東北地方でファクタリングは利用できる？おすすめする理由と注意点

東北地方でファクタリングは利用できる？おすすめする理由と注意点

ファクタリング

2024年6月14日

東北では、各県合わせると30,000〜60,000社ほどの企業が存在します。
数あるほとんどが中小企業のため、キャッシュフローが安定していない時期の企業も多いのではないでしょうか。
そこで、キャッシュフローの改善にファクタリングを検討したいが、東北では利用できるのか気になる方もいるかもしれません。
そこで本記事では、東北でファクタリングは利用できるのか、ファクタリングをおすすめする理由とともに解説します。

東北でもファクタリングはできる？

結論からいうと、東北でもファクタリングは利用可能です。
ただし、オンライン上で契約などのやりとりが完結できるファクタリング会社に限られます。
ファクタリング会社によっては、直接面談や対面による契約をしなくてはなりません。
その場合、東北に拠点を構えていないと、県をまたいで移動しなければならず、交通費や時間がかさんでしまうでしょう。
ファクタリング会社は主要都市周辺にあることが多く、東北では対応してもらえないと思われがちです。
しかし、オンライン面談や書類だけのオンライン審査なども普及しつつあるので、東北だから利用できないわけではない点を覚えておきましょう。

大手ファクタリング会社が東北地方に支社を持っている可能性がある

特殊な売掛債権や事情がある場合には、対面にて取引をしたほうがスムーズな場合もあるでしょう。
そうなると、自然と東北にあるファクタリング会社を選ばなくてはなりません。
最近では、ファクタリングの認知度・需要の高まりにより、東北地方に支社を持つ大手ファクタリング会社も増えてきました。
そのため、会社周辺の地域でファクタリング会社を探せば、意外にも見つかるかもしれません。
現状の数はまだまだ少ないものの、今後東北にファクタリング会社が増える可能性は多いにあるでしょう。

東北でファクタリングを利用すべきタイミング

東北で事業を行っている方にとって、どのようなタイミングでファクタリングを利用するのが適切なのでしょうか。
ここでは、大きく3つのタイミングについて解説します。

銀行融資を断られた

返済能力や企業規模・経営状況によっては、銀行融資を申し込んだが断られる場合があります。
特に社歴が若い、開業したばかりの企業・事業の場合には、信用情報が少ないために融資できない可能性が高いでしょう。
さらに融資は借入にあたるので、与信能力の審査は厳しいです。
万が一銀行融資を断られてしまうと、他の調達手段では手続きや時間がかかります。
一方、ファクタリングは融資に該当せず、比較的審査に通りやすい特長があり、さらには入金スピードも早いです。
そのため、銀行融資を断られたタイミングでファクタリングを検討しても遅くはないでしょう。

緊急的に資金調達をしなくてはならないとき

取引先の倒産や財務状況の悪化により、緊急的に資金調達をしなくてはならないタイミングも、ファクタリングが最適です。
緊急的な資金調達は時間も限られており、融資では間に合わない可能性もあるでしょう。
ファクタリングは最短即日で入金されるので、差し迫って資金が必要なときこそ活用すべきです。
即座に資金が調達できることで余裕ができ、事業の立て直しもしやすくなるでしょう。

財務状況の悪化を抑えたい

融資に頼りきった経営は債務超過に陥りやすく、財務状況の悪化を招きます。
また、貸借対照表の負債額が大きくなるため、追加融資を検討する際に断られてしまう可能性もあるでしょう。
ファクタリングは融資に該当せず、貸借対照表上の負債額が増えるのを抑えることができます。
財務状況を安定させるために、融資とファクタリングをうまく活用するのが経営のコツともいえるでしょう。

東北での資金調達にファクタリングをおすすめする理由

東北で事業を展開している企業にとって、ファクタリングがおすすめな理由について解説します。
本当に自社にファクタリングが必要なのか、おすすめの理由を見ながら考えてみてください。

スピーディーな資金調達が可能

ファクタリングは他の資金調達方法に比べて圧倒的に調達スピードが早いです。
本来、請求書などの売掛債権の金額を得るには、30日〜90日前後を有するのが一般的で、それまでは残存する資金を利用しなくてはいけません。
しかし、ファクタリングを用いれば最短で即日には売掛債権から手数料が引かれた金額を得られるため、経営状況の安定化や事業投資に活用できます。
他の資金調達方法でも即日で入金されることは難しいため、ファクタリングのスピーディーさは最大のメリットといえるでしょう。

