【2025年最新版】資金繰り改善！建設業がファクタリングを活用すべき理由

建設業は資金繰りに悩む場面が多く、つなぎ資金を確保するためにファクタリングを活用する企業も増えています。
ファクタリングは手数料こそかかるものの、簡単な手続きで即日資金化が可能なケースもあり、事業の運転資金をスムーズに確保できる手段として有効です。

自社でも導入を検討する際には、どのような活用法があるかを知っておくことで、より効果的に資金調達ができるでしょう。
今回は、建設業におけるファクタリングの具体的な活用方法をわかりやすく解説します。
ぜひ参考にしてください。

建設業でファクタリングが活用されている理由とは

建設業でファクタリングを活用する理由には、大きく4つあります。

・請負契約が基本のため
・契約から入金までが長い
・入金までに必要な費用は自社負担
・外注が多い

では、それぞれの理由について詳しく見ていきましょう。

請負契約が基本のため

建設業界では、完遂した仕事に対して報酬を支払う請負契約が基本として浸透しています。
例えば、戸建て住宅の建設を受注したとしましょう。
この場合、戸建て住宅が完成し、修正なく納品という形になった場合に、初めて報酬が発生します。

つまり、受注業務を完了しなければ報酬はもらえず、その間は自社の保有資金でやりくりをしなければなりません。
請負契約だからこそ資金繰りの問題を解決するため、ファクタリングが活用されます。

契約から入金までが長い

建設業では、契約から入金まで平均3ヶ月半と、入金まで長いため、ファクタリングの活用シーンが多くなります。
通常の事業では、入金サイトが30日〜60日、長くても90日が一般的です。

そう考えると、建設業の契約から入金までの期間は長く、資金繰りの調整が必要になります。

入金までに必要な費用は自社負担

建設業では、業務を行うにあたって必要な木材やその他備品は、基本的に自社負担で用意しなければならず、資金枯渇がしやすい業種の1つです。
例えば、入金まで完成が3ヶ月半後に設定された請負契約をしたとすると、それまでの間は資金が入ってきません。

それどころか、業務を行うために必要な備品などを自社の経費で一旦建て替えなければならず、一時的なマイナスが起こってしまいます。

外注が多い

建設業では、内装工事・電気工事といったさまざまな業種へ外注するケースも珍しくありません。
全て自社で賄えれば、コストを抑えられるとはいえ、専門外の業務を行うのは危険であり、クライアントからのクレームを招くでしょう。

品質を保つためには、外注を選択しなくてはいけない場合も多く、その分のコストも自社で対応しなくてはいけないのです。
コストを割かなくてはならない時に資金が不足している、といった状況を改善するためにも、ファクタリングが活用されます。

建設業におけるファクタリング活用法

建設業でファクタリングを活用する方法は、主に以下の4つです。

・前金の確保
・新規契約を結ぶ資金に充てる
・手元資金の確保
・倒産リスクの回避

では、それぞれの活用法について詳しく見ていきましょう。

前金の確保

工事に必要な機器や材料、あるいは外注費を賄うために、前金を現金化しておく活用法がファクタリングには可能です。
特に建設業は、発注者→元請け→下請けといったように、重層下請構造になっている場合も珍しくありません。

また、請負契約であれば、目的物の引き渡し後に報酬をもらうので、利益は担保されているものの、現状の手元資金ではスムーズな運用ができないケースも多いです。
上記のようなシーンにおいて、ファクタリングによって前金を確保しておけば、依頼された業務を滞りなく遂行できるようになります。

新規契約を結ぶ資金に充てる

ファクタリングを活用すれば、新規契約を結ぶための資金に充てることも可能です。
特に数千万〜数億円の規模の工事が発生する場合、自社のみで費用を立て替えておくのは難しいでしょう。

しかし、外注費用や備品は、目的物の完成後に支払ってもらう請負契約が基本のため、資金枯渇によって契約を断念するケースもあるかもしれません。
そこでファクタリングによって資金を確保できていれば、資金繰りを円滑にでき、安心して新規契約を結ぶこともできるはずです。

契約金の一部が前金として支払われる場合もありますが、なかった場合でもファクタリングを活用すれば資金調達ができる点を覚えておきましょう。

手元資金の確保

自社の手元資金に懸念がある場合、ファクタリングで問題解決できる点も活用すべき理由です。
建設業では、突発的な依頼や追加外注をしなくてはいけない場合もよくあります。

しかし、手元資金が潤沢ではないと、外注に充てられる費用や資材・備品の調達費用の捻出ができず、依頼を受注できないこともありえるでしょう。
そうなると、結果として自社の業績は不振に陥ってしまうため、ファクタリングを活用して手元資金の確保も検討すべきなのです。

