仕入れ費用不足にはファクタリング！最速で仕入れ費用の資金調達を行うポイントも解説

「仕入れ費用がなく機会損失が多い」
「仕入れ費用を早急に調達したい」
など仕入れ費用の資金調達（ファクタリング）をご希望の方向けの記事になります。

是非、参考にしてください。

現在の企業間の取引では「信用取引（掛取引）」が一般的です。信用取引は支払いをまとめることができ、決済の管理などが行いやすいというメリットがあります。しかし売掛先からの支払いを受けるのが一定期間後になることで、手元にある資金が不足し仕入れ費の支払いが滞ってしまう危険が考えられます。そんなピンチには素早い資金調達も可能な「ファクタリング」が役立ちます。本稿では仕入れ費の確保にファクタリングが最適と言える理由と、債権現金化を最速で行うポイントを解説させていただきます。

仕入れ費用の確保は企業の生命線

企業にとって仕入れ費用の確保ができない状況は、経営の危機と言っても過言ではありません。運転資金には仕入れのための費用以外にも人件費や家賃、光熱費などが含まれますが、その中でも仕入れ費用は特に重要な費用であり企業にとっての生命線となります。

商品の販売や製造が行えない・サービスの質が低下する

仕入れ費が不足してしまうと、販売するための商品や製造を行うための原材料などが手に入らないことに繋がります。小売業や飲食店のように商品を取り扱わない接客業であっても、仕入れ費が全く発生しないということはないはずです。つまり仕入れ費が不足してしまうと企業としての活動そのものが制限されてしまったり、営業ができない状況に追い込まれたりしかねないのです。

取引先からの信用を失う・資金ショートに陥る

信用取引では仕入れで発生した費用は後払いとなるため、支払いができない状況に陥った場合は、取引先に対して大きな迷惑を掛けてしまうことになります。取引先からの信用を失うのはもちろんですが、自社も資金ショートに陥り最悪の場合には取引先とともに連鎖倒産となってしまうことも考えられない話ではありません。

仕入れ費用調達に利用可能な資金調達方法

企業が仕入れ費用を確保するためには、幾つかの選択肢が考えられます。しかし企業の置かれた状況によって選ぶべき選択肢は変わり、各資金調達方法の特徴を理解した上で選ぶことが重要となります。

金融機関からの融資

資金調達先の候補として真っ先に挙がることが多い「融資」には、銀行や信用金庫など幾つもの借入先候補があります。高額の資金調達も可能であったり、融資を受けられること自体が企業としての信用に繋がったりはするものの、経営状況や将来性が審査結果に大きく影響し、中小企業は個人事業主にとって審査通過は容易ではありません。また借入による資金調達には利息の支払いが経営に悪影響を与える危険や、負債額の増加によってバランスシートの肥大化を引き起こし、企業価値を落としかねないという注意点も存在しています。

日本政策金融公庫

100％政府が出資し運営されている日本政策金融公庫は、民間の金融機関からの融資が受けにくい中小企業や個人事業主に対しても積極的に融資を行っています。日本政策金融公庫は規模の大きくはない企業にとって頼りになる存在ではありますが、書類作成に大きな手間がかかり、融資を受けるまでに平均でも2ヶ月前後という長い期間が必要になるというデメリットがあります。創業資金の調達や設備投資の費用などを計画的に借り入れるには向いているものの、仕入れ費を短期間で調達したい状況では、期待した結果を得るのは難しいでしょう。

投資家からの資金投資

エンジェル投資家と呼ばれる個人投資家やベンチャーキャピタルなどから出資を受けることができれば、多額の資金調達に成功できる期待が高まります。返済不要であり利息の支払いなどの心配がないのは大きなメリットですが、経営に口を挟まれ自由な経営が行えなくなるというリスクを抱えることになりかねません。投資は必要な時に必要な額を調達できる資金調達方法ではなく、仕入れ費用の確保という目的には向いているとは言えません。

補助金・助成金

返済する必要がない資金調達方法として「補助金・助成金」は利用価値が高いのですが、まず利用対象となれる補助金や助成金を見つける必要があります。さらに手続きに時間がかかり年単位での時間がかかりかねませんので、急いで仕入れ費を準備すべきシチュエーションでの利用価値は高いとは言えません。何より補助金や助成金は基本的に後払いによる支給となることから、一旦立て替えるだけの費用が必要になるのも状況次第では大きなデメリットなります。

クラウドファンディング

インターネット上で不特定多数の人物から出資を受けるクラウドファンディングは、多数の人物に刺さるアイデアを保有していれば企業規模に関わらず大きな資金調達に成功できる可能性があります。しかし支援者が魅力を感じるリターンの用意も必要であり、アイデアを世間に公開するリスクも存在します。またクラウドファンディングも短期間での資金調達は期待しにくく、仕入れ費の調達には不向きと言わざるを得ません。

ファクタリング

売掛債権を売却し現金化する資金調達方法が「ファクタリング」であり、短時間での資金調達を希望する場合にも有力な選択肢となります。法的には債権の売買（債権譲渡）契約に該当し、金融庁も事業者の資金調達の一手段と認めています。売掛債権を保有していなければ利用することはできませんが、仕入れ費の確保に売掛債権の支払い期間が大きく影響しているのであれば、ファクタリングを利用することで状況を改善できる可能性は十分にあります。

