優良なファクタリング会社とは？見るべきポイントについて解説

優良なファクタリング会社とは？見るべきポイントについて解説

ファクタリング

2024年2月26日

ファクタリングの需要が増えるに伴って、悪質・違法業者の存在も見受けられるようになりました。
資金調達がしたい企業・事業者にとっては、信頼できる優良なファクタリング会社と契約をしたいものです。

そこで今回は、優良なファクタリング会社とはどのような特徴があるのか、見るべきポイントについてまとめました。
悪質・違法業者の特徴もあわせて解説しますので、本記事を参考にして信頼できるファクタリング会社を見つけましょう。

悪質・違法業者がいるからこそ優良な会社を見極めるべき

ファクタリングは、融資のように利息制限法や貸金業法といった特別な法律がありません。
また、ファクタリングを提供する際に必要な資格もないので、悪質・違法業者が存在しやすいという現実があります。

だからこそ、利用する側は正しい知識と選び方で、優良なファクタリング会社かどうかを見極めなくてはいけません。
悪質・違法業者はいるものの、ファクタリングに関する知識があれば騙されることはなくなるので安心してください。

優良なファクタリング会社かどうか見るべきポイント

まずは、優良なファクタリング会社は、どのような点を見ればいいのか解説します。
見るべきポイントは、主に以下の6つです。

・実績・口コミが豊富
・手数料が平均水準以下
・償還請求権なしで契約できる
・契約書・約款が確認できる
・3社間ファクタリングを提供している
・運営会社が明記されている

では、それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

実績・口コミが豊富

優良なファクタリング会社は、売掛債権の買取実績が豊富かつ口コミも高評価ばかりです。
また、公式サイトで実績や口コミが公開されているため、優良会社である判断はしやすいでしょう。

口コミについては、第三者からの意見なので公平性があり、悪質・違法業者の場合には、自然と低評価が増えるはずです。
実績や口コミについては、インターネットで「会社名 + 実績」あるいは「会社名 + 口コミ」で調べられるので、参考にしてください。

手数料が平均水準以下

優良なファクタリング会社は、利用者へ還元できる部分を多く設けており、手数料が良い例です。
平均的な手数料相場としては、2社間が10〜20％、3社間が1〜10％となっています。

優良なファクタリング会社が全て手数料が低いというわけではありませんが、一定の指標にはなるでしょう。
また、依頼側としては手数料が低いほど得られる資金が多くなるので、メリットともいえます。

償還請求権なしで契約できる

優良なファクタリング会社は、償還請求権なし（ノンリコース）の契約を提供しています。
基本的には償還請求権なしで提供されていますが、中には償還請求権あり（リコース）の契約をしているファクタリング会社もあります。

償還請求権とは、売掛債権が支払われない場合、依頼主へ遡って請求できる権利です。
そのため、仮にファクタリング契約が締結後、売掛先が倒産や債務不履行を行っても、自社が責任を持って支払う必要がありません。

優良なファクタリング会社かどうかを見極めるポイントとして、償還請求権なしかどうかもチェックしておきましょう。

契約書・約款が確認できる

信頼のできるファクタリングでは、必ず契約書や約款の確認が可能です。
契約書や約款がなくてもファクタリング取引はできるものの、トラブルを避けるために取り交わしている会社も少なくありません。

また、契約書・約款にはファクタリング取引におけるルールが設けられているため、ファクタリング会社側で契約内容の透明性の主張も可能です。
上記点から、優良ファクタリング会社を見極めるポイントとして、契約書・約款が存在するかどうかを確認しましょう。

3社間ファクタリングを提供している

違法・悪質業者は基本的に2社間ファクタリングしかやっていないため、3社間ファクタリングを提供している点も確認すべきでしょう。
3社間ファクタリングは、依頼主・取引先・ファクタリング会社がやりとりをするので、悪質・違法業者は敬遠します。

そのため、優良あるいは安心できる要素として、3社間ファクタリングを提供しているかどうかで、ある程度の見極めが可能です。

運営会社が明記されている

公式サイトを保有している優良なファクタリング会社は、必ず運営会社・運営元の明記を徹底しています。
公式サイトを訪れた方にとって、運営会社が明記されていないのは不安になるものです。

また、どのような会社か調べられても問題ない証拠でもあるため、優良であると捉えられます。
ファクタリング会社を選ぶ際は、必ず運営会社が記載されているかもチェックしてください。