ファクタリングは入金スピードも早いので、突発的な依頼や外注にも対応でき、機会損失を防ぐこともできます。

倒産リスクの回避

償還請求権なしで行われるファクタリングを利用すれば、売掛先の倒産リスクを回避することも可能です。
償還請求権とは、簡単にいうと売掛金の回収責任があるかどうかというもので、一般的なファクタリングでは償還請求権なし（ノンリコース）で交わされます。

ノンリコースで契約できると、たとえ依頼主が倒産し、売掛金の回収ができなくなったとしても、自社に責任はありません。
大手あるいは上場企業からの依頼であれば、心配する必要はないものの、中小企業からの依頼の場合、破綻・倒産によって回収できなくなる可能性はゼロではありません。

そう考えると、早期資金調達という点において、ファクタリングは有用な手段であり、自社の損失を少なくするリスクヘッジともいえるでしょう。

建設業にファクタリングがおすすめな理由

建設業にファクタリングがおすすめできる理由については、以下の4点があげられます。

・緊急的な資金回収が可能
・審査に通りやすい
・赤字や税金滞納でも利用可能
・企業としての評価を下げない

では、それぞれの理由を見ていきましょう。

緊急的な資金回収が可能

突発的な依頼や従業員の給与、設備故障の補填といった緊急的に必要な資金が不足してしまった際、ファクタリングならスピーディーな調達が可能です。
ファクタリング会社および契約方式によって異なりますが、即日〜10日程度で資金調達ができます。

新たなビジネスチャンスを掴む、あるいは従業員満足度を下げない点においては、ファクタリングは汎用性の高い資金調達手段といえるでしょう。

審査に通りやすい

融資とは比較すると、ファクタリングは審査に通りやすい特徴があります。
理由は、融資のように借入ではなく資産の売却に該当するからです。
また、審査の基準は売掛先および売掛債権の信用度であるため、自社の経営状態はあまり重要視されません。

そのため、資金繰りに困窮している企業でも審査に通りやすく、資金調達が実現できます。

赤字や税金滞納でも利用可能

ファクタリングは、自社が赤字や税金滞納でも利用できる資金調達法です。
たしかに自社の経営状態が不安定だと、審査の評価としてはマイナスになるでしょう。
しかし、重要なのは売掛先・売掛債権であるため、決して審査に通らないわけではありません。

建設業において赤字決算になると、新規契約や外注も制限されてしまうので、利益を追求できない可能性が高いです。
そこでファクタリングを利用すれば、事業の立て直しを図ることもできるでしょう。

企業としての評価を下げない

銀行融資を検討している方にとっては、企業としての評価を下げない点でもファクタリングは最適です。
ファクタリングは資産の売却にあたり、貸借対照表上の負債に該当しません。

オフバランス化が狙えるので、融資を受ける際には有利に進められます。

建設業のファクタリング活用法に関するQ&A

建設業のファクタリング活用法に関して、よくある質問をまとめました。

建設業のファクタリングに上限買取額はありますか？

建設業というよりも、ファクタリング会社によって上限買取額が定められています。
数千万円〜数億円規模の売掛債権を利用する際は、ファクタリング会社の上限額を確認してから申し込むようにしましょう。

また、金額によっては時間を要する場合もあるので、どのくらいの期間で入金できるかもチェックしてください。

ファクタリングは即日で入金してもらうことは可能ですか？

2社間ファクタリングなら即日入金できる業者が多いです。
ただし、申し込むタイミングや審査時間、債権額によって即日が厳しい場合もある点は理解しておきましょう。

建設業のファクタリングで注意すべき点はありますか？

建設業に限らず、ファクタリングは手数料が発生する点、契約方式によっては売掛先に通知される点に注意が必要です。
手数料は、ファクタリング会社や売掛債権の回収リスクによって異なるので、なるべく多く現金化したい場合は、業者選びを慎重に行いましょう。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

建設業のファクタリング活用法まとめ

今回は、建設業におけるファクタリングの活用法について解説しました。
建設業は請負契約が基本であり、完成・検収後に入金されるケースが多いため、資金繰りに悩む場面も少なくありません。
特に、小額の取引や個人事業主として活動している場合、急な資金ニーズに対応するのが難しいこともあります。

そんな時に有効なのがファクタリングです。
契約書があれば対応可能なケースも多く、下請法への理解を持ったファクタリング会社を選べば、安心して取引できます。
また、会計処理や消費税の扱いについても事前に確認しておくことで、スムーズな資金調達が可能になります。

ぜひ、ファクタリングを賢く活用し、事業の安定と成長につなげていきましょう。