仕入れ費用の調達には「ファクタリング」が最適

幾つもある資金調達の選択肢の中でも、利用しやすさや資金調達スピードを考慮した最適な仕入れ費用調達先は、多くの企業、特に中小企業や個人事業主にとって「ファクタリング」となります。ここからはファクタリングが仕入れ費用を確保するための最適な選択肢と言える理由や根拠を解説させていただきます。

最短即日での資金調達が期待できる

ファクタリングを利用する大きなメリットの1つが「資金調達スピード」であることは間違いなく、手続をスムーズに行うなどの条件を満たすことで「即日資金調達」も不可能ではなくなります。さらにクラウドファクタリングと呼ばれるWeb上で申込から契約手続きまでが完結できるサービスを利用すれば、最速であれば30分での売掛債権現金化も不可能ではなくなります。このスピードを活かせば「明日までに現金が必要」という状況ですら対応することが可能です。

審査通過できる可能性が高い

金融機関からの融資は中小企業や個人事業主にとって審査通過が容易ではないと言われていますが、融資の審査に残念ながら通過できなかった企業もファクタリングの審査通過は難しくありません。ファクタリングは融資とは審査基準が大きく違い、債務超過に陥りそうな状況であったり各種支払いを滞納していたりしても利用可能です。売却を希望する債権の決済が行われる信用が十分にあれば、高確率で審査通過できるのです。

負債も増やさず担保や保証人を用意する必要がない

ファクタリングで調達した資金は返済不要であり、負債額を増やすこともありません。また担保や保証人なども不要です。これらは「融資ではない資金調達方法」として当然のことではありますが、融資ではないということが企業の経営に対して与えるプラスの影響は想像以上に大きいのです。

債権が回収不能になるリスクが回避できる

仕入れ費用が不足した結果、経営が立ち行かなくなる危険は全ての企業が抱えています。取引先も同様であり、倒産してしまい売掛債権の回収が不可能になるということも起こり得ないことではありません。このような債権回収リスクの回避にもファクタリングは役立ちます。ファクタリングは原則「償還請求権なし」での契約となり、償還請求権がなしとなっていれば売掛先が倒産した後も債権の買い戻しなどを求められることはないのです。契約内容はしっかりと確認すべきですが、売掛先の倒産というリスクが回避できればより経営は安定させやすくなります。

債権回収のペースアップに近い効果が得られる

売掛債権の本来の決済日よりも早いタイミングでの現金化ができるのがファクタリングであり、「債権の回収ペース」を早めるのに近い効果を得ることができます。債権現金化には手数料の支払いが必須のため、債権の額面よりも手にできる額が少なくなるという点には注意が必要です。しかし債権の決済日までの期間の長さは資金繰りへ大きな影響を与えるため、早期現金化により得られるメリットはかなり大きくなるはずです。

企業価値を高めることも可能

負債を増やす資金調達方法には、バランスシートの肥大化によって企業価値を低下させるリスクが存在します。しかし売掛債権を現金化した資金によって負債を返済し資産を減らせば、総資産利益率などが改善させられます。このようにファクタリングには肥大化したバランスシートのスリム化という効果もあり、決算書の内容を改善させ企業価値を高める効果も期待できるのです。

債権現金化のスピードを上げるポイント

ファクタリングの大きなメリットである債権現金化スピードは、契約方法や手続き次第で上下します。スピードを高めるためには「契約方法は2社間ファクタリングを選択する」、「書類提出は素早く行う」「取引実績が豊富な売掛先の債権を売却する」などが効果的です。特に即日での債権現金化のためには、2社間ファクタリングを選ぶことが重要です。

素早い債権現金化が可能なファクタリング会社の見つけ方

・即日買取対応
・請求書、本人確認書類、通帳コピーなど必要書類が少ない
・買取実績や運営歴が豊富
・クラウドファクタリング利用可能

上記した項目を満たすファクタリング会社では、短時間での債権現金化が期待できます。提出書類は申込先によって違いがあり、書類提出が終わらなければ審査がスタートできないため提出書類が少ない効果は小さくありません。また対面不要のクラウドファクタリングが利用できれば移動時間なども節約でき、さらに資金調達スピードは高まります。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。近年では、個人事業主やフリーランスの方でも利用しやすい少額対応のファクタリング会社が増えており、必要な資金をスピーディーに確保する手段として注目されています。

特に安い手数料で利用できるサービスや、審査が比較的甘い傾向のある業者も存在しており、従来は資金調達が難しかった層にも門戸が開かれつつあります。ただし、「売掛金が払えない」といったトラブルを未然に防ぐためにも、しっかりと契約内容を確認し、リスクを理解したうえで利用することが大切です。

また、ファクタリング利用時には、会計上の仕分け処理も重要なポイントとなるため、経理担当者や税理士などと相談のうえで対応を行いましょう。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。

ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげることが可能です。ぜひ本表を参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

ファクタリングで仕入れ費用が不足するピンチは乗越えられる

仕入れ費用が不足してしまうと企業としての活動そのものに支障をきたす可能性が高く、素早く資金確保が行える調達方法を活用することが重要です。ファクタリングは即日債権現金化も可能であり、仕入れ費が不足するピンチを乗り越えるためにも非常に役立つ資金調達方法です。

仕入れ費用をファクタリングで資金調達するメリットはご理解いただけましたでしょうか？
仕入れ費用の資金調達は是非買速ファクタリングをご利用ください。