的な存在です。

入金サイクルまで待てない時、金融機関へ融資の申し込みをすれば良いかもしれませんが、融資実行までには厳しい審査があり、また実際に入金されるまで数週間待たなければいけません。

しかしファクタリングでしたら、売掛金さえあれば新潟の中小企業でも今すぐ資金調達が可能です。しかも融資や貸付などと異なり負債として計上されないため、今後の融資審査の可否に影響を与えるバランスシートに傷をつけません。

個人信用情報に傷がついていても利用できる

ファクタリングは貸付ではないため、個人信用情報に傷がついていても問題なく利用できます。返済遅延や踏み倒し、借り過ぎなど、あらゆる個人の借入状況は全て個人信用情報機関のデータベースに記録されています。

融資や貸付の審査では、この個人信用情報機関のデータベースを参照し、申込者に返済能力があるのかを確認します。異動情報（ブラック）があればもちろん、返済能力に見合わない複数社からの借入があると、審査通過は難しくなります。

しかしファクタリングの場合、売掛金という債権の売却のため、たとえ個人信用情報機関がブラックの状態でも審査に影響はありません。逆に現金化した事実がデータベースに記録されることもないため、信用情報を傷つけません。

2社間ファクタリングなら取引先にバレない

ファクタリングには自社と業者だけで契約する「2社間ファクタリング」と、取引先を交えて契約する「3社間ファクタリング」の2種類があります。

3社間ファクタリングは取引先の協力が必要となるため、売掛金を売却した事実が確実にバレます。しかし2社間ファクタリングでしたら、取引先にバレずに利用できます。

取引先にバレなければ、自社の財務状況悪化を知られる心配がなく信用も維持できます。取引先にバレたくない場合には、2社間ファクタリングへ申し込みしましょう。

ただし期日までに返済しなければ、2社間ファクタリングでも取引先にバレてしまいますのでご注意ください。

新潟で優良ファクタリング業者を選ぶポイント

新潟で利用できるファクタリングはたくさんあり、中には悪質な業者も存在するため、業者の選び方が大切になってきます。これだけファクタリング需要が高まってきている現在、それを逆手に取った悪質業者も増えてきていますので十分にご注意ください。

ファクタリング業者を選ぶポイントとして「手数料」「明確な会社情報」「契約書の内容」「口コミ評判」の4つが挙げられます。これらのポイントをきちんとおさえてファクタリング業者を選びましょう。

もちろんどれだけポイントをおさえても100%悪質業者の被害に遭わないとは言い切れませんが、リスク回避に繋がる可能性は非常に高くなります。それではもう少し詳しく、新潟で優良ファクタリング業者を選ぶポイントについて解説していきます。

手数料は相場の範囲内か

世の中の様々な取引には必ず相場があるもので、ファクタリングも例外ではありません。ファクタリングをする際には業者側の回収リスクに見合った手数料を支払う必要があります。

3社間ファクタリングの場合、取引先から直接入金されます。ファクタリング業者にとって回収リスクが低いため、相場は1～9%となります。ほぼ10%以内で売掛金の売却が可能です。

逆に2社間ファクタリングとなると回収リスクが高くなるため、手数料も10～30%と高くなります。

この相場の範囲内でしたら問題ありませんが、もし相場とはかけ離れた手数料を提示してきた場合、違法で営業するファクタリング業者の可能性があります。

新潟でファクタリング業者を選ぶ際には、手数料が相場の範囲内かを必ず確認しましょう。

固定電話と住所を公開しているか

新潟でファクタリング業者を見つけた場合、まずホームページを確認してみてください。そこに固定電話と住所がきちんと明記されているかチェックしましょう。

悪質なファクタリング業者は固定電話を持っていないケースが多く、携帯電話番号を明記しています。また住所が中途半端なところで切れている場合も要注意です。

例えば「新潟県新潟市」「新潟県長岡市」などと、全住所を公開していない場合は危険です。そもそも新潟に事務所を構えていない可能性があります。

最低限、固定電話と住所を確認し、会社の設立年や代表者名など詳しく公開しているファクタリング業者なら信頼性が高くなります。

契約書の内容は適切か

ファクタリングはれっきとした金融取引のため、利用する際には必ず契約書を交わします。契約書の存在しないファクタリングの利用は論外です。後になって大きなトラブルが発生し、資金繰りの悩みをより一層大きくしてしまう恐れがあります。

