ファクタリングの資金調達成功率を高める裏ワザとは？その他の資金調達手段も解説

ファクタリングの資金調達成功率を高める裏ワザとは？その他の資金調達手段も解説

ファクタリング

2023年5月17日

急な資金調達が必要になった場合に活用できるのがファクタリングです。
融資と比較すると審査が通りやすいとはいえ、中には利用を断られてしまうケースもあります。

そこで今回は、ファクタリングの資金調達成功率を高める裏ワザについて紹介します。
ファクタリングを利用するにあたって、審査が通るか不安な企業・事業者の方は是非参考にしてください。

ファクタリングはスピーディーな現金化が可能な資金調達手段

ファクタリングは、商品・サービスを提供した際の売掛債権を売却し、現金化する資金調達手段です。
資産売却に該当するため、融資や借入とは異なり、比較的審査が通りやすいのが特徴です。

ファクリタリングでは売掛先の信用度が重要になるため、自社の経営が安定していない場合でも審査が通る可能性があります。
売掛債権となる請求書や自社・自身の情報など、必要書類が揃っていれば、即日や翌日の入金も可能です。

また、最近ではファクタリング利用時の手数料も低くなっており、1~10%で取引してくれる業者も増えてきました。
ファクタリングは融資とは異なる方法で資金調達する手段として、日本において徐々に注目を集めています。

ファクタリングで資金調達の成功率を高める裏ワザ

では早速ファクタリングで資金調達の成功率を高める裏ワザをご紹介します。
裏ワザといっても、難しいことをするわけではないので、ポイントとして覚えておきましょう。

大手企業・公的機関の売掛債権を利用する

ファクタリングは売掛先の信用度を重視するので、大手企業や公的機関の売掛債権は、審査が通りやすいです。
大手企業や公的機関は事業が安定している場合が多く、売掛金が滞りなく支払われる点において信頼できます。

逆に、赤字や経営が不安定な企業の場合、売掛金が回収できず倒産や滞納リスクがあるため、審査は慎重に行われるでしょう。
もちろん、大手企業や公的機関ではなくてもファクタリングは利用可能ですし、審査は通ります。

あくまで裏ワザのポイントとして、売掛金の規模や信用を目安にしてください。

小額債権を利用する

少額債権を利用するのも資金調達成功率を高める裏ワザです。
売掛債権の金額が大きいとファクタリング会社の回収リスクも高くなります。
そうなると、売掛先にある程度の信用度があったとしても、審査が通らない可能性があります。

ファクタリング会社も事業ですから、なるべく損失は少なく済ませたいはずです。
少額債権を用いてファクタリング会社の回収リスクを低くさせることで、審査が通りやすくなります。

対面やオンラインによる面談を設ける

ファクタリング会社と対面やオンラインによる面談を設けると、資金調達成功率は高くなる可能性があります。
対話によって依頼主の人柄を伝えられ、複雑な債権が回収可能かも説明できるからです。

面談を実施している企業は限られるものの、人的な審査が加わることで優遇されやすくなります。
もちろん面談によってプラスになる要素を持っていなければ、裏ワザとして成立しません。

ファクタリングの審査に落ちるのが心配なら、面談を実施している企業に絞ってみるのもいいかもしれません。

手数料が高めなファクタリング会社を選ぶ

最後の裏ワザは、手数料が高めに設定されているファクタリング会社を選ぶ方法です。
ファクタリング会社によっては、回収リスクによる損失をできるだけ回避するために、手数料を高く設定している場合があります。

そうすると、売掛債権の信用度が多少低くとも契約成立しやすく設定できるのです。
ただし、手数料が高くなる分売掛債権で得られるキャッシュは減ってしまうので、取引はしたが手数料が引かれて資金が足りない、という事態にならないよう注意してください。

ファクタリング以外にできる資金調達の裏ワザ4選

ファクタリング以外にも、意外に知らない資金調達の裏ワザがあります。
資金調達に困っている企業・事業者の方は、これから紹介する裏ワザをうまく活用してみてください。

ビジネスローンを申請する

王道ではあるのであまり裏ワザとは言い難いかもしれませんが、ビジネスローンを申請するのも資金調達手段の1つです。
特に開業したての企業・個人事業主の方は、銀行からの融資が受けにくく、資金繰りに困ってしまうケースも珍しくありません。

そこで、ビジネスローンを用いれば、事業に必要な資金を融資してもらえる可能性が高くなります。
金利も一般的なカードローンより低いケースが多く、年利2.0〜15.0％ほどで、限度額は500万円〜1,000円前後の借入が可能です。

また、ビジネスローンは通常のカードローンに用いられる総量規制の対象外なので、年収の3分の1以上借りることもできます。
事業規模を大きくしたいために、年収の3分の1以上の資金が必要な場合には、ビジネスローンが役に立つでしょう。

日本政策金融公庫の融資を受ける

日本政策金融公庫の融資を受けるのも資金調達の方法としてあげられます。
日本政策金融公庫とは、事業の創業、事業再生、事業継承などを行う際に必要な資金を融資してくれる公的機関です。

