【2025年版】関東の企業にも「ファクタリング」がおすすめ！資金調達に与える好影響を徹底解説｜関東のおすすめファクタリング会社12選

【2025年版】関東の企業にも「ファクタリング」がおすすめ！資金調達に与える好影響を徹底解説｜関東のおすすめファクタリング会社12選

ファクタリング

2025年1月19日

関東で事業を営んでおられる経営者様の中には、資金調達の悩みを抱えておられる方が少なくはないはずです。そんな関東で頑張る企業の資金繰りには「ファクタリング」の利用を推奨させていただきます。本稿では関東方面の企業に対してファクタリングをおすすめする理由から、ファクタリングの概要・メリット・注意点、そして申込先選びのヒントまでを解説させていただきます。また、関東のおすすめファクタリング会社12選も紹介していますので併せてご覧ください。

2022年前半の関東の経済動向

2022年5月に公表された関東経済産業局の関東に関する経済動向では、「一部に弱さが残るものの、持ち直しの動きがみられる」と評され、コロナ禍で大きく落ち込んだ経済に立ち直りの兆しが感じられています。しかし原材料や原油価格は高騰を続けており、一時は収束の方向に向かうかに見えた新型コロナウイルス感染症の感染者数も再び増加傾向にあります。関東の多くの企業にとって、依然油断を許せる状況にはなく、まだ厳しい状況に耐える必要があると考えられます。

関東の企業に求められる資金繰りの条件

コロナ禍に追い打ちをかけているとも言える原油や原材料の高騰を関東の企業が乗り切るためには、必要なタイミングで現金が確保できる資金調達方法が必要になります。しかし利用対象となるハードルが高かったり、審査通過が容易ではなかったりする場合には頼りになる資金調達方法とは言えません。「多くの企業が利用しやすく素早い資金調達が行える」という条件を満たす選択肢が、現在の関東で頑張る企業の資金繰りに求められています。

ファクタリングは関東の企業が利用すべき資金調達方法

本稿で推奨させていただいた「ファクタリング」は、関東で頑張っている中小企業や個人事業主の多くが利用対象となることができ、審査通過も金融機関からの融資と比較してハードルが低くなります。さらに素早い資金調達も可能となっており、関東で事業を営む企業の多くが求める条件を満たしている選択肢なのです。

関東の企業におすすめしたい「ファクタリング」とは？

融資と比較してファクタリングはまだまだ関東でも知名度が高いとは言えず、名前は聞いたことがあってもどのような資金調達方法かわからないという関東の経営者様も少なくはないかも知れません。まずはファクタリングの概要と資金繰りに利用する際の流れについて解説させていただきます。

売掛債権の売却による資金調達方法=ファクタリング

金融庁のサイト上には「ファクタリングについて」という記事が掲載されており、その中でファクタリングは「事業者の資金調達の一手段」と書かれています。また「ファクタリングとは、債権を期日前に一定の手数料を徴収して買取るサービス」や「法的には債権の売買（債権譲渡）契約」に該当するとも記載されています。これらの文章から債権を売却し現金化するサービスがファクタリングであり、法的に問題がなく国も認める資金繰りの選択肢であることが関東の企業経営者様にもおわかりいただけるはずです。

関東で債権現金化を利用する流れ

①来店・電話・郵送・メールなどによる申込み
②ヒアリング・書類提出
③審査
④契約手続き
⑤債権の買取・口座への代金振込
⑥売掛先からの決済後にファクタリング会社への支払い

ファクタリングによって売掛債権を関東で現金化する流れは上記したようになり、初めてのご利用であっても難しさを感じる点はあまりないはずです。また多くのファクタリング会社で手続きの流れに関する説明があり問い合わせにも対応できるはずですので、必要以上に心配せずにお申し込みください。

クラウドファクタリング対応なら関東以外でも利用可能

利用の際にはまず申込先選びを行うことになりますが、対面での手続きなど来店が必要な場合は関東から離れたファクタリング会社は利用しにくく、関東圏内の申込先が候補となります。しかし現在ではオンラインで手続きが完結できる「クラウドファクタリング」に対応している場所もあり、そのようなファクタリング会社であれば関東以外であっても利用に不便はありません。申込先を探す際には関東圏だけでなく、クラウドファクタリング対応の場所も候補に含めることをおすすめします。

ファクタリングが与える資金調達への好影響とは？

関東の経営者様が資金繰りの選択肢の1つとしてファクタリングを選べば、自社の資金調達に対しての様々な好影響を受けることができます。その中には融資に頼った資金繰りでは実現の難しいものや、融資の問題を解消できるメリットも存在しています。これからご紹介する6つの好影響の1つにでも魅力を感じたのであれば、関東の経営者様がファクタリングを活用する理由になるはずです。

短期間で資金調達が完了できる

銀行だけでなく日本政策金融公庫なども含め、金融機関から融資を受けるには長い期間が必要になることが少なくはありません。また融資以外の選択肢となる株式による資金調達や、ここ数年で知名度が大幅に高まったクラウドファンディングなども短期間で資金を得るためには向いているとは言えません。しかしファクタリングならば最短で即日、特に急ぎではないとしても一週間以内で債権を売却し現金を得ることが難しくはありません。関東の企業がスピーディーな資金調達をご希望であれば、ファクタリングの利用をおすすめします。

