久しぶりにファクタリングする経営者・事業者必見！昔との違いとメリット

久しぶりにファクタリングする経営者・事業者必見！昔との違いとメリット

ファクタリング

2023年3月13日

時代が変わる毎に物事は大きく変化するもので、久しぶりのファクタリングも一昔前とはシステムや申込み方法などに違いがあります。当然今のファクタリングの方が使いやすく負担も軽減されているため、資金繰りに厳しい経営者や事業者からの需要が増えています。

そこでこの記事では、久しぶりにファクタリングでの資金調達を考えている経営者や事業者に向け、今のファクタリングは昔とどう変わったのか？どんなメリットがあるのか？などについて解説します。久しぶりにファクタリングする際のお役に立てれば幸いです。

昔と何が変わった？久しぶりのファクタリング

久しぶりにファクタリングする際には、今と昔で何が変わったのかを知っておきましょう。大きく変化したのが電話ではなくインターネットを使った簡単な申込みが可能になったことです。

他にも一部のファクタリング業者にあった審査手数料や着手金などの余計な負担もなくなり、最低限の手数料のみで利用できるようになりました。つまり簡単便利で最小限の負担でファクタリングが可能です。

ただしファクタリングの需要が増えてきた影響で悪質業者やヤミ金が目立つようになってきました。久しぶりにファクタリングへ申込みする場合には十分にご注意ください。

それではもう少し詳しく昔と何が変わったのか？久しぶりにファクタリングする方に向けて解説します。

ネットを使った簡単な申込み

一昔前のファクタリングは電話や来店での申込みが一般的でしたが、現在ではインターネットを使っての簡単な申込みが可能になりました。

ファクタリング業者の公式サイトにある申込みフォームに必要事項を入力し送信すると、早ければ即日に返信が届き、あとは必要書類をメールに添付して審査に入ります。

もちろん電話での申込みや問い合わせにも対応しているため、久しぶりのファクタリングでインターネットを使わず直接話をしたい場合にもおすすめです。

審査手数料や着手金は廃止

現在のファクタリングで必要な費用は売掛金の譲渡に対しての手数料のみですが、昔は審査手数料や着手金を請求するファクタリング業者も一定数存在しました。

さらに現在と同じように売掛金の譲渡手数料も追加されるため、一度のファクタリングで最大3回の支払いを求められるケースも普通にありました。

現在では審査手数料や着手金は廃止となり、必要最低限の費用でファクタリングが可能です。しかもファクタリング手数料は最低2.0%～と非常に安くなってきています。

【注意】需要の多さからヤミ金が参入

金融機関や行政の融資が厳しくなってきた現在、ファクタリングの需要が急激に増えたことで、それに目を付けたヤミ金がファクタリングに参入してきています。

もちろんファクタリングとは名ばかりで、実際には売掛金を担保にし法外な利息を請求されます。いかにも合法で運営しているかのように作り込まれたホームページも増えてきています。

ヤミ金では未だに着手金など本来支払う必要のない手数料を請求され、もし一括で支払えない場合には分割払いを提案してきます。ファクタリングに分割払いという概念はありません。

分割払いの提案をしてくるファクタリング業者は全てヤミ金だと思って間違いありません。資金繰りの悩みをただ大きくしてしまうだけですので、ヤミ金には十分にご注意ください。

久しぶりだからおさらい！ファクタリングとは

久しぶりだからこそファクタリングがどんな金融サービスなのかをおさらいしておきましょう。ファクタリングとは入金サイトが訪れる前の売掛金を譲渡し買い取ってもらえるサービスです。

買取の際に手数料を支払う必要がありますが、早ければ申込みから現金化までは最短30分で完了するため、今すぐにまとまった資金が必要な経営者や事業者におすすめです。

ファクタリング業者は消費者金融や融資業者とは違い貸金業ではありません。売掛金という立派な売上を現金化するサービスですので、お金を借りる融資や貸付とは全く異なります。

そしてもう1つ覚えておきたいのが、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いです。どちらも同じファクタリングですが、それぞれ大きく異なる部分があります。

両ファクタリングのメリット・デメリットを理解し、どちらに申込みをするか検討しましょう。

売掛先にバレない2社間ファクタリング

2社間ファクタリングの場合、利用者とファクタリング業者による契約となるため、取引先に一切バレることなく売掛金の現金化が可能です。

ファクタリング業者と売掛債権売却契約を結び、取引先の入金サイトが訪れたタイミングで全額を一括で支払います。契約自体も早く完了するため、スピーディーに資金繰りできます。

2社間ファクタリングには取引先にバレないという大きなメリットこそありますが、その分ファクタリング業者はリスクを背負うため、手数料が割高になりますのでご注意ください。

