円安によるコストアップはファクタリングで乗り切る！債権回収期間の短縮などのメリットと注意点を解説

円安によるコストアップはファクタリングで乗り切る！債権回収期間の短縮などのメリットと注意点を解説

ファクタリング

2023年8月25日

外国の通貨に対して円の価値が下がることを「円安」と呼び、長く続く円安は日本国内の様々な産業や国民の生活に大きな影響を与えています。
特に中小企業や個人事業主に対しての影響は大きく、資金繰りが以前よりも一層苦しくなったという企業も少なくはありません。
しかし円安による資金繰りの問題も、「ファクタリング」の活用により緩和することが可能です。
本稿では円安によるコストアップを乗り切るために役立つファクタリングのメリットや、利用時に知っておいていただきたい注意点などを解説させていただきます。

円安は今後も続くと予想される

2022年6月13日に20年ぶり（2002年以来）に1ドル135円台となり、以降も円安傾向は収まる気配が見えません。
日本と欧米との間にある金利差が、円安が止まらない大きな要因と言われており、さらにはロシアのウクライナ侵攻も影響していると考えられています。
今後も円安傾向は続くと予想されていることから、円安による資金調達への影響を考慮する重要性はより一層高まっています。

円安が企業に与える影響とは？

一般消費者にとって、円安はあまり良いイメージがないものかも知れません。
それは円の価値が低下することによって、海外からの輸入品が高騰する危険があるからです。
日本は食料品やエネルギー関係などの多くを海外からの輸入に頼っており、一般消費者だけでなく多くの企業にとっても円安は「コストアップ」に繋がる可能性が高まります。

円安は輸出業にはプラス、輸入業にはマイナス効果が大きい

円安は海外からの受注を受けやすくなることから「輸出業にとってはプラス」であることが多く、逆に円に換算した際の価格が高くなるため「輸入業に対してはマイナス」の効果が大きいと言われます。
これは概ね事実ではありますが、輸出する際に必要な運搬費や海外での人件費などのコストが高まることもあり、必ずしも輸出企業にとってプラス要素ばかりとはならないのです。

原材料の高騰は国内で取引が完結する企業にも大きな負担となる

中小企業や個人事業主の多くでは、海外に取引先を持たず日本国内のみで取引が完結するということも少なくはありません。
しかし事業を行うために仕入れる原材料の多くは海外からの輸入品であり、円安によって原材料が高騰してしまう危険は避けられません。
現実的に長く続く円安傾向によって多くの原材料の価格は上昇を続けており、企業努力だけでは抑えきれず販売価格の値上げに踏み切らざるを得ないという状況にあります。

飲食業・製造業など様々な業界・業種への影響は小さくない

円安の影響はじわりじわりと拡大しており、少しずつ状況の改善は見られるものの未だ収束したとは言えないコロナ禍の影響と相まって、飲食業や製造業など様々な業界・業種の企業が小さくはない影響を受けています。
この円安をチャンスに変えて大きく飛躍する企業も存在しますが、資金繰りに関しての不安が増したという企業の方が多いのは事実です。

円安によるコストアップにはファクタリングが効果的

円安によって原材料費やエネルギー関係の費用の高騰が引き起こされている現状では、利用のハードルが高くなく、必要になったタイミングでスピーディーに活用できる資金調達先を見つけることが重要です。
その選択肢となるのが「ファクタリング」であり、中小企業や個人事業主を含めた多くの企業の資金繰りに大きなプラスの効果を与えることができる資金調達方法なのです。

融資は円安時には利用しやすい？

資金調達を行う際には、まずは融資の利用を検討されるかも知れません。
しかし融資は経営状況が悪化していたり、先行きの見通しが立ちにくかったりする状況では利用しやすい資金調達方法とは言えません。
円安がプラスとなり売上が伸びているのであれば審査通過の可能性も高まりますが、売上が低下しているような状況であれば金融機関は厳しい審査を行うはずです。
円安だから必ず融資を受けにくいとはなりませんが、円安によってダメージを受けている企業にとっては、審査通過のハードルは低くないと言わざるを得ません。

債権回収期間の短縮が資金繰り改善に効果大

円安の影響により資金繰りが悪化してしまった企業の状況改善には、「債権回収期間の短縮」が効果的です。
企業の資金繰りに余裕を持たせるためには「支払い期間は長め、回収期間は短め」とすることが基本ですが、円安でコストアップが起きている現状ではさらに大きな意味を持つことになります。
しかし取引先にとっては支払い期間が短くなるということであり、相談してみても承諾を得られる確率はあまり高くないかも知れません。

ファクタリングは「決済日前の債権現金化」ができる資金調達方法

買取業者との間で売買（債権譲渡）契約を結び売却するファクタリングは、「決済日前の債権現金化」を可能とする資金調達方法です。
決済日よりも早い段階で債権が現金化できれば、「債権回収期間の短縮」に近い効果を得ることができます。
業界や業種によっても債権回収に必要な期間は大きく違いますが、売掛債権が発生してから支払いが行われるまでに2ヶ月程度の期間が必要になることも珍しくはないのです。
しかし資金繰りの大きな負担になるかも知れない債権が早期現金化できれば、円安によるコストアップに対応しやすくなるのは間違いありません。