利用対象となることが容易

いかに優れた資金調達先だとしても、利用対象となる条件を満たすことができなくては関東の経営者様が資金繰りに活用することはできません。ところがファクタリングでは「決済日前の売掛債権を保有している」という条件を満たすだけで、利用対象となることが可能です。銀行系など一部では「法人のみ」などの条件を設定していることもありますが、大半のファクタリング会社ではそのような条件はなく、関東の多くの企業が利用条件を満たすことができます。

審査通過できる確率が高い

融資と同じようにファクタリングも、資金調達を行うためには審査に通過する必要があります。ただしそのハードルの高さは大きく違います。融資を受けるには経営状況が安定しているなど返済能力の高さを示す必要があり、関東の中小企業や個人事業主の方にとって決して低いハードルではないはずです。対してファクタリングは「売掛先の信用力」が審査で問われるのが特徴であり、申込みを行った企業が赤字経営であっても審査通過可能など、関東の規模の大きくはない企業にとっても利用しやすい審査基準となっているのです。

掛取引のリスクが軽減できる

売掛金を発生させ定められた期間内に決済を行う掛取引には、「貸倒れのリスク」が付きまといます。そして貸倒れは黒字倒産を引き起こしかねず、関東の企業経営者様も各取引先に対して売掛金の上限額を決定する与信管理が重要と考えておられるはずです。ですが例え与信管理を行ったとしても貸倒れのリスクはゼロにはできません。しかし「償還請求権なし（ノンリコース）」で原則的に契約が行えるファクタリングならば、関東の企業の売掛先が倒産したとしても債権の買戻しなどの必要がなく、「売掛先の倒産対策」が行えることによって掛取引のリスク軽減に役立てることができます。

負債を増やさない・債務超過の恐れがない

融資によって調達した資金は負債として扱われ、額が大きくなり過ぎた場合には「債務超過」に陥る恐れがあります。ファクタリングは融資とは違い売掛債権の「売却」ですので、関東の企業経営者様が資金調達に活用したとしても負債を増やすことはありません。債務超過に陥るほどではないとしても、借入が大きくなれば返済の負担も大きくなってしまいますが、手数料を一度支払うだけのファクタリングであればそのような心配も不要です。

貸借対照表の改善効果が得られる

借入によって資金を得る方法には「貸借対照表の肥大化」というリスクが存在しています。関東の経営者様が融資に頼り過ぎ貸借対照表の肥大化が進むと、自己資本利益率などの数値の悪化などに繋がる危険性もありますが、ファクタリングには「貸借対照表のスリム化」を進める効果があります。肥大化したバランスシートを改善すれば自己資本利益率も向上し、関東で頑張る企業の評価を回復させ高めることもできるのです。

ファクタリングの注意点と選ぶべきファクタリング会社の特徴

・手数料を規制する法律がない
・必要書類や手続きの利便性は申込先によって異なる
・悪質ファクタリング会社に関する注意喚起が行われている

関東の企業の中でも特に中小や個人事業主におすすめしたいファクタリングですが、利用の際には上記した注意点を意識していただけると幸いです。手数料は「2％から30％」が相場と言われていますが上限を規制する法律はなく、納得できる手数料で売却を行うことが大切です。また必要書類も融資並みに多い場所も関東に限らず存在しています。そして金融庁も注意喚起を行っている「悪質ファクタリング会社」に捕まらないよう気をつけることも必要です。ここからは注意点を意識した、関東で選ぶべきファクタリング会社の特徴をご紹介します。

手数料の範囲が明確で諸費用に関する記述がある

買取時に支払いが必要となる手数料は、上限下限がサイト上に記載されている場所を選べば高額請求が行われる危険が低くなります。また手数料以外のどんな費用が必要なのかも記載されていれば安心感はさらに高まりますが、情報が見当たらない場合は早めに問い合わせを行ってみることをおすすめします。

手続きの利便性が高く素早い資金調達が期待できる

「本人確認書類・請求書・通帳コピー」というような少ない書類で利用できるファクタリング会社もあれば、決算書などを含めて融資並みに数多くの書類提出が求められる場所もあります。また手続きがオンライン上で完結できるクラウドファクタリングに対応していれば関東圏以外のファクタリング会社も利用しやすく、さらに手続きの負担が減り素早い資金調達が実現できる期待も高まります。

安心安全に利用できる

手数料が安いことや利便性が高く素早い資金調達が実現できることは、関東の経営者様にとって魅力的なポイントとなるはずです。しかし何よりも大切にしていただきたいのは「安全性」です。金融庁が注意喚起を行っている「ファクタリングを装い違法な貸付を行う闇金融」などに捕まってしまうと高額な手数料請求などが行われる危険があります。契約内容が融資に該当しないことを確認し、さらに買取実績や運営歴がしっかりとある場所を選べばリスクは一段と低くなります。

関東のおすすめファクタリング会社12選比較表

関東のおすすめファクタリング会社12選紹介

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
オンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor（イージーファクター）

Easy Factor（イージーファクター）は法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factor（イージーファクター）ではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン面談もおこなっているため、時間がかかりそうならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ファクタリングは関東の企業の資金繰りを変えます

関東の中小企業や個人事業主がファクタリングを利用すれば、資金繰りを悩ませていた売掛金の支払いまでの現金確保や貸倒れのリスク回避、さらには負債額を増やさない資金調達なども実現可能となります。ファクタリングは関東だけでなく全国の企業にとって大きなメリットに繋がる資金調達方法です。売掛債権の現金化を上手く活用できれば、資金繰りの負担を大きく減らすことができるようになるはずです。