【業種別で紹介】法人におけるファクタリングの成功事例

【業種別で紹介】法人におけるファクタリングの成功事例

ファクタリング

2024年3月17日

ファクタリングを利用する上で、どのように活用されて資金に関する課題を解決したのかを知るのは重要です。
そこで今回は、法人におけるファクタリングの成功事例を業種別でまとめました。

ファクタリングを検討している企業・事業者は、自社に関与する業種でどのように活用されているのかを参考にしてみてください。

【業種別】法人におけるファクタリング成功事例

現代では、売掛債権をメインとして取引を行うのが基本であるため、中にはキャッシュフローに悩みを抱える法人も少なくありません。
そこで、ファクタリングを用いて、具体的にどのようにキャッシュフローを改善していったのか、活用シーンを業種別に解説します。

自社がファクタリングを利用したイメージをしながら読み進めてみてください。

建設業の成功事例

建設業は経費が多いだけでなく、支払いが行われるまでの期間が長い点から、資金枯渇が起こりやすい業種です。
よくあるのが、請負工事を受注する際に発生する経費が自社で補填できず、小規模な案件しか受けられないという課題です。

もしここでファクタリングを利用して資金調達ができれば、請負工事に伴う経費に対応でき、大規模な案件でも受注ができるようになります。
実際、建設業のファクタリング活用事例では、経費の補填として活用されるシーンが少なくありません。

また、ファクタリングを利用する法人では建設業が最も多いため、サービス提供側としても柔軟に対応しやすい業種といえるでしょう。

運送業の成功事例

近年の原油高騰によって、資金枯渇に悩む運送業も少なくないでしょう。
ただし、取引先が多い分、売掛債権も多彩に発生するため、ファクタリングしやすい業種といえるかもしれません。

実際の成功事例としては、運送業を営む法人企業が運転資金確保のために、融資を申し込んだが断られてしまった際、ファクタリングによって資金調達が実現した例があります。
キャッシュフローだけで見ると、経費が多くなって手元資金が減少している部分は、融資審査にとってマイナスです。

しかし、ファクタリングでは売掛金が支払われるかどうかが審査の鍵となるので、運送業としては資金調達がしやすいサービスといえます。
また、運送業のキャッシュフローの課題は、主に人件費と原油費となるため、数十万円の小規模な資金調達で十分なケースも珍しくありません。

こうした小規模の資金調達にもファクタリングは最適です。

飲食業の成功事例

飲食業では、現金とクレジットカード決済といったように、売掛債権の発生する営業を行っている場合が多いです。
この中で、クレジットカード決済の割合が多くなる月が発生すると、手元資金が少なくなり、家賃や人件費、仕入れといった経費が払えなくなるケースもあるでしょう。

また、突然の設備不良が起こると、営業に大きな支障が出るため、早急な修理および補填を行わなくてはいけません。
このような際に、ファクタリングを用いて資金調達ができれば、スムーズな営業や事業の立て直しを図ることができます。

また、ファクタリングの審査においては、クレジットカード会社からの売掛債権は非常に信頼度が高いです。
そのため、ほぼ確実に資金化ができるので、成功事例としての判例は多く存在します。

広告代理業の成功事例

広告代理業も、報酬を受け取る前に、自社で広告費を賄わなくてはならず、大規模な広告の出稿代理を請け負うと、手元資金の枯渇が危ぶまれる業種です。
また、近年では販売数や申込数によって支払う報酬が変わる成果型で契約されるケースも珍しくありません。

そうなると、成果が出るまでの経費を負担する必要があるので、内容によっては資金繰りが問題になるのです。
上記のような状態のときにファクタリングを行えば、成果が出るまで、あるいは大規模な案件の経費を補填できます。

介護事業の成功事例

近年では、介護事業の需要も伸びてきており、新たに事業開設を行う法人も少なくありません。
しかし、開設当初は実績がないために銀行などの融資が断られ、資金調達ができずに悩んでいるケースも多いです。

介護報酬は売掛債権として認められるので、上記の際にファクタリングを利用できます。
実際に、設立したての介護事業法人がファクタリングを利用し、運転資金の確保ができたことで事業を円滑に進められている事例も多く見受けられます。

人材派遣業の成功事例

人材派遣業の資金繰りの課題は、主に人件費です。
中には、報酬よりも先に人件費の支払いがきてしまい、手元資金が枯渇するリスクが高い状態に陥るケースもあるでしょう。

その際、ファクタリングによって資金化ができていれば、手元資金を潤沢に保有できるため、人件費の支払いに充てることができます。

農業・漁業の成功事例

農業・漁業は、元々毎月・毎年安定した報酬が得られるというわけではなく、天候や規制によって大きく変動する職種です。
そのため、月によっては運転資金が心許ない状態になり、機具や肥料などの購入が制限されてしまうケースも珍しくありません。

上記のような場合でも、ファクタリングを用いれば早期資金調達が可能となり、状況に合わせて備品の補充ができます。
また、取引先の変更に伴い、支払いサイトが伸びてしまった場合の補填としても、ファクタリングは有効的です。

