山口の経営者におすすめのファクタリング活用方法

山口の経営者におすすめのファクタリング活用方法

ファクタリング

2024年11月23日

山口で事業をおこなっていると、事業の発展のために資金調達が必要なこともあります。
山口で一般的な資金調達方法は融資ですが、ファクタリングを併用することで、より効果的に経営できる可能性があります。
この記事では、山口の経営者が知っておきたいファクタリングの基礎知識や活用方法をご紹介します。

ファクタリングについて

ファクタリングは売掛金を活用した資金調達方法です。
売掛金を受け取る権利である売掛債権をファクタリング業者に譲渡し、その対価として現金を得ます。
それにより、売掛金の支払期日前に売掛金を現金化できるのです。

ファクタリングの流れ

ファクタリングは次のような流れで手続きをおこないます。

1. 1.売掛金が発生する
2. 2.ファクタリングの利用を申し込む
3. 3.審査・契約
4. 4.売掛債権をファクタリング業者へ譲渡
5. 5.業者から対価として現金を受け取る
6. 6.売掛金の支払期日到来
7. 7.売掛先が売掛金を支払う
8. 8.業者が売掛金を受け取る

業者と利用者の2社でおこなうファクタリングを2社間ファクタリングと言います。
2社間ファクタリングでは売掛先にファクタリングの利用を通知しません。そのため売掛金の支払期日が到来すると、売掛先は通常通り売掛金を利用者へ支払います。
しかし、その売掛金を受け取る権利を所有しているのはファクタリング業者です。利用者は受け取った売掛金を、業者へ送金しなければいけません。

万が一送金を忘れてしまうと、業務上横領の罪に問われる可能性もあります。ファクタリングの申し込みから売掛金が支払われるまでに時間が空いてしまうため、うっかりしてしまうこともあります。確実に送金するようにしましょう。

一方、売掛先を加えた3社でおこなう取引を3社間ファクタリングと言います。
3社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングの利用に関する同意を得なければいけません。売掛金の支払期日が到来した際に、売掛先が業者へ直接売掛金を支払うからです。
売掛先にとっては3社間ファクタリングをおこなうメリットがなく、利用を断られてしまう恐れもあります。売掛先との関係性にも注意して、申し込むファクタリングの種類を選んでください。

2社間および3社間ファクタリングそれぞれのメリット

2社間ファクタリングでは売掛先の許可をもらう必要がありません。そのため申し込みから契約までの手続きが少なくなり、素早い対応が可能です。早ければ申し込み当日に現金が入金される可能性もあります。急ぎの場合には2社間ファクタリングを活用すると良いでしょう。

3社間ファクタリングは手続きに時間がかかります。しかし、手数料が比較的安価というメリットもあります。
2社間ファクタリングのように売掛金の支払いに利用者を介する必要がなく、業者としても利用者が送金を忘れるリスクがありません。そのため手数料を安く設定できるのです。

ファクタリングには審査がある

ファクタリングに申し込む際には、審査を受ける必要があります。
審査では、利用者だけでなく売掛先の信用度も確認されます。一般的に必要とされる書類は次の通りです。

 ・決算書
 ・請求書や注文書など売掛金を証明する書類
 ・売掛先との取引履歴

決算書により利用者の経済的な状況を審査します。
ファクタリングは融資と違い返済の必要がありません。そのため、返済能力を厳しく審査する必要もありません。融資と違いたとえ赤字決算であっても審査に通過する可能性があり、経営状況が厳しい場合にも事業を立て直すきっかけとなります。

経営状況の悪化により税金を滞納している場合には、銀行から融資を受けることが困難です。しかしファクタリングであれば、滞納状態であったとしても申し込みできる可能性があります。
ファクタリングによって税金を支払い、その後の融資につなげることで、経営状況を改善させられるかもしれません。

売掛金の証明には、請求書を使用します。業者によっては注文書での申し込みを受け付けていることもあるため、利用の際に確認してください。
銀行の取引履歴などから、売掛先との過去の取引を証明できます。これにより、売掛先が実在する企業であることや、取引が架空請求でないことなどを確認します。

山口での資金調達

山口では融資による資金調達が一般的です。
山口にはファクタリング業者の拠点が少なく、ファクタリングを利用するハードルも高いと言えます。
とくにファクタリング業者の拠点は福岡に集中している傾向があります。山口からのアクセスも良好なため、山口に支店を設けることは少ないようです。

山口に店舗のあるファクタリング業者を利用する

山口に店舗のあるファクタリング業者を利用することで、対面での取引が可能です。
ファクタリングの利用が初めての場合には、わからないことを質問したくなることもあるでしょう。対面での取引であればその場で質問でき、手軽に利用することが可能です。

しかし対面での取引はデメリットもあります。
山口県内に店舗があるとしても、山口の地方銀行などのように身近な場所に店舗があるとは限りません。遠くの店舗まで出向くには、交通費や時間的なコストがかかります。金銭的に苦しい状態でそのようなコストをかけるのは大きな負担です。

