ファクタリング（Factoring）手数料が安い法人を紹介！高額買取のコツも解説

ファクタリング（Factoring）手数料が安い法人を紹介！高額買取のコツも解説

ファクタリング

2024年7月14日

ファクタリング（Factoring）は、資金繰り対策など、有用性が法人の間で知られています。 ファクタリング（Factoring）を使いたいときは、手数料の仕組みを知っておくことが非常に重要です。手数料の高さから利用を躊躇する方がいる事も事実です。この記事ではさらに高額買取のコツについても解説します。

ファクタリング（Factoring）の手数料について

手数料は、ファクタリング（Factoring）法人が売掛債権を買い取る際にユーザーに対して請求する費用です。手数料は例えば以下の要素で決まります。

1. 売掛先（支払企業）の信用度
大手企業や歴史のある法人など信頼性の高い支払企業を選ぶことが手数料を抑えるポイントです。法人の信用度を決める要素としては他に以下があります。

・財務状況
財務状況とは、企業の財務に関する状態や状況を指します。具体的には、資金調達や資金運用の状況、予算の進捗、自己資本比率、借入金の割合、赤字の有無、不良債権の発生などが重要な指標です。企業経営において、財務状況を正しく把握することは競争力を高めるために不可欠であり、適切な戦略立案や課題対策に役立ちます。

・業歴と規模
会社の業歴は、その企業がどのような事業を行ってきたかを示します。具体的には、事業内容や取り組んできた分野、提供している商品やサービスなどが含まれます。規模の指標としては、売上高、従業員数
資本金などがあります。

・代表者の姿勢と将来展望
企業代表者の姿勢は、経営者やトップリーダーが持つ基本的な価値観や哲学、行動原理を指します。これは、企業を運営する上での指針となり、組織の方向性や文化を形成します。代表者の姿勢は、社員やステークホルダーに影響を与え、企業の成功に大きく寄与します。

企業の将来展望は、戦略的な視点から、数年から数十年にわたるビジョンや目指すべき方向性を示します。

・取引先や取引先の信用度
取引先の信用力を評価する際には、与信管理が重要です。与信管理は、取引先が将来的に支払い能力を持っているかどうかを判断し、売掛金や取引額を調整することで、貸し倒れなどのリスクを最小限に抑える管理手法です。

・不良債権の有無
不良債権は、貸出債権のうち元本の返済や利息の支払いが滞ったり、支払いが行われなかったりする債権のことです。銀行などの金融機関が行った融資のうち、回収ができなくなったものを不良債権と呼びますが、個人でやり取りした貸付金や法人の売掛金（未収入金）も不良債権とされます。具体的な不良債権の種類には、未収入金、受取手形、貸付金、立替金などがあります。不良債権は、資金を回収できない場合にはその価値が大きく低下し、健全な財務体質を維持するために減らすことが重要です。また、不良債権比率を計算することで、未回収リスクが高い債権がどのくらいあるかを測ることができます。

2. ２社間か３社間か
2社間は支払企業に利用をお知らせしない形式で、支払企業に利用をお知らせする形式が3社間のファクタリング（Factoring）です。前者よりも後者の方が手数料は安くなります。なぜ手数料の違いが生まれるのかについては後述します。

3. 利用したことの実績
ファクタリングを利用したことの実績を積むことで信頼度が高まり、手数料が低くなっていく傾向があります。

4. 未収入金の金額
未収入金の金額が大きければ大きいほど、手数料は安いです。

適切な法人を選ぶことで、コストを抑えることができます。ただし、手数料だけでなく利用ハードルや具体的な金利、返済計画なども考慮すべきポイントです。

ファクタリング（Factoring）手数料の計算方法・金利との比較方法

手数料は売掛債権の金額に対して一定の割合で請求され、ファクタリング（Factoring）法人の売上となります。この手数料を金利と比較する際には、年利換算を行うことでより明確に評価できます。

具体的には、以下の方法で手数料を年利換算します。
1. 月当たりの金利を計算: 手数料（％）を2で割った値が月当たりの金利です。
2. 年利を計算: 月当たりの金利を12倍して年利に換算します。

ファクタリング（Factoring）に必要な手数料の相場は？

2社間と3社間に分けて紹介します。

2社間のファクタリング（Factoring）

一般的に8%〜13%程度です。ただし法人によってサービスが違ってくるため、具体的な金額は異なることに注意してください。初回の手数料は相場よりも高いことがあるため、実際の見積もりを取得することをおすすめします。

