ファクタリングを活用し、審査なしに近い条件で即日の資金調達を可能にする方法

ファクタリングを活用し、審査なしに近い条件で即日の資金調達を可能にする方法

ファクタリング

2025年1月7日

急な資金調達が必要になった時、ファクタリングによって売掛金を現金化すると有効な可能性があります。
ファクタリングは銀行融資に比べ、審査なしに近いほど審査項目が少ないことが一般的です。申し込みから契約までの時間も短く、条件によっては申し込み後、即日で資金化することも可能です。
この記事では、ファクタリングを活用し、審査なしに近い条件で即日の資金調達をする方法について解説します。

ファクタリングは審査なしで申し込みできるのか

銀行などからお金を借りる時には、厳しい審査を受けなければいけません。返済能力が無ければ返済していくことができないため、融資を受けることができません。その判断をするため、銀行は返済能力を厳しく調べます。
一方ファクタリングでは、審査なしに近い条件で申し込むことが可能です。なぜそのようなことができるのでしょうか。

融資における判断

通常、銀行の融資では次のような書類をもとに融資可能か判断されます。

・本人確認書類
・決算書
・登記簿謄本
・納税証明書
・事業計画書
・資金繰り表

融資を受けると、将来的に長い月日をかけて借り入れた金額を返済し、利子を支払っていきます。現状の経営状況だけでなく、将来的な経営予測や、借り入れた資金の使い道などを精査しなければ融資可能かどうか判断をおこなえません。正しく判断できなかった場合、貸し付けた金銭が返済されず、銀行などは損をしてしまいます。そのようなリスクを限りなく少なくするため、厳しい確認が必要になるのです。

ファクタリングにおける判断

ファクタリングでは、売掛金を受け取る権利（売掛債権）を業者へ譲渡することで、その対価として利用者が現金を受け取ります。
受け取った現金は債権を譲渡した対価であるため、返済する必要がありません。そのため業者は、利用者の返済能力を調べる必要がありません。

しかし返済能力を調べる必要がないからといって、審査なしで申し込みできるわけでもありません。
利用者の返済能力に対しては審査なしで構いませんが、売掛先が売掛金を正しく支払えるかどうかの判断は必要であるからです。

通常、ファクタリングの申し込み時には、売掛先が存在しているか、売掛金が存在しているかを調べます。利用者と売掛先の取引実績から売掛先が架空の企業でないことを確認し、過去の売掛金が遅延なく入金されているか確認します。
確認に必要な書類は、請求書や銀行口座の取引履歴などです。
融資の場合と比べて必要な書類が少なく済むため、審査なしに近い状況で取引をおこなえます。審査にかかる時間が短く済み、申し込み即日での現金化も難しくありません。
しかし、完全に審査なしで申し込みできるわけではありません。

審査なしで申し込むことは不可能

審査なしでファクタリングを利用することは不可能です。審査なしでは、売掛金や売掛先が実在しているか判断できず、買い取ることができないためです。

またファクタリングは、売掛金の額面から手数料を引いた金額が買い取り金額として利用者に支払われます。
手数料の額は、売掛金の額や売掛先の支払い能力など、さまざまな条件を加味して取引ごとに決定されます。審査なしでは手数料を決定することができません。
また売掛先の経営状況が良くなかったり、過去に不良債権を発生させていたりする場合には、買い取りリスクが高くなります。買い取り不可の判断をするためにも、審査なしでの対応はできません。

さらに、審査なしで契約した場合、悪意のある利用者に詐欺行為を働かれる可能性もあります。
売掛債権は目に見えるものではありません。すでに他のファクタリング業者へ譲渡されている売掛債権を利用し、二重、三重にファクタリングを申し込む詐欺も存在します。
このような詐欺を防ぐためにも、審査なしでの契約はしていないのです。

即日で資金調達するには

ファクタリングを審査なしで申し込むことは簡単ではありません。しかしファクタリングは基本的に審査なしに近いほど審査の手間がかからないため、融資に比べて即日での資金調達に適しています。
そのほか、次の内容に気を付けることで、即日での資金調達がしやすくなります。

２社間ファクタリングを活用する

ファクタリングには業者と利用者の２社で取引をおこなうものと、業者・利用者・売掛先の３社で取引をおこなうものがあります。
3社間での取引では、申し込み時に売掛先へファクタリングの活用を通知し、許可を取らなければいけません。そのため、申し込みから契約実行までに長い時間がかかる可能性があります。

売掛先がファクタリングの通知を受け取り、許可するかどうかの判断をし、返信をするまでに、即日で対応してもらえる可能性は高くありません。
とくに3社間ファクタリングでは、売掛金の支払期日に売掛先がファクタリング業者へ直接売掛金を送金することになります。本来であれば利用者へ送金するはずの売掛金を、別の会社へ送金することは、経理の事務として手間のかかる行為です。大企業など多くの取引先がある場合、ファクタリングを利用するたびに送金先を変更することが負担になるため、一律で利用を許可していないこともあります。

一方２社間ファクタリングでは、売掛先に利用の通知をする必要も許可を取る必要もなく、即日で契約まで進められます。とくに審査なしに近いほど審査項目の少ない業者を選ぶことで、より高い確率で即日の現金化も可能です。
ファクタリング業者のホームページでは、取り扱っているファクタリングが２社間か３社間かが記載されています。どちらか選べる場合には、２社間での取引を選ぶことで、より即日での対応がしやすくなります。