アパレル業の成功事例

アパレルは季節によって爆発的な需要が生まれる可能性のある業種のため、手元資金だけで対応しきれなくなるケースも見受けられます。
爆発的に需要が伸びる際に、売上を最大化しようと考えると、仕入数や人員の増加を行わなくてはいけません。

しかし、手元資金が困窮しているとうまく仕入れ・増員ができず、利益の最大化が見込めないでしょう。
そこでファクタリングを用いて資金調達を行い、需要増加に合わせて仕入れ・増員を確保して事業成長を成功させた法人もありました。

IT業の成功事例

IT業では、プロダクトを納品してから報酬が支払われる、あるいは成果報酬型で契約をしているケースがほとんどなので、収益が安定しにくい業種です。
また、プロダクトの延期や修正が入ると、報酬が先延ばしになるだけでなく人件費も増えてしまいます。

上記のような場合でも、ファクタリングによって資金調達ができれば、品質を落とさずにプロダクトの制作に集中できる環境を整えることができます。
近年では、こうしたIT業の資金繰りの課題も多いものの、ファクタリングを利用して事業を成長させている事例も見受けられるようになりました。

法人の資金繰り改善にはファクタリングがおすすめ

法人の資金繰りを改善する方法の1つとして、ファクタリングの利用がおすすめです。
ファクタリングの特徴としては、融資よりも審査〜入金が早い点があげられます。
最短で即日に入金手続き可能なファクタリング会社も多く、緊急的な資金調達にも対応できるでしょう。
また、ファクタリングは負債として扱われないため、信用情報に悪影響を与えない点も特徴です。
法人設立したばかり、あるいは追加融資を検討している企業にとっては、信用情報に影響のない資金調達手段として活用できます。

事実、ファクタリングを事業の立て直しや成長の基盤としている事例が多いです。
資金調達を検討する場合は、ファクタリングがあることを視野に入れておきましょう。

法人のファクタリングで注意すべき点

法人がファクタリングを利用する際は、以下の点に注意すべきです。

・2社間・3社間ファクタリングの違いを理解する
・自社よりも売掛先の業績・経営状態のほうが重要
・同業種の成功事例があっても自社が成功するとは限らない

上記を理解し、自社に最適なファクタリングを選べるようにしてください。

2社間・3社間ファクタリングの違いを理解する

ファクタリングには2社間・3社間の契約方式があり、それぞれ特徴が異なります。
2社間は依頼主・ファクタリング会社の間で取引を進めるため、入金までのスピードが早く、手数料が高いのが特徴です。

3社間は依頼主・ファクタリング会社・売掛先で取引を進め、入金までは遅いものの手数料が安く、審査に通りやすい特徴があります。
利便性で考えるなら2社間ファクタリング、手数料や資金調達難易度で考えるなら3社間ファクタリングがおすすめです。

どちらもメリット・デメリットがあるので、違いを理解して自社に適した契約方式を締結しましょう。

自社よりも売掛先の業績・経営状態のほうが重要

ファクタリングの審査において、自社の評価よりも売掛先の業績・経営状態のほうが重要です。
極端な話をすると、自社が赤字決算だったとしても、売掛先が大手企業かつ黒字経営であれば、ファクタリングの審査は通る可能性が高いです。

そのため、ファクタリングの審査を行うにあたって、自社ではなく売掛先の信用度や経営状態を優先して売掛債権を選ぶと、資金化しやすくなるでしょう。

同業種の成功事例があっても自社が成功するとは限らない

同業種の成功事例は、あくまで例であり、同じような方法でファクタリングを利用しても自社が必ず成功するとは限りません。
特に、単純に手元資金を潤わせたいからという目的がないファクタリングの利用は、手数料分の損失を生むだけです。

もちろん、目的に適したファクタリング利用なら、成功する可能性は高くなります。
自社が成功事例と全く同じ状況なのか、あるいはファクタリングが本当に必要なのかも含めて、計画的な利用をしていきましょう。

法人ファクタリングの事例に関するQ&A

ここでは、法人ファクタリングの事例に関するよくある質問についてまとめました。

法人成り・法人設立初年度はファクタリングの審査で不利になる？

ファクタリングにおいて、重要なのは売掛先の信用力なので、法人成りや法人設立初年度だったとしても審査に不利にはなりません。
ただし、売掛先との取引履歴がないと不利になる可能性はあるため、継続した取引を提示できる証拠の準備が必須です。

法人のファクタリングで即日入金してもらうことは可能？

法人のファクタリングでは、即日入金してもらうことは十分に可能です。
即日入金をしてもらうには、以下のような条件があります。

・即日入金可能なファクタリング会社
・2社間ファクタリング
・当日までに全ての手続きを終える（依頼・必要書類の提出・審査）

上記を念頭におきながら、自社に最適なファクタリング会社を見つけてみてください。

法人ファクタリングの事例まとめ

今回は、ファクタングを利用した法人の成功事例について、注意点とともに解説しました。
中小規模の法人の場合には、資金繰りを課題とするケースも珍しくなく、適切なファクタリングによって解決できる可能性は高いです。

だからこそ、他の法人がファクタリングを利用した事例をもとに、自社にも最適かどうか見極める必要があります。
ぜひ本記事を参考にして、自社の事業を円滑に行うためのファクタリングを実現させてみてください。