手数料が安い3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、取引先も交えて契約するファクタリングとなるため、そのリスクの低さから安い手数料で資金調達が可能になります。

利用者とファクタリング業者は、2社間ファクタリングと同じで売掛債権売却契約を結びます。そして取引先とファクタリング業者は入金サイトが来た時点で売掛金全額を支払う契約を結びます。

3社間の契約が必要になるため、どうしても時間がかかります。早ければ申込み当日中の資金調達も可能ですが、全ての契約が完了し現金化されるまでは翌日以降になる場合が多いです。

手数料が安く負担の少ない3社間ファクタリングですが、取引先の許可が必要なこと、そして即日資金調達が難しいというデメリットがありますのでご注意ください。

久しぶりのファクタリングにはメリットがいっぱい

事業の資金繰りで久しぶりにファクタリングすると、他の資金調達方法にはない様々なメリットに気付くかと思います。まさにファクタリングは理想的な資金繰りと言っても過言ではありません。

最短30分のスピーディーな資金調達、売掛金の回収義務がない、負債にはならず信用情報を傷付けない、そして赤字状態でも利用できるというメリットです。一般的な融資や貸付にはないこれら様々なメリットは、事業立て直しのきっかけにもなります。

最後に「久しぶりのファクタリングにはメリットがいっぱい」と題し、ファクタリングのメリットについて詳しく解説していきます。

最短30分！スピーディーな資金調達

ファクタリング業者によって異なりますが、中には申込みから振込まで最短30分で完了するという驚異的なスピードで資金調達が可能な業者もあります。

少し前までのファクタリングと言えば様々な書類提出や審査が必要で、振込まで数日かかるケースも普通にありました。しかし現在ではより利用者のニーズに応えようと、スピーディーな振込に力を入れているファクタリング業者が増えてきています。

資金繰りに悩む経営者や事業者にとって、数日遅れの資金調達は死活問題に繋がり兼ねません。久しぶりにファクタリングすると、このスピーディーさにきっと驚かれるはずです。

売掛金の回収義務がない

ファクタリング業者に売掛金を譲渡した後は、取引先に対しての回収義務がなくなります。すでに売掛債権売却契約が成立しているため、売掛金の受け取り権利はファクタリング業者に移行したからです。

入金サイトが訪れても取引先から入金がなかった場合、回収に動くのはファクタリング業者です。余程のことがない限り入金されないトラブルはありませんが、万が一の時の嫌な役回りは全てファクタリング業者が担ってくれます。

このようなトラブルを引き起こさないために、売掛債権売却契約の前にファクタリング業者では売掛先と利用者の取引状況を審査しています。

負債にはならず信用情報を傷付けない

ファクタリングは貸付ではありませんので負債として計上されません。当然のことながら金融機関などからお金を借りた場合、バランスシートに影響を与えるため、少なからず信用情報に傷が付いてしまいます。

信用情報に傷が付くと自社の社会的信用が落ち、今後の融資審査に悪影響を与えてしまいます。

しかしファクタリングはお金を借りているわけではなく、あくまでもすでに存在する売り上げを譲渡し現金化するサービスです。バランスシートへの影響は一切ないため、自社の信用を落としません。

赤字状態でも利用できる

ファクタリングは売掛金さえあればどれだけ赤字状態だったとしても、問題なく利用できます。融資の場合、毎月継続した返済が必要になるため、赤字状態では審査通過が難しくなります。

金融機関もビジネスとして融資を行っている以上、返済が困難な企業に対してお金を貸し付けるわけにはいきません。そのために厳しい審査を行っているのが金融機関の融資です。

しかしファクタリングの場合、取引先からきちんと入金されている証拠（通帳のコピー）さえ提示できれば、赤字状態でも売掛金の譲渡が可能です。

もちろん個人信用情報機関のデータベースを参照した審査も行っていないため、個人的に金融事故を起こしていても問題ありません。

ファクタリング久しぶりまとめ

今回は、久しぶりにファクタリングする経営者・事業者に向け、昔と今のファクタリングの違いについて詳しくまとめてみました。昔と比べてファクタリングの利便性が高くなり、また負担も少なくなったことをご理解いただけたかと思います。

今のファクタリングなら最短30分とスピーディーな資金調達が可能で、全ての手続きはインターネットだけで完結します。金融機関や行政が取り扱う融資のように審査に時間がかかることもないため、急に資金が必要になった時でも安心です。

しかし需要が増したファクタリングに目を付けた悪質業者やヤミ金が急増しています。久しぶりにファクタリングへ申込みする際には十分にご注意ください。