そして契約書に押印する前に、必ず全ての内容に目を通しておきましょう。口頭だけの説明で納得してしまう人が多いですが、実際には契約書の内容と大きく異なる場合があります。

また口頭では説明していない重要な内容が記載されている可能性もあるため、隅々まで入念に確認してください。一度押印してしまうと、その契約内容に同意したことになり、後になって「知らぬ存ぜぬ」は通用しなくなるのでご注意ください。

ネットで悪い噂がないか

新潟に限りませんが、日本全国に悪質な行為をするファクタリング業者が存在します。どれだけ好条件の取引を提案してきたとしても、すぐに契約へ進んではいけません。

まずはファクタリング業者の名前で検索し、インターネット上に悪い噂がないかを確認してください。もしかしたら闇金一覧として掲載されている可能性もあります。

ファクタリング業者の名前だけでなく、電話番号でも検索してみてください。悪質な電話番号はブラックリストとして公開しているケースがありますので一目瞭然です。

新潟でファクタリングする際の注意点

新潟でファクタリングする際には、後になって後悔しないためにもいくつかの注意点を理解しておくことが大切です。ファクタリングで資金調達すること自体は決して悪い方法ではありませんが、申し込みや利用の仕方によって、思いもよらないトラブルを招いてしまう恐れがあります。

事前に見積書を依頼する、ファクタリング後は期限までに必ず一括で返済する、給与ファクタリングは利用しないなど、新潟でファクタリングする際に必ず頭に入れておきましょう。

事前に見積書を依頼する

ファクタリング業者と契約する前に、まずは見積書を依頼してください。見積書にはファクタリング手数料の他、どんな手数料がかかるのか、最終的にいくらで買い取ってもらえるのかが記載されています。

見積書を提示してくれないファクタリング業者の利用は避けた方が無難です。またいくつかのファクタリング業者に相見積もりを依頼し、手数料を比較してみるのもおすすめです。

期限までに必ず一括で返済する（分割払いは不可）

ファクタリングは貸付ではありませんので、期限（売掛金の入金サイクル）が来たら、速やかに全額を一括で返済しなければいけません。

分割払いは認められていなく、もし一括返済しなかった場合、ファクタリング業者から売掛先へ事実確認が行われます。その結果、2社間ファクタリングでも売掛先の売却が取引先にバレてしまいます。

最悪は詐欺事件や横領事件としてファクタリング業者から訴えられてしまう恐れもあります。契約が済んだ時点で売掛金の受取り権利はファクタリング業者にあります。最悪の事態を招いてしまわないよう、必ず一括で返済しましょう。

給与ファクタリングは利用しない

給与ファクタリングとは、給料日に返済を約束した上でお金を借りられる金融サービスで、ファクタリングという言葉こそ使われていますが、実際には貸付となります。

給与ファクタリング自体に違法性はありませんが、貸金業登録をしていないファクタリング業者によるサービス提供は違法行為です。ファクタリング業者が取り扱えるのは、売掛金の買い取りと譲渡であり、どのような形であれ、貸付はできないルールです。

そもそも給与ファクタリングは闇金に多く、法外な利息と暴力的ともいえる取り立て行為が当たり前です。どれだけお金に困っていても、給与ファクタリングの利用は控えましょう。

消費者庁でも給与ファクタリングに関して注意喚起しています。被害報告も多数報告されているため、騙されないよう十分にご注意ください。

ファクタリング新潟まとめ

今回は、新潟でファクタリングを検討している方に向け、優良ファクタリング業者の選び方や注意点などについて詳しく解説させていただきました。

新潟を拠点とする経営者や事業者が利用できるファクタリング業者はたくさんあります。しかし中には偽装ファクタリングや闇金など、悪質な業者も存在するため注意が必要です。

手数料は相場の範囲内か、固定電話や住所は明確か、契約書を交すかなど、いくつかのポイントに注意してファクタリングへお申し込みください。必要書類が全て揃い審査に問題なければ、申し込みしたその日のうちに売掛金の現金化が可能です。

もちろん新潟に限らず日本全国どこにいてもファクタリングの申し込みはできますので、是非この機会にご利用されてみてください。