該当するなら利用はしない！悪質・違法なファクタリング業者の特徴

以下に該当するファクタリング会社は、悪質・違法である可能性が高いです。

・手数料が30％以上
・手数料以外の内訳不明な費用を請求される
・契約書や約款がない
・担保・保証人がないと契約不可といわれた場合
・償還請求権ありで契約させようとしてくる
・運営会社が存在しない

上記を理解し、優良なファクタリング業者を見つけられるようになりましょう。

手数料が30％以上

現在のファクタリングでは、手数料が30％以上に設定されているのは高すぎるため、悪質・違法ではなかったとしても利用すべきではありません。
優良なファクタリング業者なら、1〜20％以内の手数料で取引してくれるはずなので、1つの基準としてもいいでしょう。

自社が税金滞納や赤字決算、売掛先の信用度が低いといった理由で、手数料が30％以上になるなら、他のファクタリング会社を探すようにしてください。

手数料以外の内訳不明な費用を請求される

内訳が明確に記載されていない費用を請求されている場合も、悪質・違法業者を疑うべきです。
特に、ファクタリングを利用するにあたって消費税を徴収している場合は、騙し取られている可能性があります。

ファクタリングは有価証券の譲渡にあたり、非課税取引の1つです。
そのため、費用について不安なら、内訳をしっかりと明確にしてもらい、わからない場合には説明を求め、その場で正当かどうか調べるようにしましょう。

契約書や約款がない

契約書あるいは約款がない場合は、違法・悪質業者である可能性が高いです。
契約書や約款は、契約を取り交わす上で定められたルールを詳細に記す書類であり、双方が合意したものを示す証拠にもなります。

しかし、契約書や約款がなければ、双方でどのような契約を行ったかが不明瞭になるので、悪用される可能性が高いのです。
ファクタリングを行う際は、必ず契約書や約款があるかを確認し、記載内容にも目を通しておくようにしましょう。

担保・保証人がないと契約不可といわれた場合

担保・保証人がないと契約不可といわれた場合、そもそもファクタリングではないので利用は避けるべきです。
担保・保証人が必要なのは、通常ローンや借入に該当する行為であり、ファクタリングは対象になっていません。

そのため、担保・保証人が必要といわれた時点で、優良とは程遠い悪質な業者であると判断していいでしょう。

償還請求権ありで契約させようとしてくる

償還請求権あり（リコース）契約を持ちかけられた場合は、悪質・違法業者ではなかったとしても、おすすめできません。
通常のファクタリングは償還請求権なしで契約し、売掛先が債務不履行を行っても、自社が責任を負う必要はないです。

しかし、償還請求権ありで契約をする場合は、自社が代わりに売掛金を支払わなくてはならなくなります。
悪質・違法業者は最初から自社で回収しようとはせず、依頼主に負担をさせる手口で利益を得ようとします。

不安な場合には、償還請求権なしで契約をするファクタリング会社に絞って選ぶようにしましょう。

運営会社が存在しない

ファクタリングを提供している運営会社が存在しない、あるいはどのような事業を展開しているのかがわからない場合には、利用しないほうが安心です。
巧妙な悪質・違法業者の中には、優良なファクタリング会社と変わらないデザインの公式サイトを保有しています。

しかし、内容は悪質・違法な業者ですから、運営会社を明かせず、公式サイト内にページが設けられていない場合がほとんどです。
優良なファクタリング会社なら、運営会社も明記されているので、必ず確認しましょう。

ファクタリングの優良会社に関するQ&A

ここでは、ファクタリングの優良会社に関してよくある質問についてまとめました。

優良会社に該当しない場合はファクタリングの利用は避けるべき？

今回紹介した優良会社に該当しなかったとしても、信頼できる会社と判断できるなら問題ありません。
絶対に違法・悪質業者を利用したくはないと考えるなら、利用は避けておき、優良だと判断できるポイントをふまえた会社を検討してください。

独立系ファクタリングの中でも優良会社はありますか？

独立系だとしても優良なファクタリング会社は複数あります。
独立系は、ファクタリングを専門的に行っている会社なので、銀行系・ノンバンク系よりも審査の融通が効きやすく、入金までが早い点が特徴です。

どの系統のファクタリング会社が適切かをふまえて、その中で優良かどうかを見極めていくのがいいでしょう。

ファクタリングの優良会社まとめ

今回は、優良なファクタリング会社について、見るべきポイントや違法・悪質業者に騙されないための特徴について解説しました。
優良なファクタリング会社は、誠実かつ利用者側にメリットのあるサービスを提供しています。

ぜひ、悪質・違法業者を見極めて、優良なファクタリング会社で資金化し、事業が円滑になるよう知識を蓄えてください。