新規取引先の債権でもファクタリング可能？実績ゼロでも審査を通すコツと注意点

新規取引先との契約金で売掛金が発生したものの、すぐに現金が必要ーーそんな場面で利用したいのがファクタリング。
しかしながら、「新規取引先で取引実績も少ないしファクタリングは利用できるの？」と悩む方も少なくありません。
本記事では、新規取引先の債権のファクタリングの可否や審査通過率を上げるコツ、注意すべき点を徹底解説します。
さらに対応可能なファクタリング会社の選び方も紹介するので、ぜひ参考にして下さい。

新規取引先の請求書でもファクタリングは可能

結論から言うと、新規取引先の売掛債権でもファクタリングは可能です。
ただし、既存の取引先に比べると審査のハードルはやや高く、書類の準備や背景の説明がより重要になります。
ファクタリング会社が重視するのは「売掛先の信用力」や「取引が実在しているか・確実なのか」です。
これは、新規取引先となると取引実績が不明であり、リスクが高いとみなされるからです。
実績がある請求書であれば、過去の支払い履歴などをもとに判断できますが、新規の場合はそれがありません。
そのため、契約書・発注書・納品書・検収書といった取引の信ぴょう性を証明できる資料の提出がカギになります。
また、売掛先が上場企業や官公庁など、一定の信用力が見込まれる場合は、取引実績がなくても審査に通る可能性は十分にあります。
そのため、「新規だから無理」と決めつける必要はないでしょう。

取引実績ゼロでも通過率を上げるための実務的ポイント5つ

新規取引先となると、取引ゼロや少ないケースがほとんどです。
そんなときでもファクタリングを利用できるよう、通過率を上げるための実務的ポイントを紹介します。

取引実績のある売掛債権を優先して提出する

新規取引先とのファクタリングを検討する際、審査を通過しやすくするには「継続的な取引実績がある売掛債権」の提出が有効です。
ファクタリング会社は、取引先の支払い能力や安定性を重視します。
過去に複数回の取引が確認できる売掛先であれば、信用力の裏付けがあると判断されやすく、信用性が高いと見なされるためです。
また、継続取引があるとなれば、取引先の支払い能力や取引履歴が明確になり、ファクタリング会社側にとってもリスクが少なくなります。
その結果、審査がスムーズに進む可能性が高まります。

審査通過を意識するなら、信用力の高い企業への請求書を優先

取引実績がない新規先の債権であっても、売掛先の信用力が高ければ、ファクタリング会社は前向きに検討する傾向があります。
たとえば、上場企業や大手企業、官公庁、医療機関などは、支払い能力の高さから「回収リスクが低い」と判断されやすい代表例です。
このため、新規取引先がそうした信頼性の高い法人であれば、取引履歴がゼロでも審査に通る可能性があります。
複数の請求書がある場合は、まずは信用格付けの高い企業の債権から申し込むことで、通過率を高めることができるでしょう。

入金までの期間が短い債権を選ぶ

ファクタリング審査では、「回収までの期間」も重要な判断材料となります。
新規取引先の債権をファクタリングする際、支払い期間の長い売掛金では、ファクタリングの審査が不利になりやすく、現金化するまでのスピードが遅くなります。
たとえば、支払期日が1週間〜30日以内の請求書であれば、ファクタリング会社も回収の見通しが立てやすく、審査もスムーズに進むことがあります。
その反対に、60日・90日など入金までに時間がかかる債権は、審査に時間を要したり、手数料が高くなったりする場合もあるため注意が必要です。
また、支払い期間が短い売掛金は、取引先の信用の高さを示す参考にもなります。
スムーズな支払いが見込める取引先であれば、ファクタリング会社からの評価も上がりやすくなります。

書類の正確さと充実度が審査結果を左右する

ファクタリングの審査では、提出書類の内容が正確であるかどうかが重要になります。
特に新規取引先との取引では、ファクタリング会社側も情報を持っていないため、提出書類の内容がそのまま信用の判断材料になります。
請求書だけでなく、取引契約書・発注書・納品書・検収書など、取引の流れが明確にわかる書類を揃えることがポイントです。
また、新規先との初回取引では、やり取りを証明するメールやメッセージのログといった電子データも、補足資料として評価される場合があります。
書類に不備や矛盾があると、審査落ちのリスクが高くなるため、正確性と一貫性を意識して準備しておきましょう。

3社間ファクタリングの活用も検討する

新規取引先との債権で審査通過率を上げる方法として特におすすめなのが、「3社間ファクタリング」を利用することです。
この方式では、売掛先に債権譲渡の通知を行い、同意を得たうえで取引を進めるため、ファクタリング会社としても債権の実在性と回収できる見込みの可能性を高く評価しやすくなります。
2社間よりも手続きはやや煩雑になりますが、その分、審査が通りやすく、手数料も抑えられる傾向があります。
ただし、3社間ファクタリングを利用する場合は取引先の同意がなければなりません。
売掛先がファクタリングの仕組みに理解がある企業であれば、3社間のほうがスムーズに進むケースも多いため、事前に確認してみると良いでしょう。