創業して間もない企業・事業者に向けたものから海外展開を図る方など、さまざまな融資制度があります。
例えば「生活衛生新企業育成資金」は、これから新たに事業を始める方や事業開始後7年以内の方に向けた融資制度です。

融資限度額は設備資金で最大7億2,000万円が融資されるため、大規模な資金調達が必要な場合には、他の融資よりも期待できるでしょう。
融資制度の条件に該当しない場合でも、一般貸付なら運転資金・設備資金4,800万円、特定設備資金なら7,200万円まで借入可能です。

日本政策金融公庫が提供している融資制度は、全て低金利で借りられるメリットはあるものの、申請が通るまでに数ヶ月かかってしまいます。
そのため、なるべく早く資金調達したい企業・事業者にとっては不向きかもしれません。

補助金・助成金を活用する

新型コロナウイルス感染症拡大に伴って、補助金や助成金に注目が集まりました。
収束しつつある現在においても、国や市区町村から補助金や助成金が提供されており、対象内であれば利用することができます。

新型コロナウイルス感染症拡大時には、企業や個人事業主のために「小規模事業者持続化給付金」や「月次支援金」などの補助金・助成金が利用できたはずです。
ただし、多くの補助金・助成金は、開業当初の企業・個人事業主を対象としていない場合が多く、利用できない可能性もあるでしょう。

どのような補助金・助成金があるのか、しっかりと内容を確認して対象となるかを見極める必要がありそうです。

クラウドファンディングで出資してもらう

資金調達の裏ワザとして、クラウドファンディングで出資してもらう方法もあります。
クラウドファンディングとは、プロジェクトに対して応援したい方に出資してもらうことで資金を調達する方法です。

寄付型・購入型・融資型といったタイプがあり、出資した側もそれぞれに応じた対価が得られます。
しかし、目標としている資金まで出資してもらうには、誰もが協力したくなるようなプロジェクトや文章を考えなくてはいけません。

そのため、他の資金調達法とは異なり、プレゼン力やライティング力、デザイン力が必要となるので、人によって難易度は高くなるでしょう。

友人・知人から借りる

もし、友人や知人が出資してくれるようなら、資金調達の方法として覚えておくのもいいかもしれません。
ご自身が必要な金額にもよるので、一概にはいえませんが、家族・親戚・友人・知人など、さまざまな関係性で出資を募ることができるでしょう。

ただし、人からお金を借りる場合には、信頼関係に問題が生じる可能性もあるので、必ず返済額や期間をお互いに取り決め、契約書を交わすようにしてください。
もし、借りた相手と返済に関する相違があった場合、信頼を失ってしまい、事業を応援してもらえなくなります。

必ず返済額・返済期間は契約書に記した上で、その都度事業の進捗を伝えるようにしましょう。

調達の成功率ではファクタリングが最もおすすめ

資金調達成功率だけで考えるなら、ファクタリングが最もおすすめです。
ファクタリングはすでに商品・サービスの提供が済んだ上で、入金が確定している売掛債権を買い取ります。

だからこそ融資するよりも審査が通りやすく、なおかつ入金スピードが早いのです。
もし、売掛債権がある状態で資金不足に困っているのであれば、ファクタリングを検討してみましょう。

ファクタリングの裏ワザに関するQ&A

ここでは、ファクタリングの裏ワザに関するよくある質問についてまとめました。

会社員がファクタリングできる裏ワザはない？

会社員や従業員は給与ファクタリングが利用できます。

給与ファクタリングは給与明細をもとにファクタリング会社が買い取り、手数料を引いた分だけ現金化される仕組みです。

ただし、給与ファクタリングは貸金業登録が必要になるので、提供しているファクタリング会社には注意しなくてはいけません。
貸金業登録をしていないファクタリング会社は違法になるので、給与ファクタリングを利用する際は慎重に選びましょう。

売掛債権を複製してファクタリングするのは裏ワザになる？

売掛債権の複製は架空債権と呼ばれ、詐欺罪に該当するので違法であり裏ワザではありません。
架空債権を用いてファクタリングをする企業・事業者もいますが、裁判や逮捕に及んでいるケースも多いので絶対にやめましょう。

また、1つの売掛債権を複数のファクタリング会社に買い取ってもらうのも二重譲渡に該当するため禁止されています。
必ず1つの売掛債権は1社のファクタリング会社と取引するようにしてください。

ファクタリング裏ワザまとめ

今回はファクタリングの資金調達成功率を高める裏ワザについて解説しました。
ファクタリングは融資よりも審査が通りやすい一方で、売掛先の信用度や債権額によって通らない可能性もあります。

資金調達成功率を高めるには、ファクタリング会社が出資しやすいようこちらが調整してあげるのが効果的です。
ぜひ、本記事を参考にして、ファクタリングによる資金調達で事業を安定させていきましょう。