ヒアリングなしでファクタリングはできる？その仕組み・メリット・注意点を徹底解説！おすすめのファクタリング会社12選

ファクタリングを利用する際、通常はヒアリングが行われるのが一般的ですが、企業や個人事業主の中には「できれば避けたい」と感じる方もいるかもしれません。
結論から言えば、ファクタリング会社によっては、ヒアリングなしでも契約できる可能性があります。
ただし、仕組みを正しく理解せずに「甘い審査」や「最短即日支払い」などの言葉だけで判断するのは危険です。

そこで今回は、ヒアリングなしでファクタリングを利用できるかどうか、その詳細やメリット・注意点を整理しました。
契約前には、必ず相談やサポート体制も確認しておきましょう。
本記事を通じて、ヒアリングなしのファクタリングが自社に最適かどうかを見極めてください。

ファクタリング会社がヒアリングする理由とは

基本的にファクタリング会社ではヒアリングを行います。
理由としては、ファクタリング会社は債権を買い取るサービスであり、債権を回収できるか見極める必要があるからです。

依頼した会社・経営者の人柄を審査の基準に設けている場合も、見極める要素としてヒアリングを行います。
売掛先・依頼主の双方の情報を集め、総合的に判断するためにヒアリングを行うものとイメージするといいでしょう。

ファクタリング会社がヒアリングする内容

ファクタリング会社は、主に以下の項目をヒアリングします。

・なぜ資金が必要か
・売掛先の情報
・売掛先との関係性（取引期間や親密度）
・事業内容・取引状況の把握
・売掛先のファクタリング利用の承諾

特に、売掛先の情報については、債権回収リスクに関与する部分なので、多くのファクタリング会社がヒアリングする部分です。

審査を有利に進めるにはヒアリング内容の把握が大切

ファクタリングは融資よりも審査は通りやすいものの、決して簡単ではありません。
そのため、審査を有利に進めるにはヒアリング内容を把握し、スムーズに答えられる準備を行うべきでしょう。

ファクタリングというサービスを利用するにあたって、何も準備をしていない印象を与える受け答えをした場合、審査が不利になるのは当たり前の話です。
決してヒアリング内容は難しくはないので、ファクタリング利用前には事前に情報をまとめておきましょう。

ヒアリングなしのファクタリングは可能？

ここまでファクタリングでヒアリングを行った場合について解説しましたが、本題は「ヒアリングなし」は可能なのか、という点です。
結論からいうと、ヒアリングなしで契約できるファクタリングは存在します。

ヒアリングなしを希望している場合は、オンライン完結のファクタリングを検討しましょう。

オンライン完結ファクタリングならヒアリングなしで契約可能

Web上で審査から契約の全てを行うのがオンライン完結ファクタリングの特徴です。
オンライン完結のファクタリングなら、電話や面談によるヒアリングなしで契約できます。
ただし、ヒアリングがない分、入力フォームに本来ヒアリングすべき項目を記載しなくてはいけません。

そのため、売掛先や自社の情報をまとめなくていい、という理由でヒアリングなしを希望しているなら、ファクタリングは諦めたほうがいいでしょう。

ヒアリングなしだから審査が緩くなるわけではない

ヒアリングをしないからといって、決して審査が緩くなるわけではない点も理解しておかなくてはいけません。
理由は、本来依頼主から収集できる情報は、入力フォームおよびファクタリング会社が調べるからです。

さらに、あくまで売掛債権の信用度がファクタリングにおいて重要のため、売掛先が倒産や経営不振の場合、ヒアリングなしでも断られる可能性があります。
ファクタリング会社は回収リスクを重視して審査をするため、売却する売掛債権についても慎重に選ぶようにしましょう。

ヒアリングなしでファクタリングするメリット

ヒアリングなしでファクタリングをする場合、以下のようなメリットがあります。

・ファクタリングへ割く時間が少なくなる
・ヒアリングで審査に落ちることがなくなる

では、それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。

ファクタリングへ割く時間が少なくなる

ファクタリングへ割く時間を短縮できる点が1つ目のメリットです。
特にヒアリングを面談形式で行うファクタリング会社の場合、スケジュールの確保や移動時間が発生します。

一方、ヒアリングなしの場合は入力フォームに記載する時間のみなので、依頼主の好きなタイミングで申し込みが可能です。
普段から業務に追われて時間確保が難しい事業者にとっては、ヒアリングなしのファクタリングのほうが申し込みやすさはあるでしょう。

