【要注意】ファクタリング審査に落ちる原因～個人事業主様編～

今回は、個人事業主様がファクタリング審査に落ちてしまう原因についてまとめました。

ファクタリング審査に落ちやすいと言われている個人事業主様ですが、審査に落ちる原因や改善策を解説します。

経営悪化に頭を抱えている、従業員の給料が払えない、早急に資金調達したいなどこれからファクタリングを利用する、という方の参考にしていただければと思います。

個人事業主様がファクタリング審査に落ちる理由

なぜ個人事業主様は、ファクタリング審査に落ちやすいのでしょうか？

それには３つの理由があります。

個人事業主様がファクタリング審査に落ちやすい理由をまとめました。

１．売掛債権の信頼性

ひとつ目は売掛債権の信頼性の問題です。

ファクタリング審査で最もと言っていいほど重要なのは、売掛債権の信頼性です。

個人事業主様の売掛先企業は、個人事業主だったり中小零細企業だったりします。

その場合ファクタリング審査に落ちやすくなってしまいます。

売掛先企業が個人事業主や中小零細企業の場合、倒産のリスクや売掛債権未回収のリスクが発生してしまう可能性があるため、売掛債権の信頼性は低くなってしまします。

ファクタリング取引には、償還請求権がないため、もしも買取った売掛債権が回収不能になった場合、ファクタリング会社は売掛債権未回収になってしまいます。

ファクタリング会社も、売掛債権未回収のリスクは避けたいため、ファクタリング取引には信頼性のある売掛債権、売掛先企業との取引が必要になります。

また売掛先企業が個人事業主や中小零細企業の場合、売掛先企業からの支払い期日が遅れる可能性もあり、売掛債権の回収が期日通りにいかないこともあります。

この場合も、ファクタリング会社は売掛債権の回収が期日通りにいかないと困ってしまうので、ファクタリング取引をしたがりません。

結果、売掛債権の回収不能や遅れのリスクがある場合ファクタリング審査に落ちやすいです。

 

２．売掛債権の入金期日が遠い

売掛先企業が、個人や中小零細企業の場合入金期日が遠い場合があります。

売掛先企業も、資金繰りを安定させたいためです。入金期日が遠いと売掛債権の支払に余裕ができ、売掛先企業の資金繰りが安定します。

しかし、売掛先企業が個人企業や中小零細企業の場合、長い入金期日の間に倒産のリスクがあります。

売掛債権未回収のリスクがある場合、ファクタリング会社もファクタリング取引をしたがりません。

先述した通り、ファクタリング取引には、償還請求権がないためファクタリング会社が買取った売掛債権が回収できないとファクタリング会社が困ります。

入金期日が遠いとファクタリング会社は取引をしたがりませんし、ファクタリング審査に落ちやすいです。

 

３．売掛先企業との取引歴が浅い

売掛先企業との取引歴が浅い場合も売掛債権の信頼性が低くなってしまします。

ファクタリング取引で重視しているのは、売掛債権が回収できるかです。

売掛先企業との取引歴が浅い、または単発的な取引の場合売掛債権の信頼性が薄いと言えます。

信頼性が薄い売掛債権はファクタリング審査には不利になってしまいます。

継続的な取引歴がある売掛先企業の売掛債権は信頼性が高いので、売掛債権の回収が見込ますが、売掛先企業との取引歴が浅い・単発であるとそうはいきません。

売掛債権を回収できるかが重要なので、売掛債権の信頼性が低いと、ファクタリング取引の際、売掛債権の回収不能リスクが高くなってしまうため、ファクタリング審査に落ちやすいです。

個人事業主様がファクタリング審査に通りやすくなるには？

上記の理由から売掛債権回収面の信頼性の点から個人事業主様はファクタリング審査に落ちやすいです。

しかし、原因がわかれば対策はとれるものです。

個人事業主様が、ファクタリング審査に落ちやすいのは、売掛債権の信頼性の面で問題があるからです。

その問題を改善すれば良いのです。

では、その点を改善するにはどうすればよいのでしょうか。

改善点についてまとめました。

売掛先企業との関係性

個人事業主様が、ファクタリング審査に通りやすくなる面で重要になることのひとつは、売掛先企業との関係性です。

例え、売掛先企業が個人事業主や中小零細企業だったとしても、毎月安定・継続した入金が確認できる、資金の流れが可視できる場合は、ファクタリング審査に通りやすくなります。