新規取引先の売掛債権をファクタリングする際に注意すべき点5つ

新規取引先の取引において、ファクタリングを利用することはできますが、いくつかの気を付けるべき点があります。
ここでは、押さえておきたい注意点を5つ紹介します。

上限設定や条件付きでの買取になるケースがある

新規取引先の債権をファクタリングに出す場合、ファクタリング会社が買取金額に上限を設けることがあります。
これは取引実績がないため、売掛先の信用力や支払能力が未知数であり、回収リスクが高まると判断されるためです。
例えば、「初回は50万円まで」や「一定額までは審査簡略化、それ以上は別途審査」といった条件が付くこともあります。
そのため、資金調達計画を立てる際には、「希望額すべてが即時調達できるとは限らない」ことを前提に準備することが重要です。

初回の請求書を受け付けてもらえない可能性も

ファクタリング会社のほとんどは、取引実績がない新規取引先の売掛債権に対して慎重な対応を取ります。
そのため、「初回取引の債権には対応していない」方針を取るケースがあるというのが現実です。
これは、納品完了や検収の証明が難しく、債権の実在性・確実性を担保しにくいためです。
しかし対応可能かどうかは、会社ごとに異なります。
申し込み前に「新規取引先の債権でも利用できるか」を確認し、必要であれば実績のある他の売掛先の債権とあわせて申請するなど、柔軟に対応しましょう。

取引の信頼性を示す書類の準備に時間がかかることがある

新規取引先との債権では、過去の支払実績がないため、ファクタリング会社は書類をもとに取引の信頼性を判断します。
例えば、契約書や発注書に加え、納品書・検収書・取引の経緯を示す資料など、取引の正当性・履行状況を裏付ける情報を揃える必要があります。
また、取引によっては特定の業界関する書類が必要になることもあります。
書類準備に時間がかかるため、資金調達が急ぎである場合にはスケジュールに余裕を持って行動することが大切です。

通常よりも現金化までに時間を要することも

ファクタリングは通常、即日〜数日以内のスピード対応が魅力とされますが、新規取引先の債権では審査プロセスが増える分、現金化までに時間がかかることがあります。
売掛先の情報収集や契約確認に時間を要する場合、通常より1〜2営業日以上遅れることも。
特に、3社間ファクタリングを選んだ場合は、売掛先の承諾取得にも時間がかかるため、「即日資金化できない前提」で段取りを組んだ方がよいでしょう。

売掛先の同意が必要になるケースがある

新規取引先との債権では、ファクタリング会社が3社間方式を推奨する場合があります。
この方式では、売掛先への債権譲渡通知および同意が必要です。
取引実績のない相手に対して突然ファクタリングの説明を行うのは心理的ハードルが高く、相手が制度に理解を示さないと手続きが進まないこともあります。
あらかじめすべてを伝えるのは難しいかもしれませんが、「将来的に資金繰りの方法としてファクタリングを検討している」と事前に「ファクタリングを利用する可能性がある」といった説明を行っておくと、後の手続きがスムーズになるでしょう。

新規取引先でも利用OKなファクタリング会社を選ぶには？

新規取引先の債権でも対応してくれるファクタリング会社を選ぶにはいくつかのチェックポイントがあります。
ここでは、選び方のコツを紹介します。

初回取引先にも対応しているか、事例やFAQページを確認する

「新規取引先の債権でも対応可能」と公式に記載しているファクタリング会社は多くありません。
そのため、対応可否を見極めるには、事例紹介やFAQ（よくある質問）の内容をチェックするのが効果的です。
「初回取引でも審査可能」「継続取引がなくても対応します」などの記述があれば、柔軟な対応を期待できます。
また、導入事例として「取引開始1回目の請求書でも実行できた」などの具体例があれば、信頼性の判断材料になります。

少額から申し込みができ、”ヒアリング”重視してくれるかどうか

新規取引では、10万〜50万円ほどの少額債権を資金化したいケースが多くなります。
そのため「少額から対応可能」と明記されている会社を選ぶと安心です。
また、取引実績のない債権は書面だけで判断が難しいため、しっかりとヒアリングを行い、事情をくみ取ってくれる会社かどうかも重要な判断軸です。
最初から審査スピードだけを重視する会社よりも、「まずは話を聞く」というスタンスの企業のほうが、柔軟に対応してもらえる可能性が高まります。

債権内容によって条件を調整してくれるか

新規債権であっても、売掛先が上場企業や官公庁などであれば信用度が高く、審査基準を緩和してくれるファクタリング会社も存在します。
逆に、個人事業主や小規模法人との取引であっても、過去の受注実績や業界特性を考慮し、前向きに審査してくれる会社もあります。
つまり、画一的な基準ではなく、債権ごとの状況を見て判断するスタンスの会社を選ぶことが、新規取引先との取引でファクタリングを円滑に活用するための重要なポイントです。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。特に新規取引先との商談時や、初回の資金調達では、信頼できるファクタリング会社の選定が資金繰り安定のカギとなります。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
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急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
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ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

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また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
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GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

新規取引先のファクタリングを成功させるためのまとめ

今回は新規取引先における取引の際のファクタリングについて解説しました。
まとめると、新規取引先との取引においても、売掛債権を活用したファクタリングは可能です。
ただし、過去の取引履歴がない分、ファクタリング会社は慎重に審査を行うため、準備すべき資料や説明内容がより一層重要になります。
新規取引先の債権は「通りにくい」と思われがちであるため、躊躇することもあるかもしれません。
ですが、信頼性の裏付けと丁寧な準備次第で、十分に資金化できる可能性があります。
「実績がないから無理」と諦める前に、まずは状況に合った対応をしてくれるファクタリング会社に相談してみるのが第一歩です。