ヒアリングで審査に落ちることがなくなる

ヒアリングによって人柄や受け答えによる評価で審査落ちすることがなくなるのもメリットです。
ヒアリングで審査に落ちることは考えにくいですが、可能性としてはあり得るので、不安な方にとっては少しでも審査を有利に進められるでしょう。

ヒアリングなしファクタリングの注意点

ヒアリングなしでファクタリングを行う場合には、以下の点に注意・理解しなくてはいけません。

・審査がなくなるわけではない
・機械的な審査が行われる
・申込内容によってヒアリングが発生する可能性がある
・必要書類などの準備が必要

上記を理解した上で、ヒアリングなしのファクタリングが自身に合っているかを改めて確認しましょう。

審査がなくなるわけではない

ヒアリングなしのファクタリングといっても、審査がなくなるわけではありません。
ファクタリングは必ず売掛債権が回収できるかを審査するので、ヒアリングがないからといって不良債権を提出しても断られるはずです。

ヒアリングと審査は別物として考え、売掛債権の信用度や売掛先の経営状態などをふまえた上で申し込むようにしましょう。

機械的な審査が行われる

ヒアリングなしのファクタリングはオンライン完結型がほとんどで、審査はAIによるスコアリング評価を行っている企業が多いです。
AIを用いる場合は、少しでも審査基準から外れると通過できません。

そのため、審査基準について理解し、十分に信頼できる売掛債権を用意する必要があります。
ヒアリングありのファクタリングは、多少審査基準から外れていたとしても、経営者の人柄で通過できる可能性はあるでしょう。

しかし、AI審査は機械による評価のため、人柄や熱意では審査は通らないと理解しておいてください。

申込内容によってヒアリングが発生する可能性がある

申込内容だけでは信用に足るか判断できない場合、ヒアリングが実施される可能性があります。
そのため、ヒアリングなしだからといっても、入力フォームに記載する情報は正確に漏れなく書き込むようにしましょう。

必要書類などの準備が必要

ヒアリングなしで審査が行われる以上、必要書類の準備も当然必要です。
必要書類は主に以下のようなものがあげられます。

・登記簿謄本（法人のみ）
・身分証明書
・決算書または確定申告書
・印鑑証明書
・取引銀行口座の通帳
・請求書・発注書・納品書・個別契約書など
・売掛先企業との基本契約書

企業と個人事業主では必要書類が若干異なり、ファクタリング会社によっては、書類が省略できる場合もあります。
詳しくは検討しているファクタリング会社が求める必要書類を参考にしてください。

ヒアリングなしのファクタリングに関するQ&A

ここでは、ヒアリングなしのファクタリングに関するよくある質問についてまとめました。

ヒアリングなしだと手数料は高くなる？

ヒアリングがない分、審査を慎重に行うファクタリング会社の場合には手数料が高くなる可能性があります。
一方、ヒアリングなしのファクタリングはAIを導入しているケースも多く、逆に手数料が低い企業も珍しくありません。

ヒアリングなしだから手数料が高いのか、という部分は不明瞭ではあるものの、多くのファクタリング会社にあまり影響がない点は覚えておきましょう。

ヒアリングなしのファクタリングは安全？

ヒアリングなしのファクタリングでも審査や手続きが正当なら十分に安全性は高いと判断できます。
ヒアリングよりも審査なしでファクタリング可能と謳っている業者のほうが危険なので注意しましょう。

ヒアリングなしファクタリングの審査は誰でも通る？

ヒアリングなしだからといって、審査の難易度は変わらず、誰でも通るわけではありません。
そのため、しっかりと審査に通る準備と信頼度の高い売掛債権を扱うようにしましょう。

オンライン完結型ファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。
ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。
ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。
ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

オンライン完結型ファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しましたオンライン完結型ファクタリング会社を詳しく解説していきます。
お申し込み前に確認してみましょう。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

ヒアリングなしのファクタリングまとめ

今回は、ヒアリングなしのファクタリングが可能なのか、またそのメリットや注意点について解説しました。
結論として、オンライン完結型のファクタリングであれば、ヒアリングなしでも契約可能なケースがあります。
特に、小額の資金調達や急な支払いに対応したい場合、手続きが早いという点が大きなメリットです。
また、対面や電話のやり取りが不要なため、面談の時間も削減できます。

一方で、ヒアリングがないからといって、審査が甘いというわけではありません。
むしろ、審査時に記載する情報が増えることで、仕組みをしっかり理解しておく必要があります。
安い手数料や「すぐに払えそう」と思わせる広告には注意し、条件をよく確認しましょう。
トラブルを避けるためにも、万一、払えない場合の取り立てリスクや契約内容を事前に把握し、自社にとって最適なファクタリングサービスかどうか、慎重に判断して活用してください。