ファクタリングを利用することで企業が得られるメリット

売掛債権の早期現金化が実現できれば、円安によるコストアップが資金繰りの負担となった場合でも、資金ショートに陥る危険を回避できる可能性は高まります。
しかしファクタリングを利用するメリットは売掛債権の早期現金化だけではありません。
その他にもファクタリングは債権売却を行った企業に対して、企業の資金調達に様々な好影響を与えることができるのです。

急ぎの資金調達にも素早く対応できる

円安の影響で原材料が高騰し仕入れのための資金が不足しそうな時には、素早く資金調達を行わなくては仕入れが行えず、経営状況が悪循環に陥りかねません。
しかし融資を含め資金調達方法の多くは資金を手に入れるまでに数週間から数ヶ月程度の期間を必要とし、急いで資金を確保したい時には頼りになりにくいという問題を抱えています。
ですがファクタリングは一週間以内に債権を売却し現金化することも難しくはなく、最短であれば即日での資金調達も可能という「資金調達の早さ」も大きな魅力の1つです。

経営状況が悪化していても利用しやすい

株式発行による資金調達やクラウドファンディングなど、資金調達の方法は融資以外にも様々ありますが、円安などの影響で経営状況が悪化している状況では資金調達に成功できる可能性は高くありません。
融資と同じくファクタリングも利用するには審査通過が求められますが、「利用する企業の経営状況が審査に大きく影響しない」という特徴があります。
審査で重要視されるのは債権の決済を行う売掛先の経営状況や信用情報であり、自社との取引実績が豊富な売掛先の債権を選ぶなどすることで、審査通過の確率は高められます。

無担保・無保証人で利用でき提出書類も少ない

ファクタリングは経営状況が悪化していても審査通過が難しくなく、さらに素早い資金調達も可能です。
しかし利用条件を満たすのが容易ではなかったり手続きや提出書類の用意に多くの手間が必要であったりする場合には、利用は現実的とは言えません。
ですがファクタリングは売掛債権を保有してさえいれば利用対象となれる可能性が高く、円安によって資金難に陥っている方の大きな助けとなるでしょう。
提出書類も請求書や本人確認書類、取引に利用している口座の通帳コピーなど比較的容易に準備できる書類だけで済むことが少なくないのです。

売掛先の倒産対策にもなる

売掛債権は企業にとって資産であり非常に重要な存在です。
しかし円安の悪影響などによって売掛先が倒産して支払い不能に陥ってしまえば、価値を大きく損なうことになりかねません。
債権が回収不能になるリスク回避のためには「与信管理」を適切に行うことが大切ですが、それでもリスクをゼロにすることは現実的に不可能です。
売掛先の倒産リスクを回避するためには、「ノンリコース（償還請求権なし）」での契約が原則であり、売掛先が倒産しても弁済義務が発生しないファクタリングによる資金調達が有効です。

企業価値を高め融資が受けやすくすることが可能

ファクタリングは利用することで「貸借対照表のスリム化」という効果が期待できます。
融資は負債を増やすことが避けられない資金調達方法であり、一時的であったとしても自己資本利益率などの悪化を引き起こす可能性があります。
対してファクタリングは融資とは違い、売掛債権の現金化で得た資金は負債として扱われることはありません。
さらに調達した資金で負債の返済を行うことで総資産を減らし、貸借対照表のスリム化を進めることによって、総資産利益率や自己資本利益率などの改善を行うこともできるのです。

ファクタリングのデメリット・注意点

・手数料の支払いが必要
・債権の額を超える資金調達は不可能
・創業資金の調達には向かない

ファクタリングの利用には手数料の支払いが必須です。
売掛債権の早期現金化という大きなメリットがあるとは言え、高額な手数料請求が行われてしまっては必要な額の資金調達が行えない危険性もあります。
また高額な資金調達のためには、相応の額の売掛債権を売却しなくてはなりません。
さらに利用対象となるハードルが低いのは事実ですが、売掛債権を保有していなければ利用できず、創業資金調達のための選択肢としては不向きです。
ですが経営者様が手数料の額の妥当性や利用状況の判断を行うことで、ファクタリングを利用するデメリットを抑えることができるはずです。

円安対策に向いているファクタリング会社の特徴

・手数料が安い、諸費用が不要
・資金調達スピードが早い、クラウドファクタリングに対応している
・提出書類が少ない
・十分な買取実績と運営歴がある

円安によるコストアップの対策としてファクタリングを利用する際には、上記した項目をできる限り多く満たしているファクタリング会社をお選びください。
手数料が安く見えても諸費用の請求が多い場所は利用するには危険が伴い、提出書類が多かったり複雑だったりする場所では短期間の資金調達は難しいでしょう。
また申込先探しをする際には実績豊富で安心感が伝わるファクタリング会社を選ぶことで、トラブルなくスムーズな債権現金化が行いやすくなります。
資金調達をお急ぎの際には、1時間を切る速さでの債権現金化も可能なクラウドファクタリングに対応している場所がおすすめです。

まとめ｜ファクタリングは円安を乗り切る助けとなる資金調達方法

円安傾向はいつ収まるかわからず、これからも円安が続く可能性は否定できません。
しかしファクタリングによって、必要なタイミングで素早く資金調達を行えるようにできれば、資金が不足しそうなピンチを乗り切れる可能性は高まります。
円安に負けず経営を安定させるためにも、頼りになるファクタリング会社を見つけ資金繰りにご活用ください。