信用情報に傷がつかない

ファクタリングは負債や借入にはならず、勘定科目としては資産の売却にあたります。
そのため、どれだけファクタリングを利用しても信用情報に残ることはないのです。
今後、融資を考えている場合にも、ファクタリングであれば信用情報に記録されないので、審査時においては有利にはたらくでしょう。
また、ファクタリングは借入ではないので、基本的には返済も不要です。

保証人・担保が不要

ファクタリングでは、保証人・担保が不要です。
その理由としては、以下の2点があげられます。

・売掛金自体が担保
・債権譲渡契約による保証

ファクタリング会社は売掛債権を担保として依頼主から購入しているので、別途準備する必要がありません。
また、ファクタリングの利用には必ず債権譲渡契約が締結されますが、これが保証となります。

審査が通りやすい

ファクタリングは融資に比べると審査が通りやすく、利用のしやすさという点でもおすすめです。
融資の場合は負債や借入になるので、返済能力や財務状況を細かく審査されます。
一方、ファクタリングは売掛債権の売買となり、売掛先の支払い能力があると判断されると、審査は問題なく通るでしょう。
特に開業して間もない企業や事業者は、債務不履行がなかったとしても融資を断られる場合が多いです。
それでも資金を調達しなければならない場合には、ファクタリングを検討しましょう。

赤字決算・税金滞納でも利用可能

ファクタリングは、依頼主の財務状況を優先して審査するわけではないため、赤字決算や税金滞納をしていても利用可能です。
売掛債権の回収が可能かどうかなので、問題は売掛先の財務状況が安定しているかどうかになるでしょう。
審査の基準はファクタリング会社によって異なるため、明確に依頼主の財務状況は関係がないとは言い切れません。
ただし、売掛金の回収リスクを重視した審査である点は平等です。
そのため、赤字決算や税金滞納をして融資を断られていても、資金調達を諦める必要はないでしょう。

東北でファクタリングを利用する際の注意点

東北地方でファクタリングを利用する際は、いくつか注意点があることを理解しなければいけません。
では、具体的にどのような点を注意すべきなのかみていきましょう。

ファクタリング会社が限定される

ファクタリング会社は主要都市に多く存在するので、東北では選べる会社が限定されてしまいます。
特に店舗を保有するファクタリング会社となると、現状では数えるほどしかないでしょう。
全国対応のファクタリング会社を選べば問題ありませんが、郵送手続きが必要になると、契約が完了するまでに時間もかかります。
スピーディーに手続きを済ませたいなら、オンライン完結型のファクタリングを選ぶといいかもしれません。

資金調達までに時間がかかる可能性がある

もし、対面での面談や書類を送るやりとりが発生する場合は、資金調達までに相応の時間がかかります。
すぐに資金調達がしたいと考えているなら、オンライン上で契約できるファクタリング会社を探さなくてはいけません。
また、ファクタリングには必要書類があるので、事前に準備しておかなければ書類を揃える時間もかかるでしょう。

売掛債権の全額を得られるわけではない

ファクタリングでは、売掛債権の全額が得られるわけではなく、手数料を引かれた分のキャッシュを得ることになります。
どのくらいの手数料がかかるのかは、以下の要素によって変動します。

・ファクタリング会社
・売掛債権の金額
・支払いサイト（支払いまでの期間）
・売掛先・依頼主の財務状況
・2社間・3社間契約のどちらか

最近では、AIファクタリングによって人件費を抑え、手数料を低く設定したファクタリング会社も多いです。
なるべく資金が欲しい場合には、手数料がどのくらいかかるのかを選定基準にするといいでしょう。

東北でのファクタリング利用に関するよくある質問

ここでは、東北でファクタリングを利用する際によくある質問についてまとめました。

ファクタリング会社に足を運ぶ可能性はある？

ファクタリング会社によっては対面による面談や契約を会社にて行うことを条件する場合があります。
東北地方にファクタリング会社がない場合、足を運ぶ時間・経費がかかってしまうため注意が必要です。

地域によって手数料に差はある？

東北だからといってファクタリングの手数料が高くなることはありません。
売掛債権の回収リスクに応じて、各会社が設定した手数料の基準があります。
ファクタリング会社によって手数料の差はあれ、地域によって変動することはないので安心してください。

東北でのファクタリング利用のまとめ

東北地方でファクタリングが利用できる点、資金調達にファクタリングをおすすめする理由について解説しました。
ファクタリングは負債や借金に該当しないため、事業の安定化や信用情報のクリーン化に効果的です。
そのためには、ファクタリングを理解して、適切に活用しなくてはいけません。
東北で事業や企業を展開している方は、ぜひ本記事を参考に正しくファクタリングを利用してください。