ファクタリング会社は売掛債権の回収ができるかを重視しているので、売掛先企業が個人事業主や中小零細企業だとしても、信頼できる売掛債権だと証明できれば売掛債権の回収ができると判断されるので、ファクタリング審査に通りやすくなります。

証明するには、毎月の取引がわかる通帳が必要になります。

売掛先企業の信頼性

次に重要なのは、売掛先企業の信頼性です。

何度も言うように、ファクタリング会社が重視しているのは、売掛債権が回収できるかどうかです。

売掛先企業が大手企業の場合、倒産リスク、入金期日の遅れなどのリスクが大幅に下がります。

そのため売掛債権の信頼性はぐんとあがります。

信頼性の高い売掛債権を保有している場合ファクタリング審査に通りやすくなります。

３社間ファクタリング

最後に、上記した２つとも条件が難しい場合もあると思います。

そんな場合は、３社間ファクタリングの利用をお勧めします。

売掛債権の信頼性が得られない、売掛先企業の信頼性が得られない、そんな場合は３社間ファクタリングを利用しましょう。

３社間ファクタリングはお客様とファクタリング会社、売掛先企業の3社間で取引をします。

売掛先企業が加わることにより、架空債権ではないということが証明でき売掛債権の信頼性が得ることができます。

ひとつでも売掛債権を回収できるという証明ができるとファクタリング審査に通りやすいです。

必要書類を揃える

ファクタリング取引では、不備なく必要書類を揃えることが重要です。

可能な限り多く欠けることなく提示することでファクタリング会社からの印象も良くなり審査もスムーズに行われます。

また、資料を提示することで売掛債権の信頼性を証明することに繋がります。

必要書類は下記になります。

身分証明書

個人事業主様の身分を証明する書類になります。

運転免許証や保険証、パスポートなどありますが、顔写真付きの身分証明書がファクタリング会社からの印象が良いです。

通帳

過去の取引を証明・確認するために必要です。

最低過去3か月分あるといいでしょう。

通帳は、ファクタリング審査において有力な判断材料になります。

確定申告書

最低過去3期分あると良いでしょう。

個人事業主様の業務確認のために税務署の申告印のある確定申告書が必要です。

もしも、確定申告書がない場合はファクタリング会社にご相談ください。

売掛債権を証明する資料

架空債権を買取ってしまわないために、ファクタリング会社は売掛債権を証明する資料を吟味して判断します。

そのため、売掛債権を証明する資料はとても重要です。

売掛債権を証明する資料は、請求書、契約書、検収書、発注書などがあります。

全て揃っていると、ファクタリング会社からの印象が良いです。

事業を証明する資料

個人事業主様がどのような事業を行っているか証明する資料になります。

ホームページや名刺、パンフレットなどです。

税金、保険関連の資料

納税証明書や保険料の支払証明書になります。

売掛債権は差押え対象になるので、もしも税金や保険料の滞納で差押えになってしまった場合、ファクタリング会社は売掛債権の回収ができません。

そのため、税金や保険料の支払証明書が必要になります。

もし税金や保険料の滞納があったとしてもファクタリング利用が不可能なわけではないのでファクタリング会社に一度ご相談ください。

個人事業主におすすめのファクタリング会社比較表一覧

以下の比較表では、買取手数料など、ファクタリングを利用する際に重要な情報を一覧で比較できます。ファクタリング会社を選ぶ際や申し込み時の参考の窓口にしてください。

また、各社の口コミや対応可能な業種などの詳細情報も掲載していますので、ぜひご活用ください。さらに詳しい情報は、各社の公式ページや情報局のレポートをご確認ください。