また2社間でのファクタリング（Factoring）は手数料が高くなる分、入金までのスピードが早く、支払企業にファクタリング（Factoring）を知られない利点があります。

3社間のファクタリング（Factoring）

ファクタリング（Factoring）を3社間で行う場合、手数料は一般的に1%〜10%です。2社間の手数料相場よりも低めになることが多いです。3社間はユーザー、ファクタリング（Factoring）法人、支払企業の3者で取引を行う方式で、手数料が割安である一方、支払企業に通知され承認が必要となる点に注意してください。

3社間は、未収入金の未回収リスクが低い取引であり、そのためファクタリング（Factoring）法人は手数料を低く設定できます。一方で、2社間は法人に通知されず、未収入金が回収できないリスクが考慮されるため、手数料が高めになります。

手数料が安いファクタリング（Factoring）法人おすすめ３選

手数料が安くておすすめの法人である３社を紹介します。

QuQuMo（ククモ）の手数料率は1%～14.8％

QuQuMは、中小企業や個人事業主向けのサービスです。お持ちの請求書を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請するだけで、簡単に申込みできます。また、QuQuMoの手数料は、1%〜14.8%です。この手数料は業界内でも低水準で設定されており、特に2社間取引の中では最低水準と言えるでしょう。ただし、実際は審査結果によって変わるため、10%前後を覚悟しておくと良いです。QuQuMoは手続きから入金までスピーディに行えることも魅力です。

ビートレーディングの手数料は2％〜12％

ビートレーディングは、お客様の売掛債権を買い取って資金化するサービスを提供する会社です。ビートレーディングは時代のニーズに合わせ、オンライン契約を導入しています。手続きを簡素化することで、最短2時間での資金化を実現しました。中小企業や個人事業主に向けて、手軽で素早い資金調達を可能です。手数料は2社間で5%〜12%、3社間で2%〜9%です。これは業界内でも低水準であり、特に3社間のファクタリング（Factoring）は手数料が非常に低く設定されています。

日本中小企業金融サポート機構の手数料率は1.5％〜10％

日本中小企業金融サポート機構とは、非営利団体のファクタリングサービスです。入金までのスピードも早く、最短3時間以内に振り込んでもらうことも可能です。安心安全に、素早く資金調達できるのが日本中小企業金融サポート機構の大きな強みと言えます。資金調達や経営面のサポートを提供している団体でもあります。手数料は、1.5%〜10%となっています。一般的な2社間取引における手数料は10%〜30%で、かなり安く設定されています。

ファクタリング（Factoring）は高額買取が可能な資金調達方法

ファクタリング（Factoring）は高額買取が可能となる資金を調達する方法でもあります。

ファクタリング（Factoring）で買取対象となるのは、確定債権である未収入金だけです。確定債権とは、商品やサービスを納品した後に検収が完了し、請求書を発行している債権を指します。検収とは納品された商品やサービスの品質、数量、仕様などが発注内容と一致しているかどうかを検査・確認する手続きです。

保有する未収入金をファクタリング（Factoring）法人に売却し、ユーザーは手数料を引いた金額を受け取ることができます。

ファクタリング（Factoring）手数料を安くする方法

ファクタリング（Factoring）の手数料をおさえるためには、以下の方法を検討してみてください。

1. 支払企業の信用度を高める
支払企業の信用度が高いほど、手数料を低く設定することがあります。信頼性のある法人と取引することで、手数料を削減できる可能性があります。

2. 3社間のファクタリング（Factoring）を選んでみる
支払企業とファクタリング（Factoring）法人、そして自社の３社が関与する方法が3社間におけるファクタリング（Factoring）となっています。２者間ファクタリング（Factoring）と比較して、手続きが複雑になることもありますので、注意が必要です。

3. 利用実績を積む
ファクタリング（Factoring）を継続的に利用することで、利用実績を積むことができます。利用実績がある場合、手数料の割引や特典が受けられることがあります。

ファクタリング（Factoring）手数料が安い法人を紹介！高額買取のコツも解説のまとめ

本記事では、ファクタリング（Factoring）とは何か、またファクタリングにかかる手数料が安い法人を数社紹介しました。今後の資金調達方法として検討してみてはいかがでしょうか。