また、山口県内に拠点のある業者は少なく、山口県内の業者だけではあまり比較検討できません。
より良い条件で契約するには、多くの選択肢から最適なサービスを選ぶことが大切です。山口の業者だけでなく、全国各地の業者から比較検討することで、満足のいく資金調達ができます。

全国対応可能なファクタリング業者を利用する

全国対応可能なファクタリング業者を選ぶことで、山口にいながら全国各地のファクタリング業者と取引できます。
全国対応可能な業者では、郵送対応や出張対応、完全オンライン対応などが可能です。

郵送対応可能な場合には、必要書類を郵送することで手続きをおこなえます。ただし郵送には時間がかかるため、山口から遠い地域の業者を選ぶと契約の締結までに長い時間が必要になることもあります。郵送対応の場合には、山口から近い業者を選ぶことで、比較的早く対応してもらえる可能性が高くなります。

出張対応とは、業者のスタッフが山口の利用者の元まで出向き、対面で手続きをおこなう方法です。
職場から移動せず利用できるため、山口近郊の店舗に足を運ぶよりも時間的コストを削減できます。
ただし、出張にかかる交通費や日当を請求されることもあります。金銭的なコストは自ら山口近郊の店舗を訪れるよりもかかってしまう可能性があるため、状況に応じて利用してください。

交通費や移動時間など、さまざまなコストをかけずにファクタリングの申し込みをおこなうには、完全オンライン対応の業者が最適です。
完全オンライン対応であれば、申し込みから審査、契約まですべてオンラインでおこなえます。
山口の職場から移動することなくスピーディーに利用できることがメリットです。

オンラインでの手続きは簡単です。
業者の指示通りクラウド上に必要書類をアップロードするだけで、簡単に審査書類を提出できます。郵送のように送料や配送までの時間がかかることもなく、その場で審査を受けることが可能です。山口から遠い地域の業者を選ぶこともできるため、選択肢が広がります。
書類のアップロードも難しい操作はありません。特別な道具を用意する必要もなく、指示通りに手続きを進めるだけで完了します。

審査が終わり契約を結ぶ際には、電子契約をおこないます。
電子契約とは、オンラインで契約を締結できるサービスです。電子署名やタイムスタンプなどを利用し、偽造などの心配もなく契約を締結できます。
ファクタリング業者が提供する電子契約サービスを利用するため、難しい手続きはありません。
これにより、書面の契約書に署名・捺印するのと同じ効力のある契約が結べます。

オンラインでの手続きでは即時対応が可能なため、早ければ申し込み当日に資金調達できる可能性があります。
場合によっては、山口県内の店舗へ出向くよりも早く資金を得られるかもしれません。

山口でファクタリングを活用する際の注意点

ファクタリングを申し込む際には、注意すべき点があります。
違法業者による偽装ファクタリングです。
これはファクタリングの正しい知識を身に着けることで、被害を防ぐことができます。

偽装ファクタリングとは

ファクタリングを装い、実際には金銭の貸し付けをおこなうものが偽装ファクタリングです。
ファクタリングには貸金業のような独自の法律がありません。そのため違法業者はファクタリングを装い、貸金業法で定められている上限金利以上の手数料で金銭を貸し付けることがあります。

ファクタリングと金銭の貸し付けの違いは、売掛先から売掛金が支払われなかった場合の対応方法にあります。
ファクタリングでは売掛金が支払われなかった場合、その損害をファクタリング業者が負います。売掛金を受け取る権利を所有しているのは業者であり、売掛金が支払われないリスクを負うのも業者であるからです。

しかし偽装ファクタリングでは、売掛金が支払われなかった時の損害を利用者が負う契約をおこないます。たとえば支払われなかった売掛金を利用者が弁済したり、売掛債権の買い戻しを要求したりする契約です。これでは売掛金を受け取る権利を業者が所有しているとは言えず、ファクタリングではなく融資とみなされる可能性があります。
融資とみなされた場合、手数料は貸金業法で定められた上限金利を超えてはいけません。さらにその業者は、貸金業者としての登録が必要になります。このような契約には注意が必要です。

山口近辺の大都市圏に違法業者が潜む可能性

偽装ファクタリングをおこなう違法業者は、大都市圏など多くのファクタリング業者が存在している場所に紛れている可能性があります。山口は福岡の経済圏に近く、他の地域に比べて被害にあう可能性も高くなります。山口近郊の業者を利用する際には、契約内容をよく確認し、違法な業者と契約しないよう注意してください。

山口でおすすめのファクタリング活用方法のまとめ

山口では融資による資金調達が主流です。しかしファクタリングを併用することで、経営状況を改善させられる可能性もあります。
山口でファクタリングの申し込みをおこなうには、山口近辺に店舗のある業者を利用するか、全国対応可能な業者を利用する方法があります。
全国対応可能な業者を利用する場合には、オンラインで手続きが完了するサービスを選ぶと時間的・金銭的コストがかかりません。多くのサービスから比較検討できることも大きなメリットです。