個人事業主におすすめのファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、審査基準の甘さや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中から個人事業主でもファクタリングできる会社を選定しましたので、手数料や必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分というスピード感があり、審査通過率も80％以上という審査基準も比較的緩い為、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と大手グループならではの安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けた独自のサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのトライは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を置き、仙台市と名古屋市に営業 所を展開するファクタリング専門会社です。他の業者がコンサルティングなどを兼業する中、ファクタリングに特化している点が大きな特徴です。

公式サイトには「即日でのお振込みが原則」と明記されており、迅速な資金調達が期待できるでしょう。さらに、審査通過率は9割以上と高く、多くの企業が利用しやすいサービスとなっています。

契約方法は、オンライン、対面、郵送の3つ。ただし、郵送での契約は書類のやり取りに時間がかかるため、即日入金には対応できません。

スムーズな取引を希望する場合は、契約方法や即日対応の可否について事前に担当者と相談することをおすすめします。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社は、オンラインまたは電話で申し込みができ、土日も営業している即日入金対応のファクタリング会社です。

土日も営業しているため、週末にスピーディーな資金調達をしたい方に最適です。手数料は5％～15％と設定されており、安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングに特化しており、最短90分という激的な速さでの入金が可能。業種を問わず柔軟な審査を行っているため、最大買取率97％、リピート率90％という高い実績を誇ります。

SOKULA(ソクラ)

ソクラは、シンプルかつスピーディーな資金調達 に特化したファクタリングサービスを提供しています。お申し込みから最短2時間での即日振込に対応 しており、オンラインでの手続きも可能なため、急な資金ニーズにも素早く対応 できます。

また、審査通過率93%という圧倒的な高さ を誇り、銀行融資や他社の審査に通らなかった方でも利用しやすいのが特長です。

さらに、大手グループならではの信頼感と豊富な取引実績 を持ち、安心してご利用いただけます。迅速かつ確実な資金調達をお求めの方に、最適なサービスを提供するソクラのファクタリングをぜひご活用ください。

エスコム

Scomファクタリングは、スムーズな資金調達を求める企業に向けた柔軟なファクタリングサービスを提供しています。特に、3社間ファクタリングに対応しており、取引先の承認を得ることで手数料を抑えながら資金調達が可能です。

また、オンライン完結型の申し込みシステムを導入しており、スピーディーな審査と振込により、即日での資金調達にも対応。急な資金ニーズにも迅速に対応できる点が特徴です。さらに、業界内でも競争力のある手数料設定を採用し、企業の資金繰り改善をサポートしています。

安心の実績と低コストで利用できるScomファクタリングは、資金調達を検討する企業にとって、信頼できる選択肢の一つといえるでしょう。

ファクネット

ファクネットは、オンライン完結型のファクタリング を採用した売掛金買取サービスです。入金スピード、買取手数料、審査の柔軟性など、バランスの取れた高品質なサービスを提供しています。

スマホ1台で申し込みから資金入金まで完了できるため、従来型ファクタリングと比較して圧倒的なスピードと効率性 を実現。申し込みはPCやスマホから簡単に行えます。

また、従来のファクタリングで必要だった書類の郵送やFAXを省略し、請求書等をスマホで撮影するだけで手続きが完了 する便利なシステムを導入。オンライン契約には、一部上場企業でも採用されているクラウド契約システム を使用し、万全なセキュリティを確保しています。

さらに、最短即日入金、審査通過率90%以上 のスピーディーな対応が可能。手数料は業界最安水準の2.0%～ とコストを抑えた資金調達が可能です。

特に、2社間ファクタリングでは通知留保が可能 なため、取引先に知られることなく資金調達を行えます。迅速かつ安全なファクタリングを求める方に最適なサービスです。

個人事業主がファクタリング審査に落ちやすい？についてのまとめ

いかがでしたでしょうか？

これでファクタリング審査に通りやすいポイントや、注意点についてお分かりいただけたかと思います。
個人事業主様だからと言ってファクタリング審査に通らないわけではありません。
ファクタリング審査に落ちないために、この記事を参考にファクタリング会社を選び、審査を申し込んでみてください。

また買速では、個人事業主様向けのファクタリングを行っています。
2025年現在、全国で数多くのお客様が弊社のファクタリングサービスを利用してる傾向が見られます。
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