完全オンライン取引を利用する

即日で現金化したい場合には、取引のおこない方にも注意することが大切です。
ファクタリングは実際の店舗に足を運んで契約する方法のほか、オンラインで契約する方法も存在します。すべての工程をオンラインでおこなえるクラウドファクタリングであれば、移動や郵送といった余計な時間がかからず、即日で現金化することも可能です。

通常、店舗で取引をおこなうと、業者の店舗まで足を運ばなければいけません。
ファクタリング業者の店舗は大都市圏にあることが多く、地方都市には店舗がなかったり、店舗へ出向くまでに多くの時間がかかったりします。急遽資金調達が必要になった時、業者の店舗まで向かい、申し込みをし、審査を経て契約していたのでは、即日で現金を得ることが難しい可能性もあります。

しかし完全オンライン対応可能な業者と契約することで、わざわざ店舗へ出向く必要もなく、申し込みまでにかかる時間を大幅に節約することが可能です。さらに、全国どこからでも即日の契約が可能といったメリットもあります。

全国対応可能な業者と契約する際、オンライン対応ができない場合には、審査書類や契約書を郵送する必要があります。
しかし郵送では書類が相手方へ到着するまでに数日かかることもあり、即日で契約を締結することができません。即日で審査を受け、契約を締結するには、すべての手続きをオンラインでおこなえる業者を選ぶことが肝心です。

完全オンライン対応の業者であれば、必要書類の提出もインターネットを介しておこなえます。
メールやLINEを利用するパターンのほか、ファクタリング業者が提供するクラウド上に書類をアップロードすることで書類を提出でき、即日で審査に移れます。
審査に通過したあとは、業者が提供する電子契約締結サービスを活用することで、法的にも確かな方法で契約を締結できます。

電子契約を締結する際には、電子署名やタイムスタンプが必要です。電子署名やタイムスタンプを使用して締結した契約は、紙の契約書に署名・捺印した場合と同程度の法的な効力を持ちます。
電子署名などを自分で用意することは手間や料金がかかりますが、完全オンライン対応可能な業者を利用することで、利用者は電子署名などのシステムを無料で使用することができます。電子契約のために特別なものを用意する必要もなく、メールアドレスを所有しているだけで使用可能です。

即日対応に強い業者を選ぶ

完全オンライン取引をおこなっている業者と２社間ファクタリングをおこなったとしても、即日対応に強い業者でなければ思わぬ時間がかかってしまうことがあります。
たとえ書類を送信しても業者がすぐに確認しなかったり、審査に時間がかかったりする可能性があるためです。

即日での対応を望む場合には、即日対応に強い業者を選ぶ必要があります。
業者のホームページなどに「即日対応可能」や「スピード対応」などと記載されている業者を選ぶと安心です。
また、クチコミなども参考になります。即日対応について評価の高い業者を選ぶことで、より高い確率で即日での対応を受けられます。

審査なしの業者の利用は要注意

急な資金調達が必要で即日対応を望む場合、審査にかける時間がなく、審査なしの業者を選びたくなります。しかし審査なしの業者を選ぶリスクは計り知れません。

高額な手数料を請求される恐れがある

審査なしで契約を結ぶことは、業者にとっても損をするリスクがあります。売掛金が支払われなかったり、存在しない売掛債権が利用されたりする可能性があるためです。
そのようなリスクがあるにも関わらず、審査なしで事業を成り立たせるには、どこかでそのリスク分の利益を回収している可能性があります。

ファクタリングにおいては、手数料を高額に設定することで、リスクに対応することがあります。
ファクタリングの手数料の決め方には、法的な決まりがありません。リスクが高いほど高額な手数料を請求されることがあり、融資における金利とは比べ物にならないほど高額の手数料を取られてしまう可能性もあります。

違法な取り立てをされる恐れがある

通常ファクタリングでは、万が一売掛先が売掛金を支払わなかった場合でも、利用者がその売掛金を弁済する必要がありません。

しかしファクタリングを装い、違法な取引をおこなう業者は、売掛金が支払われなかった際に利用者に対して弁済を求めたり、売掛債権の買い戻しを求めたりすることがあります。
とくに審査なしで契約し、売掛金が売掛先から支払われなかった場合には、利用者に対し「架空の売掛金を使用した」などと難癖をつけて売掛金の買い戻しを強要することもあります。
このような違法な取り立て被害にあわないためにも、審査なしの業者との契約は慎重に判断してください。

ファクタリングを活用し、即日の資金調達を可能にする方法のまとめ

2社間ファクタリングや完全オンライン取引のファクタリングを活用することで、申し込みから即日で資金調達できる可能性が高くなります。とくに審査なしに近いほど審査項目が少ない業者を選ぶことで、審査がすぐに終わり、即日で資金を得られる可能性が高まります。
ただし、審査なしをうたう業者を利用することは、それなりのリスクを伴います。
審査なしの業者ではなく、必要な審査を正しくおこなう業者を選ぶことで、トラブルに巻き込まれることなく即日での資金調達が可能です。